Phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp tại Bảo Việt Hà Nội: Thực trạng và giải pháp
MỤC LỤC
1.3 - Một số hoạt động chủ yếu của công tác phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuy ên nghiệp
Tuyệt đối không chiếm dụng phí bảo hiểm dưới bất kỳ hình thức nào, đã xuất hiện hiện tượng đại lý bảo hiểm thu phí của khách hàng không nộp về công ty bảo hiểm theo quy định hoặc thu không đúng số phí đã quy định. Kế hoạch phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm có vai trò hết sức quan trọng đối với công ty bảo hiểm, nó có ảnh chịu ảnh hưởng và có ảnh hưởng tới chiến lược phát triển, quảng cáo, mở rộng thị thường của công ty.
1.3.2 - Công tác tuyển dụng đại lý bảo hiểm
“Kế hoạch hóa nguồn nhân lực là quá trình đánh giá, xác định nhu cầu về nguồn nhân lực để đáp ứng các mục tiêu công việc của tổ chức và xây dựng các kế hoạch lao động để đáp ứng các nhu cầu đó”1. Việc kế hoạch hoá lực lượng đại lý bảo hiểm phải được tiến hành vào mỗi năm, để đảm bảo rằng công ty có đủ số lượng đại lý cần thiết với khả năng làm việc ở mức cao.
1.3.4 - Công tác đánh giá thực hiện công việc của đại lý bảo hiểm
Việc đánh giá thực hiện công việc của đại lý nhằm thực hiện các chương trình thi đua khen thưởng, đánh giá xếp hạng đại lý. Trong các tiêu chí đánh giá thì doanh thu khai thác là một chỉ tiêu quan trọng nhất, ngoài ra cũng còn căn cứ vào hiệu quả của các hợp đồng khai thác, tỷ lệ khách hàng tái tục, tỷ lệ doanh thu khai thác mới trong tổng doanh thu, ý thức tổ chức kỷ luật, sự đánh giá của đồng nghiệp và cán bộ phụ trách.
1.3.5 - Công tác trả thù lao cho đại lý bảo hiểm
Động lực lao động cá nhân là kết quả của của rất nhiều nguồn lực trong con người và trong môi trường, điều kiện làm việc. Động lực lao động là kết quả của sự tác động tổng hợp của nhiều yếu tố như văn hóa tổ chức, cách thức lãnh đạo quản lý, cấu trúc của tổ chức và nhiều yếu tổ khác liên quan.
1.3.7 - Quan hệ lao động giữa công ty bảo hiểm và đại lý
Một công ty bảo hiểm chỉ có thể đạt được hiệu quả công việc cao khi có những đại lý làm việc tích cực và sáng tạo. Để tạo được động lực cho đại lý thì cán bộ quản lý cần phải biết kết hợp hài hòa các yếu tố đó.
1.4 - Sự cần thiết phải phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp
Bên cạnh đó, đại lý bảo hiểm cũng là một nghề mang lại thu nhập cho bản thân người lao động và đóng thuế cho ngân sách nhà nước, giúp giải quyết một phần việc làm và giảm thất nghiệp cho xã hội. Mỗi cá nhân và tổ chức đều có nhu cầu bảo hiểm nhưng lại rất ít người chủ động tham gia bảo hiểm vì nhiều lý do khác nhau, vì thế cần có đại lý bảo hiểm đến giới thiệu và chào bán sản phẩm bảo hiểm.
2.1.1- Lịch sử hình thành và phát triển của Bảo Việt Hà Nội
Ngay từ những năm đầu hoạt động, công ty đã tiến hành công tác phát triển đội ngũ đại lý bảo hiểm, nhưng do khi Bảo Việt là công ty độc quyền trong lĩnh vực này nên hấu như không có cạnh tranh, sự quan trọng của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp khi đó chưa được quan tâm đúng mức. Ghi nhận những thành tích đã đạt được trong nhiều năm vừa qua Công ty đã vinh dự nhận được những danh hiệu thi đua : Cờ thi đua xuất sắc của Tổng Công Ty Bảo Hiểm Bảo Việt, Bằng khen của Bộ Tài chính và cờ thi đua của Thủ tướng Chính phủ.
