Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Các hình thức tín dụng tài trợ nhập khẩu

Th tín dụng L/C là một văn bản pháp lý trong đó ngân hàng mở L/C cam kết trả tiền cho nhà xuất khẩu hoặc chấp nhận hối phiếu do ngời này ký phát trong phạm vi số tiền đó khi họ xuất trình toàn bộ chứng từ phù hợp với nội dung của L/C. Tín dụng theo hiệp định khung là một hình thức tín dụng có điều kiện, các ngân hàng nớc xuất khẩu ký kết một hiệp định khung với các ngân hàng nớc ngoài cho phép các ngân hàng này sử dụng những khoản tín dụng riêng rẽ nhằm tài trợ cho việc nhập khẩu hàng hoá, máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ từ nớc họ (ít nhất 60% giá trị hàng hoá mua bán đợc sản xuất hoặc có xuất xứ từ nớc tài trợ). Trong ngoại thơng, đụi khi nhà xuất khẩu khụng nắm rừ khả năng tài chớnh để thanh toán và mức độ tín nhiệm của nhà nhập khẩu, do vậy nhà xuất khẩu sẽ yêu cầu nhà nhập khẩu phải có một tổ chức thờng là ngân hàng đứng ra bảo lãnh thanh toán.

Ngân hàng bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng, dùng để vay vốn nớc ngoài dới hình thức tín dụng thơng mại hoặc tín dụng chứng từ Trách nhiệm của ngân… hàng bảo lãnh là thi hành đúng cam kết với nớc ngoài trong trờng hợp ngời xin bảo lãnh không thực hiện đầy đủ một nghiệp vụ nào đó với bên nớc ngoài. Thủ tục bảo lãnh theo phơng thức cho vay thông thờng, nghĩa là khi bảo lãnh cho khách hàng thì khách hàng phải có mục đích xin bảo lãnh, nếu nhà nhập khẩu không có khả năng thanh toán thì phải làm thủ tục vay tại ngân hàng, khoản tín dụng này là tín dụng bắt buộc.

Về tài trợ xuất khẩu

Trờng hợp giữa ngân hàng mở và ngân hàng thông báo L/C là đại lý có mở tài khoản tiền gửi cho nhau, việc thực hiện thanh toán bộ chứng từ để thu nợ đợc tiến hành nhanh chóng, thuận tiện, dễ dàng nên ngân hàng có thể tài trợ mức lãi suất u đãi thấp hơn mức lãi suất bình thờng. Khi ngân hàng tài trợ không phải là ngân hàng thông báo cũng không phải là ngân hàng thanh toán, rủi ro có thể xảy ra nếu nh sau khi đợc tài trợ doanh nghiệp không xuất đợc hàng hoặc xuất đợc hàng nhng lại gặp rủi ro trong giao nhận hay thanh toán, hoặc khách hàng không dùng số tiền trên vào mục đích xuất hàng nh đã. Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ phía khách hàng, ngân hàng thẩm định về mục đích vay, tình hình tài chính, khả năng thanh toán Ngân hàng kiểm tra bộ chứng từ một… cách cẩn thận và hợp lý bởi vì nếu bộ chứng từ không hợp lý có thể bị từ chối thanh toán, ngân hàng khó thu hồi nợ.

Thông thờng ngân hàng cho vay bằng ngoại tệ để nhập nguyên vật liệu, vật t, hàng hoá máy móc thiết bị, công nghệ hoặc cho vay bằng VND, tr… ờng hợp này rất hiếm vì khi vay VND đổi sang ngoại tệ để thanh toán hàng nhập khẩu, khách hàng phải mất một khoản tiền do chênh lệch tỷ giá mua, bán của ngân hàng. Với sự phát triển ngày càng đa dạng và phong phú của các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu mà ngân hàng thơng mại Việt Nam đã cung cấp, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có điều kiện thực hiện tốt nhiệm vụ sản xuất kinh doanh của mình, giảm bớt rủi ro trong giao dịch ngoại thơng.

Chơng ii

Phơng hớng và giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu đối với Sở giao

Môc lôc

Những thành tựu đạt đợc và thế mạnh của Sở giao dịch trong hoạt dộng tài trợ xuất nhập khẩu:..65 Trong 3 năm liên tiếp (2000 - 2002), nguồn vốn huy động của Sở giao dịch tăng trởng mạnh và có sự chuyển dịch theo hớng tăng nguồn vốn dài hạn, năm 2000 đã cơ bản tự chủ đợc nguồn vốn hoạt động kinh doanh. Chính vì vậy, khách hàng truyền thống của Sở giao dịch là những công ty lớn, uy tín cao, tình hình tài chính vững mạnh, làm ăn hiệu quả cũng chính là những khách hàng có nhu cầu nhập khẩu máy móc thiết bị, nguyên vật liệu lớn..65 Qua 4 năm đi vào hoạt động, phòng thanh toán quốc tế đã có những kinh bớc phát triển đáng kể. Đội ngũ cán bộ tín dụng cha đợc đào tạo về nghiệp vụ ngoại thơng, ngoại ngữ, hoạt động kinh doanh đối ngoại của ngân hàng, thiếu kinh nghiệm và thông tin về các sản phẩm, thị trờng nớc ngoài..67 Cha có cơ chế phối kết hợp giữa trung ơng và chi nhánh để mở rộng hoạt động này đặc biệt là hoạt động tài trợ xuất khẩu.

