Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại

Vốn huy động

Thực chất đây là hình thức ngân hàng huy động vốn thông qua việc phát hành giấy tờ có giá và thờng phải trả lãi suất cao hơn so với lãi suất huy động tiền gửi, do vậy, nghiệp vụ này chỉ tiến hành khi ngân hàng thiếu vốn mà nguồn vốn tự có và vốn tiền gửi không đủ. NHTƯ có vai trò rất quan trọng trong việc cứu cánh, san sẻ rủi ro mà các NHTM gặp phải trong hoạt động kinh doanh, thực hiện vai trò này chính là NHTƯ đã thực hiện chức năng điều khiển của mình nhằm đảm bảo cho sự phát triển ổn định của hệ thống NHTM.

Vốn khác

Tuỳ theo mục đích sử dụng và hình thức vay vốn mà vốn vay của NHTƯđợc chia thành: vốn vay ngắn hạn bổ sung, vay để thanh toán và vay tái cấp vốn. -Vốn vay để thanh toán: các NHTM vay NHTƯ nhằm thực hiện công tác thanh toán giữa các ngân hàng hay bù đắp thiếu hụt tạm thời trong thanh toán.

Nhân tố khách quan

Để công tác huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung đạt đ- ợc hiệu quả, ngân hàng phải quan tâm đến vấn đề cạnh tranh tức là ngân hàng cần phải tiến hành nghiên cứu thị trờng, tìm hiểu đối thủ cạnh tranh (số lợng đối thủ, mục tiêu hoạt. động ), tìm hiểu nhu cầu của ng… ời gửi tiền để từ đó xây dựng chiến lựơc huy động vốn hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả khai thác các nguồn vốn và giảm chi phí huy động. Ngợc lại, đối với các nớc đang phát triển nh Việt Nam, việc huy động vốn của ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn do ngời dân có thói quen tích luỹ và sử dụng tiền mặt trong cuộc sống, hình thức thanh toán không sử dụng tiền mặt cha phổ biến (theo thống kê có. đến trên 50% giao dịch vẫn sử dụng tiền mặt), hơn nữa ngân hàng lại cha tạo đợc lòng tin, tâm lý an toàn cho ngời dân, thủ tục còn rờm rà làm ảnh h… ởng đến công tác huy động vốn của ngân hàng.

Các nhân tố thuộc về bản thân ngân hàng

Hiệu quả của công tác huy động vốn của ngân hàng bị ảnh hởng trực tiếp bởi chiến lợc huy động vốn của chính ngân hàng, nền kinh tế càng phát triển, các ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh đợc mở rộng, hình thức sở hữu vô cùng đa dạng, ngân hàng không chỉ hoạt động trong một phạm vi hay lĩnh vực nh trớc mà hoạt động của ngân hàng liên quan tới tất cả các ngành khác nhau và thực hiện tất cả mọi nghiệp vụ kinh doanh, do đó, ngời dân có nhiều cơ hội lựa chọn, ngân hàng không còn là nơi chỉ để bảo quản, tích luỹ tài sản, tiền mặt mà còn là nơi cung ứng các dịch vụ ngân hàng. Về phơng diện quản lý: nếu ngân hàng quản lý tốt về mặt nhân sự, tài sản Nợ, tài sản Có tức là trong quá trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng dự đoán đợc những rủi ro xảy ra, dự đoán những biến động trong môi trờng đầu t, nắm bắt thời cơ, t vấn cho khách hàng, từ đó thu hút khách hàng, mở rộng môi trờng đầu t, đảm bảo an toàn vốn, hạn chế rủi ro, tăng uy tín tạo điều kiện thu hút khách hàng gửi tiền cũng nh vay tiền, nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng.