2.1.2- Cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Hà Nội
Việc giải quyết bồi thường đảm bảo đúng, đủ theo quy định với thời gian nhanh nhất, nên thực sự đã giúp các doanh nghiệp và người dân tham gia bảo hiểm mau chóng ổn định sản xuất và đời sống sau khi gặp rủi ro và tai nạn bất ngờ. Các phòng khu vực quản lý đại lý về việc thu nộp phí bảo hiểm hàng ngày và các công tác quản lý trực tiếp khác, còn phòng quản lý đại lý phụ trách vấn đền quản lý nói chung liên quan đến vấn đề chính sách, thi đua khen thưởng, hỗ trợ, …Việc phân chia cấp quản lý như vậy tạo được sự thuận tiện trong công tác khai thác của đại lý vì tại tất cả các quận huyện nội và ngoại thành đều có ít nhất một phòng khu vực của công ty.
2.1.3- Đặc điểm sản phẩm dịch vụ của công ty
Bởi lẽ nếu tổn thất xảy ra ít, giá bán các hợp đồng bảo hiểm năm sau sẽ được giảm đi tức là khách hàng sẽ được giảm phí, ngược lại, nếu tỷ lệ tổn thất lớn, khách hàng sẽ phải trả phí cao hơn vào những năm sau. Trong khi tiến hành giao dịch chào bán dịch vụ, cán bộ bảo hiểm sẽ phải chú ý đến đặc điểm này để thuyết phục khách hàng khi họ nói quan tâm đến rủi ro và không mong muốn rủi ro xảy ra đối với họ.
2.1.4- Quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm và quy trình bồi thường khách hàng khi có khiếu nại bảo hiểm
Theo dừi chi tạm ứng khắc phục hậu quả (trường hợp thiệt hại lớn) - Căn cứ vào các thông tin khách hàng cung cấp, hướng dẫn cho khách hàng những xử lý ban đầu theo đúng những quy định trong Quy tắc bảo hiểm hoặc Hợp đồng bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm đang tham gia: Thông báo cho những bên liên quan tới việc xử lý tai nạn; Kiểm tra các giấy tờ, tài liệu hiện có liên quan tới tai nạn; Hướng dẫn cho khách hàng chuẩn bị những giấy tờ pháp lý liên quan đến khiếu nại; Trình Lãnh đạo để thông báo cho đại lý hoặc đại diện ở nước ngoài xử lý (nếu vụ tổn thất xẩy ra ở nước ngoài). - Trên cơ sở các tài liệu khách hàng cung cấp kết hợp với báo cáo sơ bộ về tổn thất do các bên liên quan cung cấp, cán bộ bồi thường xem xét lại toàn bộ các chứng từ có trong hồ sơ làm cơ sở trình phương án giải quyết trả tiền bảo hiểm: Cán bộ bồi thường phải chuẩn bị đầy đủ những vấn đề liên quan đến hồ sơ trả tiền bảo hiểm và tính toán số tiền bảo hiểm phải trả; Căn cứ vào loại hình bảo hiểm và các quy tắc bảo hiểm, hướng dẫn trả tiền bảo hiểm của loại hình bảo hiểm của đối tượng được bảo hiểm; Những ý kiến tư vấn của các chuyên gia, phòng ban (nếu cần).
2.1.5 - Kết quả hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Hà Nội trong một số năm
Đây cũng có thê là một hạn chế vì gây ra tâm lý không tốt cho độ ngũ khai thác viên, họ sợ rằng nếu kỳ này làm việc đạt kết quả cao quá thì kỳ sau sẽ phải nhận kế hoạch cao hơn và khó có thể thực hiện được, đây là tình trạng còn phổ biến trong nhiều doanh nghiệp nhà nước. (Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh qua các năm) Tỷ lệ phần trăm số tiền bồi thường/doanh thu của công ty khá ổn định, giữ ở mức 30-40%, đây là mức bồi thường trung bình so với các công ty bảo hiểm khác.
