Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ

Các nhân tố ảnh hởng tới hoạt động thanh toán quốc tế

Chiến lợc về thanh toán quốc tế ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động thanh toán, tùy thuộc vào chiến lợc này ngân hàng có thể lựa chọn nhiều mục tiêu nh lợi nhuận hay mở rộng thị phần thanh toán quốc tế. Ngoài ra, môi trờng pháp lý của Nhà nớc đối với hoạt động thanh toán quốc tế sẽ tạo điều kiện thiết lập một hệ thống quy trình nghiệp vụ thống nhất trong thanh toán quốc tế trong hệ thống ngân hàng.

Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ

Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam có tên tiếng Anh là Viêtnam Bank for agriculture and Rural Development( viết tắt là VBARD) hoạt động theo mô hình Tổng Công ty Nhà nớc theo Quyết định số 90/TTg ngày 7/3/1994 của Thủ tớng Chính phủ theo điều lệ do Thống đốc NH Nhà nớc Việt Nam phê chuẩn trên cơ sở kế thừa NHNN&PTNT Việt Nam, (đợc thành lập theo quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 của Chủ tịch Hội đồng Bộ trởng) có số vốn điều lệ là 2200 tỷ đồng VN, NH có trụ sở chính tại số 2 Láng Hạ- Ba Đình- Hà Nội và có chi nhánh trên khắp đất nớc. Theo Điều lệ của NHNN&PTNT Việt Nam phê duyệt ngày 22/11/1997 NHNN&PTNT Việt Nam do Hội đồng quản trị quản lý và Tổng Giám đốc. điều hành thực hiện chức năng kinh doanh đa năng, chủ yếu là kinh doanh tiền tệ- tín dụng và các dịch vụ NH khác đối với khách hàng trong và ngoài nớc, đầu t cho các dự án phát triển kinh tế- xã hội, làm uỷ tác các nguồn vốn dài hạn, trung hạn, ngắn hạn của Chính phủ, các tổ chức xã hội kinh tế, cá. nhân trong và ngoài nớc, thực hiện tín dụng tài trợ chủ yếu cho nông nghiệp và nông thôn. Đứng trớc tình hình nhiệm vụ, xây dựng ngân hàng trong giai đoạn mới đáp ứng yêu cầu của nền kinh tế đất nớc, đòi hỏi các tổ chức tính dụng cần phải. đa năng hơn trong hoạt động kinh doanh nhằm tạo lợi thế cạnh tranh, góp phần thúc đẩy nhanh quá trình phát triển bền vững đổi mới kinh tế dới ánh sáng Nghị quyết Đại hội Đảng lần thứ VII- Đại hội Đảng làn thứ hai trong giai đoạn đổi mới nền kinh tế đất nớc. Xuất phát từ yêu cầu nhiệm vụ chính trị ngành ngân hàng quyết tâm xây dựng và củng cố tiếp tục đa toàn hệ thống không ngừng lớn mạnh, không những đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế đất nớc tại các khu vực đô thị, mà còn chủ động đợc nguồn vốn phục vụ sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam đã thể hiện. định hớng chiến lợc có ý nghĩa quan trọng trong những tháng cuối năm 1996 là: Củng cố và giữ vững thị trờng nông thôn, tiếp cận nhanh và từng bớc. chiếm lĩnh thị phần tại thị trờng thành thị, phát triển kinh doanh đa năng, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, góp phần thúc đẩy nền kinh tế đất nớc. Từ thực tiễn trên, cùng với việc ra đời của một số Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tại các thành phố lớn, khu đô thị và trung tâm kinh tế trên mọi miền đất nớc trong giai đoạn 1996-1997. Chức năng nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức. * Chức năng nhiệm vụ:. - Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức và các tầng lớp dân c trong nớc và nớc ngoài bằng VNĐ và ngoại tệ. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu Ngân hàng…. ngắn hạn, trung hạn và dài hạn trong nớc và nớc ngoài. - Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng tiền đồng, ngoại tệ với các tổ chức, cá. nhân và các hộ gia đình trong mọi thành phần kinh tế. - Kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ với ngân hàng nớc ngoài. - Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh, nghiệp vụ cầm đồ. - Hoạt động kinh doanh các dịch vụ chuyển tiền thanh toán nhanh giữa các ngân hàng, tiền mặt két sắt, cất giữ, quản lý các chứng khoán giấy tờ có giá. và tài sản quý. Mô hình cơ cầu tổ chức trong chi nhánh. Khái quát tình hình hoạt động của ngân hàng thời gian qua 2.1.3.1. Công tác nguồn vốn. Trong công tác huy động vốn, đi đôi với việc triển khai các hình thức huy động vốn truyền thống, Chi nhánh đã áp dụng nhiều hình thức đa dạng, phong phú nh các chơng trình tiết kiệm dự thởng, tiết kiệm có quà tặng, quy. định kỳ hạn và phơng pháp tính lãi khi rút tiền trớc hạn sao cho có lợi cho khách hàng, trên cơ sở đáp ứng đợc yêu cầu kinh doanh của họ. Phó giám đốc Phó giám đốc. toán néi bé Phòng. Phòng vi tÝnh. nhiệm Tổ vụ thẻ. Phòng KDNT&. Tổ tiếp thị KTKTTổ. Phòng TCCB& §T. Chi nhánh cấp II- Bách Phòng K.Toán Khoa. NQ Phòng tín dụng. *Theo loại tiền. - Tiền gửi của các TCKT. -Tiền gửi của các TCTD. Hoạt động Tín dụng. Chi nhánh đã xây dựng đợc mối quan hệ tốt với những doanh nghiệp nằm trong những ngành mũi nhọn, tham gia các chơng trình đầu t trọng điểm của Nhà nớc. Đồng thời với đó, Chi nhánh cũng triển khai tiếp cận với các. đơn vị thuộc nhiều thành phần kinh tế, nhiều lĩnh vực khác nhau có dự án khả thi. Tuy vậy, Chi nhánh không chỉ đặt quan hệ với những khách hàng có. dự án tốt mà Chi nhánh cũng đã có những bớc đi đột phá trong hoạt động tín dụng, khi khách hàng gặp khó khăn không phải bất cứ lúc nào ngân hàng cũng từ chối khách hàng, mà phải tìm giải pháp cùng khách hàng tháo gỡ, giúp khách hàng vợt qua khó khăn và tiếp tục mở rộng, phát triển kinh doanh. Vì vậy hoạt động tín dụng của Chi nhánh đã liên tục tăng trởng trong gần 10 năm hoạt động. Đơn vị: tỷ đồng. *Theo loại tiền. - DN ngoài quốc doanh. một số dự án lớn đã đợc giải ngân. Sang năm 2005 tỷ lệ này lại thay đổi theo chiều ngợc lại và là 59%:41%, nguyên nhân là do cho vay bằng ngoại tệ có chênh lệch lãi suất thấp, Chi nhánh đã chủ động đàm phán với khách hàng để chuyển sang cho vay bằng ngoại tệ để tăng chênh lệch lãi suất. - D nợ theo TPKT: Định hớng công tác tín dụng của chi nhánh trong giai đoạn này là chuyển đổi cơ cấu cho vay từ cho vay DNNN sang cho vay. các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cho vay hộ gia đình và cầm cố, vì vậy tỷ lệ cho vay DNNN đã giảm dần. Tuy vậy, hoạt động cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh và cho vay hộ gia đình vẫn cha đợc thực hiện tốt nên tỷ lệ này còn rất khiêm tốn, trong đó cho vay hộ giai đoạn có tăng nhất năm 2003 có d nợ là 38 tỷ. Tuy vậy tỷ lệ d nợ ngắn hạn đang có xu hớng tăng lên. * Tình hình Nợ quá hạn. Trong năm 2004 nợ quá hạn chủ yếu của doanh nghiệp ngoài quốc doanh, trong đó 1,704 tỷ là do quá hạn gốc và lãi cha thu nên chuyển nợ quá. Nhìn chung nợ xấu của chi nhánh rơi vào một số khách hàng là công ty TNHH và vay đời sống mà nguồn trả nợ từ tiền lơng. Nguyên nhân do các khách hàng này gặp khó khăn tạm thời về tài chính cũng nh kinh doanh. Tuy vậy, khả năng thu hồi nợ vẫn đợc đảm bảo. NHNo&PTNT Láng Hạ ngày càng lớn mạnh trong tất cả các lĩnh vực đặc biệt là trong hoạt động TTQT. Khách hàng đến giao dịch, thanh toán tại NH ngày càng đa dạng. Bên cạnh những doanh nghiệp Nhà nớc làm ăn có hiệu quả kinh doanh trong lĩnh vực độc quyền nh xăng dầu, dợc phẩm, hóa chất…. còn có các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác nh Công ty t nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần…. Đơn