Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thủ Đức năm 2023

GIỚI THIỆU CHUNG NHẤT VỀ ĐỀ TÀINGHIÊNCỨU

• Đốitượngvàphạmvinghiêncứu 1. Đốitượngnghiêncứu

Bên cạnh đó,việc gia nhập ồ ạt của cácngân hàng nước ngoài vào Việt Nam và sự phát triển vượt bậc của thời đại số hóacũng đẩy các NHTM trong nước đứng trước áp lực cạnh tranh không hề nhỏ.Vậynên,trongtìnhhìnhnhưhiệnnay,cácNHTMđãphảiđưaranhững chính sáchhuyđộng vốn hợp lý, linh hoạt và mang tính cạnh tranh như đưa ra các sản phẩm tiềngửi đa dạng với nhiều tiện ích phùhợp với thời đại côngnghệ số,đápứ n g m ọ i nhu cầu của khách hàng, cùng với việc nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng,nângcaogiátrịthươnghiệu,..nhằmgiữchânkháchhàngcũvàthuhútthêmkháchhàng mới, cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất. Với đề tài này tác giả mong muốn đánh giá các yếu tố và mức độ ảnhhưởng của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của đối tượng khách hàngcánhânđếngửitiềntiếtkiệmtạingânhàng.Dựatheomứcđộảnhhưởngcủa từngnhân tố để ngân hàng có thể đưa ra các giải pháp khắc phục kịp thời những khókhăn và nâng cao lợi thế nhằm hoàn thiện chất lượng dịch vụ ngày càng tốt hơn.Từ đó, tác giả sẽ đề xuất các hàm ý chính sách để nâng cao khả năng cạnh tranhtrong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh ThủĐứcsovới cácngânhàngkhác tạikhuvựThủĐức.

Vai trò của tiền gửiĐốivớinềnkinht

(Nguồn:FishbeinandAjzen,1975) Lý thuyết nền liên quan đến nghiên cứu có thuyết hành động hợp lý(TRA) do Fishbein & Ajzen (1975) xây dựng thể hiện sự bao hàm và sự sắpđặt phối hợp các thành phần của thái độ trong một cấu trúc mà được thiết kếđể dự đoán và giải thích tốt hơn cho hành vi người tiêu dùng trong xã hội dựatrên2kháiniệmcơbản:(i)Tháiđộcủangườitiêu dùng đốivớiviệcthựchiệnhành vi và (ii) Các chuẩn mực chủ quan của người tiêu dùng. Bùi Nhật Vượng, Đào Duy Tùng, Hà Nam Khánh Giao, Ngô Tấn Đạt, TrầnNhư Quân, (2018), “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm củakhách hàng cá nhân: Bằng chứng thực nghiệm từ các ngân hàng thương mại ViệtNam: Nghiên cứu này nhằm xác định các nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết địnhgửitiềntiếtkiệmcủakháchhàngcánhân tạicácngânhàngthươngmạiViệtNam.Dữ liệu khảo sát thu thập từ 403 khách hàng cá nhân đã được phân tích để cungcấp bằng chứng.

Phươngphápnghiêncứu Quytrìnhnghiêncứu

Hàm ý chính sách Phương pháp Hồi quy tuyến tính Bayesian Linesar Phân tích kết quả.

Dữliệunghiêncứu

Xuất phát từ cơ sở lý thuyết, kết hợp với việc phân tích các nghiên cứu cóliên quan, tác giả đã xây dựng mô hình nghiên cứu đề xuất gồm 5 nhân tố có ảnhhưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCNt ạ i M B. Giai đoạn đầu, nghiên cứu định tính nhằmxác định mô hình, các nhân tố, các biến đo lường phù hợp cho nghiên cứu. Giaiđoạn hai, nghiên cứu định lượng được thực hiện đây là cách tiếp cận chính củanghiên cứu này (sử dụng phương pháp Hồi quy tuyến tính Bayesian LinesarRegressian).

