Phát triển thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thăng Long

SƠ DO PHƯƠNG THỨC TÍN DUNG CHUNG TỪ

(6): Ngân hàng phát hành sau khi kiểm tra bộ chứng từ, nếu phù hợp tiễn hành thanh toán cho nhà xuất khâu. (7): Ngân hàng phát hành đòi tiền nhà nhập khẩu và chuyền bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu sau khi nhận được tiền hoặc nhà nhập khẩu chấp nhận.

SƠ DO PHƯƠNG THUC TÍN DUNG CHUNG TỪ

TMCP A CHAU - CHI NHÁNH THĂNG LONG

Tống quan về Ngân hang TMCP A Châu — Chi nhánh Thăng Long

- Tham định, xác định, quản lý các hạn mức tín dụng cho các khách hàng cá nhân có nhu cầu giao dịch về tín dụng, trình cấp có thâm quyền quyết định theo quy định của ngân hàng Á Châu. Trưởng phòng KHCN: lập các kế hoạch kinh doanh, chỉ đạo, hướng dẫn tô chức thực hiện chỉ tiêu kinh doanh đề ra, tư vấn và cung cấp sản phẩm dịch vụ tới khách hàng, tiếp tục duy trì quan hệ với khách hàng hiện có và mở rộng. Nhân viên phòng KHCN: trực tiếp làm công việc liên quan đến khách hàng, giữ vững và phát triển thêm khối lượng khách hàng, cung cấp các sản phẩm của ngân hàng đến với khách hàng.

- Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng doanh nghiệp: tiếp thị tất cả các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Á Châu với các khách hàng doanh nghiệp, trực tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách. - Cham sóc toàn diện khách hang, tiếp nhận các yêu cầu về tất cả dịch vụ ngân hàng của khách hàng, chuyên đến các phòng liên quan giải quyết nham thỏa mãn tối ưu nhu cầu của khách hàng. Trưởng phòng KHDN: lập các kế hoạch kinh doanh, chỉ đạo, hướng dẫn tổ chức thực hiện chỉ tiêu kinh doanh đề ra, tư vấn và cung cấp sản phẩm dịch vụ tới khách hàng, tiếp tục duy trì quan hệ với khách hàng hiện có và mở rộng.

Các bộ phận thuộc phòng hỗ trợ nghệp vụ bao gồm nhân viên quản lý tài sản (CC); nhân viên kiểm soát tín dụng (LS); nhân viên dịch vụ khách hàng (CSR): kiểm soát viên giao dịch (KSV); nhân viên pháp lý chứng từ (LDO). Nhân viên dịch vụ khách hàng: Thực hiện thao tác trên hệ thống về tạo và bồ sung thông tin tài khoản khách hang, thông tin tài khoản tiền vay, lưu hồ sơ tiền gửi và hồ sơ tín dụng của khách hàng theo đúng yêu cầu và quy định của. Bên cạnh huy động vốn từ khách hàng, ACB Thăng Long còn có thêm một số nguồn vốn huy động khác như tiền gửi của các TCTD khác và hoạt động phát hành giấy tờ có giá.

Bên cạnh huy động vốn, hoạt động tín dụng cũng là một hoạt động quan trọng của ngân hàng, là hoạt động sinh lời lớn nhất song cũng gây ra rủi ro cao nhất cho ngân hàng. Mặc dù việc cạnh tranh giữa ACB Thăng Long với các ngân hàng khác hoặc với các tổ chức tín dụng trên địa bàn ngày một gay gắt nhưng chi nhánh vẫn đạt được mức tăng ròng dư nợ cho vay theo kế hoạch chỉ tiêu đề ra. Tại ACB Thăng Long, ngoài hai hoạt động chính và chủ yếu là huy động vốn và cho vay, chi nhánh còn có thêm một sé hoạt động khác mang lại nguồn thu nhập 6n định là cung cấp các dich vụ liên quan đến tài chính, kinh doanh ngoại hối, mua bán chứng khoán kinh doanh và chứng khoán đầu tư.

LNST 26503,48 42362,62 102741,04

Đối với hoạt động TTQT, Ngân hàng Nhà nước cũng như Chính phủ ban hành luật, thông tư quy định như Luật các tô chức tín dụng 2010, nghị định 10 VBHN-NHNN vé thanh toán không dùng tiền mặt. Trong thanh toán quốc tế, trường hợp pháp luật Việt Nam chưa quy định thì áp dụng tập quán quốc tế, nếu không trái với những nguyên tắc cơ bản của. Ngoài ra, các văn bản quy định về nghiệp vụ TTQT của Nhà nước còn có quy chế Bảo lãnh ngân hàng hiện hành của Ngân hàng nhà nước, các quy định pháp luật về quản lý ngoại hối, quản lý ngoại hối đối với vay và trả nợ nước ngoài.

