Hoàn thiện hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Hà Tây – Hà Nội phục vụ doanh nghiệp quốc doanh
MỤC LỤC
Công tác tổ chức hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Hà Tây – Hà Nội
Đối tượng dự án đầu tư được thẩm định tại Chi nhánh : Với định hướng là phục vụ các doanh nghiệp quốc doanh nên Chi
Trong những năm gần đây thì ngân hàng cũng thúc đẩy gói vay tới các doanh nghiệp ngoài quốc doanh để đa dạng hoá sản phẩm cho vay của ngân hàng mục đích đem lại lợi nhuận cao và theo xu hướng phát triển của ngành ngân hàng nói chung. Nhìn chung hàng năm ngân hàng cũng cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh vay gần 200 tỷ đồng , góp phần làm tăng doanh thu cho Chi nhánh trong những năm gần đây và con số này vẫn tiếp tục tăng trưởng hàng năm.
Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây – Hà Nội
- Bước 2: Khi đã có hồ sơ của khách hàng trong tay thì cán bộ thẩm định bắt đầu tiến hàng thẩm định trên cơ sở các thông tin liên quan có trong hồ sơ đồng thời cán bộ thẩm định phải đối chiếu với các quy định của NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây – Hà Nội để đảm bảo đầy đủ các bước yêu cầu của ngân hàng đặt ra. - Bước 4 : Trưởng phũng sau khi xem xột rừ cỏc kết quả đỏnh giả của cán bộ thẩm định thì có thể yêu cầu bổ sung thêm những nội dụng còn thiếu hay cần chỉnh sửa trong “Báo cáo thẩm định” hoặc thông qua các kết quả đánh giá của cán bộ thẩm định.
Phương pháp thẩm định dự án đầu tư tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây – Hà Nội
Cơ sở để thực hiện phương pháp này là tìm ra các kịch bản có thể xảy ra trong quá trình thực hiện dự án ở tương lai với các yếu tố có liên quan như giá bán của sản phẩm có thể giảm, lạm phát , chi phí sử dụng vốn có thể tăng…. Sau khi đã có những kết quả thẩm định thì cán bộ thẩm định sẽ so sánh mức độ chênh lệch với các chỉ tiêu dự kiến nếu trong trường hợp các chỉ tiêu ảnh hưởng không lớn đến kết quả hoạt động tài chính của dự án vẫn đem lại khả năng sinh lời thì vẫn tiếp tục thực hiện dự án.
Nội dung thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh
Đánh giá tổng nhu cầu của sản phẩm trong thời điểm hiện tại và dự đoán tổng cầu của sản phẩm trong tương lai sẽ tăng theo hàng năm trên thị trường trong nước và thị trường xuất khẩu , khi phân tích cần liên hệ chặt chẽ với những số liệu trong quá khứ và tính tới khả năng sản phẩm bị thay thế bới những sản phẩm cùng loại. Trên cơ sở tổng mức vốn đầu tư được duyệt, cán bộ thẩm định xem xét đánh giá lại từng nguồn vốn tham gia tài trợ để từ đó đánh giá khả năng tham gia tài trợ cho dự án của từng nguồn vốn, dựa trên kết quả phân tích tình hình tài chính của chủ đầu tư để đánh giá khả năng tham gia của nguồn vốn chủ sở hữu.
NGHI ÊN CỨU TÌNH HUỐNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ
Thẩm định khách hàng
Công ty hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực mua bán nguyên phụ liệu, máy móc thiết bị phục vụ cho ngành nhựa… Công ty thiết lập quan hệ tín dụng vơi ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tầy có tín nhiệm , vay trả nợ sòng phẳng, kết quả kinh doanh của công ty hàng năm có lãi. Công ty cổ phần Anh Tùng là một trong những doanh nghiệp ngoài quốc doanh có uy tín trên địa bàn huyện Thường Tín – Hà Tây – TP Hà Nội được thể hiện qua các hợp đồng kinh tế mà công ty đã kí kết vá đang thực hiện.
Thẩm định dự án đầu tư
Nguồn cung cấp đầu vào các nguyên vật liệu chính phục vụ cho quá trình sản xuất dự án ổn định và có quan hệ lâu dài đối với các đối tác cung cấp nguyên vật liệu nên công ty luôn được ưu đãi về giá bán và chế độ thanh toán, chủ yếu công ty được thanh toán theo hình thức trả chậm và thường trả vào cuối tháng ( Công ty hoá chất nhựa thường cho nợ từ 7-10 ngày còn công ty cổ phần Tiến Anh thường ưu đãi cho nợ thanh toán vào cuối mỗi tháng). Qua trao đổi trực tiếp với doanh nghiệp thì sau khi quá trình sản xuất này đi vào hoạt động ổn định, lượng hàng hoá tiêu thụ tốt sau khoảng từ 2- 3 năm thì doanh nghiệp sẽ nhập khẩu các loại máy móc công nghệ hiện đại hơn để chủ động trong việc cung cấp các nguyên vật liệu đầu vào, khi đó doanh nghiệp sẽ sản xuất trực tiếp trọn gói sản phẩm mà không cần nhập khẩu các bán thành phẩm khác.
