Hỗ trợ xuất khẩu trong khuôn khổ thanh toán tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch I NHĐT&PT VN

Ưu nhợc điểm L/C

Sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng, thu thập bộ chứng từ đúng và phù hợp với các điều khoản của L/C, nhà XK sẽ đợc thanh toán khi họ xuất trình bộ chứng từ với NH phát hành hoặc NH xác nhận hoặc NH đợc chỉ định thanh toán. Chứng từ là căn cứ duy nhất để NH trả tiền, do vậy NH chỉ chịu trách nhiệm duy nhất về chứng từ chứ không chịu trách nhiệm về hàng hoá, nên ngời mua khó loại trừ ngời bán giả mạo chứng từ hoặc thay đổi chứng từ để đi nhận trong khi giao hàng không phù hợp với các điều khoản nh trên chứng từ thanh toán.

Tại sao phải hỗ trợ XK trong khuôn khổ TT TDCT Do nhu cầu của DN XK

Cũng chính vì vậy mà khi tham gia thực hiện các phơng thức này NH ít bị rủi ro là mất tiền hay không thu đợc tiền do ngời bán không chịu trả tiền và NH chỉ có thể thu đợc lợi nhuận bằng phí các bên khi cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Nếu quá 15 ngày kể từ ngày bộ chứng từ đợc chiết khấu theo L/C trả ngay, 2 ngày sau khi hối phiếu trả chậm đáo hạn mà cha nhận đợc tiền thanh toán từ NH nớc ngoài, TTV thông báo cho khách hàng biết và thực hiện các biện pháp cần thiết để yêu cầu NH mở L/C thanh toán. Quy trình nghiệp vụ TTQT do NHĐT&PT VN quy định đã đáp ứng đợc yêu cầu đó đồng thời phù hợp với các thông lệ quốc tế về thanh toán tín dụng chứng từ theo quy định trong UCP 500 và URR 525 đảm bảo chất lợng thanh toán cũng nh tránh đợc các rủi ro tranh chấp trong TTQT.

Năm 1998, 1999, hoạt động chiết khấu L/C cha đợc thực hiện, tới năm 2000, hoạt động này mới đợc chú ý tuy mức tăng L/C chiết khấu tăng nhanh nhng số lợng L/C, giá trị L/C đợc chiết khấu rất nhỏ do khách hàng chỉ chiết khấu khi gặp khó khăn về tài chính còn các khách hàng lớn có khả năng về tài chính mạnh thờng không chiết khấu. Để khuyến khích đợc khách hàng tới, Sở đặt mức chiết khấu khá linh hoạt mà đồng nghĩa là rủi ro cao, ngoài ra còn cho phép chiết khấu với chứng từ còn sai sót tới 80 % nhng điều đó cũng có nghĩa là rủi ro không thu đợc tiền là rất cao. Đây là hoạt động nhằm đa dạng hoá hoạt động tín dụng cổ điển, mở rộng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khách quan (biến động tỷ giá ngoại hối, giá cả trên thị trờng thế giới) nên việc tìm kiếm dự án phải đợc thực hiện từng bớc và có xem xét lựa chọn chắc chắn.

Xét riêng về hoạt động TTQT, ở Việt nam gần nh tuyệt đối không có văn bản hớng dẫn thanh toán L/C để các NH áp dụng vào thực tế khi có phát sinh tranh chấp quyền lợi, nhằm bảo vệ quyền lợi, nhằm bảo vệ lợi ích của NH, của doanh nghiệp trong nớc đồng thời tạo niềm tin đối tác nớc ngoài với DN VN vì họ thấy có văn bản pháp luật quy định rừ trỏch nhiệm và quyền lợi của cỏc bờn tham gia. Cho đến nay, NH NHĐT&PT chỉ ban hành một vài công văn của Phòng TDV về vấn đề hỗ trợ tín dụng XNK - nh công văn số 1246 NHĐT- TT XNK ngày 21-10-97 về việc đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ XNK, và cha có quy trình chính thức cho vay tài trợ XNK nhằm làm cơ sở pháp lý cho cán bộ tín dụng và cán bộ TTQT. -Chủ trơng hớng tới một nền kinh tế mở, đẩy mạnh XK, gắn XK với NK của Đảng và nhà nớc ta, một loạt các chính sách từ các chính sách sản xuất nông lâm ng nghiệp, công nghiệp, chính sách thơng mại, ngoại thơng đến chính sách đầu t, chính sách hỗ trợ XNK..đã đợc ban hành nhàm đẩy mạnh XK.

Tận dụng hết thế mạnh cố gắng tăng cờng cho vay khép kín đối với khách hàng tập trung tăng cờng vào các Tổng công ty; mở rộng phục vụ với các DN nhà nớc mới thực hiện cổ phần hoá, DN có vốn đầu t nớc ngoài kinh doanh có hiệu quả và ổn định, thí điểm một số công ty TNHH. Mở rộng tín dụng ngoại tệ với các khách hàng có khả năng tái tạo ngoại tệ hoặc tìm đợc nguồn ngoại tệ từ các DN khác, cho vay kết hợp với áp dụng công cụ phòng chống rủi ro tỷ giá, xác định khả năng hỗ trợ ngoại tệ của Sở với một số khách hàng có doanh số giao dịch lớn để nâng cao mức tăng trởng tín dụng một cách an toàn.

