Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Sài Gòn Công Thương Hà Nội

Yếu tố chủ quan

Do đó, để tăng cờng huy động vốn thì một điều cực kỳ quan trọng là các nhân viên ngân hàng phải có đủ những tiêu chí của một nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp: Hiểu biết khách hàng, Hiểu biết nghiệp vụ, Hiểu biết quy trình, Hoàn thiện phong cách phục vụ. Những ngân hàng có uy tín luôn chiếm đợc lòng tin của khách hàng là tiền đề cho việc họ huy động đợc những nguồn vốn lớn hơn với chi phí rẻ hơn và tiết kiệm đợc thời gian. Trình độ công nghệ ngân hàng ngày càng cao, khách hàng sẽ càng cảm thấy hài lòng về dịch vụ đợc ngân hàng cung ứng và yên tâm hơn khi gửi tiền tại các ngân hàng.

Đây là một yếu tố rất quan trọng giúp ngân hàng cạnh tranh phi lãi suất vì khách hàng mà ngân hàng phục vụ, không quan tâm đến lãi suất mà quan tâm đến chất lợng và loại hình dich vụ mà ngân hàng cung ứng.

Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NH SGCT Hà Nội

Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn 1. Tình hình huy động vốn

(Nguồn: Phòng Kế toán Chi nhánh Ngân hàng Sài Gòn Công Thơng Hà Nội) Qua số liệu kết quả kinh doanh ở bảng trên ta thấy: Tổng thu và tổng chi của chi nhánh năm 2006 tăng hơn gấp 2 lần so với năm 2005. Nguồn vốn huy động từ dân c luôn chiếm phần tổng nguồn vốn huy động, tỷ trọng vốn huy động từ dân c luôn chiếm hơn 55% tổng nguồn vốn huy động, tỷ lệ trên cao nhất vào năm 2006 là 71,3%. Nh vậy, qua 3 năm tình hình huy động vốn của chi nhánh nhìn chung cha đ- ợc tốt, chi nhánh cần có biện pháp hữu hiệu để nâng cao khả năng huy động vốn.

Nhìn vào biểu đồ ta thấy: tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động, tiếp đến là tiền gửi có kỳ hạn, tiến gửi thanh toán và cuối cùng là vốn huy động từ phát hành công cụ nợ. Tuy nhiên, các đờng thẳng biểu thị mức độ tăng trởng của TGTK, TG có KH, TGTT đều có xu hớng đI xuống thể hiện nguồn vốn huy động từ các hình thức này đang có xu hớng giảm. Đồng thời các nguồn vốn này có mức độ ổn định cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn, có thể dùng để cho vay trung và dài hạn, từ đó hạn chế bớt rủi ro trong việc cho vay tín dụng.

Tuy nhiên, chi nhánh cần có các biện pháp để khuyến khích khách hàng gửi tiền, giải quyết tình trạng suy giảm nguồn vốn huy động từ các hình thức này nh thời gian vừa qua. Nhìn vào biểu đồ ta thấy, hai đờng gấp khúc biểu hiện mức độ tăng trởng của nguồn vốn huy động và d nợ cho vay dao động lên xuống khá đồng đều, chứng tỏ hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động tơng đối tốt. Đờng d nợ cho vay luôn nằm dới đờng vốn huy động thể hiện nguồn vốn huy động đợc đã đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng và tại chi nhánh đã không xảy ra tình trạng thiếu hụt vốn, tình trạng thừa vốn là rất ít.

Nếu nh xét trên một chi nhánh độc lập thì chi nhánh ngân hàng SGCT gần nh đã sử dụng tối đa nguồn vốn huy động đợc, nguồn vốn d thừa đợc bổ sung vào nguồn vốn điều hoà trong hệ thống, mở rộng sự phát triển của cả hệ thống và đem lại lợi ích cho toàn ngành Trong thời gian sắp tới chi… nhánh cần tăng lợng vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn của ngời dân đồng thời năng cao hiệu quả kinh doanh. Để đáp ứng nhu cầu vay vốn của ngời dân chi nhánh đã sử dụng nguồn vốn ngắn hạn thừa để cho vay trung dài hạn, nhờ đó chi nhánh đã khai thác tối đa nguồn vốn huy động đợc, không để xảy ra tình trạng ứ đọng vốn. Sở dĩ chi nhánh có thể dùng nguồn vốn ngắn hạn d thừa để cho vay ngắn hạn là vì nguồn vốn ngắn hạn có tính chất gối đầu nên luôn có một lợng vốn tơng đối ổn định tại ngân hàng, chi nhánh đã sử dụng một tỷ lệ hợp lý trong lợng vốn đó để cho vay trung dài hạn.

