Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt

Các chỉ tiêu đánh gia chất lượng cho vay KHDN

Việc tăng trưởng du nợ tín dụng vượt quá khả năng nguồn lực của ngân hàng sẽ tiềm ẩn rủi ro về thanh khoản và việc ngân hàng không có đủ điều kiện về nguồn lực để kiểm soát chặt chẽ các khoản vay sẽ ảnh hưởng xấu đến chất. So với kỳ trước nếu vòng quay vốn tín dụng ngắn hoặc số ngày của một vòng quay vốn tín dụng ngắn, chứng tỏ tốc độ quay vòng vốn tín dụng trong kỳ tăng nhanh và việc đưa vốn vào sản xuất kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu quả.

Các nhân tố khách quan

Khi lạm phát tăng cao, đồng tiền mat giá , người dân sẽ có xu hướng tích trữ vàng, mua các loại giấy tờ có giá hoặc đầu tư vào bất động sản là những tài sản 6n định hơn về giá trị hon là gửi tiền vào NH dẫn đến việc huy động nguôồn vốn nhàn rỗi trong dân cư gặp nhiều khó khăn. Do vậy, sự ồn định về kinh tế chính trị không những tạo điều kiện cho nền kinh tế phát triển, mở rộng huy động vốn mà còn thu hút sự đầu tư từ các quốc gia khác, đây mạnh quan hệ nguồn vốn của ngân hàng quốc gia đó với các quốc gia khác trong khu vực và trên thé giới. Ở Việt Nam, mặc dù Chính phủ đã có nhiều chính sách khuyến khích sử dụng thẻ thanh toán thay cho tiền mặt nhưng người dân vẫn quen với việc sử dụng tiền mặt trong thanh toán hoặc van có thói quen tích trữ tiền mặt dé chi tiêu đặc biệt cất giữ phòng những trường hợp đột xuất.

Thêm vào đó, tâm lý, tập quán sử dụng tiền này còn ảnh hưởng nhiều đến quyết định kinh tế của người có thu nhập về tiêu dùng và tiết kiệm, mức độ chấp nhận rủi ro khi gửi tiền vào các TCTD hay quyết định chi số tiền nhàn rỗi của họ đầu tư vào bat động sản, động sản hay chứng khoán.

Khái Quát về NHTMCP Quân Đội

• Thực trạng chất lượng cho vay KHDN tại NHTMCP Quán Đội- Chỉ nhánh Hoàng Quốc Việt

- Tổ chức hệ thống kế toán của doanh nghiệp dé tiến hành ghi chép hạch toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh trong hoạt động vận hành của công ty, trên cơ sở không ngừng cải tiến tổ chức bộ máy và tuân thủ Pháp lệnh kế toán thống. Cùng với sự phát triển sôi động của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của NHTMCP Quân Đội Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã đạt được những bước phát triển đáng kê, hoàn thành tốt các chỉ tiêu được Hội Sở giao cả về chất lượng lẫn hiệu. NH Quân Đội Hoàng Quốc Việt đã chủ động khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi bằng cách nhận tiền gửi tiết kiệm không ky hạn, có ky hạn, tiền gửi thanh toán của tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phan kinh tế băng đồng Việt Nam và ngoại tệ; phát hành chứng.

(Nguôn: Báo cáo tổng kết năm 2016-2018 của MB Hoàng Quốc Việt) Qua bảng 2.6 ta có thể nhận thấy dư nợ cho vay KHDN đủ tiêu chuẩn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu mặc dù đang có xu hướng giảm trong khi đó nợ quá hạn chiếm tỷ trọng rất nhỏ lại có xu hướng tăng qua các năm. (Nguôn: Báo cáo tổng kết năm 2016-2018 của NHTMCP Quân Đội Chỉ nhánh Hoàng Quốc Việt) Dựa trên các chỉ tiêu về tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu thì từ thời gian từ năm 2017 đến nay chất lượng hoạt động cho vay KHDN của NHTMCP Quân. Nhận xét tổng quan thì giai đoạn 2016 - 2018 vừa qua, mặc dù hoạt động cho vay KHDN của NH từng bước phát triển, có những thời điểm tăng rất mạnh, có thời điểm tăng nhẹ, nhưng chi nhánh cũng cần phải có những giải pháp làm giảm thiểu chi phí cho vay KHDN, đặt vào mối tương quan với doanh thu từ cho vay KHDN để đạt được mức độ tăng trưởng đều và vững mạnh trong những năm.

