Thực trạng và giải pháp phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Cao Bằng

Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại Sở giao dịch I NHCT Việt Nam

Ngân hàng cũng đã áp dụng các biện pháp kinh tế để khuyến khích khách hàng thờng xuyên gửi tiền nhàn rỗi vào tài khoản nh giảm chi phí thanh toán qua Ngân hàng, những đơn vị có số d cao và thờng xuyên ổn định trong tài khoản này sẽ đợc áp dụng chính sách u đãi. - Cơ cấu d nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp t nhân, cho vay tiêu dùng… đã đợc dịch chuyển theo hớng tích cực, nhng tốc độ còn chậm, tỷ trọng d nợ còn thấp, vốn tín dụng vẫn còn tập trung vào một số khách hàng Tổng công ty nhà nớc, tỷ trọng cho vay có đảm bảo cha đạt kế hoạch. Thêm vào đó, chưa hoàn thiện được mô hình giao dịch một cửa nên qui trình mở và sử dụng tiền gửi của khách hàng tại SGD còn phức tạp, tốn kém thời gian, giảm năng suất của bản thân ngân hàng và tăng chi phí đối với khách hàng gửi tiền.

Bên cạnh những nguyên nhân từ SGD I, nhiều mặt còn tồn tại của SGD một phần cũng do các yếu tố bên ngoài tác động, hoạt động kinh doanh của SGD đặt trong bối cảnh cạnh tranh rất gay gắt, việc tìm kiếm thị phần nguồn vốn có chi phí thấp sẽ không phải là dễ dàng. Ngoài ra, điều kiện kinh tế của Việt Nam chưa phát triển, thu nhập dân cư nhìn chung còn thấp, chỉ đủ cho chi dùng nên tích luỹ chưa nhiều.Vả lại, người Việt Nam có thói quen dùng tiền mặt trong thanh toán nên muốn thay đổi thói quen này cần trải qua thời gian dài.

Định hớng phát triển của Sở giao dịch I NHCT VN

Trong hoạt động của ngân hàng thơng mại, huy động vốn và sử dụng vốn là hai nghiệp vụ chủ yếu quyết định sự tồn tại, phát triển của một ngân hàng. Qua phân tích tình hình thực tế về công tác huy động vốn tại Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt nam đã đạt đợc nhiều thành công, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, phục vụ cho công cuộc phát triển kinh tế. - Tích cực đẩy mạnh các biện pháp huy động vốn nhằm giữ vững và phát triển nguồn vốn huy động, vận dụng chính sách lãI suất và chính sách khách hàng hợp lý, phù hợp với từng đối tợng khách hàng.

Đẩy mạnh cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay t nhân, hộ sản xuất…, cho vay đảm bảo có hiệu quả, an toàn, kiên quyết không để phát sinh nợ quá hạn mới. - Tăng cờng công tác đào tạo, bồi dỡng nghiệp vụ cho cán bộ một cách căn bản, đặc biệt là các kỹ năng về công nghệ mới.Công tác đánh giá cán bộ cần chú trọng tính sáng tạo, năng lực phát hiện và giải quyết vấn đề.Công tác tuyển dụng lao động cần hội đủ phẩm chất đạo đức, năng lực trình độ, đáp ứng yêu cầu hiện đại hóa ngày càng cao.

Một số giải pháp nhằm mở rộng huy động vốn

Song song với đa dạng hoá các hình thức tiền gửi tiết kiệm, Ngân hàng cần mở rộng việc phát hành kỳ phiếu có mục đích với hình thức đa dạng hơn nh trả lãi trớc, trả lãi sau, trả lãi định kỳ, loại 2 năm, 3 năm.., lãi suất linh hoạt tuỳ thuộc môi trờng cạnh tranh và cung cầu trên thị trờng; phát hành trái phiếu ngân hàng thơng mại để huy động vốn trung và dài hạn vừa tạo nguồn vốn trung và dài hạn, vừa cung cấp hàng hoá cho thị trờng vốn. Đối với ngân hàng, hình thức này có ý nghĩa quan trọng trong việc từng bớc nâng cao khả năng phục vụ khách hàng với chất lợng cao hơn, đối t- ợng rộng rãi hơn, lựa chọn địa điểm linh hoạt hơn đồng thời là bớc tiếp theo trong việc hiện đại hoá dịch vụ thanh toán. Đồng thời có liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay và tác động đến toàn bộ hoạt động tín dụng của Sở.Vì thế, mức lãi suất đa ra là tuỳ theo mức độ cần thiết của nguồn vốn, tuỳ theo từng thời điểm, từng khu vực, phù hợp với khung lãi suất do NHNN quy định và có lợi cho ngời gửi, ngời vay và cả Ngân hàng.

Đó là thu hút nhiều khách hàng, duy trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng, chiến lợc kinh doanh của ngân hàng cũng phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khắc phục những khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài. Giải pháp huy động vốn của Chi nhánh NHĐT&PT HD cũng nh nhiều NHTM khác chỉ có thể thực hiện tốt đợc nếu có các điều kiện kinh tế - xã hội và pháp lý cần thiết tạo nên một hệ thống các giải pháp hỗ trợ tác động tới công tác huy động vốn của ngân hàng. Tuy nhiên, vấn đề ổn định không chỉ đợc đặt ra trong từng thời kỳ mà quan trọng là năng lực điều chỉnh chính sách và các công cụ sao cho thích nghi nhanh chóng với sự biến đổi của nền kinh tế với chủ trơng của Nhà nớc ta là tăng cờng huy động vốn trong nớc, coi đó là yếu tố quyết định đến sự nghiệp CNH - HĐH đất nớc.

Do đó, để dảm bảo quyền chính đáng của ngời đầu t (đầu t trực tiếp,. đầu t gián tiếp qua ngân hàng) và ngời sử dụng vốn đầu t cần có một hệ thống pháp luật đồng bộ nh luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán và thị trờng chứng khoán, luật kế toán và kiểm soát độc lập.