Qua đó chúng ta có thể thấy đợc những thành tích đạt đợc và một số yếu điểm cần khắc phục, từ đó đề ra các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn

• Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại CN NH SGCT HN

Từng bước hoàn thiện hệ thống kế toỏn trờn cơ sở rừ ràng, minh bạch và bước đầu thiết lập hệ thống xử lý thông tin quản trị ngân hàng, phục vụ cho công tác phân tích, đánh giá kết quả hoạt động và hỗ trợ ra quyết định. Ví dụ gần đây nhất: Thời điểm tháng 6/2008, lãi suất cơ bản đợc NHNN ấn định là 14%, tức là mức lãi suất cho vay cao nhất đã lên đến 21%, rất nhiều ngân hàng đã đa ra mức lãi suất tiền gửi cao (có ngân hàng lên tới 19,2%), áp dụng lãi suất bậc thang có lợi cho khách hàng, đồng thời đa ra nhiều chơng trình khuyến mãi, rút thăm trúng thởng. - Sự phát triển nóng của nền kinh tế đi đôi với lạm phát, chỉ số tiêu dùng tăng cao đã dẫn đến sự cạnh tranh khốc liệt trong huy động vốn giữa các ngân hàng nhằm giành giật thị phần.

Định hớng công tác huy động vốn của CN NH SGCT HN Căn cứ trên tình hình thực tế và kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007, với mục tiêu phát triển, an toàn và hiệu quả, Chi nhánh đặt ra mục tiêu tổng quát của công tác huy động vốn tại CN NH SGCT HN trong thời gian tới là thực hiện mở rộng, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn. Với phơng châm “ đi vay để cho vay”, tập trung khai thác mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế: huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn khu vực dân c, vốn ngắn hạn khu vực doanh nghiệp và vốn tạm thời nhàn rỗi, vốn tiền gửi thanh toán của các tổ chức Cụ thể:…. * Ngân hàng có thể áp dụng việc theo dõi 2 tài khoản song song của khách hàng tức là khi tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng có số d cao, Ngân hàng sẽ chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để giúp khách hàng không bị thiệt.

* Ngân hàng cũng có thể liên kết với các doanh nghiệp để làm dịch vụ mở tài khoản chi trả lơng cho các khách hàng là cán bộ công nhân viên làm việc ở các doanh nghiệp có thu nhập ổn định. Thực hiện tốt chính sách khách hàng và chiến lợc marketing hiệu quả: thu hút nhiều khách hàng, duy trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Công nghệ ngân hàng không chỉ bao gồm là những máy móc đơn thuần thẻ thanh toán, máy rút tiền tự động mà còn là cơ chế thanh toán trong nội bộ ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý các mặt nghiệp vụ trong đó có quản lý kế toán và thanh toán.

- Cần tạo điều kiện để các chi nhánh đợc chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh theo hớng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô và đặc điểm chi nhánh, có cơ chế tổ chức, cơ chế điều hành vốn hoặc hỗ trợ vốn cho các dự án đầu t lớn nhằm phát huy vai trò của cơ sở.…. Hơn nữa, còn phải duy trì đợc mức lãi suất hợp lí giữa nguồn vốn ngắn hạn và nguồn vốn trung – dài hạn, mục đích là bảo đảm lợi ích của ngời gửi tiền và khuyến khích mọi ngời gửi tiền với kỳ hạn dài hơn, nhng không đơn giản là tăng lãi suất vì nh vậy các doanh nghiệp sẽ không chấp nhận. Sớm thực hiện hình thức gửi tiền tiết kiệm ở một nơi lấy ra ở nhiều nơi, tiết kiệm hởng lãi bậc thang, kỳ phiếu có thởng hoặc thêm các kỳ hạn… 1 tuần, 3 tuần, 6 tuần Nghĩa là xen thêm vào giữa các kỳ hạn tiết kiệm truyền… thống hiện nay, để thu hút khách hàng với những sản phẩm mới đa dạng và tiện ích hơn.

Bởi thực tiễn đã chứng minh hiệu quả sức cạnh tranh của một ngân hàng luôn là bản chất tiềm tàng trong mỗi cán bộ nhân viên của ngân hàng đó, nên đi đôi với việc sắp xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán bộ trẻ, có năng lực và trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện và thử thách.