Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh tại Chi nhánh Bảo Việt Cầu Giấy

MỤC LỤC

Đối tượng bảo hiểm

Là các học sinh sinh viên đang theo học tại các trường nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường Đại học, Cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, học sinh học nghề. Người thụ hưởng: là người được chỉ định nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm, hoặc là người thừa kế theo pháp luật trong trường hợp không có chỉ định.

Phạm vi bảo hiểm

+ Trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật thân thể do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ trả tiền bảo hiểm theo bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm ban hành kèm theo quyết định số 05/ TCBH ngày 2/1/1993. + Trường hợp người được bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vị trách nhiệm bảo hiểm đã được trả tiền bảo hiểm, trong vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn người được bảo hiểm chết do chính hậu quả của tai nạn đó, công ty sẽ trả phần chênh lệch giữa số tiền bảo hiểm ghi trên hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm với số tiền đã trả cho tai nạn trước đó.

Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm 1. Số tiền bảo hiểm

Trường hợp người được bảo hiểm ốm đau, bệnh tật, tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm phải nằm viện, Bảo Việt sẽ trợ cấp mỗi ngày 0,3% số tiền bảo hiểm, nhưng không quá 60 ngày trong năm. •Học sinh tham gia bảo hiểm kết hợp cả B+C+D khi ốm đau, bệnh tật phải nằm điều trị, phẫu thuật tại bệnh viện nhưng không qua khỏi dẫn đến tử vong, được trợ cấp mai táng phí 1.000.000 đ/ ng.

Hoa hồng đại lý

Trong thực tế triển khai bảo hiểm toàn diện học sinh, hầu hết các công ty bảo hiểm, trong đó có Bảo Việt thường áp dụng cách tính phí theo tỷ lệ phí và số tiền bảo hiểm. Trường hợp nộp phí không có danh sách thì những sự cố tai nạn sẽ không có căn cứ giải quyết.

Hợp đồng bảo hiểm

Huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm: trường hợp một trong hai bên đề nghị huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm, bên yêu cầu huỷ bỏ phải thông báo bằng văn bản cho bên kia biết trước 30 ngày kể từ ngày định huỷ bỏ. Nếu hợp đồng được hai bên thoả thuận huỷ bỏ, Bảo Việt sẽ hoàn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian còn lại với điều kiện đến thời điểm đó hợp đồng bảo hiểm này chưa có lần nào được Bảo Việt chấp nhận trả tiền bảo hiểm.

Trách nhiệm của các bên khi tham gia bảo hiểm A.Trách nhiệm của công ty bảo hiểm

Nhà trường tạo điều kiện giúp đỡ các đại lý viên thu phí bảo hiểm và lập danh sách tham gia bảo hiểm đúng kế hoạch hướng dẫn. Mở sổ theo dừi chi tiết việc thực hiện những khoản chi 15% tổng số phớ để lại trường theo đúng chế độ hướng dẫn và quyết toán với công ty bảo hiểm sau khi kết thúc năm học.

Trả tiền bảo hiểm

Đối với chi bồi thường các vụ tai nạn, tổn thất nhỏ: Bảo Việt Hà Nội để lại 15% tổng số phí bảo hiểm học sinh để lập tủ thuốc sơ cứu ban đầu, chăm lo sức khoẻ cho học sinh và giải quyết các vụ tai nạn rủi ro nhỏ (dưới 50.000đ/ vụ). Giải quyết tranh chấp: Mọi tranh chấp có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm này, nếu các bên không giải quyết được bằng thương lượng thì một trong hai bên có quyền đưa ra giải quyết tại toà án theo pháp luật hiện hành.

Giám định tổn thất 1. Giám định

- Kiểm tra biên bản tai nạn trong trường hợp xảy ra tai nạn xem xét các chứng từ y tế để xỏc định rừ tỡnh trạng xảy ra tai nạn: cú nằm viện hay hoặc phẫu thuật không?. Lập xác minh theo mẫu của công ty, sau khi lập song cán bộ xác minh phải kớ rừ họ tờn, nội dung chủ yếu của biờn bản xỏc minh bao gồm: Họ tờn người bị tai nạn, địa chỉ số tiền bảo hiểm, số hợp đồng, số danh sách, điều kiện bảo hiểm,.

Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất

Công việc này nếu thực hiện nghiêm túc sẽ giúp được công ty bảo hiểm tránh được sai lầm trong khâu bồi thường, phát hiện được các trường hợp trục lợi bảo hiểm.

Kết quả kinh doanh Khái niệm

Chi phí của doanh nghiệp bảo hiểm là toàn bộ số tiền doanh nghiệp bảo hiểm chi ra trong kì phục vụ cho quá trình hoạt động kinh doang trong vòng một năm. Dựa vào kết quả thu, chi sẽ tính được lợi nhuận mà doanh nghiệp bảo hiểm trong một năm.

Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp 1. Khái niệm

Do đó về nguyên tắc cứ mỗi chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh so sánh với một chỉ tiêu chi phí nào đó sẽ tạo thành một chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh tính theo chiều thuận hoặc chiều nghịch. Cũng như các nghiệp vụ khác quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh bao gồm các khâu công việc: khâu khai thác, khâu giám định và bồi thường tổn thất, khâu đề phòng và hạn chế tổn thất.