Đối với Sở giao dịch cũng nh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng nên thành lập riêng bộ phận ngân hàng hoạt động kinh doanh đối ngoại bao gồm các chức năng thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, marketing nhằm nghiên cứu đa ra những kế hoạch kinh doanh chung với các định hớng đc cụ thể hoá trong chính sách khách hàng, chính sách tín dụng… Thực hiện việc phân chia công việc một cách cụ thể, phối hợp hoạt động nhịp nhàng..85. Đồng thời thực hiện phối hợp chặt chẽ trong việc quản lý cũng nh hỗ trợ giữa bộ phận kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng và của Sở giao dịch trong việc xác định ngành hàng tài trợ, đối tợng tài trợ, phơng thức tài trợ, tận dụng những sự giúp đỡ về kỹ thuật nghiệp vụ, về công nghệ, thông tin thị trờng…..85. Đẩy mạnh hoạt động của Công ty thuê mua tài chính - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam..86 Nghiên cứu thành lập công ty Bảo hiểm tín dụng trực thuộc ngành ngân hàng nhằm thúc đẩy việc đa dạng hoá hoạt động tín dụng của các ngân hàng cùng với việc quản lý tốt việc thực hiện dự phòng rủi ro của các ngân hàng.

Trong đó chú trọng đến quản lý sau khi vay và các hình thức đảm bảo nợ vay..87 Xây dựng cơ chế có liên quan về quản lý, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế trên cơ sở pháp lệnh của Ngân hàng Nhà nớc và vận dụng linh hoạt vào Ngân hàng Đầu t và Phát triển..87 Xây dựng chiến lợc phát triển cụ thể cho nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu những năm tiếp theo trong toàn hệ thống..87 Phòng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu chịu trách nhiệm tổ chức cho vay cả ngắn, trung và dài hạn trong toàn hệ thống..87 Xây dựng hệ thống mẫu biểu báo cáo cho vay tài trợ xuất nhập khẩu toàn hệ thống..87 Lên kế hoạch về hạn mức tín dụng cho xuất nhập khẩu hàng năm đối với toàn hệ thống và cho từng chi nhánh..87. Để khắc phục những hạn chế đó Nhà nớc cần:..88 Tiến hành nghiên cứu, sửa đổi các chính sách cũ, ban hành các chính sách mới chặt chẽ hơn nhng lại phải thuận lợi cho các doanh nghiệp và Ngân hàng làm ăn đích thực hơn..89 Cải tổ hơn nữa bộ máy ngoại thơng bao gồm: cơ quan quản lý Nhà nớc về hoạt động ngoại thơng, các đơn vị chuyên doanh xuất nhập khẩu. Đối với ngân hàng thì điều này là hết sức có ý nghĩa trong việc nâng cao chất lợng của các khoản tín dụng..89 Về quỹ tín dụng xuất khẩu: Với mục đích hỗ trợ vốn cho xuất khẩu, bảo hiểm tín dụng cho các Ngân hàng thơng mại tham gia tài trợ xuất khẩu , hầu hết các nớc trên thế giới đều có cơ quan tài trợ và bảo hiểm tín dụng xuất nhập khẩu nh EXIM Bank Nhật, EXIM Bank Mỹ, EXIM Bank Hàn Quốc, EXIM Bank Thái Lan… Vì vậy, Chính phủ cần nhanh chóng cho ra đời.

Các Doanh nghiệp Nhà nớc chuyên doanh xuất nhập khẩu cần phải đợc sắp xếp lại, khuyến khích tiết kiệm trong nớc, giảm giá thành sản xuất, tăng năng suất lao động trong khu vực làm hàng xuất khẩu..90 Từ khi quy chế cho vay không cần thế chấp đối với các Doanh nghiệp Nhà nớc ra đời, hầu nh thị trờng tín dụng đổ dồn vào các Doanh nghiệp Nhà nớc. Ta có thể khẳng định rằng việc mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu nói riêng là một hớng đi đúng đắn, có tính quyết định không những giúp Sở giao dịch sớm đạt đợc mục tiêu đã đặt ra đến năm 2005 mà còn giúp Sở giao dịch đứng vững trong môi trờng cạnh tranh gay gắt, duy trì vị thế của mình trên địa bàn Hà Nội và trong hệ thống ngân hàng..92. Tuy nhiên em tin rằng, bằng những nỗ lực tháo gỡ khó khăn về nhận thức và nguồn lực của Sở giao dịch, bằng sự nhanh nhạy trong nắm bắt những cơ hội mới trong nỗ lực chung của các cấp, các ngành, các cơ quan đơn vị để đẩy mạnh năng lực sản xuất của nền kinh tế, thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu, Sở giao dịch – Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam sẽ đạt đợc những thành tựu đáng kể trong việc mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu hớng tới một Ngân hàng đa năng tổng hợp, phát triển bền vững..93.