Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng NNPTNT VN trong thời đại công nghiệp 4.0

Tổngquan vềthanhtoánquốc tế 1. Kháiniệmthanhtoánquốctế

• Mộtsố phươngthứcthanh toánquốctế 1. Phương thứcchuyểntiền
• Cácphương thứcpháttriểndịchvụTTQT

Thư ủy thác mua là một phương thức thanh toán áp dụng trong hoạt động muabánhànghóaquốctế,theođóngườinhậpkhẩuyêucầungânhàngphụcvụmìnhra văn bản yêu cầu ngân hàng đại lý ở nước người xuất khẩu phát hành thư ủy thácmua bộ chứng từ, ngân hàng phát hành thư ủy thác mua cam kết sẽ mua hối phiếucủa người xuất khẩu ký phát đòi tiền người nhập khẩu với điều kiện chứng từ xuấttrình phù hợp với các điều kiện trong thư ủy thác mua và phải được đại diện củanhà nhập khẩu ở nước người xuất khẩu xác nhận thanh toán. - Thông qua hoạt động TTQT, các doanh nghiệp có cơ hội nhận sự tài trợ về vốntừ các ngân hàng hoặc sẽ được ngân hàng cấp tín dụng giúp doanh nghiệp tiếptục quá trình tái sản xuất kinh doanh của mình, hỗ trợ mặt kỹ thuật về thanhtoán, tư vấn giúp các doanh nghiệp lựa chọn các phương thức thanh toán thíchhợp,các sản phẩm phái sinh nhằm giảm thiểu những rủi rot r o n g q u á t r ì n h thanh toánvớidoanhnghiệpnướcngoài.

Lượckhảocácnghiên cứutrướccóliên quan

Hệ thống công nghệhiện đại, đạt chuẩn quốc tế sẽ mang lại hiệu quả thanh toán quốc tế nhanhchóng, chính xác, kịp thời và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của kháchhàng. Phân tích các nhân tố ảnhhưởng: nhân tố khách quan(tác động từ phía kháchhàng, yếu tố từ các đối thủcạnh tranh, chính sách kinhtế vĩ mô), nhân tố chủ quan(cách thức tổ chức, chiếnlược phát triển, chính. vụ,công nghệ). Lấy số liệu cụ thể củachi nhánh để phân tíchcho thấy được mức độquan trọng của TTQTđối với hoạt động kinhdoanh củachinhánh.

Thiết kế bảng câu hỏi phỏngvấn khách hàng dựa trên cácyếu tố tác động: sự tin cậy,sự đáp ứng, năng lực phụcvụ, sự đồng cảm, phươngtiện hữu hình, uy tín. Tuy nhiên các chỉ tiêu đánh giá, các nhân tố ảnh hưởng cũng như mức độ tácđộng và phương pháp tính toán có thể thay đổi theo tình hình thực tế trongh i ệ n t ạ i m à quá khứ chưa thể hiện hoặc không còn phù hợp, và vì thế các giải pháp đề ra để phát triểnhoạt động TTQT cũng sẽ có nhiều thay đổi, ngoài ra cũng chưa có bài nghiên cứu nàophõntớchrừvềsựphỏttriểncủadịchvụTTQTtạiAgribankchinhỏnhBỡnhTriệu.Đặc. Vỡ vậy bài nghiờn cứusẽ tiếp tục kế thừa và phát huy các nghiên cứu trước đồng thời phân tích trong bối cảnhhiện tại của sự phát triển về công nghệ, về dịch vụ ngân hàng để đưa ra những giải pháptốt nhất phát triển mảng dịch vụ TTQT cho Agribank Bình Triệu nói riêng và tất cả cácNHTMViệtNamnóichung.

