MỤC LỤC
Mục đích của loại tiền gửi này là nhằm nhờ ngân hàng cất trữ,bảo quản hộ tài sản, tích lũy tài sản nên khách hàng thường phải trả lệ phí cho ngânhàng, nhưng do cạnh tranh và các ngân hàng sử dụng nguồn vốn này để hoạt động nênkhách hàng không phải trả phí, mà ngân hàng trả lãi cho khách hàng với mức lãi suấtthườngthấphơnsovớimứclãisuấtkhigửicókỳhạn.Dovậy,loạinguồnnàychỉđượcsử dụng một phần, phần lớn còn lại được sử dụng để đảm bảo thanh toán cho kháchhàng.(NguyễnMinhKiều,2012). Theo nghiên cứu củatácgiảFingervàHesse(2008)nghiêncứunhântốquyếtđịnhđếntiềngửicủangânhàngthương mại tại trung tâm tài chính Lebanon, Babakus và Yavas (2014) nghiên cứu môhình hành vi lựa chọn của khách hàng áp dụng đối với ngân hàng, Moradzadeh và ctg(2014) và nghiên cứu của tác giả Trần Việt Hưng (2012) các nhân tố ảnh hưởng đếnquyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Vietcombank Long An thì kết quả nghiêncứu cho thấy tác động của yếu tố lãi suất ảnh hưởng nhiều nhất đến quyết định gửi tiếtkiệm của khách hàng, kế đến lần lượt là các yếu tố sự thuận tiện, hình thức chiêu thị,ảnh hưởng người thân, hình ảnh ngân hàng, hình ảnh nhân viên và cuối cùng là thủ tụcgiaodịch.
Thang đo hoàn chỉnh (Bảng khảo sát để phỏng vấn) Mô hình nghiên cứu & Thang đo nháp Căn cứ thực tiễn tại Sacombank.
Thông qua phần mềm SPSS để phân tích và tổng hợp sau đó đưa ra kết quả khảosátchotừngcâuhỏi.
Vì vậy, đối với các biến quansátcóhệsótươngquanbiến–tổng(item–. totalcorrelation)nhỏhơn0,3bịxemnhưlàcác biến rác và bị loại ra khỏi mô hình do có tương quan kém với các biến khác trongmô hình (Zikmund et al, 2010; Nunally & Burnstein 1994; dẫn theo Nguyễn Đình Thọ&NguyễnThịMaiTrang,2009). Saukhi đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha và loại bỏ các biếnkhôngđủđộtincậysẽthựchiệnviệcphântíchnhântốkhámphá(EFA).Phântíchnhântố khám phá (EFA) là kỹ thuật được sử dụng để thu nhỏ các tham số ước lượng theotừng nhóm biến. KiểmđịnhtrịsốKMO(Kaiser-Meyer–Olkin):Đâylàchỉsốdùngđểxemxétsựthích hợp của các phân tích nhân tố, trị số KMO có giá trị trong khoảng từ 0,5 đến 1,0thìphântíchnhântốlàthíchhợpvớidữliệu,còntrongtrườnghợpnhỏhơn0,5thìphântíchnhântốcó khả năngkhôngthíchhợpvớicácdữliệu(Hairvàcộngsự,1998).
Kiểm định Bartlett’s: Bartlett’s test of sphericity là một đại lượng thống kê dùngđể xem xét giả thuyết các biến không có tương quan trong tổng thể với các giả thuyết.Nếukiểmđịnhnàycóýnghĩathốngkê(Sig.<0,05)thìcácbiếnquansátcómốitươngquanvớ inhautrongtổngthể.Kếtquảphântíchyếutốđảmbảođượcmứcýnghĩathốngkê(Hairvàcộngsự,199 8). Phân tích hồi quy là sự nghiên cứu mức độ ảnh hưởng của một hay nhiều biến số(biến độc lập hay biến giải thích) đến một biến số (biến kết quả hay biến phụ thuộc)nhằm dự báo biến kết quả dựa vào các giá trị được biết trước của các biến giải thích.Sau khi hoàn tất việc phân tích đánh giá độ tin cậy thang đo (Kiểm định Cronbach’sAlpha) và kiểm định giá trị khái niệm thang đo (Phân tích nhân tố khám phá EFA), cácbiến không đảm bảo giá trị hội tụ tiếp tục bị loại bỏ khỏi mô hình cho đến khi các thamsốđượcnhómtheocácbiến.Việcxácđịnhmốiquanhệgiữacácnhómbiếnnàycũng. Trìnhđộhọcvấn:TrìnhđộCaođẳngcó82người,chiếmtỷlệ32,80%;trìnhđộ Trung cấp có 74 người, chiếm tỷ lệ 29,60%; trình độ Đại học có 65 người, chiếm tỷ lệ26%;trìnhđộLaođộngphổthôngcó24người,chiếmtỷlệ9,60%;trìnhđộSauđạihọccó5người,c hiếmtỷlệ2%.Cóthểthấy,đasốcácđápviêncótrìnhđộhọcvấnkhácao,điềunàysẽgiúpnghiêncứuth unhập đượcnhữngýkiếnkháchquan,chínhxáchơn.