Sau khi thu thập xong các bảng hỏi, tiến hành hiệu chỉnh, mã hóa dữliệu rồi nhập dữ liệu vào máy và làm sạch dữ liệu. Dữ liệu dạng chéo, thu thập trên 200 khách hàng tại khu vực Thủ Đức,TP.HCMthôngquabảngcâuhỏikhảosátmàtácgiảthựchiệnthuthập.

Phươngphápnghiêncứu

Từ những lập luận ở chương 2, kết hợp với việc phỏng vấn chuyên gia, tácgiả đưa ra 5 nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm là uy tín ngânhàng,lãi suất, chất lượng dịch vụ, mạng lưới Chi nhánh/PGD, chương trìnhkhuyếnmãi. Kết hợp với việc phân tích các nghiên trước đây và kết quả sau khi tiếnhành thảo luận và phỏng vấn sâu các đối tượng có kinh nghiệm, có am hiểu tronglĩnh vực ngânhàng đã giúp cho việc loại bỏ các chỉ báo trùng lặp về nội dung,thêm những từ ngữ phù hợp nhằm phản ánh chính xác nội dung của vấn đề mà tácgiảđangnghiêncứu. Giả thuyết H5:Nhân tố Chương trình khuyến mãi có ảnh hưởng tích cựcđến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại Ngân hàng Ngân hàng TMCPQuânđội–Chi nhánhThủĐức.

• Trong phân tích Bayes , chúng ta có thể sử dụng thông tin tiênnghiệm , hàm hợp lý hoặc bằng chứng thực nghiệm , trong mô hìnhdữ liệu để thu được kết quả cân bằng hơn cho một vấn đề cụ thể. • Cuối cùng, độ chính xác ước lượng trong phân tích Bayes không bịgiới hạn bởi kích thước mẫu, các phương pháp mô phỏng Bayes cóthểcungcấpmộtmứcđộchínhxáctùyý. Đồng thời đưa ra các giả thuyết và dấu kỳ vọng cầnkiểm định trong mô hình nghiên cứu “Các yếu tố này đều tác động cùng chiều đếnquyết định gửi tiền tiết kiệm của Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quânđội–.

Thốngkêmôtảdữliệu

Để giúp MB Thủ Đức tiếp tục thu hút được nguồn tiền gửi từ tổ chức và cánhântrênđịabàn,tácgiảđãthựchiệnnghiêncứumônhìnhcácnhântốảnhhưởngđến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại MB Thủ Đức, nhằmđưa ra các hàm ý chính sách giúp MB ngày càng thu hút được lượng tiền nhàn rồicủa tổ chức nói chung và cá nhân nói riêng trên địa bàn Thủ Đức, đóng góp mộtphần vàocơcấutăngtrưởngnguồnvốnchungcủaNgânhàngquânđội. Mô hình 1: Phân phối dữ liệu có phương sai là không biết (var), thông tintiên nghiệm của các tham số là phi thông tin (thông tin tiên nghiệm của cáctham số là flat, thông tin tiên nghiệm của phương sai là jeffreys). Nguồn:KếtquảtínhtoántheophầnmềmStata15 Mô hình 2: Phân phối dữ liệu có phương sai không biết và thông tin tiênnghiệm của các tham số dựa trên kết quả ước lượng của hàm OLS (Model2:Informativeconjugatepriorwhenmeanandvarianceareunknown ).

Biến RATE và biến DEC có mối quan hệ tuyến tính cùng chiều: về ý nghĩaxác suất, xác suất tác động dương của biến RATE đến biến DEC là 88.71%.Như vậy, khi lãi suất gửi tiết kiệm của Ngân hàng càng cao thì càng thu hútđược lượngtiềngửi tiếtkiệmtừKháchhàng. Biến PROMOTION và biến DEC có mối quan hệ tuyến tính cùng chiều(dương), với xác suất tác động biến PROMOTION đến biến DEC là 10.62%.Như vậy, chương trình khuyến mãi chỉ tác động một phần nhỏ vào quyết địnhgửi tiền của Khách hàng. Nội dung chương 4 đã giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân Độibao gồm: tình hình huy động vốn giai đoạn từ năm 2018-2020, hoạt động huyđộng vốncủa KHCN đã có những biến động và đạt được những kết quảtrong sựtăngtrưởngHĐV.Cùngvớiđó,trongchươngnày,tácgiảtậptrungđánhgiá.