CHI NHÁNH BẢO VIỆT CẦU GIẤY

Một vài nét khái quát chung về chi nhánh Bảo Việt Cầu Giấy

Lỳc thành lập, chi nhánh chỉ có 10 người với một phòng nhỏ làm trụ sở làm việc đến nay Bảo Việt Hà Nội đã có trụ sở khanh trang với 13 phòng tại công ty, gần 200 cán bộ bảo hiểm, có 14 chi nhánh tại tất cả các quận huyện, cùng với mạng lới đại lý, cộng tác viên phủ khắp địa bàn trên thành phố. Là công ty thành viên hàng đầu của Bảo Việt Việt Nam, với mục tiêu phát triển chung của Bảo Việt là trở thành tập đoàn kinh doanh bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, Bảo Việt Hà Nội luụn đặt ra cỏc yờu cầu khắt khe cho việc nừng cao trỡnh độ quản lý, chất lượng phụ vụ khách hàng.

PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC SINH TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI – CHI NHÁNH BẢO

    Nguyên nhân là ngoài hệ thống các trường mầm non, tiểu học, các trường phổ thông trung học thì ở Cầu Giấy còn là nơi tập trung rất nhiều các trường đại học trong cả nước: Đại học giao thông, Đại học sư phạm, Đại học ngoại ngữ, Đại học thương mại, Cao đẳng sư phạm, Cao đẳng điện lực, Cao đẳng mẫu giáo TW1 .mặt khác phòng đã có sẵn mối quan hệ với các trường trên địa bàn vì đã triển khai nghiệp vụ này từ nhiều năm, do đó đây là điều kiện rất thuận lợi cho phòng khi khai thác tại khi vực này. Các năm 2002, 2004,2005 Bảo Việt Cầu Giấy đều hoàn thành vượt mức kế hoạch đề ra, nguyên nhân là do rút kinh nghiệm từ năm 2003, Bảo Việt Cầu Giấy đã triển khai nhiều biện pháp nhằm vừa thu hút thêm số lượng học sinh tham gia bảo hiểm như hoa hồng khai thác, giảm phí cho các trường tham gia với số lượng lớn và là khách hàng truyền thống của phòng, tích cực xâm nhậm vào một số thị trường mới… Ngoài ra phòng còn chủ trương hứng đẫn học sinh tham gia bảo hiểm với mức bảo hiểm cao hơn. + Ngoài nguyên nhân trên thì phòng bảo hiểm Cầu Giấy ngày càng coi trọng công tác này, Theo ý kiến của trưởng phòng bảo hiểm Cầu Giấy về vai trò của công tác đề phòng hạn chế tổn thất tới hoạt động kinh doanh của phòng chú cho biết : đây là khâu không thể xem nhẹ, làm tốt công tác này sẽ giảm bớt được những rủi ro tai nạn xảy ra cũng như góp phần giảm bớt mức độ nghiêm trọng của tai nạn, ốm đau…dẫn đến số số tiền chi trả bồi thường giảm từ đó làm tăng lợi nhuận của công ty.

    Bảng 1.  Tình hình khai thác bảo hiểm toàn diện học sinh tại phòng  bảo hiểm Cầu Giấy- Hà Nội (Giai đoạn 2001-2005)
    Bảng 1. Tình hình khai thác bảo hiểm toàn diện học sinh tại phòng bảo hiểm Cầu Giấy- Hà Nội (Giai đoạn 2001-2005)

    PHẦN 3 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC SINH

    • Định hướng mục tiêu của phòng trong năm 2006 1. Đặc điểm tình hình
      • Những kiến nghị và giải pháp để thực hiện mục tiêu đề ra cho năm 2006 đối với nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh

        Đồng thời cũng định hướng mục tiêu kinh doạnh cho năm 2006 là ngoài các nghiệp vụ trọng tâm cho doanh thu cao phòng vẫn phải cố gắng giữ ổn định được thị phần và phải đảm bảo có sự tăng trưởng, giảm bớt tỷ lệ chi bồi thường, đồng thời đi sâu vào việc triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm mang tính kỹ thuật như bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm hàng hoá xuất, nhập khẩu …. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, hiện trên thị trường chủ yếu là sự cạnh tranh giữa ba công ty là Bảo Việt, Bảo Minh và PJICO, trong đó Bảo Việt chiếm được ưu thế hơn cả (hiện chiếm phần lớn thị phần trên 60%), để tăng sức cạnh tranh của mình, họ đã áp dụng rất nhiều các biện pháp cạnh tranh trong đó phần lớn là giảm phí, tặng quà cho nhà trường, gia tăng quyền lợi cho đại lý…Bảo Việt Hà Nội muốn giữ vững được thị phần của mình và tiếp tục lôi kéo khách hàng thì không chỉ đơn thuần áp dụng các biện pháp trên mà còn phải nâng cao chất lượng dịch vụ mình cung cấp. Trong quá trình thực tập, sau khi nghiên cứu và tìm hiều về phòng Bảo Việt Cầu Giấy, về công ty Bảo Việt Hà Nội, cũng như là thị trường bảo hiểm Toàn diện học sinh em xin được mạnh dạn đề xuất ý kiến của mình về vấn đề này như sau: Đối với các trường hợp có rủi ro nghiêm trọng xảy ra gây ra tổn thất lớn liệu công ty có thể xem xét ngoài việc trả tiền bồi thường theo đúng nguyên tắc, có thể cho bản thân và gia đình nạn nhân đó vay một khoản tiền nhất định để gia đình nạn nhân có thể trang trải lúc khó khăn.