Thực trạng và giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Thái Nguyên trong bối cảnh kinh tế phát triển

Tình hình hoạt động của ABBANK Thái Nguyên .1 Các sản phẩm chủ yếu của ABBANK Thái Nguyên

- Sản phẩm tín dụng: Căn cứ theo mục đích sử dụng vốn vay thì hiện tại sản phẩm tín dụng của ABBANK Thái Nguyên gồm có: Cho vay tiêu dùng (mua xe, mua nhà trả góp bằng lương, bằng thu nhập, mua sắm vật dụng gia đình,. …); Cho vay kinh doanh bất động sản; Cho vay kinh doanh chứng khoán;. - Sản phẩm dịch vụ: Dịch vụ kiều hối; Dịch vụ chi trả Western Union; Dịch vụ thẻ; Dịch vụ thu, chi hộ; Dịch vụ trả lương qua thẻ; Dịch vụ chuyển tiền trong nước; Dịch vụ séc; Dịch vụ ngân quỹ; Dịch vụ tài khoản; Dịch vụ thanh toán đa biên; Dịch vụ mua bán ngoại tệ. Trong giai đoạn 2008-2010, hoạt động kinh doanh của ABBANK-Thái Nguyên có nhiều chuyển biến tích cực như: gia tăng được nguồn vốn huy động, cho vay với hiệu quả cao, các chỉ số được cải thiện đáng kể…Tất cả những điều này đã chứng tỏ ABBANK-Thái Nguyên đã và đang nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình.

Đánh giá năng lực cạnh tranh của ABBANK Thái Nguyên

Dù đã ra đời khá lâu (gần 20 năm), nhưng số lượng sản phẩm dịch vụ của ABBANK vẫn là những con số khiêm tốn, ngoài những sản phẩm truyền thống như: cho vay, huy động vốn, thanh toán trong ngoài nước, bảo lãnh,… nhưng tất cả những sản phẩm trên của ABBANK là khá đơn điệu, cụ thể là cùng một loại hình cho vay cá nhân thì BIDV có đến 24 hình thức cho vay khác nhau, còn sản phẩm huy động thì cũng có 11 hình thức khác nhau. Trong kinh doanh dịch vụ nói chung và ngành ngân hàng nói riêng thì nguồn nhân lực càng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng, bởi các nhân viên của ngân hàng chính là những người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, trực tiếp cung ứng các dịch vụ tới khách hàng, và do vậy chất lượng chất lượng của đội ngũ nhân viên này cũng chính là yếu tố quan trọng quyết định năng lực cạnh tranh của ABBANK Thái Nguyên so với các đối thủ cạnh tranh. Trong thời gian qua, ban lãnh đạo ABBANK Thái Nguyên đã luôn cố gắng hoàn thành công việc đồng thời không ngừng tìm tòi nâng cao kỹ năng, trình độ chuyên môn, cũng như những kiến thức đặc thù trong kinh doanh ngành ngân hàng bằng cách tham gia các khóa đào tạo về quản lý do Hội sở ABBANK tổ chức, tham gia các hội thảo chuyên đề về lãnh đạo ngành ngân hàng,…Từ đó, tư duy lãnh đạo cũng như kỹ năng quản lý điều hành đã phần nào được đổi mới và nâng cao.

Định hướng phát triển kinh tế tỉnh Thái Nguyên đến năm 2015

Để thực hiện theo các mục tiêu kinh tế, Thái Nguyên sẽ phát triển trong điều kiện cạnh tranh ngày càng nhiều của các TCTD. Trong khi, phần lớn các NHTM trờn địa bàn đều chưa xõy dựng chiến lược cạnh tranh dài hạn rừ ràng, đảm bảo tớnh khả thi dựa trên lợi thế riêng có, mà chủ yếu vẫn kinh doanh theo chiến lược ngắn hạn, đã đến lúc các NHTM cần lên kế hoạch chiến lược cạnh tranh cụ thể dài lâu, nhằm tạo vị thế cạnh tranh cho mình và ABBANK Thái Nguyên cũng không ngoại lệ, để có một chiến lược cạnh tranh hiệu quả, phụ thuộc rất nhiều yếu tố liên quan nhưng nếu không xây dựng chiến lược để chủ động “cạnh tranh” khó mà trụ nổi trên thương trường.

