MỤC LỤC
Lãi suất càng cao thì ngời gửi tiền sẽ càng bị hấp dẫn nhng lãi suất huy động cao cũng có nghĩa là lãi suất cho vay ra cũng phải cao tơng ứng thì ngân hàng mới có lợi. Chính sách lãi suất là một trong những chính sách quan trọng nhất trong số các chính sách huy động vốn của ngân hàng thơng mại, chính vì vậy mà ngân hàng phảI có những múc tiêu và chính sách lãi suất cụ thể trong từng thời kú.
Điều đó có nghĩa là phải cộng thêm vào đó những yếu tố biến động của tỷ giá hay tốc độ lạm phát của mỗi quốc gia có loại tiền ngân hàng đang huy động.
Phát hành giấy tờ có giá với kỳ hạn dài là nghiệp vụ huy động vốn trung và dài hạn của NHTM dới hình thức phát hành các chứng từ nh: Chứng chỉ tiền gửi ( kỳ phiếu), trái phiếu,..Trong nghiệp vụ này, NHTM chủ động đứng ra thu gom vốn trong xã hội bằng việc phát hành các giấy tờ có giá trung và dài hạn nhằm bổ sung nguồn vốn kinh doanh. Nhu cầu phát hành kỳ phiếu có mục đích thờng phát sinh khi ngân hàng muốn có nguồn vốn đủ điều kiện để tài trợ các dự án có quy mô lớn, trọng điểm nhằm phục vụ kịp thời cho đầu t phát triển của đất nớc hoặc vì mục đích kinh doanh của ngân hàng nh: Đầu t chứng khoán, kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ mà các nguồn huy động khác cha đáp ứng đợc.
Hiện nay, Nhà nớc ta đã thấy đợc sự cần thiết của việc huy động vốn trung và dài hạn và đã ban hành các văn bản hớng dẫn cụ thể nhằm khuyến khích các NHTM ngày càng mở rộng huy động vốn trung và dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp CNH,HĐH đất nớc. Đặc biệt ở những thị trờng sôi động, có độ nhạy cảm cao với lãi suất và tiện ích khách do nghiệp vụ huy động vốn trung và dài hạn của NHTM đem lại thì ở đó việc mở rộng và bổ sung nguồn vốn trung và dài hạn của NHTM sẽ thuận lợi hơn các vùng nông thôn hay miền núi. - Công tác cân đối vốn của Ngân hàng: Một chiến lợc huy động vốn trung và dài hạn đúng đắn phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn trung và dài hạn trong cùng thời kỳ, sẽ tạo điều kiện cho các NHTM đạt đợc mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận và tăng trởng nguồn vốn trung và dài hạn đó chính là công tác cân đối vốn trung và dài hạn của Ngân hàng.
Với vai trò là “ cầu nối” giữa cung và cầu vốn trong xã hội, thông qua các nghiệp vụ huy động vốn trung và dài hạn của mình, các NHTM đã góp phần quan trọng trong việc khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi từ nền kinh tế đáp ứng cho nhu cầu tín dụng trung và dài hạn, góp phần.
Đồng thời nền kinh tế Việt Nam đang trong giai đoạn hội nhập nền kinh tế thế giới, tạo ra rất nhiều cơ hội kinh doanh trong nớc cũng nh với nớc ngoài, xuât nhập khẩu đợc chú trọng,điều này mang lại cơ hội kinh doanh rất lớn đối với ngân hàng, tạo cơ hội hơn nữa cho ngân hàng mở rộng các hoạt động thanh toán quốc tế, có cơ hội tiếp cận thị trờng quốc tế. - Hoạt động ngân hàng trông bối cảnh chung của nền kinh tế đất nớc còn gặp rất nhiều khó khăn, một mặt do chơng trình cải cách doanh nghiệp nhà nớc và cải cách hệ thống tài chính-ngân hàng tiến hành chậm, một mặt do ảnh hơỏng của biến động thị trờng, trong 6 tháng đầu năm 2002 thị trờng huy động vốn bị khan hiếm trầm trọng VNĐ, một lợng tiền lớn trong dân c đợc đầu t vào thị tr- ờng bất động sản. - Địa bàn thành phố hà nội là nơi có tiềm nắng lớn về khả năng thu hút vốn (kể cả trong lĩnh vực tổ chức kinh tế hay dân c ), nhng trong năm 2002 do sức ép về vốn nên các ngân hàng thơng mại dã dồng loạt tăng lãi suất, liên tục phát hành các đợt kỳ phiếu trái phiếu, mở thiêm nhiều địa điểm huy động vốn dân c, thậm chí có những ngân hàng tăng thời gian giao dịch, mở các đợt huy.