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ

• Cơcấutổchức
• Phương thứcchuyểntiền
• Phươngthứcnhờthu
• Phântíchcáctiêu chíđánhgiá sựpháttriểncủa hoạt động TTQT 1. Cáctiêu chíliên quan đếnthudịchvụTTQT
• Đánh giá của khách hàng về dịch vụ TTQT của ngân hàng NNPTNT - chinhánh Bình Triệu

Ngày 29/06/2012 chuyển chi nhánh Bình Triệu chi nhánh loại II trực thuộcAgribank thành chi nhánh loại III trực thuộc Agribank Chi nhánh Miền Đông theoQuyết định số 1084/QĐ- HĐTV- TCCB ngày 29/06/2013; Ngày 01/08/2015 chuyểnAgribank chi nhánh Bình Triệu trực thuộc Agribank chi nhánh Miền Đông về trựcthuộcAgribank theoquyếtđịnh số447/QĐ/HĐTVTCTLngày17/07/2015. Ngân hàng NNPTNT chi nhánh Bình Triệukhông những thu hút khách hàng trong địa bàn mà cả những khách hàng ở quận kháccũng tìm đến, ngân hàng không ngừng mở rộng hoạt động kinh doanh của mình theoxu hướng ngày một đổi mới của thị trường, đặc biệt là các lĩnh vực mà Agribank chinhánh Bình Triệu đẩy mạnh trong giai đoạn hiện nay là: mở rộng dịch vụ, mở rộngkinhdoanhngoạitệ,thanhtoán…. Phòng có nhiệm vụ lập kế hoạch huy động và sử dụng vốn cho chinhánh, giao dịch trực tiếp với khách hàng, trực tiếp kiểm tra giám sát quátrình sử dụng vốn và trả nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa kháchhàng với ngân hàng, xây dựng các chương trình dự án, thẩm định dự án,chọn lựa dự án đầu tư có hiệu quả, thống kê phân tích số liệu qua đó có thểdự báo, phòng ngừa rủi ro tín dụng và có biện pháp xử lý đối với rủi ro,thường xuyờn theo dừi bỏo cỏo tỡnh hỡnh cõn đối nguồn vốn và sử dụng vốn,thực hiện báo cáo tổng kết hằng tháng, hàng quý, hàng năm theo quy địnhcủa ngân hàng cấp trên và theo quy định đối với các tổ chức tín dụng, đềxuấtcácbiện pháp,chiến lượckinhdoanh chochinhánh.

Nguồn vốn huy động tăng lên qua từng năm từ 2016-2021, đặc biệt tăng mạnhtrong năm 2018, với mức tăng trưởng là gần 83% so với thời điểm 31/12/2017, đó lànhờ những chính sách đúng đắn trong công tác cán bộ, các chương trình chăm sóckháchhàngcủaAgribanknóichung vàchi nhánh Bình Triệunói riêng. Các sản phẩm thanh toán quốc tế cho khách hàng cá nhân đang triển khai trêntại ngân hàng NNPTNT Việt Nam hiện nay bao gồm dịch vụ chi trả kiều hối và dịchvụchuyểntiềnquốctếquahệthốngSWIFT,ARS,WESTERNUNION.Tuyn hiêntại Agribank Bình Triệu thì hiện khách hàng chỉ đang sử dụng chủ yếu dịch vụ chuyểntiềnquốctếquaSWIFT,vànhậntiềnkiềuhốiquaSWIFT,ARS,W E S T E R N UNION. Baogồm cács ả n phẩm nhờ thu xuất khẩu, nhập khẩu, L/C xuất khẩu, nhập khẩu, chuyển tiền bằng điệnSWIFT… Tuy nhiên, tại Agribank Bình Triệu thì các sản phẩm hiện đang được kháchhàng doanh nghiệp sử dụng là nhờ thu hàng nhập, L/C nhập khẩu và chuyển tiền bằngđiện SWIFT.

- Các yếu tố tác động đến sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ TTQT tạiAgribank Bình Triệu: sự thuận tiện khi giao dịch, phong cách phục vụ củanhân viên, sự đa dạng của các dịch vụ TTQT, tính cạnh tranh về phí và tỷgiá, uy tín của ngân hàng, các hoạt động quảng bá thương hiệu, các nghiệpvụbổ trợ(tíndụngtàitrợ thương mại…),sựpháttriểnvềcôngnghệ. Trongphạm vi của bài nghiên cứu đã khảo sát trên các đối tượng khách hàng: cá nhân, côngty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp tư nhân, công ty liên doanh,côngtycó vốn đầu tưnước ngoài.Trong đó cá nhân có 60 khách hàng,c h i ế m 32,61%,công ty TNHH chiếmtỷlệcao nhấtvới44,57%với82/184 kháchhàng.