Kết quả kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha đối với các thành phần nghiêncứu còn lại cho thấy, hệ số Cronbach’s Alpha của tất cả các khái niệm nghiên cứu đềulớn hơn 0.6, tất cả các biến quan sát đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3.
Sau khi tiến hành kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng phân tích hệsốCronbach’s alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA và loại các biến không đảm bảotrongquátrìnhphântích.Cácbiếnquansáthộitụvềđúng7nhómtươngứngvới7nhântố độc lập ảnh hưởng đến Quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm của KHCN tại Ngân hàngTMCP Sài Gòn Thương Tín. - H7: Nhân tố “Chính sách huy động vốn” có ảnh hưởng đến Quyết định lựa chọngửitiếtkiệmcủaKHCNtạiNgânhàngTMCPSàiGòn ThươngTín.
Hệ số R2hiệuchỉnh=0,52cónghĩalàmôhìnhcóthểgiảithíchđược52,0%chotổngthểvềmốiliên hệ giữa các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm của KHCN tạiNgânhàngTMCPSàiGònThươngTín. Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSSKiểmđịnh Fsửdụng trongbảngphântíchphươngsai(ANOVA)làphépkiểm địnhgiảthuyếtvềđộphùhợpcủamôhìnhhồiquytuyếntínhtổngthể.TrongBảng. Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSSCăncứbảng4.9 chothấycácyếu tốảnh hưởngđếnquyết định lựachọn gửi tiết kiệm của KHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín bao gồm có 6 nhân tố là:LS, THNH, CLDV, HDCT, AHNT, CSHD.Các nhân tố này tác động dương (+) đếnquyếtđịnhlựachọngửitiếtkiệmcủaKHCNtạiNgânhàngTMCPSàiGònThươngTínvàđềucóýng hĩathốngkê(Sig.<0,05).Tuynhiên,cómộtnhântốkhôngtácđộngđếnquyếtđịnhlựachọngửitiếtkiệ mcủaKHCNtạiNgânhàngTMCPSàiGònThươngTínlànhântốCNNHvìnhântốnàycógiátrịSig.
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS 20.0BiểuđồtầnsốHistogramchothấyđườngcongphânphốichuẩnđặtchồnglên biểu đồ, giá trị trung bình rất nhỏ gần bằng 0 (mean= -2,91E-15) và độ lệch chuẩn gầnbằng1(Std.Dev≈0,99),điềunàychothấyphânphốicủaphầndư xấpxỉchuẩn. Kiểm địnhbằng Biểu đồ P- P Plot thể hiện những giá trị của các điểm phân vị của phân phối củabiếntheocácphânvịcủaphânphốichuẩn.Quansátmứcđộcácđiểmthựctế,tậptrung. Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSSNếuhệsố phóngđạiphươngsaiVIF(varianceinflation factor)>2thìcódấu hiệuđacộngtuyếnnhưngnếuVIF>10thìchắcchắncóđacộngtuyến.CònnếuVIF.
Như vậy, với kết quả phân tích được trình bày trong bảng 4.11 thì mô hình có độchấp nhận (Tolerance) lớn và hệ số phóng đại phương sai (Variance Inflation Factor -VIF) lớn nhất chỉ khoảng 1,38 < 2 nên có thể kết luận rằng không có hiện tượng đacộngtuyếntrongmôhình.
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSSKếtquảkiểmđịnhLevenechothấy,giátrịSig=0,41>0,05nênphươngsaigiữa haigiớitínhnamvànữlàkhôngkhácnhau. Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSSKếtquảkiểmđịnh Levenechothấy, giátrị Sig=0,56>0,05nên phươngsai giữacácnhómtrìnhđộhọcvấnlàkhôngkhácnhau. Kếtquảkiểmđịnh ANOVAchothấy,bảngkếtquảcógiá trịSig =0,79>0,05,nên có cơ sở khẳng định không có sự khác biệt về quyết định lựa chọn gửi tiết.
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSSKếtquảkiểmđịnh Levenechothấy, giátrị Sig=0,79>0,05nên phươngsai giữacácnhómthunhậplàkhôngkhácnhau. Kếtquảkiểmđịnh ANOVAchothấy,bảngkếtquảcógiá trịSig =0,71>0,05,nên có cơ sở khẳng định không có sự khác biệt về quyết định lựa chọn gửi tiết.
Bằng việc sử dụng công cụ phân tích là phần mềm SPSS, tác giả có được kết quảnghiên cứu ở chương 4. Theo đó, nhóm đã thực hiện việc đo lường, đánh giá mức độảnh hưởng của các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm của KHCNtại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, đồng thời thực hiện việc kiểm định thangđo,thiếtlậpphươngtrìnhhồiquyvềquyếtđịnhgửitiền. Trong chương này, dựa trên các thông tin được chọn lọc từ quá trình phân tích vàkết quả thu được, tác giả sẽ bàn luận đến việc ứng dụng kết quả đề tài vào thực tiễn, từđó đề xuất các giải pháp, chính sách nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàngTMCPSàiGònThươngTín,gópphầngiatăngnguồnvốnhuyđộngtạingânhàng.
