Phân tích thực trạng cổ phần hóa Ngân hàng BIDV: Đánh giá và giải pháp thúc đẩy

Khái quát về BIDV

Trong suốt những năm đổi mới, nhất là giai đoạn chuyển hẳn sang kinh doanh (1995 - nay) BIDV nỗ lực không ngừng, đóng góp tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước thông qua chương trình kích cầu, chương trình xuất khẩu, chương trình phát triển và chuyển đổi cơ cấu kinh tế, phát triển Đồng bằng Sông Cửu Long, chương trình phục vụ các khu công nghiệp, chương trình phát triển và chuyển đổi cơ cấu kinh tế Miền núi - Tây Nguyên v.v. Một trong những kết quả nổi bật đó là sự ra đời và hoạt động có hiệu quả của Ngân hàng VID-Public (với Public Bank Berhad, Malaysia), Ngân hàng liên doanh Lào - Việt (Với Ngân hàng Ngoại thương Lào) và Công ty liên doanh Bảo hiểm Việt - Úc (hiện nay BIDV đã mua lại phần vốn góp của Tập đoàn QBE Insurance, Úc và đổi tên là Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIC).

Thực trạng kinh doanh của BIDV giai đoạn từ năm 2003 đến nay

• Thực trạng các hoạt động đầu tư của BIDV

BIDV-Homebanking với chức năng chuyển khoản, thanh toán, xem thông tin khoản vay, thông tin ngân hàng… sản phẩm BIDV-Smart@ccount cung cấp cho các khách hàng là các doanh nghiệp lớn; dịch vụ thanh toán lương tự động, thanh toán hoá đơn điện lực, gạch nợ cước viễn thông với Viettel, Mobile; chương trình thanh toán kết quả bù trừ chứng khoán; thực hiện kết nối giữa một số chi nhánh của BIDV với các ngân hàng để phục vụ khách hàng nhằm tăng thu dịch vụ, giảm chi phí cho toàn ngành. • Hoạt động thanh toán quốc tế: Cho đến nay, hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV đã thực sự có những bước tiến đáng kể là do các nỗ lực của toàn hệ thống trong việc đổi mới chính sách khách hàng, thu hút các khách hàng lớn, cụ thể như việc tiếp cận, thu hút được một số khách hàng lớn trong lĩnh vực xăng dầu như Vietsopetro, Petrolimex, lĩnh vực đóng tàu như Vinashin, lĩnh vực điện như EVN… trị giá hàng chục triệu USD.

Kế hoạch CPH BIDV

9 Thu hút sự tham gia góp vốn của một số cổ đông chiến lược nước ngoài là các tập đoàn tài chính – ngân hàng hàng đầu trên thế giới nhằm tận dụng được vốn, ứng dụng công nghệ, dịch vụ hiện đại, kinh nghiệm quản lý và tiếp cận với tiêu chuẩn kinh doanh, quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế. 9 Hình thành nhóm chính sách động lực đối với người lao động thông qua các chính sách ưu tiên mua, nắm giữ cổ phiếu ưu đãi, quyền mua cổ phiếu; chính sách đãi ngộ tiền lương, thu nhập; chính sách đào tạo và bồi dưỡng trình độ cho người lao động; chính sách thu hút nhân tài….

Thực trạng quá trình chuẩn bị CPH của BIDV

• Phương án phát hành cổ phiếu

Trên cơ sở phân tích tình hình dự thu và lãi treo của toàn hệ thống, BIDV đã kiên quyết thực hiện hạch toán dự thu lãi tiền vay có khả năng thu trong thời hạn nhất định cùng với việc phổ biến cơ chế một cách sâu rộng giúp các chi nhánh ý thức rừ trong việc rà soỏt để lọc thật sạch ra khỏi thu nhập của Ngõn hàng những khoản dự thu khó có khả năng thu hoặc có khả năng thu nhưng cần phải có thời gian dài. Qua tìm hiểu kinh nghiệm và nghiên cứu thực tiễn giao dịch bán cổ phần cho nhà đầu tư chiến lược của một số ngân hàng lớn tại Trung quốc, việc triển khai giao dịch bán cổ phần cho một nhà đầu tư chiến lược trước khi tiến hành IPO là một phương thức hữu hiệu hơn nhằm nâng cao giá trị BIDV khi thực hiện IPO.