Nhận xét chung về công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây – Hà Nội
Đánh giá hoạt động thẩm định dự án “ Xây dựng cơ sở sản xuất thiết bị điện gia dụng tại Thường Tín – Hà Tây – Hà Nội”
Các cán bộ thẩm định sẽ tiến hành thẩm định các nội dung chính của dự án rồi đưa ra các kết luận về chủ đầu tư, quy mô vốn đầu tư, sự cần thiết đầu tư… Sau đó cán bộ thẩm định tiếp tục thẩm định chi tiết dự án như thị trường sản phẩm dự án, khả năng cạnh tranh của dự án, hiệu quả tài chính dự án… Phương pháp này thường được kết hợp với phương pháp thẩm định khảo sát độ nhạy dự án. Cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định dự án dựa vào các số liệu mà khách hàng cung cấp trong hồ sơ vay vốn còn các cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định về khách hàng vay vốn và được trực tiếp làm việc với khách hàng nên đôi khi có những ý kiến nhận xét trái ngược nhau giữa phòng thẩm định và phòng tín dụng nên tốn rất nhiều thời gian để giải trình những lập luận trái ngược nhau do vậy thời gian thẩm định dự án cũng bị kéo dài hơn, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả hoạt động của dự án vì có thể khiến dự án chậm tiến độ hoàn thành dự án.
Đánh giá về công tác thẩm định dự án đầu tư của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây – Hà Nội
Nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định dự án không chỉ từ hồ sơ xin vay vốn của khách hàng mà còn được cung cấp từ nhiều nguồn khác nhau như các tài liệu cảu hệ thông thanh toán liên ngân hàng CITAD , mạng lưới khách hàng dày đặt, các thông tin từ các dự án đã được vay vốn tại ngân hàng, công nghệ thông tin đại chúng và các chuyên gia phân tích kinh kế. Các nội dung thẩm định của dự án được chia tách thành nhiều nội dung khác nhau một cách cụ thể và chi tiết, nhưng trên thực tế thì cán bộ thẩm định chỉ tập trung phân tích chủ yêu khía cạnh tài chính và thị trường còn các nội dung khác không được chú trong phân tích.Các nội dung khía cạnh kinh tế xã hội ít được quan tâm phân tích và chỉ xem xét qua loa, kém thực tế.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN
Định hướng phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây – Hà Nội
Khai thác công nghệ hiện đại để cho ra các sản phẩm dịch vụ mới nhằm phục vụ các khách hàng tiềm năng: Các khách hàng tiềm năng luôn là mục tiêu hướng tới của doanh nghiệp trong các chiến dich Marketing để tránh dàn trải lãng phí vốn của Doanh nghiệp đồng thời có những kinh nghiệm sau mỗi chiến dịch để công tác quảng bá hình ảnh của Chi nhánh ngày càng được hoàn thiện. Công tác tín dụng , bảo lãnh và thẩm định: Đưa vào thực hiện những sản phẩm tín dụng đã được Chi nhánh nghiên cứu và đưa vào thí điểm trong năm 2008, đặc biệt là những loại tín dụng cho vay tiêu dùng, cho vay du học, cho vay mua nhà… Tiếp cận những khách hàng trẻ , có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ, tạo các mối quan hệ hợp tác với những đầu mối của các đối tượng khách hàng nói trên như các trung tâm tư vấn du học, các trung tâm môi giới bất động sản.
Các giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn –
Với những dự án đầu tư mà yếu tố kỹ thuật và yếu tố tài chính chiếm vai trò quan trọng thì các cán bộ thẩm định nên sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu, phương pháp này cho phép các cán bộ thẩm định so sánh các chỉ tiêu về hiệu quả tài chính dự án , cũng như các chỉ tiêu khác của dự án với các chỉ tiêu của dự án cùng loại đã được Ngân hàng chấp nhận cho vay tư trước. Một dự án đầu tư thường kéo dài trong nhiều năm, các cán bộ thẩm định thường giả định rằng quy định của luật pháp không thay đổi trong suốt vòng đời của dự án nhưng trên thực tế có thể có những thay đổi về luật pháp như luật thuế, luật môi trường… do đó có thể dự án đạt hiệu quả tài chính tại thời điểm thẩm định dự án đầu tư nhưng trong những năm hoạt động do luật thuế thay đổi khiến cho hiệu quả tài chính của dự án giảm.