Kinh Nghiệm Quốc Tế Và Giải Pháp Phát Triển Bảo Thanh Toán Quốc Tế Tại Việt Nam

Các chủ thể tham gia trong Factoring quốc tế

Nhà Factor có u tiên cho các DN XK vừa và nhỏ bán hàng chịu theo phơng thức thanh toán O/A hoặc D/A song họ cũng đa ra những điều kiện về sản phẩm XK đợc bao thanh toán, quy mô tổng doanh thu hàng năm của nhà XK, số khách hàng của nhà XK, tỷ lệ doanh thu mà một nhà NK có thể chiếm trong tổng số doanh thu của nhà XK, lịch sử thu nợ của nhà XK…khiến cho ng. Factor tại 62 nớc; chuẩn hoá quy trình, nâng cao chất lợng dịch vụ; cơ hội đợc đào tạo, đợc “tiếp xúc gần gũi” với ngành Factoring các nớc; dịch vụ trọng tài giải quyết tranh chấp giữa các Factor thành viên…khiến cho ngĐể trở thành thành viên của FCI, các Factor trên khắp thế giới trớc hết phải có vốn chủ sở hữu lớn hơn 2 triệu USD, chứng minh.

Quy trình nghiệp vụ Factoring quốc tế

Factor tại 62 nớc; chuẩn hoá quy trình, nâng cao chất lợng dịch vụ; cơ hội đợc đào tạo, đợc “tiếp xúc gần gũi” với ngành Factoring các nớc; dịch vụ trọng tài giải quyết tranh chấp giữa các Factor thành viên…khiến cho ngĐể trở thành thành viên của FCI, các Factor trên khắp thế giới trớc hết phải có vốn chủ sở hữu lớn hơn 2 triệu USD, chứng minh. đợc chất lợng quản lý của mình, cam kết duy trì chất lợng dịch vụ cao theo tiêu chuẩn của FCI. Bên cạnh đó là một loạt các điều kiện khác. IFG là tổ chức sáng lập ra Factoring hệ hai đại lý. Nhìn chung, những thành viên của IFG cũng có đợc những lợi ích do hiệp hội mang lại nh thành viên của FCI. Quan hệ giữa Factor nhập khẩu và nhà nhập khẩu:. Nhà Factor nhập khẩu thờng là ngời kiểm tra uy tín tín dụng, tình trạng tài chính của nhà nhập khẩu từ đó đa ra hạn mức tín dụng, quyết định bảo lãnh thanh toán cho nhà nhập khẩu. Đồng thời họ cũng thờng là ngời thu nợ trực tiếp từ nhà nhập khẩu. Hiệu quả hoạt động thẩm định uy tín tín dụng của nhà Factor NK đối với nhà NK phụ thuộc chủ yếu vào cơ sở hạ tầng thông tin của nớc NK. khoản thanh toán O/A hoặc D/A), nhà XK gửi đề nghị bao thanh toán tới nhà Factor XK cùng với các thông tin về ngời NK. Trong loại hình này, sau khi ký kết hợp đồng ngoại thơng với nhà NK ở nớc nhà Factor NK, nhà XK gửi đề nghị bao thanh toán tới nhà Factor NK thông qua đại lý của nhà Factor NK hoặc nhà Factor XK (trung gian).

Lợi ích và hạn chế của Factoring quốc tế So với nghiệp vụ tài trợ các khoản phải thu

Đều là hai công cụ tài trợ vốn cho nhà xuất khẩu song việc chiết khấu chứng từ lại không cung cấp cho các nhà xuất khẩu dịch vụ quản lý sổ cái bán hàng, dịch vụ bảo hiểm rủi ro không thanh toán từ nhà nhập khẩu trong khi nghiệp vụ Factoring quốc tế có thể đáp ứng nhu cầu sử dụng các dịch vụ trên…khiến cho ngCụ thể, chiết khấu thờng đợc thực hiện trên cơ sở có truy đòi còn Factoring quốc tế th- ờng là miễn truy đòi.  Khắc phục nhiều hạn chế khi thanh toán theo phơng thức tín dụng chứng từ nh chậm trễ, phức tạp trong việc mở L/C, phải bổ sung, sửa đổi L/C, và rủi ro lớn nhất là xuất trình bộ chứng từ thanh toán không hoàn hảo theo quy định của L/C. Đặc biệt trong trờng hợp nhà NK đã thanh toán cho ngân hàng phát hành L/C sau đó mới có chứng từ đi nhận hàng và phát hiện hàng hoá không đúng hợp đồng thơng mại thì việc kiện nhà XK rất phức tạp và tốn kém mới có thể đợc trả lại khoản đã thanh toán từ nhà XK.

Đồng thời để cung cấp đợc dịch vụ Factoring quốc tế các tổ chức tài chính phải tăng khả năng của mình về vốn, về nhân sự, về công nghệ, về khả năng quản lý, khả năng xử lý rủi ro…khiến cho ng qua đó gián tiếp nâng cao vị thế cạnh tranh trong môi trờng hội nhập quốc tế.

Thực trạng các nhân tố ảnh hởng tới Factoring quốc tế tại Việt Nam 1. Về khung pháp lý

Trong khi đó, theo công ớc UNIDROIT, việc chuyển nhợng này chỉ cần thông báo cho bên mua hoặc thậm chí nếu không có thông báo thì bên bao thanh toán vẫn có quyền tối cao đối với các khoản nợ đã đợc chuyển nhợng. Trên thế giới, chính các DN vừa và nhỏ đã làm nên thành công của dịch vụ Factoring.Trong khi đó, những DN lớn mạnh về vốn, về thị trờng thờng sử dụng phơng thức thanh toán L/C, ít có nhu cầu dịch vụ Factoring quốc tế. Ngoài ra, các NH cung cấp dịch vụ bao thanh toán XK Việt Nam luôn coi trọng tài sản đảm bảo mặc dù xét về mặt lý thuyết, bao thanh toán khắc phục đ ợc tình trạng cho vay dựa trên thế chấp của tín dụng ngân hàng.

Vì vậy, DN mới có nhu cầu cần đến đơn vị bao thanh toán XK, phối hợp với nhà bao thanh toán NK thẩm định uy tín của nhà NK một mặt cung cấp dịch vụ bảo hiểm rủi ro tín dụng cho nhà XK, một mặt đem lại cho nhà XK sự hiểu biết sâu hơn về nhà NK, về thị tr ờng XK.

Đối với các NHTM

DN có thể làm tốt công tác này qua sự hỗ trợ từ Chính phủ: các cơ quan ngoại giao và đại diện Việt Nam ở nớc ngoài và qua đánh giá chuyên nghiệp từ các nhà Factor Việt Nam trên cơ. Chiến lợc xúc tiến, khuếch trơng: Tích cực tham gia các buổi giới thiệu sản phẩm, các hội chợ triển lãm trong và ngoài nớc. Tập trung mọi nỗ lực để xây dựng cho DN một hình ảnh uy tín với sự khả năng cạnh tranh về chất lợng và giá cả sản phÈm.