Đánh giá chung về chất lượng cho vay KHDN tại NHTMCP Quân

Qua phản hồi của khách hàng cũng như kết quả hoạt động cho vay KHDN cho thấy, cán bộ công nhân viên chi nhánh có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cung như thái độ niềm. Hoạt động tín dụng DN nhìn chung còn chưa phát triển mạnh tại Việt Nam, vì vậy các điều kiện pháp lý cho sự tồn tại và phát triển nghiệp vụ này còn chung chung, chưa cụ thể, rừ ràng. Do chưa cú văn bản phỏp luật cụ thể qui định rừ ràng và thống nhất những van dé liên quan tới hoạt động tín dụng DN, nên ngân hàng còn có tâm lý e dé, chưa thật sự yên tâm đầu tư do lo ngại những chính sách có thé thay đổi.

Hơn nữa việc đưa nền tảng số đến với khách hàng trẻ tạo sự thuận tiện và trải nghiệm mới mẻ đối với phân khúc khách hàng tuổi từ 15 đến 35 giúp ngân hàng bán thêm được các sản phâm khác đem lại nguồn thu cho ngân hàng.

Dự báo triển vọng và quan điểm phát triển cho vay KHDN tại NH

Trên cơ sở đó tăng thị phần cho vay đối với những khách hàng có uy tín tín dụng tốt, có thu nhập ổn định, tài sản đảm bảo hợp pháp và có khả năng phat mãi cao. Bên cạnh đó giảm dư nợ đối với những khách hàng không hội tụ đử các điều kiện vay vốn dé giảm thiêu rủi ro trong hoạt động cho vay DN của chi nhánh. Ba là: Tiếp tục khuyến khích, phát huy những kết qủa đáng khích lệ đã đạt được, và thăng than nhìn nhận những thiếu xót cùng với nguyên nhân của chúng đề có biện pháp xử lý kịp thời, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho.

Năm là: Đây mạnh qui mô khách hàng, doanh số cho vay, dư nợ cho vay, nhưng cũng phải có các biện pháp cụ thể tới việc hạn chế tỷ lệ nợ quá hạn trên.

Nâng cao chất lượng cho vay KHDN

Đây có thể được coi là biện pháp hữu hiệu và tạo thiện cảm đối với khách hàng, khi mà bảo hiểm tiền vay mang tính chất kích thích tới trách nhiệm trả nợ và sự cam đoan cảu bản thân khách hàng vay và phí bảo hiểm có thể do cả hai bên cùng. Liên tục đào tạo và đảo tạo lại trình độ của nhân viên chi nhánh như: tổ chức các lớp tập huấn về chuyên, môn nghiệp vụ tại chi nhánh; khuyến khích cán bộ chi nhánh tự học thêm các lớp, các khóa đào tạo nhằm nâng cao trình độ. Tạo cơ hội dé các nhân viên phát huy hết khả năng tiềm ân của minh bằng việc tạo môi trường làm việc thoải mái, giảm áp lực công việc bằng cách phát động các cuộc thi đua giữa nhân viên trong chi nhánh, tô chức tham quan du lịch,.

Muốn làm được như thế, chi nhánh nên tham gia tích cực vào các phong trào, cũng như công tác xã hội, hoạt động từ thiện của quận Hoàn Kiếm: có thể lập một quỹ khuyến học, hoặc quỹ từ thiện cho quận Hoàn Kiếm nơi mà chi nhánh đang tọa lạc; thăm hỏi các gia đình có công với cách mạng trên địa bàn quận Hoàn Kiếm.

Các kiến nghị để thực hiện các nâng cao chất lượng cho vay

Hai là: NHNN cần ban hành những văn bản hướng dẫn cụ thé hoạt động cho vay KHDN, trong đó quy định về các loại sản phẩm, dịch vụ cho vay KHDN, tạo hành lang pháp lý day đủ dé bảo vệ quyền lợi đầy đủ cho cả ngân hàng và người tiêu dùng. Do vậy, ngân hang cần xét kỹ khả năng doanh thu, chi phí của từng DN dé đưa ra những thời hạn cho vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu, khả năng trả nợ của người vay, và đảm bảo được thu nợ gốc và lãi đúng thời hạn, chủ động tìm kiếm các dự án cho vay khả thi thông qua việc khai thác thăm dò thị trường và. Đặc biệt, trong giai đoạn hiện nay, khi mà NHNN quy định khung lãi suất đối với hoạt động cho vay của các NHTM, NH khó có thể cạnh tranh với các NHTM khác bằng công cụ lãi suất, thì càng phải chú trọng đến phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và đa dạng hóa các sản phẩm cho vay KHDN gắn liền với nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Mặt khác, phát triển và hoàn thiện hệ thống e-banking và internet banking tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng cũng như nhân viên tin dụng trong quá trính triển khai nghiệp vụ cũng như hỗ tg cho hoạt động cho vay KHDN, góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay KHDN.