vị: triệu USD N¨m. Thùc So víi Thùc So víi. toán quốc tế. Phí thanh toán quốc tế. Doanh sè mua ngoại tệ. Doanh số bán ngoại tệ. - Kinh doanh ngoại tệ:. Lãi thu đợc từ hoạt. Chi nhánh đã phối hợp với khách hàng tìm kiếm khai thác đợc nguồn ngoại tệ từ thị trờng tự do, thực hiện giao dịch kỳ hạn với mục tiêu giữ khách hàng. để mang lại lợi nhuận từ tiền gửi ký qũy bằng VND. Hoạt động mua bán ngoại tệ giảm chi nhánh đã đàm đạo với đơn vị chịu một phần phí mua bán nội bộ mà những năm trớc NHNo Việt Nam phải bù lỗ. - Thanh toán quốc tế:. Do luôn luôn củng cố khách hàng đã có, giữ vững và nâng cao uy tín thanh toán, đảm bảo thanh toán kịp thời, chính xác an toàn, hạn chế các thiếu sót. Ngân hàng tích cực quan hệ, tìm kiếm khách hàng xuất khẩu để khai thác thêm nguồn ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán. Cùng với công tác Thanh toán biên giới, tiếp thị và quảng bá sâu rộng nghiệp vụ này. để khai thác đợc nguồn vốn và dịch vụ do vậy mà lợi nhuận thu đợc của hoạt. động luôn tăng cao. so với năm 2004 và đạt xấp xỉ 60% kế hoạch năm 2005 nguyên nhân do một số khách hàng lớn lâu năm đã chuyển thanh toán qua các Ngân hàng khác thuận tiện cho họ. Ngân hàng tích cục mở rộng mạng lới TTQT tăng 15 khách hàng TTQT mơí so với năm 2004. Những khách hàng này tuy lợng giao dịch không lớn nhng chi nhánh cũng thu đợc phí TTQT. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh NHNo &. PTNT Láng Hạ. Quy trình nghiệp vụ kỹ thuật thanh toán quốc tế tại chi nhánh 2.2.1.1. Phơng thức tín dụng chứng từ. a) Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ. Lệnh thanh toán phải đảm bảo tính chính xác về số tiền, loại tiền, ngân hàng trung gian- là nơi ngân hàng hởng có tài khoản và ngõn hàng hởng (ghi rừ tờn và địa chỉ của ngõn hàng hởng, ngõn hàng gửi chứng từ), chi tiết thanh toán gồm số tham chiếu liên quan, chi tiết phí hoặc các yếu tố cần thiết liên quan trực tiếp tới thanh toán. - Trờng hợp không chấp nhận thanh toán thì phải điện từ chối MT734 bỏo ngay cho ngõn hàng gửi chứng từ đồng thời nờu rừ những sai sút và chứng từ đang đợc giữ để xử lý. Tất cả các điện báo từ chối chứng từ phải đ- ợc thực hiện không quá 5 ngày làm việc của tất cả các ngân hàng kể từ ngày nhận chứng từ. Đối với những L/C thanh toán chậm có kỳ hạn, sau khi kiểm tra chứng từ thanh toán viên đảm bảo chứng từ hoàn toàn phù hợp với những quy định của L/C thì phải yêu câù đơn vị mở L/C ký chấp nhận thanh toán vào mặt tr- ớc của hối phiếu cam kết thanh toán khi đến hạn, sau đó lập điện MT799 chấp nhận hối phiếu gửi đến ngân hàng mở chứng từ. Trớc 30 ngày đến hạn trả hối phiếu, thanh toán viên phải gửi th nhắc nhở khách hàng và yêu cầu họ thu xếp nguồn ngoại tệ để trả nợ đúng hạn và. thông báo cho phòng tín dụng để cùng phối hợp làm thủ tục nhận nợ. Vào ngày trớc ngày đến hạn 3 ngày, khách hàng phải chuyển tiền để thanh toán hối phiếu và phải ghi rừ ngày giỏ trị vào lệnh chuyển tiền đồng thời hạch toán theo chế độ hiện hành. Trong trờng hợp khách hàng không có khả năng thanh toán vào ngày. đến hạn thì báo ngay cho phòng tín dụng để trình lãnh đạo xin chỉ thị xử lý. Khi nhận đợc điện đòi tiền, chi nhánh tiến hành kiểm tra nội dung bức. điện theo đúng với nội dung quy định của L/C, đồng thời phải kiểm tra tính xác thực của bức điện trên cơ sở Test mật. Dựa vào nội dung và chỉ dẫn của. điện đòi tiền đã có sự xác thực, chi nhánh lập bảng kê thanh toán cho ngân hàng gửi điện nh trờng hợp thanh toán khi nhận chứng từ. b) Kết quả thanh toán theo phơng thức tín dụng chứng từ.

