Quy trình thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đông Á
MỤC LỤC
Các nhân tố ảnh hởng đến thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ
Thanh toán Quốc tế là một công cụ thanh toán quan trọng trong mối quan hệ thơng mại, dịch vụ giữa các tổ chức, cá nhân của nớc này với các tổ chức, cá nhân của nớc khác, hay trong mối quan hệ giữa các nớc với nhau qua các khoản viện trợ, quà biếu. Do đó thanh toán quốc tế cũng bị ảnh hởng bởi nhiều nhân tố khác nhau : tình hình kinh tế toàn cầu, tình hình chính trị tại các quốc gia, mối quan hệ giữa các nớc trên thế giới, chính sách vĩ mô của mỗi nớc, hoạt động giao thơng của các nớc với nhau, trình độ chuyên môn của các ngân hàng. Hiện nay, trong giao dịch tín dụng chứng từ, hầu hết các giao dịch tín dụng chứng từ đều đợc truyền qua mạng SWIFT, nếu có một Ngân hàng tham gia không nối mạng này thì tốc độ chuyển chứng từ sẽ chậm lại, việc tiến hành sửa chữa, huỷ bỏ th tín dụng hay thanh toán đều bị ảnh hởng.
Nghĩa vụ của họ trong hợp đồng thơng mại quốc tế là phải thông qua Ngân hàng để mở th tín dụng hợp lệ, chủ động trong việc thanh toán, nhận hàng, mua bảo hiểm, thuê tầu (nếu có). Nghĩa vụ của ngời xuất khẩu khi thực hiện hợp đồng thơng mại quốc tế là kiểm tra th tín dụng do ngời nhập khẩu mở, giao hàng đúng chất lợng, số lợng, đúng thời gian và địa điểm. Phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ đợc sử dụng chủ yếu trong thanh toán xuất nhập khẩu, mà quan hệ xuất nhập khẩu lại phụ thuộc vào môi trờng vĩ mô của hai nớc xuất khẩu và nhập khẩu.
Một vài nét về quá trình hình thành, phát triển và hoạt động của ngân hàng đông á
Khái quát về quá trình hình thành, phát triển và nhiệm vụ của Ngân hàng Đông á
Tạo tiền là chức năng quan trọng của Ngân hàng Thơng mại nói chung và của Ngân hàng Đông á nói riêng, chức năng này đợc thực hiện thông qua các hoạt động tín dụng và đầu t của Ngân hàng trong mối quan hệ với Ngân hàng Nhà nớc, đặc biệt là trong quá trình thực hiện chính sách tiền tệ. Khi đa ra mức giá cho các dịch vụ của mình, Ngân hàng Đông á không chỉ căn cứ vào tổng chi phí bỏ ra mà còn đặt trong mối quan hệ với biểu giá chung của thị trờng liên Ngân hàng và còn dựa vào mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng, với những khách hàng lớn, có mối quan hệ truyền thống thì Ngân hàng Đông á luôn giành cho họ mức giá u đãi. Ngày nay, với sự tham gia của rất nhiều Ngân hàng quốc doanh, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng liên doanh cũng nh chi nhánh của các Ngân hàng nớc ngoài tại Việt Nam nên sự cạnh tranh trong trong hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng trở nên gay gắt hơn bao giờ hết.
Bộ phận Quan hệ Khách hàng luôn đóng vai trò quan trọng và dẫn đầu trong việc xác định khách hàng mục tiêu, xác định mục đích của việc xúc tiến, lựa chọn kênh thông tin, chuẩn bị nội dung, kế hoạch hoá sử dụng các phơng pháp truyền thông tin, lập ngân sách kích thích và phân tích thông tin phản hồi. Từ đặc thù về lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng mà khách hàng của Ngân hàng Đông á chủ yếu là những cá nhân, tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế có nguồn vốn nhàn rỗi muốn gửi tại Ngân hàng và các cá nhân, tổ chức có nhu cầu về vốn muốn thông qua Ngân hàng để đợc cấp tín dụng. Thẻ thanh toán Đông á là thẻ ghi nợ (Debit Card), đợc bảo mật bằng pincode, đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích nh : rút tiền mặt tại nhiều điểm trên toàn quốc, thanh toán chi phí hàng hóa dịch vụ tại các siêu thị, trung tâm thơng mại, thanh toán tiền điện, nớc, điện thọai..chuyển khoản thanh toán từ tài khoản thẻ sang các tài khoản khác.
Quy trình thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đông á
Khi có yêu cầu điều chỉnh th tín dụng, khách hàng cần phải gửi đến Ngân hàng đơn điều chỉnh th tín dụng đã đợc thủ trởng đơn vị ký và các chứng từ yêu cầu điều chỉnh có liên quan của bên bán nh Fax, th yêu cầu điều chỉnh. Đối với th tín dụng cho phép đòi tiền bằng chứng từ, khi chứng từ đợc gửi tới Ngân hàng, thanh toán viên phải kiểm tra xem có phù hợp với các điều khoản của th tín dụng hay không, sau đó thông báo ngay kết quả đến khách hàng và phòng kinh doanh. Trong vòng 05 ngày kể từ ngày nhận đợc chứng từ, khách hàng phải chuyển đủ số tiền còn lại vào tài khoản ký quỹ thanh toán th tín dụng hoặc ký khế ớc nhận nợ nếu th tín dụng thanh toán bằng vốn vay (áp dụng cho th tín dụng trả.