Kếtluận

Biếnsự thuận tiên (CONVINE) tác động âm và tácđộng cùng chiều đếnbiến DEC Như vậy mạng lưới Chi nhánh, phòng giao dịch càng thuận tiện, thủ tụcgửi tiết kiệm tinh gọn thì sẽ thu hút được lượng khách hàng gửi tiền tại ngân hàng.Đồng thời, hiện tại trên địa bànThủĐức có rất nhiều ngân hàng với mạngl ư ớ i Chi nhánh, PGD rộng khắp, nên việc mở rộng quy mô tại địa bàn tiềm năng là yếutốcần đượcchúýđểthu hútlượngtiềngửicủa Kháchhàng. Như vậy, chương trình khuyến mãi chỉ tác động một phầnnhỏ vào quyết định gửi tiền của Khách hàng.

Hàmýchínhsách

Theo kết quả nghiên cứu, đây là nhân tố có ảnh hưởng lớn đến quyết địnhgửitiềntiếtkiệmcủaKháchhàng,vớimứctácđộnglà85.03%.điềunàychothấy,mốiqua ntâmcủaKháchhàngkhitớigửitiềntiếtkiệmđólàuy tíncủangân hàng.Do đó, ngân hàng ngày càng đẩy mạnh và chú trọng đến uy tín của Ngân hàngthông qua truyền thông, chương trình thiện nguyện, hay các chương trình cộngđồngkhácđểnângcaouytínđốivới kháchhàng. –đâylàthànhphốtronglòngthànhphốvớimậtđộdâncưngàycàngđông.Thànhphố Thủ Đức hiện tại đang vươn mình để phát triển mạnh các ngành kinh tế trọngđiểm,đồngthờicácdoanhnghiệpnướcngoàivàdoanhnghiệptưnhântrongnướcngàycà ngnhiều,kháchhàngngàycàngbậnrộnvớicôngviệcvàcuộcsống.Chínhvì vậy, Khách hàng luôn lựa chọn những ngân hàng ngay cạnh hoặc thuận tiện vớicông ty, trường học thuận tiện để thực hiện giao dịch. Đồng thời,MB cần đa dạng hóa danh mục sản phẩm tiết kiệm để thu hút và giữ chân kháchhàng.Ngânhàngcầntíchcựcgiớithiệu,hướngdẫnkháchhànggửitiềntrựctuyếntại nhà nhanh chóng, tiện lợi, an toàn, tiết kiệm thời gian đi lại, khách hàng linhhoạthơntrongviệctấttoánsổtiếtkiệm màkhôngcầnđếnngânhàng.

Tại các trung tâm thương mại lớn tại Thủ Đức, MB cần xem xét lắp đặt hệthống máy CRM để khách hàng có thể sử dụng thuận tiện cho việc rút tiền và nộptiền mặt trực tiếp, đây cũng là một kênh rất tiềm năng để thu hút lượng tiền gửi từcácdoanhnghiệptạicáctrungtâmthươngmạithutiềnmặthằngngày. Thứ nhất, đề tài nghiên cứu tác giả chỉ tập trung nghiên cứu đối tượngKhách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chinhánh Thủ Đức trong giai đoạn từ tháng 10/2021 đến tháng 01/2022 nên chưa thểđánh giá chính xác 100% khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng quân đội nóichung. Dựa trên cơ sở lý thuyết để xây dựng mô hình và những số liệu phân tích,đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tạiNgân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức ở chương 4, tác giả đã đưa ranhững hàm ý chính sách nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm củakhách hàng cá nhân cũng như thu hút tiền gửi tiết kiệm của KHCN tại Ngân hàngTMCP Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức trong thời gian tới.