- Sở giao dịch đã mở thêm 3 điểm huy động vốn mới và triển khai nhiều hình thức huy động vốn mới, huy động tiền gửi tiết kiệm tích luỹ nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trên mọi kênh huy động, phát tờ rơi quảng cáo nhằm năng cao nhận thức về tầm quan trọng của công tác huy động vốn đối vơí từng cán bộ của Sở giao dịch.
Phát hành kỳ phiếu có mục đích là nghiệp vụ huy động vốn trung và dài hạn khá hiệu quả, hấp dẫn ngời mua vì có mức lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn và SGD luôn chủ động trong việc bổ sung nguồn vốn trung và dài hạn khi cần thiết. Với khẩu hiệu “ Mua trái phiếu của Ngân hàng Đầu t và phát triển là góp phần thực hiện CNH-HĐH đất nớc” và “ Mua trái phiếu Ngân hàng Đầu t phát triển là hình thức đầu t an toàn và hiệu quả”, trong ba năm qua nguồn vốn huy động bằng trái phiếu đã có chuyển biến tích cực. -Chính sách sản phẩm: Nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu t phát triển cũng nh hoạt động kinh doanh của mình, BIDV đã chủ động thiết lập một chính sách sản phẩm khá đa dạng, thoả mãn nhu cầu của khách hàng gửi tiền nh: Tiền gửi tiết kiệm, Kỳ phiếu, Trái phiếu với nhiều kỳ hạn khác nhau( 1 năm, 2 năm, 3 năm,.).
Tiền gửi tiết kiêm, kỳ phiếu, trái phiếu,..Đặc biệt trong phát hành trái phiếu, việc ấn định mệnh giá cha tạo điều kiện cho mọi tầng lớp dân c có thể mua trái phiếu ( mệnh giá thấp nhất trong phát hành đợt 2 năm 2000 là 5 triệu đối với Trái phiếu VND và 500USD đối với Trái phiếu USD).
Mặt khác, tiếp tục tăng tr- ởng nguồn tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức kinh tế, khai thác triệt để, nguồn vốn nớc ngoài thông qua vai trò Ngân hàng đại lý, Ngân hàng phục vụ để tiếp nhận ngày càng nhiều vốn trung và dài hạn từ các nguồn tài trợ, uỷ thác đầu t các quỹ các tổ chức quốc tế, các Chính phủ và phi Chính phủ cho đầu t phát triển. * Nâng cao chất lợng cán bộ huy động vốn, bảo đảm mỗi cán bộ ngoài việc thực hiện tốt các nhiệm vụ chuyên môn còn phải có khả năng thực hiện vai trò t vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo trong khi gửi tiền, mua Kỳ phiếu, Trái phiếu,..Do đó, cần có sự tuyển chọn, bố trí, đào tạo cán bộ huy động vốn có đủ trình độ chguyên môn, đạo đức và trách nhiệm nghề nghiệp. Bên cạnh việc cải tiến và đầu t thêm các trang thiết bị phục vụ trong quá trình hoạt động nói chung và tỏng công tác huy động vốn nói riêng thì SGD nên hoàn thiện mô hìh tổ chức bộ máy, bố trí sắp xếp nhân lực hợp lý ổn định theo hớng “ chọn ngời phù hợp cho yêu cầu công việc”.
Trong thời gian qua, công tác tuyên truyền quảng cáo đã đ- ợc SGD triển khai trên bề rộng nhng hiệu quả công tác này cha thực sự đợc chú trọng nâng cao, để góp phần mở rộng huy động vốn trung và dài hạn trong thời gian tới thì công tác tuyên truyền, quảng cáo cần đợc quan tâm hơn, Em xin đề xuất một số ý kiến để tăng cờng hiệu quả của công tác này. - Có chính sách phát triển kinh tế đúng đắn: Chính phủ cần có các chính sách ngoại giao, tiết kiệm và đầu t một cách phù hợp, giảm bớt hệ thống quản lý hành chính cồng kềnh, tăng cờng tính độc lập của NHNN trong thực thi chính sách tiền tệ quốc gia sao cho phù hợp và gắn liền với thực tiễn. - Đối với NHTM quốc doanh: Nhà nớc cần cấp đủ, bổ sung thêm vốn điều lệ để tăng năng lực tài chính cũng nh tăng sức mạnh cạnh tranh để hào nhập với xu thế chung cảu các NHTM trong khu vực; cần có sự tách bạch giữa cho vay chính sách và cho vay thơng mại, trừ một số trờng hợp nhất định ( phải đợc Bộ Tài chính bảo lãnh); việc tái cấp vốn phải căn cứ vào thực trạng hoạt động của aNHTM theo tiêu chuẩn quóc tế để có báo cáo chính xác với NHNN và Bộ tài chính.