Những biện pháp mở rộng tín dụng có bảo đảm tại Sở giao dịch I - Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

Khái quát chung về Sở Giao Dịch I Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam

Thực hiện báo cáo kế toán đối với các cơ quan quản lý Nhà nợc theo chế độ hiện hành và cung cấp số liệu báo cáo định kỳ hoặc đột xuất theo yêu cầu của Ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu t và Phát triển, Ban Giám đốc Sở giao dịch. Nghiên cứu thị trờng, xác định thị phần của Sở giao dịch để tham mu cho Giám đốc xây dựng chiến lợc khách hàng, định hớng phát triển nền khách hàng bền vững phục vụ kinh doanh của Sở giao dịch. Tham mu cho Giám đốc sử dụng chính sách khách hàng linh hoạt trong các thời kỳ, giao đoạn cụ thể về lãi suất, phí, dịch vụ và các chính sách khác để đạt đợc hiệu quả trong kinh doanh.

Thực trạng cho vay có bảo đảm tại Sở giao dịch I - Ngân hàng đầu t và phát triển

Nó là công cụ điều hành, giúp ban giám đốc quản lý sử dụng vốn hợp lý, tiết kiệm, hiệu quả, đảm bảo an toàn nguồn vốn thanh toán, tăng thu nhập cho Ngân hàng. Nhận thức đợc vấn đề đó, các cấp quản lý và cán bộ trong Sở giao dịch I - Ngân hàng đầu t và phát triển đã ra sức thúc đẩy theo chiều sâu với các khách hàng truyền thống, tìm nguồn huy động mới nhằm mở rộng quy mô huy động vốn cho Sở. Đạt đợc kết quả nh trên là do thực hiện mở rộng mạng lới huy động, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, mang tính cạnh tranh, cải tiến phơng thức phục vụ khách hàng theo hớng khép kín các dịch vụ Ngân hàng, làm tốt công tác Marketing Ngân hàng.

TGKH

• Đánh giá hoạt động cho vay có bảo đảm tại Sở Giao Dịch

Trong năm Sở giao dịch đã ký kết đợc 44 hợp đồng tín dụng thơng mại đầu t trung và dài hạn với tổng số vốn 705 tỷ VND và trên 80 triệu USD, trong đó có một số dự án lớn với vốn vay đồng tài trợ nh: nhà máy xi măng Chinfon Hải phòng, Tổng công ty Sông đà, Tổng công ty Dầu khí Việt Nam- ký hợp đồng bổ sung 25 triệu USD, Tổng công ty công nghiệp tàu thuỷ, liên hiệp đ- ờng sắt Việt Nam, Tổng công ty xăng dầu. Đây là tỷ trọng khá nhỏ, nhng trên thực tế thì các khoản tín dụng của Sở Giao Dịch I đối với khách hàng chủ yếu là đối với doanh nghiệp Nhà nớc (chiếm tới hơn 90%) mà d nợ tín dụng với doanh nghiệp Nhà nớc hay với khách hàng theo chỉ thị 12 cũng chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng d nợ của Sở Giao Dịch năm 1999, 2000 chiếm hơn 50% sang năm 2001 chỉ còn 1.027 tỷ VND chỉ chiếm 20% trong tổng d nợ của Sở (do chuyển sang Quỹ đầu t), các khoản tín dụng này đợc Nhà nớc bảo đảm cho Ngân hàng. Tất nhiên, không phải doanh nghiệp Quốc doanh nào cũng đợc vay vốn theo chỉ thị 12 với các doanh nghiệp này và đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh thì tuỳ loại hình doanh nghiệp, tuỳ khả nămg tài chính, vị thế của doanh nghiệp trên thị trờng, tuỳ vào phơng án sản xuất kinh doanh, phơng án trả nợ ngân hàng (nếu vay đợc vốn của ngân hàng) và tuỳ theo mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp vơi ngân hàng mà sẽ áp dụng hình thức cho vay có tài sản thế chấp hay không có tài sản thế chấp.

