Tình hình hoạt động tín dụng của BIDV Quang Trung
MỤC LỤC
Mối quan hệ của BIDV Quang Trung
- Giữ bí mật về tài liệu, số liệu, về tình hình hoạt động của khách hàng theo các quy định của pháp luật. - Quan hệ bình đẳng hợp tác cùng có lợi trong các giao dịch tín dụng và dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng.
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV QUANG TRUNG
Hoạt động tín dụng
Về xử lý nợ xấu, nợ quá hạn: Thực hiện nghiêm túc công văn 3310 của TGĐ BIDV cùng với các qui định và hướng dẫn NHĐT& PTVN về chuyển nợ quá hạn theo quyết định 1627 của NHNN, BIDV Quang Trung đã tích cực xử lý nợ tồn đọng, đã thảo luận và hướng dẫn thực hiện đến từng cán bộ nghiệp vụ đồng thời đến từng doanh nghiệp vay vốn. Bằng công tác rà soát đánh giá khách hàng, phát hiện các khách hàng tiềm ẩn rủi ro coi trọng kiên quyết thu hồi nợi xấu, cơ cấu cho vay của Chi nhánh được chuyển dịch theo hướng an toàn hơn: tỷ trọng cho vay ngắn hạn tăng, tỷ trọng cho vay cá nhân tăng, tỷ lệ nợ quá hạn thấp và không có nợ xấu. Hoạt đông kinh doanh ngoại tệ với lợi nhuận mua bán ngoại tệ tăng trưởng mạnh qua các năm, năm 2008 ước đạt 3.630 triệu USD tăng gấp 4 lần so với năm 2005; kinh doanh có lãi, đáp ứng và phục vụ kịp thời các loại ngoại tệ khác cho khách hàng đang có quan hệ tín dụng, dịch vụ có nhu cầu thanh toán ra nước ngoài với mức giá hợp lý, cạnh tranh.
Công tác kho quỹ đã chấp hành đúng QĐ các quy định, hướng dẫn của HSC về việc kiểm đếm giao nhận tiền mặt, ngoại tệ, đóng gói, niêm phong tiền mặt, tài sản quý, GTCG.Thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ thu chi tiền mặt, ngoại tệ đảm bảo an toàn chính xác, đáp ứng nhanh chóng, kịp thời nhu cầu nộp, rút tiền mặt của khách.
Hoạt động thẩm định các dự án vay vốn
+ Phân tích tài chính Doanh nghiệp vay vốn cần căn cứ vào Báo cáo tài chính gần nhất, bao gồm: Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả kinh doanh, Thuyết minh báo cáo tài chính (bắt buộc), Báo cáo lưu chuyển tiền tệ và một số nguồn thông tin khác như: Số lượng lao động, Bảng thanh toán lương/ nhân công. Trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định có thể sử dụng những kinh nghiệm đúc kết từ quá trình thẩm định các dự án tương tự để so sánh, kiểm tra tính thực tế, hợp lý của các giải pháp lựa chọn, đồng thời phải vận dụng một cách phù hợp các chỉ tiêu với điều kiện và đặc điểm cụ thể của dự án và doanh nghiệp, tránh khuynh hướng so sánh máy móc, cứng nhắc. Cơ sở của phương pháp là phải xác định được những yếu tố, dự kiến được một số tình huống bất trắc có thể xảy ra trong tương lai như vượt chi phí đầu tư, giá các chi phí đầu vào tăng và giá tiêu thụ sản phẩm giảm, có thay đổi về chính sách thuế theo hướng bất lợi… và đánh giá những tác động của các yếu tố đó đến hiệu quả đầu tư, tài chính, khả năng hoàn vốn của dự án.
Trước khi quyết định một dự án có được vay vốn hay không, các dự án đều phải được thẩm định, xem xét, phân tích đánh giá tư cách, tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh của khách hàng cũng như tính khả thi, hiệu quả kinh tế, xã hội, khả năng trả nợ của dự án đầu tư.Thông qua quy trình thẩm định ngân hàng có thể tăng hiệu quả cho vay và hạn chế rủi ro tín dụng xảy ra. - Đánh giá rủi ro định kì, xếp loại khách hàng: với hệ thống các tiêu chí tài chính, phi tài chính, hệ thống đánh giá nội bộ, phương pháp thang điểm giỳp tạo điều kiện theo dừi, đỏnh giỏ cấp độ rủi ro trong từng trường hợp từ đó cán bộ quản lý rủi ro phân tích, có biện pháp xử lý kịp thời và hạn chế rủi ro. - Thông báo và đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn, có biện pháp hỗ trợ khách hàng thu hồi nợ trong trường họp các dự án gặp khó khăn và được đánh giá có khả năng phục hồi sản xuất, có hướng phát triển khả quan như hỗ trợ khách hàng cơ cấu lại các khoản phải thu, cơ cấu lại khoản nợ, miễn giảm lãi suất….
ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV QUANG
Đánh giá tình hình hoạt động BIDV Quang Trung trong thời gian vừa qua .1 Kết quả đạt được
Các chỉ đạo điều hành được cụ thể hoá tới từng công việc, từng đơn vị, từng người trên nguyên tắc các vấn đề quan trọng được tiến hành thực hiện công khai kết hợp việc ra quyết định gắn với trách nhiệm của Ban giám đốc và đội ngũ lãnh đạo cấp phòng. - Nền vốn huy động của chi nhánh tương đối phát triển nhưng không ổn định do nhiều khách hàng là Công ty Chứng khoán tính chất hoạt động phụ thuộc vào thời vụ và chu kỳ kinh tế từng thời kỳ, các nguồn tiền gửi của khách hàng là định chế tài chính lớn nhưng khó thể huy động lại do phải tuân thủ chỉ đạo của Hội sở chính. Địa bàn hoạt động của chi nhánh có 10 ngân hàng TMCP: VIB, SCB, Maritime Bank, Agribank, ViettinBank, VCB,… trong năm 2008, các ngân hàng đã đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng, phong phú, nhiều chương trình khuyến mại lớn thu hút khách hàng.
Một số sản phẩm mới nổi bật như huy động vàng, tiền gửi tiết kiệm lãi suất bậc thang theo số tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng trúng vàng trao giải hàng tuần, tiền gửi lĩnh lãi định kỳ và có thể rút gốc linh hoạt trước hạn từng phần… BIDV chưa triển khai thực hiện.
Định hướng phát triển hoạt động BIDV Quang Trung trong giai đoạn tới Trên cơ sở các căn cứ sau đây
- Hệ thống các chỉ tiêu dự kiến giao kế hoạch năm 2009 cho các chi nhánh - Tình hình thực hiện KHKD các năm trước (đặc biệt giai đoạn 2006-2008) dựa trên nền khách hàng ổn định, loại trừ các hoạt động giao dịch mang tính đột biến. - Lấy an toàn, chất lượng và hiệu quả bền vững làm mục tiêu hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. - Quảng bá rộng rãi hình ảnh, thương hiệu của chi nhánh Quang Trung nói riêng và BIDV nói chung, thực hiện các chiến lược maketing để tiếp tục duy trì nền vốn huy động và mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng. - Đảm bảo hiệu quả kinh doanh của chi nhánh, tiếp tục đà tăng trưởng lợi nhuận. - Chủ động cơ cấu lại nguồn huy động và sử dụng vốn, đảm bảo cơ cấu tài sản hợp lý… chuyển dịch theo hướng tích cực, tiệm cận với chuẩn quốc tế. - Tăng cường công tác dịch vụ truyền thống, tiến tới nâng cao tỷ trọng của hoạt động dịch vụ trong tổng lợi nhuận của chi nhánh trên cơ sở tiếp cận, triển khai những dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu của khách hàng. - Hoạt động quản trị điều hành chuyên nghiệp, kiểm soát được hoạt động, đảm bảo thông tin minh bạch, an toàn, hiệu quả, chế độ thông tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo cơ sở các chỉ đạo được thông suốt kịp thời. - Đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, năng động, nghiệp vụ vững vàng và đặc biệt là có đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao dịch chuẩn mực. sản phẩm truyền thống - không tính tới các yếu tố thuận lợi ngẫu nhiên và cơ hội đột biến bất thường). Ngoài ra, cần cơ cấu đầu tư vốn trong điều kiện mới theo hướng: giảm dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn, tăng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn, phát triển cho vay tiêu dùng đối với cá nhân trong nền kinh tế; Xử lý dứt điểm nợ tồn đọng làm lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao khả năng cạnh tranh và chống rủi ro. - Cùng với việc hiện đại hoá công nghệ, cần có chính sách khai thác công nghệ hiệu quả thông qua việc phát triển những sản phẩm và nhóm sản phẩm dựa trên công nghệ cao nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh về sản phẩm, dịch vụ, tạo ra sự đa dạng trong lựa chọn sản phẩm và tăng cường bán chéo sản phẩm đến khách hàng.
Cử cán bộ tham gia các buổi tập huấn của Hội sở chính, xây dựng kế hoạch đào tạo nội bộ toàn diện tại chi nhánh, thông tin kịp thời những biến động thực tế, phổ biến những thay đổi trong chính sách và chế độ của Nhà nước, của Ngành liên quan tới hoạt động ngân hàng, quán triệt cán bộ thực hiện theo những chỉ đạo của Hội sở chính.
Một số kiến nghị
Các phòng thường xuyên tổ chức thảo luận, đào tạo nội bộ, trao đổi nghiệp vụ giữa các cán bộ, nâng cao kỹ năng nghiệp vụ, kinh nghiệm của từng cán bộ. Định kỳ có kiểm tra nghiệp vụ, đánh giá hiệu quả lao động của từng cán bộ và thực hiện cơ chế thi đua, khen thưởng kịp thời.Tổ chức các buổi giao lưu toàn chi nhánh, tạo động lực lao động cho cán bộ, phát huy hết khả năng, trí tuệ với công việc. Cần tiếp tục rà soát các cơ chế, nghiệp vụ, có những biện pháp cụ thể, đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian giải quyết cho vay nhất là quá trình thẩm định.
Nâng cao chất lượng cán bộ bằng việc thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, bồi dưỡng cán bộ về tất cả các kỹ năng nghiệp vụ của ngân hàng nói chung đặc biệt là kỹ năng thẩm định cho các cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định của ngân hàng.