Đánh giá quá trình thực hiện cổ phần hóa BIDV

BIDV nên lựa chọn một nhà đầu tư chiến lược nước ngoài có uy tín, tiềm lực về tài chính, trình độ quản lý tiên tiến, có nền tảng công nghệ và các dịch vụ ngân hàng hiện đại để hỗ trợ BIDV tiếp cận với tiêu chuẩn hoạt động kinh doanh theo thông lệ quốc tế và tăng cường năng lực cạnh tranh. Nhìn chung những kết quả mà BIDV đã đạt được cho đến lúc này là do có chủ trương đúng đắn của Đảng, Nhà nước, sự quan tâm đặc biệt, sự điều hành chặc chẽ của Chính Phủ, Thống đốc NHNN, của lãnh đạo các cấp, sự phối hợp giúp đỡ có hiệu quả của các ngành, tinh thần đoàn kết của tòan hệ thống BIDV.

Tác động của cam kết WTO tới hoạt động NHTMNN

- Hạn chế góp vốn trong các TCTD Việt Nam: Đối với phần vốn góp thông qua mua cổ phần, tổng số vốn nắm giữ của các tổ chức, cá nhân trong mỗi NHTMCP của Việt Nam có thể không vượt quá 30% vốn pháp định của ngân hàng, trừ khi có qui định khác của pháp luật Việt Nam hoặc được phép của cơ quan có thẩm quyền của Việt Nam. Bên cạnh đó, Chính phủ tiếp tục tập chung chỉ đạo cải cách, đổi mới mạnh mẽ hệ thống ngân hàng Việt Nam với chủ trương cổ phần hoá các NHTM quốc doanh trong đó có BIDV và hàng loạt các giải pháp đồng bộ có tính chiến lược lâu dài để thực sự nâng cao năng lực tài chính và sức cạnh tranh của hệ thống ngân hàng khi phải thực hiện các cam kết WTO.

Định hướng hoạt động của BIDV sau CPH

Kế hoạch phát triển kinh tế xã hội 5 năm (2006-2010) đã đặt mức tăng trưởng kinh tế trung bình hàng năm là 7,5%-8,0% hy vọng sẽ đáp ứng được chiến lược tăng trưởng và xóa đói giảm nghèo toàn diện của Chính phủ và mục tiêu phát triển của Việt Nam – Các mục tiêu phát triển trong thiên niên kỷ mới. Theo các cam kết và lộ trình mở cửa thị trường tài chính theo hiệp định thương mại Việt - Mỹ; các cam kết của Việt Nam trong lĩnh vực dịch vụ tài chính- ngân hàng khi Việt nam là thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế giới, đến 2010, các Ngân hàng nước ngoài sẽ được phép kinh doanh bình đẳng như các NHTM Việt Nam.

Các giải pháp thúc đẩy thực hiện thành công CPH BIDV

• Các giải pháp kiến nghị ở tầm vĩ mô
• Giải pháp kiến nghị tổ chức thực hiện CPH tại BIDV

Theo Quyết định số 151/2005/QĐ-TTg ngày 20/6/2005 của Thủ tướng Chính phủ Phê duyệt Điều lệ tổ chức và hoạt động của Tổng công ty Đầu tư và kinh doanh vốn nhà nước và Thông tư số 81/2005/TT-BTC ngày 19/9/2005 của Bộ tài chính Hướng dẫn việc chuyển giao quyền đại diện chủ sở hữu vốn nhà nước đầu tư tại các doanh nghiệp về Tổng công ty đầu tư và kinh doanh vốn nhà nước thì một trong những chức năng quan trọng nhất của Tổng công ty đầu tư và kinh doanh vốn nhà nước là “tiếp nhận và thực hiện quyền đại diện chủ sở hữu vốn nhà nước đầu tư tại các công ty trách nhiệm hữu hạn nhà nước một thành viên, công ty trách nhiệm hữu hạn có hai thành viên trở lên, công ty cổ phần được chuyển đổi từ các công ty nhà nước độc lập hoặc mới thành lập“. Mặc dù trong giai đoạn đầu của quá trình phát triển của thị trường chứng khoán, việc nới lỏng các quy định đến một mức nào đó có thể dẫn tới khủng hoảng đối với thị trưởng còn non trẻ, tuy nhiên, nới lỏng có kiểm soát hợp lý lại là một trong những biện pháp thúc đẩy sự trưởng thành và lớn mạnh của thị trường chứng khoán Việt Nam nói chung và thiết thực hơn nữa là lợi ích của nhà nước, của doanh nghiệp trong việc khơi thông được nguồn vốn có tiềm năng và quy mô lớn phục vụ cho quá trình phát triển.