Phát triển đa dạng dịch vụ ngoài tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Thành trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế
MỤC LỤC
Dịch vụ ngoài tín dụng của ngân hàng thương mại
Có thể hiểu, thanh toán quốc tế là hoạt động chi trả tiền tệ theo nghĩa vụ và yêu cầu phát sinh từ các quan hệ kinh tế quốc tế giữa các tổ chức kinh tế quốc tế, giữa các doanh nghiệp, giữa các cá nhân của các Quốc gia khác nhau. Khách hàng có thể dùng thẻ ATM do ngân hàng phát hành để rút tiền mặt ở các máy trên, hoặc nộp tiền vào tài khoản, hoặc thực hiện các lệnh chuyển khoản với điều kiện món tiền chuyển khoản phải nhỏ hơn hoặc bằng số dư trên tài khoản và phải biết chi tiết về ngân hàng của người được thanh toán.
Những nhân tố ảnh hưởng đến đa dạng hoá việc cung ứng các dịch vụ ngoài tín dụng của Ngân hàng Thương mại
Theo thống kê, trong các NHTM việc áp dụng các trang thiết bị hiện đại đã cho phép các ngân hàng tiết kiệm chi phí tới 74%, đồng thời giúp cho việc thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng diễn ra nhanh chóng và chính xác hơn. Theo Kotler (1991), một thương hiệu được định nghĩa là “tên, thành ngữ, dấu hiệu, thiết kế hay tổng hợp các yếu tố trên nhằm xác định hàng hóa hay dịch vụ của người cung cấp và để phân biệt chúng với đối thủ cạnh tranh”.
Kinh nghiệm đa dạng hoá việc cung ứng các dịch vụ ngoài tín dụng của các nước và bài học rút ra cho Việt Nam
- Để tạo điều kiện cho các ngân hàng phát triển thì trước hết Chính Phủ Việt Nam phải mở cửa thị trường, tiến hành đổi mới toàn diện, đồng thời ban hành cũng như sửa đổi nhiều điều luật liên quan đến thị trường tài chính, thị trường tiền tệ nói chung và các ngân hàng nói riêng. Đối với công nghệ phải có sự đầu tư hợp lý, không phải cứ công nghệ hiện đại nhất là tốt nhất, mà phải đầu tư những công nghệ phù hợp với trình độ phát triển của từng ngân hàng nguồn nhân lực phải có sự tuyển chọn, sắp xếp khoa học, cũng cần có nhiều chính sách để thu hút nhân tài.
Khái quát về chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Thành
Chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ có con dấu riêng, bảng cân đối tài khoản, có cơ cấu tổ chức theo quy định tại khoản 5 điều 11 chương III và thực hiện nhiệm vụ quy định tại điều 10 chương II của Quy chế tổ chức và hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định số 169/QĐ/HĐQT – 02 ngày 7/9/2000 của Hội đồng quản trị NHNo. Do đó, theo đề nghị của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, NHNN Việt Nam đã ra quyết định nâng cấp chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ từ chi nhánh cấp 2 lên chi nhánh cấp 1 phụ thuộc trực tiếp vào NHNo&PTNT Việt Nam và có tên gọi là chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành (gọi tắt là chi nhánh Hà Thành) theo quyết định số 1291QĐ/HĐQT – TCCB ngày 29/11/2007.
Sơ lược về vấn đề huy động vốn và sử dụng vốn .1. Hoạt động huy động vốn
Điều này đã lí giải được tại sao chi nhánh chỉ mới thành lập, lại hoạt động trong môi trường cạnh tranh khốc liệt nhưng chi nhánh Hà Thành đã nhanh chóng tạo ra được uy tín tốt đối với khách hàng, hoạt động ngày càng có hiệu quả. Để đạt được kết quả nêu trên ngoài sự quan tâm của Ban giám đốc cùng các phòng nghiệp vụ của chi nhánh NHNo& PTNT Thăng Long là sự cố gắng nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên chi nhánh trong việc tiếp cận và duy trì tốt mối quan hệ với những khách hàng có nguồn vốn lớn như: Công ty SONA, Tổng công ty HUD, tổng công ty LILAMA. Bên cạnh đó, công tác tiếp thị luôn được quan tâm, phong cách giao dịch với khách hàng được khách hàng đánh giá cao, có chính sách khuyến mại đối với khách hàng như: Tặng áo mưa.
Thực trạng cung cấp dịch vụ ngân hàng ngoài tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Thành
Để đạt được kết quả nêu trên, ngoài sự quan tâm của Ban giám đốc cùng các phòng nghiệp vụ của chi nhánh NHNo&PTNT thăng Long là sự cố gắng không ngừng của toàn thể cán bộ công nhân viên chi nhánh Hà Thành trong việc duy trì tốt mối quan hệ với những khách hàng có nguồn vốn lớn như: Công ty SONA, công ty HUD, tổng công ty LILAMA. Dịch vụ thanh toán luôn chiếm một vị trí quan trọng trong cơ cấu DVNH vì nó đóng góp một phần lợi nhuận cho ngân hàng từ việc thu phí dịch vụ, mặt khác còn tạo ra nguồn vốn đáng kể cho ngân hàng thông qua các số dư trên tài khoản vãng lai. - Chuyển tiền đến: Là việc chi nhánh Hà Thành thực hiện nhận các khoản chuyển tiền được chỉ định chuyển cho khách hàng và ghi có vào tài khoản tiền gửi hoặc nhận bằng tiền mặt qua các chi nhánh của các ngân hàng trên cùng hệ thống hoặc khác hệ thống.
