Định hướng mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh Hà Nội
MỤC LỤC
Mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM
Trong giai đoạn hiện nay các doanh nghiệp vừa và nhỏ quốc doanh làm ăn kém hiệu quả thì ngân hàng thương mại cần hướng tới các doanh nghiệp ngoài quốc doanh…Mở rộng đối tượng cho vay phải đi đôi với chọn lọc khách hàng điều đó sẽ làm cho các ngân hàng thương mại tăng trưởng bền vững và giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như nền kinh tế giải quyết được vẫn đề về vốn. Để đạt được mục đích của mình, họ sẵn sàng tìm mọi thủ đoạn ứng phó với ngân hàng như cung cấp thông tin sai, mua chuộc…Nhiều người vay đã không suy nghĩ tính toán kĩ lưỡng hoặc không có khả năng tính toán kĩ lưỡng những bất trắc có thể xảy ra, không có khả năng thích ứng và khắc phục khó khăn trong kinh doanh.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM
Giới thiệu khái quát về Southernbank Hà Nội 1 Quá trình hình thành, phát triển và bộ máy tổ chức
- Trải rộng mạng lưới hoạt động tại các vùng kinh tế trọng điểm của cả nước, góp phần tạo động lực tích cực cho phát triển kinh tế - chính trị - xã hội của từng khu vực, đưa Southern Bank trở thành ngân hàng đa phần sở hữu lớn mạnh theo mô hình Ngân hàng thương mại cổ phần của Nhà nước và nhân dân. Nhằm mục đích mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động để phục vụ khách hàng, đưa hoạt động ngân hàng đến với địa bàn dân cư, vùng kinh tế, tạo điều kiện tốt nhất để phục vụ các nhu cầu sinh hoạt và phát triển kinh tế, xã hội, đồng thời phát triển quy mô hoạt động tạo lợi thế cạnh tranh, tăng hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng Phương Nam, tháng 11 năm 2001, PNB HN đã được thành lập và đi vào hoạt động theo Quyết định số 1384/QĐ – NHNN “ về việc cho phép NHTM cổ phần Phương Nam mua lại quỹ tín dụng nhân dân xã Định Công” và đặt chi nhánh tại Hà Nội. Theo văn bản số 269/NHNN – QLTD ngày 26/05/2003 của chi nhánh NHNN Thành phố Hà Nội cho phép chuyển trụ sở chi nhánh cấp II Định Công từ xã Định Công - Huyện Thanh Trì, TP Hà Nội đến số 260 Đường Cầu Giấy, Quận Cầu Giấy TP Hà Nội thành lập chi nhánh cấp II Cầu Giấy với tên gọi đầy đủ là “Chi nhánh cấp II Cầu Giấy – NHTM cổ phần Phương Nam”.
Quản lý và thực hiện nghiệp vụ tín dụng (chủ yếu là cho vay) theo đúng quy định của pháp luật và của NH Phương Nam: thẩm định, trình lãnh đạo duyệt, phỏt tiền vay, theo dừi việc sử dụng vốn vay, trực tiếp đụn đốc việc thu nợ, thu lãi và đánh giá kết quả cho vay, đề xuất các biện pháp xử lý nợ quá hạn. Tổ chức và chỉ đạo thực hiện việc hạch toán kế toán của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc chính xác, đầy đủ và kịp thời theo chế độ quy định: ghi nhận các phát sinh hàng ngày vào các tài khoản của khách hàng, các báo cáo hàng ngày, tháng, quý, năm; tổ chức lưu chuyển và bảo quản chứng từ kế toán. Chi nhánh đã cho vay ngắn hạn các DN sản xuất kinh doanh có hiệu quả, hỗ trợ cho các DN đó về vốn để sản xuất kinh doanh, tạo việc làm cho người lao động, sản xuất ra các sản phẩm có sức cạnh tranh trên thị trường như: các sản phẩm về sắt thép, linh kiện máy tính, điều hoà nhiệt độ, các sản phẩm về điện,.
Đỏnh giỏ thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Southernbank Hà Nội.–
- Mặc dự tổng dư nợ cho vay cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ liờn tục tăng qua các năm nhưng cho vay đối với các doanh nghiệp quốc doanh vẫn chiếm tỷ trọng rất khiờm tốn trong tổng dư nợ cho vay cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, như ta đã biết hoạt động cho vay đầu tư dự án có một vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh tế xã hội. Thông qua quá trình đầu tư, giúp cho doanh nghiệp nâng cao được sức sản xuất, tạo công ăn việc làm, nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường, hoạt động đầu tư dự án cũng giúp cho Chi nhánh có nguồn thu nhập tương đối ổn định (vì thời gian cho vay dài, lãi suất thường cao), chủ động trong điều hành vốn trong hoạt động kinh doanh và hoạt động đầu tư sẽ làm cho Chi nhánh có thêm cơ hội tăng trưởng. Việc mở rộng như vậy cũng bắt buộc Chi nhánh phải chấp nhận một thực trạng là số lượng cán bộ tín dụng thiếu, chất lượng cán bộ tín dụng chưa đồng đều, trình độ một số cán bộ tín dụng còn chưa đáp ứng được thực tế công việc, khả năng phân tích đánh giá về khách hàng, phân tích tình hình thực tế sản xuất kinh doanh, phân tích tài.