2.2- Phân tích thực trạng hoạt động khai thác của lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp của Bảo Việt Hà Nội
Đây là điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của công ty, tạo khả năng giảm phí và tăng khả năng cạnh tranh cho các sản phẩm của công ty trên thị trường. Trong giai đoạn này công ty không gặp phải biến cố gì lớn (không có sự kiện bảo hiểm quá lớn nào xảy ra gây khó khăn cho công ty).
2.2.2- Biến động doanh thu trung bình của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp
Thu nhập của đại lý phục thuộc trực tiếp vào kết quả khai thác của họ nên thu nhập của đại lý cũng được nâng cao đáng kể khi đạt được doanh thu cao, tuy nhiên thì thu nhập này cũng còn phụ thuộc vào tỷ lệ chi hoa hồng của sản phẩm bảo hiểm mà đại lý chào bán. Tuy doanh thu trung bình tăng nhanh nhưng thu nhập phần nhiều đại lý vẫn còn thấp, mức sống chỉ ở mức trung bình, đây là nguyên nhân mà nhiều đại lý phải bỏ nghề.
2.3- Phân tích thực trạng công tác phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp tại Bảo Việt Hà Nội
Từ bảng số liệu trên ta thấy rằng nghiệp vụ có doanh thu lớn nhất là nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, sau đó đến nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ôtô và nghiệp vụ bảo hiểm du lịch. Trong thực tế thì đối với nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, việc duy trì quan hệ tốt với khách hàng để khách hàng tái tục hợp đồng vào thời gian tiếp theo là hết sức quan trọng, điều đó tạo nên một nhóm khách hàng thường xuyên cho công ty.
2.3.2 - Cơ cấu đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp tại Bảo Việt Hà Nội
Qua bảng số liệu ta nhận thấy trình độ học vấn của lực lượng đại lý phi nhân thọ chuyên nghiệp ngày càng được cải thiện, chứng tỏ công việc đại lý đang thu hút được sự quan tâm ngày càng lớn của người lao động, và trong thực tế thì nghề này cũng đang có vai trò ngày càng quan trọng đối với công ty bảo hiểm nói riêng và với toàn xã hội nói chung. Khác với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ có đặc trưng là thời hạn bảo hiểm ngắn, thường dưới một năm, thậm chí chỉ tính bằng ngày, giờ, … vì vậy nhu cầu bảo hiểm của mỗi cá nhân và tổ chức xuất hiện thường xuyên.
2.3.5- Công tác đào tạo đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp
Trong thực tế thì thường việc đào tạo không gây tốn kém nhiều chi phí trực tiếp cho công ty vì tổng công ty đã thành lập riêng một trung tâm đào tạo, công ty chỉ phải chịu trách nhiệm về các loại chi phí như trợ cấp, tổ chức khoá học, … Nhưng xét về tổng thể thì vẫn cần phải xem xét việc đào tạo sao cho mang lại hiệu quả cao nhất vì nó ảnh hưởng tới cả hệ thống của tổng công ty. - Với các chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cấp một có thể do cán bộ chuyên môn của công ty trực tiếp giảng dạy hoặc mời giảng viên từ Trung tâm đào tạo, với các khóa đào tạo từ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cấp 2 trở lên và các khóa chuyên môn khác bắt buộc phải do giảng viên của Trung tâm đào tạo phụ trách.
2.3.6- Công tác quản lý hoạt động các đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp
- Sau mỗi khóa đào tạo đều có kiểm tra đánh giá, học viên nào có kết quả đạt yêu cầu sẽ được cấp chứng chỉ của Tổng công ty Bảo Hiểm Bảo Việt.
2.3.6.1- Tổ chức mạng lưới hoạt động
Do yêu cầu của công việc khai thác ngày càng cao mà phòng bây giờ cũng kiêm luôn cả nhiệm vụ khai thác. Ngoài do yêu cầu của công việc thì khai thác trực tiếp sẽ mang lại những kinh nghiệp thực tế thiết thực cho các cán bộ quản lý, từ đó họ sẽ đề ra những giải pháp và chính sách quản lý có hiệu quả và tính ứng dụng cao hơn.