Các quy định được đưa ra trước hết đều đáp ứng đủ các quy định chung của Nhà nước và pháp luật quốc tế như quy định về quản lý ngoại hối, quy định quản lý vay và trả nợ nước ngoài, quy định pháp luật. Các văn bản hướng dan theo từng phương thức TTQT tai ACB bao gồm quy định về thủ tục chuyển tiền bằng điện, quy định về thủ tục tín dụng chứng từ không hủy ngang, quy định về thủ tục CAD, quy định về thủ tục nhờ thu kèm chứng từ. Đối với mỗi văn bản về mặt thủ tục nghiệp vụ đều có quy định về quy trình thực hiện nghiệp vụ tại chi nhánh, tại trung tâm thanh toán quốc tế, quy định về hồ sơ và chứng từ, quy trình tiếp nhận hồ sơ từ phía khách hàng.

ACB Thăng Long cung cấp dich vụ chuyền tiền đi một số quốc gia thường có nhiều giao dịch TTQT với các doanh nghiệp và vệc nhận tiền ngay trong ngày được đảm bảo khi. Dịch vụ áp dụng với các doanh nghiệp có nhu cầu chuyền tiền thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ nhập khẩu của nước người xuất khâu và các cá nhân có nhu cầu chuyển tiền ra nước ngoài băng đồng tiền của nước người nhận. Nhờ thu nhập khẩu: Dịch vụ ACB tiếp nhận bộ chứng từ nước ngoài chuyên về, thông báo cho doanh nghiệp nhập khâu hàng hóa và sử dụng thanh toán theo phương thức nhờ thu, thực hiện thanh toán cho nhà xuất khẩu theo chỉ thị.

Thư tin dụng (L/C): Dành cho nhà xuất khâu, ngân hang phát hành theo yêu cầu của doanh nghiệp nhập khẩu khi nhận được bộ chứng từ xuất trình phù hợp với quy định của thư tín dụng. - Thanh toán Online: Đây là các tiện ích được ACB phát triển nhằm giúp cho khỏch hàng tiết kiệm thời gian giao dịch và dễ dàng theo dừi tỡnh trạng. Tiện ích tra soát bộ chứng từ xuất khẩu trên ACB Online giúp khách hang tra soát, cập nhật tình trạng của bộ chứng từ nhờ thu xuất khẩu, L/C xuất khẩu.

THQI (%) (%) (%)

THANG LONG

Chớnh sỏch chăm súc khỏch hang trong TTOT: Việc khỏch hàng hiểu rừ được các đặc điểm, nội dung của từng loại sản pham đang được cung cấp tại chỉ nhánh cũng như trách nhiệm và lợi ích của khách hàng phải có trong suốt. ACB Thăng Long cần có các biện pháp như quảng cáo, giới thiệu cho khách hàng về những tiện ích mà các phương thức khác như CAD, nhờ thu đem lại nhằm cân bằng tỷ trọng giữa các phương thức thanh toán của. Đối với các rủi ro xảy ra do liên quan tới việc tỷ giá hối đoái biến động, ACB Thăng Long cần thiết lập các dự phòng liên quan, phát triển các sản phẩm tài chính phái sinh như phát triển các hợp đồng kì hạn ngoại tệ, hợp đồng hoán đổi ngoại tệ cũng là một biện pháp tốt trong quá trình kiểm soát rủi ro tỷ giá.

Rủi ro đến từ sự biến động của tỷ giá là loại rủi ro khách quan, khó tránh được nên chi nhánh cần chủ động hơn trong việc triển khai các biện pháp hạn chế tối đa các tôn thất từ rủi ro tỷ giá. Đối với các rủi ro đến từ phía khách hàng, ngân hàng cần cập nhật thông tin về khách hàng thường xuyên, đảm baỏ khách hàng luôn trung thực, đủ khả năng taì chính xuyên suốt trong quá trình giao dịch với ngân hàng. Thường xuyên kiểm tra lại hệ thống hoạt động để kiểm soát các vấn đề liên quan đến lỗi hệ thống, phát hiện sai sót và kịp thời khắc phục hoặc thông báo đến trung tâm công nghệ thông tin của ngân hàng.

Ngân hàng không chỉ thu được lợi nhuận từ lãi suất của các khoản tín dụng thương mại này mà mặt khác thì doanh số và lợi nhuận từ hoạt động TTQT cũng được nâng cao. Dé đây mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập khâu, chi nhánh có thé áp dụng các biên pháp như phân chia các khu vực khách hàng tiềm năng, có chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp mà. Marketing là cơ sở, công việc đầu tiên cần chú trọng trong công tác phát triển kinh doanh ngân hàng, và trong hoạt động TTQT nhằm xây dựng hình ảnh và tạo dựng niềm tin với khách hàng.

Nhờ có hoạt động marketing, ngân hàng giới thiệu và thúc đây lượng bán ra các sản phẩm dịch vụ của mình nhờ gia tăng khách hàng, từ đó tăng trưởng trong kết quả kinh doanh. Xây dựng các kế hoạch marketing hợp lý thu hút được lượng lớn khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT, mở rộng phạm vi khách hàng ra ngoài đối tượng khách hàng mục tiêu. Ngoài ra, tổ chức các cuộc khảo sát về nhu cầu sử dụng dịch vụ TTQT của các doanh nghiệp trên dia bàn đề nắm bắt thị trường, nhìn nhận về hạn chế trong TTQT mà toàn ngành đang gặp phải.