Chiến lợc hợp tác phát triển

Quản trị điều hành thông qua kế hoạch kinh doanh tháng, quý, năm cụ thể hoàn thành tác nghiệp các các bộ phận, giám sát việc thực hiện kế hoạch để có sự điều chỉnh thực hiện kịp thêi.

Chiến lợc con ngời

♦ Trong quá trình cung ứng: trong quá trình này cũng có thể nảy sinh các chi phí cần đợc tài trợ về: vận tải, bảo hiểm.., NH với kinh nghiệm và mối quan hệ sẽ có thể t vấn cho khách hàng trong việc chọn công ty vận chuyển, chọn nhà bảo hiểm, thực hiện bảo hiểm gì. Tuy vậy, cần chú ý là nghiệp vụ hỗ trợ XK trọn gói này nên đợc phân theo loại, nhóm khách hàng, phụ thuộc vào từng đối tợng khách hàng (tính chất sản phẩm,. điều kiện tự nhiên của sản phẩm, sự rủi ro xuất phát từ sản phẩm..) mà NH có những chính sách thích hợp. - Tập trung xây dựng mối quan hệ xã hội giữa khách hàng và NH thông qua tổ chức các buổi họp khách hàng hoặc trực tiếp gặp gỡ, tiếp cận khách nơi công sở để giới thiệu sản phẩm của mình, thực hiện phong cách làm việc mang tính công nghiệp, có chất lợng, nhiệt tình, có tinh thần trách nhiệm cao.

Hơn nữa, Sở nhiều khi có vốn sẵn sàng để đáp ứng nhu cầu hỗ trợ XK nhng trong nhiều tr- ờng hợp lại không dám cho vay, không dám mở rộng tín dụng XK vì sợ rủi ro, nguyên nhân là do không nắm biết những thông tin về khách hàng, về tình kinh tế tài chính của nhà NK. Giải pháp là: Phòng TTQT, phòng tín dụng cần kết hợp với phòng điện toán và các phòng khác có liên quan để thiết lập mẫu biểu thống kê, chơng trình phân tích tài chính DN, phân tích rủi ro tín dụng xếp hạng DN dựa vào các thông tin thu thập đợc về khách hàng, về đối tác (nhà NK) của khách hàng, về thị trờng, giá cả, tình hình kinh tế, luật pháp của thị trờng trong nớc, thị trờng XK của khách hàng. Sở vừa qua đã phát hành quyển hớng dẫn quy trình nghiệp vụ, biểu phí dịch vụ, cần phải phổ biến quyển sách này cho khách hàng đến phòng không chỉ phòng Quản lý Khách hàng mà với bất kỳ khách hàng nào quen thuộc đến giao dịch ở phòng Kế toán và phòng TTQT.

- Việc đào tạo cán bộ kết hợp giữa đào tạo tại chỗ và cử đi học tập khảo sát trong và ngoài nớc, các phòng nghiệp vụ điều hành sát công việc, thờng xuyên cải tiến quy trình nghiệp vụ, đúc rút và phổ biến kinh nghiệm, nắm sát đợc đặc điểm của từng thị trờng trong từng khu vực và một số NH đại lý để giúp cho các DN bảo vệ đợc quyền lợi của mình. Khi đó nhà Factor giám sát, quản lý toàn bộ sổ sách bán hàng của DN, cam kết mua lại hầu hết các khoản nợ phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh bình thờng của DN, đồng thời thờng xuyên cung cấp những thông tin cần thiết liên quan đến nhà NK cho DN. Nghiệp vụ này có thể thực hiện đợc ở Sở vì ở NH đã hình thành hệ thống mạng vi tính hiện đại và nối mạng SWIFT, vừa đợc cấp chứng chỉ ISO 9001 hệ 2000, NH có mối quan hệ đại lý với hơn 500 NH dải dác nhiều nớc trên thế giới, vừa bắt đầu sử dụng hệ thống thông tin tài chính tiền tệ của hãng REUTERS, có đội ngũ cán bộ trẻ khả năng học hỏi cao, dễ thích nghi và phát triển.

Tuy nhiên, để tiến hành nghiệp vụ Factoring này, NH phải có một số bớc chuẩn bị về nhân lực, về kinh nghiệm, phải liên hệ với một số tổ chức bao thanh toán ở nớc NK để nắm vững những thông tin cần thiết về nhà NK, đảm bảo chắc về khả năng thu hồi nợ. Với mối quan hệ đối ngoại hiện có, 500 NH đại lý trên nhiều nớc trên thế giới, Sở cần phát triển và hiện đại hoá hoạt động NH hơn nữa trên cơ sở học tập kinh nghiệm của các nớc tiên tiến để nhanh chóng rút ngắn khoảng cách về trình độ và sớm hoà nhập với cộng đồng tài chính - NH quốc tế.