Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội trong bối cảnh chuyển đổi từ ngân hàng nông thôn lên đô thị

ỨNG DỤNG MA TRẬN SWOT ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN LÊN ĐÔ THỊ

Và tới năm 2004, hệ thống này đã được phát triển đầy đủ, đã chứng minh được khả năng giải quyết hàng loạt các vấn đề hiện nay trong việc xác lập và nhất trí các mục tiêu mang tính thực tiễn hàng năm của doanh nghiệp mà không cần dựa vào các cố vấn bên ngoài. Cơ hội có thể xuất phát từ sự thay đổi công nghệ và thị trường dù là quốc tế hay trong phạm vi hẹp, từ sự thay đổi trong chính sách của nhà nước có liên quan tới lĩnh vực hoạt động của ngân hàng, từ sự thay đổi khuôn mẫu xã hội, cấu trúc dân số hay cấu trúc thời trang.., từ các sự kiện diễn ra trong khu vực.

BÀI HỌC KINH NGHIỆM TRONG NƯỚC VÀ QUỐC TẾ .1 Kinh nghiệm của các ngân hàng trong nước

Tốc độ tăng trưởng tín dụng của các NHTM năm 2007 là 53,89% - “quá nóng so với tốc độ tăng trưởng kinh tế và tốc độ huy động” Sự tăng trưởng tín dụng quá nóng của các NHTM đi kèm với cơ cấu đầu tư không hợp lý, tập trung lớn vào đầu tư bất động sản chạy theo lợi nhuận sẽ phát sinh rủi ro cao khi thị trường đóng băng, tạo sự mất cân đối về kỳ hạn giữa Tài sản có và tài sản nợ do ngân hàng đã sử dụng quá nhiều nguồn vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn, chính điều này đã tạo ra sự rủi ro thanh khoản cao đối với NHTM”. Ngoài những nguyên nhân trên, còn nhiều nguyên nhân như do các giao dịch bằng ngoại tệ tại các NHTM Việt Nam chủ yếu tập trung vào một loại ngoại tệ là USD, những tác động trực tiếp từ các loại rủi ro khác trong hoạt động ngân hàng cũng gây ảnh hưởng không nhỏ tới rủi ro thanh khoản, hiện tượng một số tập đoàn, Tổng công ty Nhà nước chuyển tiền hoặc rút tiền với khối lượng lớn, yếu kém trong công tác kế hoạch hóa và quản trị điều hành….

NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 Nâng cao khả năng cạnh tranh của hệ thống ngân hàng trong hội nhập

Muốn làm tốt điều đó, ngân hàng cần phân đoạn thị trường từ đó có công nghệ phù hợp… Yếu tố thành công chính đối với mỗi ngân hàng là phải xác định thị trường mục tiờu rừ ràng; thành lập hệ thống thụng tin khỏch hàng tốt; quản lý chi phí hiệu quả và bên cạnh đó, phải có cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin tốt. Hệ số an toàn vốn tối thiểu (vốn tự có/ tài sản điều chỉnh theo mức độ rủi ro) bình quân hệ thống ngân hàng chưa đạt tỷ lệ theo quy định của ngân hàng Nhà nước và khuyến cáo của Basel (8%), trong đó hệ số an toàn vốn của các ngân hàng thương mại Nhà nước chỉ là 4-5%, trong khi đó một số ngân hàng thương mại cổ phần và chi nhánh ngân hàng nước ngoài đạt chỉ tiêu an toàn vốn 8% thậm chí có ngân hàng đạt 10%.

GIAI ĐOẠN NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN NHƠN ÁI

NCB đã có một truyền thống cho vay thận trọng, xem chất lượng tín dụng là hàng đầu nên tỷ lệ nợ xấu rất thấp không bị ảnh hưởng do nợ quá hạn tăng như một số ngân hàng thương mại khác, do vậy có thể tập trung nguồn lực vào việc chuyển đổi mô hình và nâng cao khả năng cạnh tranh, bằng cách cải tiến mô hình tổ chức và quản lý điều hành, xây dựng một hương hiệu mới có tầm cỡ, đào tạo và đào tạo lại cán bộ chuyên môn nghiệp vụ cao, trang bị công nghệ thông tin mới, Core banking hiện đại nhằm phát triển các sản phẩm và dịch vụ đa năng… Ban lãnh đạo ngân hàng đã xây dựng và duy trì văn hóa tín dụng thận trọng và các chính sách, qui trình hợp lý đảm bảo cho NCB sẵn sàng hội nhập với thị trường vĩ mô. Về phát triển dịch vụ ngân hàng: Do bị hạn chế về địa bàn, hạn chế về nghiệp vụ kinh doanh do Ngân hàng Nhà nước qui định theo mô hình nông thôn, như vậy thu nhập về hoạt động dịch vụ không đáng kể, mặc dù đơn vị đã cố gắng liên kết với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn để làm đại lý một số các dịch vụ đơn giản, nhưng do trang bị về công nghệ thông tin còn hạn chế, qui mô và mạng lưới hoạt động kinh doanh trong phạm vi nhỏ hẹp, nên khó có thể cạnh tranh được với các ngân hàng khác trên cung địa bàn hoạt động.

GIAI ĐOẠN SAU KHI CHUYỂN ĐỔI LÊN NGÂN HÀNG TMCP ĐÔ THỊ

Đất nước đã tiến hành hội nhập kinh tế quốc tế thành công sẽ đem lại cho NCB nhiều cơ hội như mở rộng thị trường, có điều kiện tranh thủ được công nghệ, kinh nghiệm quản lý và đào tạo đội ngũ cán bộ, phát huy lợi thế so sánh của mình để tăng cường khả năng cạnh tranh quốc tế, nâng cao vị thế của ngân hàng mở rộng thị trường trong nước cũng như trên thương trường quốc tế. Ngành ngân hàng Việt Nam còn non trẻ so với thế giới, hơn thế nữa hiện nay các ngân hàng thương mại tăng cường mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng qui mô nên hiện tượng thiếu hụt nhân sự cũng như chuyển dịch chất xám rất lớn gây nên bất ổn trong các ngân hàng thương mại về cấp quản lý có trình độ kinh nghiệm kinh doanh và trình độ quản trị ngân hàng hiện đại là điều dễ hiểu trong giai đoạn hiện nay.