Khái quát về chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ

• Những hoạt động chủ yếu của chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ

Trong những năm gần đây, công tác huy động vốn đã đợc ngân hàng rất chú trọng quan tâm, trớc đây vốn huy động chủ yếu dùng trong hoạt động tín dụng, thì nay, nguồn vốn huy động có thể dùng để tiến hành kinh doanh trực tiếp, lợi nhuận của ngân hàng không chỉ thu đợc từ hoạt động đầu t, cấp tín dụng mà còn thu đợc từ hoạt động điều chuyển vốn giữa các ngân hàng theo quyết định của tổng giám đốc ngân hàng NN Việt Nam với mức phí quy định là 0,65%. Tuy nhiên, sự tăng trởng về vốn huy động giữa các năm có sự cách biệt lớn là do yếu tố khách quan tác động, cuối năm 1999, nền kinh tế chịu nhiều sức ép từ bên ngoài khiến cho hoạt động sản xuất kinh doanh kém hiệu quả, để tạo điều kiện cho hoạt động của nền kinh tế, chính phủ đã sử dụng nhiều biện pháp “kích cầu” để khuyến khích tiêu dùng trong dân c và tạo điều kiện cho các tổ chức kinh tế tiến hành đầu t vào hoạt động kinh doanh, trong đó có biện pháp giảm lãi suất, do đó làm cho ngời gửi tiền không còn hứng thú với các hình thức huy động vốn của ngân hàng vì mục tiêu chính của họ là lợi nhuận thu đợc trên số tiền gửi, kết quả huy động vốn của năm 2000 có sự giảm sút.

Thực trạng hiệu quả huy động vốn của chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ

Tuy nhiên, ta cũng phải khẳng định rằng tốc độ tăng vốn huy động năm 2002 giảm rất nhiều so với năm 2001 (từ 310% xuống còn 38%) nhng đây không phải là do chính sách huy động vốn của ngân hàng mà là do sự tác động của môi trờng bên ngoài, tác động từ phía nhà nớc, do chính sách lãi suất mà ngân hàng nhà nớc đa ra: cuối năm 1999 đầu năm 2000, do tác động của môi trờng bên ngoài, nền kinh tế có sự giảm sút, để khuyến khích đầu t và tiêu dùng của dân c, chính phủ đã đa ra nhiều biện pháp để “kích cầu”. Nói tóm lại, trong tổng chi phí huy động vốn của ngân hàng thì chi phí trả lãi tiền vay TCTD và chi phí huy động qua phát hành kỳ phiếu chiếm tỷ trọng khá cao, tuy nhiên tỷ trọng của 2 loại chi phí này có xu hớng giảm và thay vào đó là sự tăng dần của phi phí trả lãi tiền gửi và TGTK, điều này có thể chứng tỏ nguồn vốn tiền gửi, TGTK huy động có xu hớng tăng lên, tuy rằng hiệu quả huy động vốn của ngân hàng có xu hớng tăng nhng việc giảm chi phí huy động vốn cũng phải đợc quan tâm vì chi phí huy động giảm thì chi phí trên một đồng vốn sinh lời giảm, từ đó tăng hiệu quả hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng, tăng lợi nhuận.

Đánh giá hiệu quả huy động vốn của chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ

Là một doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, cũng nh bao doanh nghiệp khác, hoạt động của ngân hàng phải chịu tác động các quy luật kinh tế thị trờng: quy luật cung cầu, giá cả, cạnh tranh, vì trong nền kinh tế thị trờng sự cạnh tranh không chỉ diễn ra giữa các ngân hàng mà còn với các tổ chức tín dụng khác, ngân hàng không thể ngồi chờ khách hàng đến gửi tiền mà phải luôn luôn có những phơng hớng, giải pháp tiếp cận khách hàng, thu hút khách hàng, tăng quy mô nguồn vốn, tăng hiệu quả huy. Do sự tác động của môi trờng kinh tế: Nh ta đã biết sự tăng trởng và phát triển của ngân hàng luôn gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế, nền kinh tế ở vào thời kỳ tăng trởng thì sản xuất đợc đẩy mạnh tạo điều kiện cho hoạt động tích luỹ, từ đó tạo môi trờng thuận lợi cho việc thu hút vốn của ngân hàng, mặt khác, nó tạo ra môi trờng đầu t cho ngân hàng, tăng thu nhập và tạo tiền đề cho việc mở rộng vốn tự có của ngân hàng và ngợc lại.