- Ngân hàng TMCP Phương Nam chưa có chế độ khuyến khích khen thưởng kịp thời đối với cán bộ tín dụng nào làm việc có chất lượng, chưa gắn được quyền lợi và trách nhiệm của mỗi cán bộ tín dụng trong hoạt động cho vay, từ đó dẫn đến tình trạng một số cán bộ tín dụng lo sợ trách nhiệm, chưa tâm huyết với công việc.
Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Southernbank Hà Nội–
Định hớng mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của southernbank Hà Nội–
Khi đã thiết lập được mối quan hệ tín dụng chặt chẽ, cú thể khẳng định được cỏc doanh nghệp sẽ là những khỏch hàng trung thành của ngân hàng, kế hoạch sản xuất kinh doanh đã được xác định tiến độ cộng với nhu cầu vay vốn thường xuyên hạn chế các doanh nghiệp vay vốn ở những tổ chức tín dụng khác bởi nếu làm như vậy thì đối với những tổ chức tín dụng này họ lại là những khách hàng mới cần phải trải qua các bước chuẩn bị hồ sơ vay vốn, hồ sơ về thế chấp, hồ sơ về phương án sản xuất kinh doanh và quá trình thẩm định của ngân hàng. Trong chiến lược phát triển thành tập đoàn tài chính đa năng tại Việt Nam và khu vực, Southern Bank luôn chú trọng đẩy mạnh hợp tác với các tập đoàn tài chính lớn của Việt Nam và quốc tế trên nhiều lĩnh vực như ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm, quỹ đầu tư… Song song đó, Southern Bank Hà Nội tích cực mở rộng mạng lưới nhằm tăng thị phần bán lẻ, cung cấp cho khách hàng những sản phẩm tài chính, dịch vụ tốt nhất, qua đó, nâng cao năng lực cạnh tranh của Southern Bank trên thị trường tài chính Việt Nam. Chính vì vậy, các ứng viên dự tuyển tại Southern Bank được tuyển dụng công bằng, không phân biệt độ tuổi, giới tính, tôn giáo, tình trạng hôn nhân, dân tộc, quốc tịch …; đồng thời việc lựa chọn ứng viên phù hợp được Southern Bank lượng hóa thành các tiêu chí cụ thể với thang đo và bảng điểm; kinh nghiệm, bằng cấp, kỹ năng… của ứng viên là những tiêu chí được Southern Bank lưu tâm xem xét nhưng trên tất cả, năng lực của ứng viên cùng những phẩm chất mà yêu cầu công việc đòi hỏi là những yếu tố quyết định câu trả lời tuyển dụng của Southern Bank.
Southern Bank là ngân hàng có Trung tâm Đào tạo (Trung tâm ATC) chuyên tổ chức các khóa đào tạo cho cán bộ nhân viên Ngân hàng với đội ngũ giảng viên giàu kinh nghiệm trong và ngoài nước đảm trách, các khóa đào tạo được tổ chức đa dạng phù hợp với từng đối tượng cùng với cơ sở vật chất hiện đại, là nơi đội ngũ cán bộ nhân viên Southern Bank chia sẻ kinh nghiệm và bổ sung kiến thức chuyên môn nghiệp vụ đồng thời hoàn thiện kỹ năng giao tiếp, ngoại ngữ… đáp ứng yêu cầu. Ngoài ra, buổi thuyết trình còn đề cập đến các vấn đề như mục tiêu chiến lược cấp doanh nghiệp; sự ưu tiên vị thế cạnh tranh của các đơn vị kinh doanh; yếu tố tương phản với sự hấp dẫn của thị trường dài hạn; mục tiêu chiến lược của đơn vị kinh doanh; phân khúc khách hàng mục tiêu; nhu cầu sản phẩm, chất lượng dịch vụ để lôi kéo và duy trì khách hàng; những bước chính để phát triển kênh phân phối; quản lý các rủi ro chủ yếu bao gồm rủi ro về tổ chức và rủi ro về IT; nhận dạng sự cạnh tranh khác nhau; chỉ tiêu chính về hiệu quả và mục tiêu 5 năm nhằm hoàn thành các mục tiêu chiến lược của đơn vị kinh doanh; sáng kiến và kế họach để đạt được các mục tiêu trên. Đối với các khóa đào tạo ban đầu gồm các lớp như: Kỹ năng giao tiếp, Kỹ năng bán sản phẩm ngân hàng… Đối với các khóa đào tạo nghiệp vụ gồm các lớp như: Chế độ tài chính của ngân hàng, Phân loại nợ & trích lập dự phòng rủi ro trong hoạt động ngân hàng, Qui định về đảm bảo an toàn trong các Tài chính tín dụng, Phân tích tài chính chi nhánh ngân hàng, Nghiệp vụ kế toán thực hành ngân hàng, Nghiệp vụ tín dụng thực hành, thực hành nghiệp vụ thanh toán quốc tế căn bản, Thực hành giao dịch ngoại hối, Kiểm toán &.