Do nhu cầu vốn của thị trờng ngày càng tăng cộng với sự hình thành và phàt triển của các doanh nghiệp ngoaì quốc doanh (các công ty t nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, hợp tác xã.. các hình thức doanh nghiệp này đã. khẳng định đợc chỗ đứng của mình trên thị trờng) và trong giai đoạn Công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nớc, nhu cầu sử dụng vốn tăng đòi hỏi các Ngân hàng, tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ đáp ứng, cung ứng kịp thời và đầy đủ vốn cho nền kinh tế tạo đà phát triển cho doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Kết quả trên đã tạo ra nhận thức mới, phơng thức mới, cách làm mới trong thực hiện cho vay đầu t phát triển, phù hợp với yêu cầu phát triển ngày càng cao của nền kinh tế thị trờng của nớc ta đồng thời cũng đánh dấu một bớc ngoặt quan trọng chuyển sang giai đoạn mới của ngân hàng Đầu t và phát triển Việt Nam với t cách là Ngân hàng thơng mại thực thụ song vẫn giữ vai trò là ngân hàng chủ lực trong lĩnh vực đầu t phát triển.

Phơng hớng, nhiệm vụ kinh doanh năm 2002

+ Xây dựng kế hoạch tài chính lành mạnh gắn liền với thực hiện kế hoạch kế toán đầy đủ theo nguyên tắc tự trang trải và cẩn trọng; nâng cao hiệu quả kinh doanh; cơ cấu lại nguồn thu và thực hiện tiết kiệm chi phí, bảo đảm đủ trang trải chi phí, trích dự phòng rủi ro, quản lý chi tiêu theo định mức. Từ đó xây dựng giới hạn tín dụng và hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng, có chính sách lãi suất phù hợp kết hợp với chính sách phát triển sản phẩm và dịch vụ theo hớng đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng để có thể gia tăng số dịch vụ cung cấp cho từng khách hàng, đồng thời tăng doanh số giao dịch. + Mở rộng tín dụng ngoại tệ với khách hàng có khả năng tái tạo ngoại tệ hoặc tìm đợc nguồn cung ứng ngoại tệ từ các doanh nghiệp khác, cho vay kết hợp với áp dụng các công cụ phòng tránh rủi ro tỷ giá, xác định khả năng hỗ trợ ngoại tệ của Sở Giao Dịch đối với một số khách hàng có doanh số giao dịch lớn để nâng mức tăng trởng tín dụng một cách an toàn trên cơ sở chính sách cung ứng ngoại tệ phù hợp với tình hình cung cầu.

Giải pháp

Muốn vậy Sở giao dịch thờng xuyên phải có các cuộc hội thảo khoa học, có kế hoạch đào tạo nâng cao nghiệp vụ thờng xuyên, phải thiết lập đợc mối quan hệ với các tổ chức, trung tâm nghiên cứu lĩnh vực ngân hàng để có thể tiếp xúc đợc với những kiến thức mới, đồng thời nắm bắt đợc những thay đổi trong diễn biến hoạt động của lĩnh vực ngân hàng. Sự cải tiến này lại nằm trong quy định của Ngân hàng cấp trên, tuy nhiên trong tình hình hiện nay khi mà hoạt động cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra ngày càng gay gắt thì càng buộc các ngân hàng phải có các sản phẩm và cung ứng các dịch vụ mà thị trờng đòi hỏi ngày càng cao về chất lợng, đa dạng và phong phú về chủng loại. Đây là một hình thức rất mới để giúp ngân hàng mở rộng tín dụng, không nhất thiết phải cho vay mà tìm trong số khách hàng của mình các doanh nghiệp làm ăn có hiêụ quả, có hiệu quả, có triển vọng thì ngân hàng ký thoả thuận liên doanh liên kết để cùng sản xuất kinh doanh.

Xây dựng một chính sách giá cả linh hoạt

Trong cơ chế thị trờng sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng diễn ra ngày càng gay gắt nên để thúc đẩy hoạt động có hiệu quả hơn, Sở giao dịch cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo để các doanh nghiệp nắm bắt đợc chủ trơng chính sách đổi mới đối với các thành phần kinh tế. Năm là: phải làm tốt công tác t vấn, cung cấp các thông tin chính xác trong phạm vi cho phép giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp đợc bảo lãnh, kiên quyết không thoả hiệp với khách hàng để phát hành bảo lãnh khi biết trớc đợc có rủi ro bằng phơng pháp thuyết phục. Nhng tại khoản 6 mục 2 chơng II Thông t 06/2000/TT- NHNN1 ngày 4/4/2000 của Ngân hàng Nhà nớc lại quy định “Hợp đồng thế chấp, cầm cố, bảo lãnh phải lập thành văn bản, có thể lập thành văn bản riêng hoặc ghi trong hợp đồng tín dụng, đối với hợp đồng bảo lãnh bằng tài sản phải lập thành văn bản riêng”.