Trong trờng hợp chứng từ không hoàn hảo, không phù hợp với các điều khoản của th tín dụng: phòng thanh toán quốc tế liệt kê các sai sót gửi đến khách hàng và yêu cầu khách hàng trả lời chính thức trong vòng 02 ngày kể từ ngày. Trong trờng hợp khách hàng xin bảo lãnh nhận hàng hoặc xin ký hậu Vận đơn trớc khi bộ chứng từ về đến Ngân hàng, khách hàng cần phải gửi tới Ngân hàng: thông báo nhận hàng của Hải quan và giấy yêu cầu ký hậu Vận đơn hoặc bảo lónh nhận hàng, trong đú chỉ rừ khỏch hàng chấp nhận thanh toỏn không điều kiện trong trờng hợp bộ chứng từ có sai sót. Kể từ khi đợc phép thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế đến nay, Ngân hàng cha một lần nào bị khách hàng phàn nàn hay khiếu nại về chất lợng của dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ và sự chậm chễ trong thanh toán cho ngời thụ h- ởng nhng tỉ lệ giữa th tín dụng có xác nhận và không có xác nhận tại Ngân hàng.
Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế và dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng Đông á
Th tín dụng xác nhận rất có lợi cho ngời hởng lợi xong lại phát sinh thêm nhiều chi phí và chứng tỏ uy tín của Ngân hàng là cha cao. Do có đội ngũ cán bộ có tay nghề cao, lại biết sử dụng các biện pháp thu hút khách hàng hợp lý, chủ động về ngoại tệ và thiết lập mối quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng nớc ngoài để thực hiện thanh toán nhanh và giảm chi phí nên trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Ngân hàng Đông á đã đạt đợc tốc độ tăng trởng nhanh chóng. Tổng doanh số dịch vụ thanh toán theo tín dụng chứng từ của Ngân hàng.
Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Đông á tăng cao cả về doanh số xuất khẩu và nhập khẩu chứng tỏ vị thế và uy tín của Ngân hàng Đông á đang ngày càng đợc củng cố đối với các ngân hàng đại lý cũng nh đối với các khách hàng. Để có đợc kết quả này, Ngân hàng Đông á đã hết sức chú trọng đến việc củng cố và mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng uy tín. Hơn thế nữa, các cán bộ nhân viên của Ngân hàng Đông á đã hết sức nhanh chóng lĩnh hội đợc công nghệ SWIFT, sử dụng ph-.
Phân tích các nhân tố ảnh hởng của môi trờng tác động tới hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại NH Đông á
Chính những Ngân hàng này đặc biệt là các ngân hàng liên doanh, ngân hàng nớc ngoài, ngân hàng quốc doanh - có tiềm lực về vốn lớn, kinh nghiệm và uy tín lâu đời - có ảnh hởng rất lớn đến quy mô hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Đông á. Ngợc lại, nếu ngời mua và ngời bán có hiểu biết hạn chế về ngoại thơng, lại thiếu thiện chí và trách nhiệm trong quá trình thanh toán thì sẽ gây rất nhiều khó khăn cho Ngân hàng và nó sẽ ảnh hởng không tốt tới chất lợng của dịch vụ thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ. Trong những năm gần đây, sau khi nớc ta thực hiện mở cửa quan hệ làm ăn với nớc ngoài, kim ngạch xuất nhập khẩu của nớc ta không ngừng tăng lên, đời sống nhân dân đợc cải thiện, nền kinh tế đạt tốc độ tăng trởng cao, điều đó tạo nên những thuận lợi rất lớn cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đông á và.
Hiện nay, Ngân hàng Đông á đã tham gia vào mạng SWIFT là mạng viễn thông tài chính liên Ngân hàng quốc tế, với sự tham gia của hơn 2000 Ngân hàng trên phạm vi 50 Quốc gia, điều đó đã giúp Ngân hàng Đông á mở rộng quy mô,tăng hiệu quả hoạt động trong lĩnh vực thanh toán quốc tế theo ph-. Hiện nay, Việt nam đã thực hiện mở cửa nền kinh tế, tham gia vào nhiều tổ chức kinh tế, chính trị trong khu vực cũng nh trên toàn Thế giới, các hiệp định thơng mại giữa Việt nam với các quốc gia, với các khu vực trên Thế giới đã và đang đợc ký kết. Nhng cho đến nay, Nhà nớc vẫn cha có một văn bản pháp lý nào quy định, hớng dẫn cụ thể về giao dịch thanh toán tín dụng chứng từ, do đó gây ra những bất lợi đáng kể cho Ngân hàng Đông á trong quá trình thanh toán tín dụng chứng từ.