Đánh giá tình hình cung ứng dịch vụ ngoài tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Thành
Thứ nhất, đối với hầu hết các dịch vụ ngoài tín dụng, trong những năm vừa qua đều có sự tăng trưởng đáng kể, doanh số hoạt động năm sau luôn cao hơn năm trước, đặc biệt là những dịch vụ có được sự đầu tư hợp lý như: Dịch vụ thanh toán-chuyển tiền trong nước, dịch vụ tiền gửi. Ngoài các dịch vụ truyền thống đã đáp ứng được phần lớn nhu cầu của khách hàng và có khả năng cạnh tranh được với các NHTM khác, thì các dịch vụ NH hiện đại khác cũng đang từng bước được mở rộng, phát triển để phục vụ cho khách hàng. Nguyên nhân là do việc thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài không những phụ thuộc vào Nghị định 22 về tổ chức và hoạt động của ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài mà còn phụ thuộc vào văn bản ghi nhớ giữa NHNN và NHTW tại Quốc gia có tổ chức muốn thành lập ngân hàng tại Việt Nam.
Những yêu cầu về mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam
Văn phòng đại diện, chi nhánh NHTM nước ngoài, NHTM liên doanh trong đó góp phần vốn của bên nước ngoài không vượt quá 50% vốn điều lệ của ngân hàng liên doanh, công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn đầu tư nước ngoài và kể từ ngày 1/4/2007 được phép thành lập ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài. (k) Cung cấp và chuyển thông tin tài chính và xử lý dữ liệu tài chính cũng như các phần mền liên quan của các nhà cung cấp các dịch vụ tài chính khác (l) Các dịch vụ tư vấn, trung gian môi giới và các dịch vụ tài chính phụ trợ khác đối với tất cả các hoạt động được nêu từ các tiểu mục (a) đến (k), kể cả tham chiếu và phân tích tín dụng, nghiên cứu và tư vấn đầu tư và danh mục đầu tư, tư vấn về mua lại và về tái cơ cấu và chiến lược doanh nghiệp. - Sự xuất hiện của các định chế tài chính nước ngoài, các ngân hàng uy tín trên thế giới tham gia trên thị trường Việt Nam là một nhân tố quan trọng thúc đẩy sự cạnh tranh và đổi mới các ngân hàng Các NHTM trong nước đã có sự tích cực chuẩn bị để thích ứng trong môi trường cạnh tranh mới đầy khốc liệt như: Tăng vốn điều lệ của các ngân hàng cổ phần, nâng cao chất lượng và đa dạng hoá các dịch vụ, hiện đại hoá công nghệ.
Định hướng phát triển các dịch vụ ngoài tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Thành
Nếu hiện tượng này xảy ra một cách ồ ạt sẽ khiến cho các ngân hàng của Việt Nam thiếu nguồn nhân lực trầm trọng, không đủ điều kiện để phát triển các DVNH nói riêng và phát triển ngân hàng nói chung. - Triển khai các biện pháp phòng ngừa nhằm hạn chế rủi ro để đảm bảo cho hoạt động NH được hiệu quả, an toàn, bền vững. Dựa trên cơ sở định hưóng phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Hà Thành đã xác định được mục tiêu cơ bản là: Đa dạng hoá các dịch vụ ngoài tín dụng theo hướng nâng cao chất lượng và tạo thêm các dịch vụ mới trên cơ sở công nghệ ngân hàng hiện đại.
Một số giải pháp nhằm đa dạng hoá việc cung ứng dịch vụ ngoài tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà
Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ tập trung vào phục vụ đối tượng là các khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp nhỏ và vừa, và tập trung vào cung cấp các dịch vụ: Thanh toán, tiết kiệm, các loại thẻ tín dụng, dịch vụ chi trả lương qua tài khoản,. Ví dụ: Một công trình đầu tư cần một khoản tiền lớn khoảng 100.000USD trong qúa trình xây dựng, và để thuận lợi, chủ đầu tư sẽ gửi một lần số tiền này vào trong tài khoản ngân hàng và tiến hành rút số tiền này làm nhiều lần căn cứ vào tiến độ thi công để phục vụ cho nhu cầu của từng giai đoạn. Để có thể thực hiện tốt dịch vụ này thì điều quan trọng nhất là chi nhánh phải những chuyên gia giỏi; phải biết kết hợp với nhiều phòng ban, nhiều tổ chức để thu thập thêm thông tin và xử lý dữ liệu nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Một số kiến nghị nhằm đa dạng hoá việc cung ứng dịch vụ ngoài tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà
Đối với hệ thống pháp luật ngân hàng cần phải được tiến hành sửa đổi, bổ sung theo hướng tạo cơ sở pháp lý cho việc xây dựng hệ thống ngân hàng hiện đại phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Để tạo điều kiện cho thị trường mở phát triển trở thành hậu phương vững chắc cho hoạt động thanh toán thì NHNN cần phải cho phép nhiều giấy tờ có giá tham gia giao dịch trên thị trường mở: Trái phiếu công trình, trái phiếu công ty. - Tạo điều kiện cho các chi nhánh đào tạo được các nhân viên có năng lực như: Thuê chuyên gia nước ngoài về giảng dạy tại chi nhánh, cử các cán bộ có năng lực đi học tập tại nước ngoài.