Định hướng phát triển của ABBANK Thái Nguyên trong giai đoạn sắp tới

- Lành mạnh hóa tài chính, thông qua việc cải thiện chất lượng tài sản, nâng cao hiệu quả kinh doanh, giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu quả nguồn vốn đáp ứng các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế về an toàn lao động. - Triển khai áp dụng công nghệ thông tin, nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ ngân hàng; xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị trên nền tảng của hệ thống kế toán theo chuẩn quốc tế. Ưu tiên đầu tư phát triển nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo tại chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên; tích cực áp dụng công nghệ thông tin, đào tạo từ xa.

Nhóm giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ABBANK Thái Nguyên

Về mặt này hầu như giữa các NHTM trên địa bàn đều có những sản phẩm tương tự nhau, để tạo sự khác biệt trong sản phẩm cần ứng dụng một số đặc điểm của từng đối tượng vay để xây dựng nên những sản phẩm đa dạng, ví dụ từ trước đến nay phương thức cho vay hạn mức tín dụng dự phòng ta thường đề cập đến các khách hàng có SXKD và sử dụng vốn thường xuyên, nhưng trong bối cảnh hiện nay, khi người dân bắt đầu có xu hướng đầu tư vào vàng, chứng khoán, nhà đất (nghĩa là vốn họ cũng sử dụng thường xuyên, nhưng không cố định một hình thức đầu tư nào), việc phát triển sản phẩm để phục vụ nhu cầu đầu tư, sử dụng vốn tức thời khi có thương vụ phát sinh là điều tất yếu, ngân hàng nên cho họ vay bằng những phương thức này. Vấn đề thẩm định và tái thẩm hồ sơ vay: không nhất thiết việc xét cho vay phải có đủ 3 thành phần: cán bộ tín dụng, lãnh đạo phòng quan hệ khách hàng và ban giám đốc, ký đồng ý mới cho vay (hiện nay theo mô hình tín dụng mới, là 05 thành phần vì phải thêm cán bộ quản lý rủi ro và lãnh đạo phòng quản lý rủi ro), thực hiện giám sát quy trình cho vay càng kỹ càng hạn chế được rủi ro nhưng không phải cứ nhiều người, nhiều thành phần ký là rủi ro được giảm, vì thế nên xem xét lại quan điểm này, quan trọng là người có trách nhiệm cao nhất đồng ý và chịu trách nhiệm là được, có như vậy sẽ hạn chế tâm lý ỷ lại vào cán bộ tín dụng và người lãnh đạo sẽ năng động hơn. Vì thế để cải thiện hạn chế này ABBANK Thái Nguyên cần mở rộng các hình thức huy động vốn bằng nhiều loại ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp, đẩy mạnh cấp tín dụng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thông qua chính sách ưu đãi về lãi suất cho vay và phí dịch vụ, đơn giản hóa thủ tục cho vay chiết khấu bộ chứng từ thay vì thực hiện các bước tuần tự như cho vay thông thường, chú trọng ưu tiên đầu tư máy móc, thiết bị cho các doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, nâng cao năng lực sản xuất và qua đó nâng cao vị thế cạnh tranh của cả người đi vay và người cho vay.

Nhu cầu vốn cho nền kinh tế ngày càng tăng, tốc độ tăng trưởng tín dụng cũng tăng tương ứng, tăng trưởng tín dụng sẽ kéo theo gia tăng rủi ro tín dụng, điều này ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn và làm hạn chế việc mở rộng tín dụng của ngân hàng, do vậy việc phát triển tín dụng phải trên cơ sở nâng cao chất lượng tín dụng, các giải pháp tốt để quản lý rủi ro tín dụng là vấn đề rất được quan tâm của các ngân hàng, nhưng đi cùng với việc nâng cao chất lượng này là sự kết hợp hài hòa và bình đẳng lợi ích các bên sẽ tạo ra tăng trưởng tín dụng một cách ổn định, bền vững trong giai đoạn cạnh tranh hiện nay. - Đối với những trường hợp bên vay có thái độ bất hợp tác, không tạo điều kiện cho ngân hàng xử lý (tài sản bảo đảm nợ không chịu bán, nợ không chịu trả), buộc phải thu nhờ cơ quan pháp luật xử lý, tuy nhiên giải pháp này mất rất nhiều thời gian để xử lý và đôi lúc mất thời gian đi một vòng cuối cùng cơ quan pháp luật giao lại tài sản cho ngân hàng “tự xử” vì không bán được, lúc này tài sản đã xuống cấp (thậm chí là hư hỏng) ngân hàng phải tốn chi phí sửa chữa nâng cấp rồi mới xử lý tiếp, vì thế đây là giải pháp kém hiệu quả, ít nhất là trong giai đoạn hiện nay, khi mà hiệu lực pháp lý còn hạn chế.