2.3.6.4- Chế độ thi đua khen thưởng đối với đại lý phi nhân thọ chuyên nghiệp
Chỉ tiêu 3: Mỗi lần đại lý có ý kiến cải tiến trong công việc nếu được áp dụng trong nội bộ phòng thì sẽ được cộng 2 điểm, nếu được áp dụng trong phạm vi toàn công ty sẽ được cộng 5 điểm vào tổng điểm xếp hạng. Tổ chức mạng lưới đại lý, quản lý và đánh giá hoạt động của đại lý do các nhóm trưởng chịu trách nhiệm dưới sự giám sát của cán bộ quản lý, nhưng cán bộ quản lý này cũng kiêm luôn nhiệm vụ thực hiện các nghiệp vụ như khai thác và giám định.
2.3.6.5- Chế độ trợ cấp học nghề cho đại lý
Với chế độ thăng tiến dành cho đại lý như vậy, đại lý sẽ có nhiều cơ hội phát triển và gắn bó hơn với công ty. Chỉ tính riêng trong năm 2007 đã có 4 đại lý được bổ nhiệm làm tổ trưởng tổ đại lý, 1 đại lý được bổ nhiệm làm cán bộ quản lý đại lý và 5 đại lý được bổ nhiệm làm cán bộ khai thác.
2.4- Đánh giá khái quát về phân tích lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp
Nhờ có các quy định chặt chẽ và giáo dục ý thức trách nhiệm tốt nên trong mấy năm gần đây, không có nhiều trường hợp bị xử lý kỷ luật nặng.
2.4.2- Hạn chế
Hiện hay có hơn 20 công ty bảo hiểm phi nhân thọ, trong đó có nhiều công ty mới thành lập, họ cần có những cán bộ nòng cốt ban đầu và những đại lý đang làm cho Bảo Việt Hà Nội đặc biệt là những đại lý giỏi trở thành mục tiêu để lôi kéo của họ. Chế độ đãi ngộ đối với đại lý còn kém so với một số công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác, đặc biệt là những công ty mới thành lập, dẫn đến tình trạng đại lý phi nhân thọ chuyên nghiệp của công ty dễ bị lôi kéo sang công ty khác với chế độ đãi ngộ và vị trí cao hơn.
3.1.1 – Một số thuận lợi
Môi trường pháp lý ngày càng được cải thiện; Luật kinh doanh bảo hiểm được thông qua ngày 01/4/2001, ngoài ra còn nhiều văn bản pháp lý của Bộ tài chính về vấn đề này. Bảo Việt Hà Nội là một công ty có uy tín khá cao trên thị trường bảo hiểm, là một trong những công ty có thời gian hoạt động lâu nhất trên thị trường bảo hiểm Việt Nam và đã chiếm được lòng tin của người tiêu dùng ở một mức độ nhất định nào đó.
3.1.2 – Một số khó khăn
Ngoài ra, công ty còn nhận được sự quan tâm đặc biệt của Tổng công ty Bảo Hiểm Bảo Việt; sự quan tâm của các cấp ủy đảng, chính quyền thành phố. Thêm vào đó, trụ sở của Trung tâm đào tạo Bảo Việt trên cùng địa bàn thành phố nên có điều kiện thuận lợi cho công tác đào tạo đại lý bảo hiểm.
3.2.1- Nhóm giải pháp về thu hút và tuyển dụng
Cần có các chương trình đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ đại lý định kỳ, phổ cập kinh nghiệp khai thác và phổ biến tình hình thị trường cho đại lý, giúp họ có những kiến thức và kinh nghiệm nghiệp vụ vững chắc để từng bước đưa họ khai thác và giải quyết quyền lợi bảo hiểm tốt hơn và phát triển theo định hướng cung cấp sản phẩm đến từng khách hàng, từng gia đình, từng doanh nghiệp. Đây chỉ là đề xuất, còn quyền lựa chọn là thuộc về đại lý, vì trong thực tế thì giữa cán bộ và đại lý cũng có những ưu điểm khác nhau, chẳng hạn như khác nhau về thu nhập tính theo doanh thu, chế độ phúc lợi xã hội, mức độ chịu quản lý của công ty, … mỗi cá nhân có điều kiện thực tế khác nhau nên họ sẽ lựa chọn nên ký hợp đồng lao động hay tiếp tục ký hợp đồng đại lý để có được lợi ích là cao nhất.