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁNQUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NNPTNT VIỆT NAM CHI

• Cơsởđềxuấtgiảipháp
• Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT tại ngân hàng NNPTNT Việt Namchinhánh Bình Triệutrongthờiđạicôngnghiệp 4.0

Ngoài ra, dữ liệu lớn (Big Data) và phân tích hành vi khách hàng cũng đang trở thànhxu hướng tương lai trong thời đại công nghệ số, nhờ vào việc công nghệ hỗ trợ có thểthu thập dữ liệu bên trong và bên ngoài thông qua tổ chức phân tích hành vi kháchhàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, mang lại giá trị gia tăng, góp phần tiết giảmchi phívàhỗ trợ chocácquátrìnhraquyếtđịnh. Ngoài ra còn baogồm các hoạt động nâng cấp trang thiết bị, bàn ghế, quầy giao dịch, bộ nhận diệnthương hiệu Agribank, đa dạng hóa các sản phẩm TTQT, xây dựng các chương trìnhtri ân khách hàng, các chương trình ưu đãi hấp dẫn… Gửi thư ngỏ đến từng kháchhàng đang giao dịch với Agribank Bình Triệu và những khách hàng tiềm năng đểthông báo cácchươngtrình khuyếnmãi,cácsảnphẩmdịchvụTTQTcủaAgribank. Banlãnh đạochi nhánhcầnthườngxuyênkiểm tra, đôn đốc các bộp h ậ n nghiệp vụ liên quan TTQT, đặc biệt là bộ phận tín dụng xuất nhập khẩu của phòng kếhoạch kinh doanh, để bộ phận tín dụng và bộ phận TTQT luôn phối hợp nhịp nhàng,chặtchẽvớinhautrong khâuc ho vay,giảingânvàthanh toán quốctế,hỗ tr ợ phát triển hoạtđộng TTQTvà tăng dưnợ,tăng nguồnthunhập chochinhánh.

- Có thể kết hợp với phòng kế toán và phòng kế hoạch kinh doanh để đưa rachính sách phù hợp cho từng đối tượng khách hàng, đặc biệt là các kháchhàngdoanhnghiệplớn,đemlạidoanhsốTTQT,nguồnthudịchvụlớn vàlà khách hàng tín dụng của chi nhánh: chính sách giảm 10-20% phí chuyểntiềntrong nướcvànướcngoài,áp dụngkhunglãi suất ưuđãi dànhc h o khách hàng xuất nhập khẩu của chi nhánh (lãi suất vay chỉ từ 4,5%/năm),đơn giản hóa thủ tục vay vốn, tăng tỷ trọng tài trợ vốn đối với phương ánkinhdoanhhoặcdựánđầutưtrungdàihạn…. Ngày nay trên thế giới, nhiều quốc gia đã cho phép các khách hàng cá nhân vàdoanh nghiệp có thể thanh toán những khoản phí nhỏ phát sinh trong giao dịch thôngqua một số ví điện tử hoặc website điện tử, ví dụ như paypal… Vì vậy trong tương laihệ thống các ngân hàng Việt Nam cần phát triển sản phẩm Internetbanking cho cáckhách hàng cá nhân và doanh nghiệp có thể thanh toán những khoản phí nhỏ với. Việc thành lập trung tâm này sẽgiúp các chi nhánh giảm thiểu được thời gian xử lý hồ sơ TTQT đối với các nghiệp vụphức tạp như nhờ thu hoặc các loại L/C, vì hiện tại khi gặp các trường hợp khó thì cácchi nhánh đều phải nhờ hỗ trợ của hội sở để xử lý cho chính xác, nếu được xử lý tậptrung thì các chi nhánh chỉ cần scan hồ sơ lên hội sở để đợi xử lý tập trung rồi thôngbáo cho khách hàng sẽ tránh được nhiều rủi ro sai sót, đồng thời kiện toàn một quytrình TTQT chuyên nghiệp.