Doanh số thanh toán theo phơng thức L/C

Doanh số thanh toán theo phơng thức nhờ thu

Khi khách hàng xuất trình các giấy tờ kèm theo nhờ thu, thanh toán viên tiếp nhận chứng từ và kiểm tra. Các thanh toán viên kiểm tra về loại chứng từ, số lợng của từng loại chứng từ, kiểm tra các chi tiết trên giấy yêu cầu chứng từ nhờ thu của khách hàng. Ngân hàng nông nghiệp không có trách nhiệm kiểm tra nội dung chứng từ, nhng có thể xem xét một số điểm để lu ý khách hàng nh số tiền, tên hàng, số lợng trên các chứng từ. Nếu khách hàng có yêu cầu chiết khấu chứng từ nhờ thu, ngân hàng nông nghiệp có thể xem xét đề nghị này và chỉ thực hiện chiết khấu truy đòi nếu khách hàng đáp ứng đủ yêu câù của ngân hàng. Bớc 2: Gửi chứng từ và hạch toán nhờ thu. - Căn cứ vào giấy yêu cầu nhờ thu của khách hàng, thanh toán viên lập th nhờ thu kèm chứng từ gửi ngân hàng thu hộ. Trờng hợp khách hàng không chỉ định ngân hàng thu hộ thì ngân hàng nông nghiệp sẽ chọn một ngân hàng thu hộ thích hợp. - Sau khi chi nhành nhận đợc thông báo từ nơc ngoài về chỉ thị nhờ thu thanh toán viên sẽ thông báo cho khách hàng và thực hiện thanh toán cho khách hàng. b) Kết quả thanh toán theo phơng thức nhờ thu. Chi nhánh Láng Hạ chủ yếu thực hiện hình thức nhờ thu làm chứng từ. Do những đặc điểm và quy trình nêu trên mà các nhà XNK hiếm khi tìm đến thanh toán theo phơng thức này. Vì thế, hoạt động thanh toán nhờ thu của chi nhánh Láng Hạ trong mấy năm qua không xứng với tiềm năng của nó. Điều này không phải do có sự giảm sút về chất lợng phục vụ hay sự yếu kém của ngân hàng mà vì lý do khách quan. Năm 2005 đánh dấu sự biến động về tỷ giá hối đoái, thiên tai, dịch cúm gia cầm, sản phẩm hàng hóa tiêu thụ chậm dẫn đến việc ngời xuất khẩu, nhập khẩu đều tìm cho mình một phơng thức thanh toán an toàn hơn để đảm bảo nguồn thu cho mình. Qua phân tích trên, ta có thể thấy hoạt động thanh toán nhờ thu của chi nhánh NHNo &PTNT Láng Hạ còn rất hạn chế, nhng nó phản ánh xu thế chung của hoạt động này. Mặc dù vậy, ngân hàng cũng nên cố gắng t vấn cho các khách hàng lựa chọn loại hình này từ đó có thể phát triển về mặt số lợng cũng nh quy mô của loại hình này. Nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền a) Quy trình thanh toán. Ngân hàng nông nghiệp thực hiện chuyển tiền bằng SWIFT, telex hoặc bằng th theo yêu cầu của ngời chuyển tiền. Trong trờng hợp ngời chuyển tiền không yêu cầu hình thức chuyển tiền thì ngân hàng nông nghiệp thực hiện chuyển tiền bằng điện SWIFT. - Chuyển tiền đi: Thanh toán viên hớng dẫn