Đa dạngcỏc loại tờ rơi, sỏch giới thiệu về sản phẩm dịch vụ của Sacombank để sẵn phía ngoàiquầygiaodịchđểkháchhàngcóthểđọckhiđếngiaodịchvớingânhàng.Hiệnnaygiaodịch viên tại Sacombank vừa thực hiện giao dịch kiêm chức năng tư vấn sản phẩm chokhách hàng dẫn đến kéo dài thời gian giao dịch cũng như thời gian chờ đợi của kháchhàng. Xây dựng hình ảnh và thương hiệu của ngân hàng, thương hiệu mạnh sẽ đem lạiniềm tin cho khách hàng, khiến họ không ngừng ngại khi quyết định chọn Sacombankđểgiaodịch.Sacombankcầnphảilưuýđếnviệcxâydựngtrụsởlàm việcphảithựcsựrộng rãi, tạo sự tiện lợi khi đến giao dịch cho khách hàng như chỗ đậu xe phải rộng rãi,thoải mái,tháiđộphụcvụcủanhânviênbảovệphảivuivẻ,âncần,lịchsự…. Sacombankphảithườngxuyờntheodừithốngkờtỡnhhỡnhbiếnđộnglóisuấttrờncựng địa bàn hoạt động để có các quyết định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặtbằnglãisuấttrênthịtrườngvàđặcđiểmriêngcủangânhàng.Ngânhàngcũngcầnquantâmđếnlãisu ấttínphiếukhobạcbởivìtrênthựctếkhobạcthườngpháthànhtínphiếutrả lãi cao hơn lãi suất huy động của các NHTM do kho bạc có thuận lợi là không bịkhốngchếlãisuấttrần.
Sacombankcóthểnghiêncứumởrộngthêmcácchínhsáchlãisuấtchocácnhómđốitượngkhácn hưsinhviênđạihọc,côngnhântrongcáckhucôngnghiệp,mặcdùthunhậpcủahọcóthểkhôngcaonh ưngsốlượngđôngvàhọvẫncónhucầutiếtkiệm,gửigóp,tíchlũychotươnglaihaynhucầusửdụngcá cdịchvụtiệníchkháccủangânhàng.Đa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền với các mức lãi suất phù hợp, ví dụ như tăng thêm cáckỳhạnlẻ(khôngtrònthángnhưngkhôngthấphơn3ngày),các kỳhạnlinhđộnghơn. Đa dạng hóa các hình thức trả lãi, ví dụ: đối với trường hợp khách hàng có nhucầu rút vốn trước hạn, ngân hàng sẽ trả lãi cho khách hàng bằng lãi suất tiền gửi có kỳhạn của kỳ hạn cao nhất mà khách hàng đã gửi được, cộng với lãi suất tiền gửi khôngkỳ hạn của những ngày lẻ. Ngân hàng cần đưa ra nhiều hình thức khuyến mại khác nhau nhằm đem lại lợiíchthiếtthựcvàhấpdẫnchongườilựachọnsảnphẩmdịchvụcủaNgânhàngnhư:tặngquà,tổchứcq uaysốtrúngthưởng,miễngiảmphíchokháchhàngtruyềnthống..TừđóNgân hàng có thể giữ được khách hàng cũ và thu hút thêm được khách hàng mới đếnvớiNgânhàng.
Chính sáchmarketing có sự tác động của nhiều nhân tố như: Phương pháp địng giá (xác định lãisuất),chínhsáchsảnphẩm(cungứngnhữngdịchvụmàngânhàngcókhảnăng),chínhsáchphânp hối,chínhsáchkhuyếchtrương-giaotiếp..Trongthờigianqua,Sacombankngày càng quan tâm đến công tác.
Việc phát triển hoạt động kinh doanh của Sacombank có thể thông qua việc mởrộng mạng lưới và quan hệ đối tác. Theo đó, mở rộng mạng lưới không chỉ giúpSacombank nâng cao khả năng huy động vốn mà còn đáp ứng nhiều mục tiêu màSacombankđềra.Trongquátrìnhđó,Sacombankcầnchúýđếncácyếutốvịtríđịalý,phục vụ công tác đặt chi nhánh, phòng giao dịch của Sacombank. Việc mở rộng mốiquan hệ với các tổ chức TCTD, các NHTM, các cá nhân, các tổ chức xã hội.
Về mặt lý thuyết, hoạt động marketing bao hàm gần như tất cả các nội dung liênquan tới hoạt động của Sacombank, trong đó có hoạt động huy động vốn. Nguyễn Kim Nam và Trần Thị Tuyết Vân (2015).Nghiên cứu các nhân tố ảnhhưởngđếnsựlựachọnngânhàngcủaKHCNtạithànhphốHồChiMinh.Luậnvănthạc sỹ. Viswanadhamvàctg(2013),Studyingtheinfluenceofbanklocation,employee's work experience and information technology technology on capitalmobilization of commercial banks in Ethiopia.