Các sản phẩm và dịch vụ

Như vậy: Nhìn vào kết quả hoạt động kinh doanh của SHB ngay sau khi chuyển đổi mô hình hoạt động từ nông thôn lên đô thị được một năm đã thể hiện sự thành công vượt bậc. Để không ngừng cố gắng cung cấp dịch vụ ngày càng hoàn hảo cho khách hàng trong hoạt động sử dụng tiền mặt, với hệ thống trang thiết bị công nghệ thông tin tiên tiến nhất, SHB đã liên kết với VCB triển khai dịch vụ thẻ thanh toán và rút tiền tự động.

NHẬN XÉT

- SHB kết hợp với các đối tác chiến lược và chủ trì thành lập Công ty chứng khoán Sài Gòn – Hà Nội (SHS), Công ty quản lý Quỹ (SHF) đã đi vào hoạt động chính thức, Công ty phát triển hạ tầng kinh doanh bất động sản Sài Gòn – Hà nội (dự kiến ra đời trong quý 4/2008), ngoài ra SHB cũng kết hợp với Tập đoàn công nghiệp than khoáng sản Việt Nam đang xúc tiến thành lập Công ty bảo hiểm SHB – VINACOMIN. - Diễn biến tình hình kinh tế phức tạp, giá dầu liên tục tăng, giảm kéo theo chỉ số giá tiêu dùng tăng lên 2 con số, thị trường chứng khoán trong năm 2007 biến động bất thường, giá vàng tăng cao, thị trường bất động sản gia tăng nhanh chóng rồi lại đóng băng…những yếu tố này cũng ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn trong dân cư của SHB gặp không ít khó khăn.

Kế hoạch phát triển kinh doanh giai đoạn 2008-2010 .1 Lĩnh vực ngân hàng cá nhân

• Lĩnh vực ngân hàng phục vụ doanh nghiệp .1 Tổng quát và cơ sở khách hàng doanh nghiệp
• Lĩnh vực phát triển mạng lưới và kênh phân phối
• Mô hình quản trị rủi ro và lĩnh vực quản lý và kiểm soát rủi ro Hệ thống quản trị rủi ro dự kiến sẽ được cải tiến bao gồm các phần sau

Để đạt được các mục tiêu phát triển lĩnh vực ngân hàng bán lẻ đa năng như đã xây dựng, SHB dự kiến sẽ phát triển cơ sở khách hàng hiện tại và tích cực bán chéo sản phẩm, dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ và phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới để phục vụ nhu cầu ngày càng tăng và đa dạng của khách hàng. Chiến lược triển khai công nghệ này gồm một tập hợp các công nghệ cụ thể được triển khai cho SHB nhằm đảm bảo một môi trường công nghệ thống nhất và phù hợp cho ngân hàng, đồng thời đảm bảo là toàn bộ các thành phần của môi trường công nghệ này có tuổi thọ sử dụng tối thiểu là 5 năm và tất cả những công nghệ chính sẽ có tuổi thọ sử dụng trong vòng ít nhất là 10 năm.

NHỮNG GIẢI PHÁP THỰC HIỆN NGAY SAU KHI CHUYỂN ĐỔI MÔ HÌNH TỪ NÔNG THÔN LÊN ĐÔ THỊ

• Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của SHB

Các giao dịch được thực hiện thông qua các phương tiện giao dịch điện tử bao gồm: Máy thanh toán tại điểm bán hàng, cho phép khách hàng được phép thanh toán bằng thẻ một cách nhanh gọn ngay tại nơi mua hàng, máy rút tiền tự động (ATM) hoạt động 24/24 giờ trong ngày, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ như rút tiền mặt, chuyển khoản thanh toán, vấn tin số dư và nhiều dịch vụ khác… Ngân hàng qua điện thoại, thông qua các nhân viên trực máy hoặc hộp thư thoại, khách hàng có thể thực hiện giao dịch dễ dàng với ngân hàng. Đây luôn là vấn đề trọng tâm của ngân hàng, vì qua đó giúp cơ cấu tổ chức phù hợp với đối tượng khách hàng, hướng tới khách hàng, đồng thời cũng là cách thức để tiết giảm chi phí, tăng cao hiệu quả kinh doanh, đòi hỏi các nhân viên luôn phải nỗ lực phấn đấu không ngừng nếu không muốn bị thua kém, thậm chí bị phá sản, thôn tính trong cạnh tranh.

KIẾN NGHỊ

- Đối với chính quyền sở tại luôn sẵn sàng tạo mọi điều kiện giúp đỡ cho SHB khi đến địa phương mở chi nhánh và các phòng giao dịch để đưa các sản phẩm dịch vụ cũng như cung ứng nguồn vốn, nhằm phục vụ cho người dân dễ tiếp cận thêm nguồn vốn để bổ sung vốn phục vụ sản xuất kinh doanh và tiêu dùng cho nhân dân. - Ngân hàng nhà nước nên mở rộng các hình thức cho vay tái cấp vốn, cho vay chiết khấu các giấy tờ chứng từ có giá do Nhà nước phát hành, để các ngân hàng thương mại khi cần vốn cho thanh khoản thì được vay kịp thời đáp ứng cho nhu cầu cấp bách về tiền mặt.