ngời chuyển tiền ghi và ký tên đầy đủ vào lệnh chuyển tiền gốc theo mẫu in sẵn của chi nhánh. Mã số ngời chuyển tiền ghi số tài khoản của ngời hởng theo đúng số và cấu trúc quy định tại ngân hàng hởng. Thanh toán viên kiểm tra tính đày đủ và phù hợp của các chứng từ mà ngời chuyển tiền xuất trình, đồng thời tính mức phí. Sau nếu các thông tin đã đầy đủ thanh toán viên sẽ lập lệnh chuyển tiền và gỉ. đến sở giao dịch. Tại sở giao dịch các thông tin sẽ đợc kiểm tra lại và sẽ chuyển lệnh đó đến ngân hàng đại lý ở nớc ngời hởng lợi và nhờ ngân hàng này chuyển tiền đến ngời hởng lợi. - Chuyển tiền đến: Khi nhận đợc điện hoặc th chuyển tiền của ngân hàng đại lý với nội dung số tiền chuyển đã ghi có vào tài khoản của chi nhánh, tại chi nhánh phát hành điện hoặc th. Bộ phận mật mã tiến hành kiểm tra mã hóa hoặc tiến hành kiểm tra mẫu chữ ký, trình ngời có thẩm quyền phê duyệt và chuyển kế toán hạch toán. Nếu mọi thông tin đều đúng và đầy. đủ thì chi nhánh sẽ thông báo cho ngời hởng lợi. b) Kết quả thanh toán theo phơng thức chuyển tiền. Các khách hàng quen thuộc của chi nhánh thực hiện thanh toán hàng hóa bằng phơng thức chuyển tiền là tơng đối nhiều.

Doanh số thanh toán theo phơng thức chuyển tiền

Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ

Để chuẩn bị những điều kiện cho sự hội nhập khu vực và quốc tế, tạo sức mạnh tổng hợp, đảm bảo năng lực cạnh tranh kinh doanh đối ngoại ngay trên thị trờng trong nớc, chi nhánh trong thời gian tới cần hoàn thành cơ bản về cơ sở vật chất và con ngời cho nghiệp vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ có liên quan đến hệ thống của ngân hàng đợc đa vào sử dụng và đã đạt đ- ợc một số kết quả nhất định, đồng thời có những bớc chuẩn bị tích cực cho mở rộng hoạt động kinh doanh đối ngoại cả về chiều rộng và chiều sau theo phơng châm “phát triển- hội nhập”. Cần có sự phối hợp giữa các bộ ngành nh Hải quan, thuế, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham giá hoạt động xuất nhập khẩu theo một chu trình tuần tự khép kín, giảm bớt các thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian và chi phí, tăng cờng vai trò quản lý của Nhà nớc trong việc thực hiện các chính sách tài chính tiền tệ, các chính sách thơng mại, chính sách quản lý ngoại hối, nghiên cứu xóa bỏ hạn ngạch nhập khẩu mà thay bằng việc áp dụng thuế nhập khẩu, kịp thời phát hiện những lệch lạc trong thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo điều kiện cho các doanh nghiệp đợc chủ động trong hoạt động kinh doanh nhng vẫn.