Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hà Nội
MỤC LỤC
Vai trò của nguồn vốn huy động trong hoạt động ngân hàng thương mại
Điều này được thể hiện rừ ở điểm khỏc biệt là: Trong khi cỏc ngõn hàng lớn có thể cho vay ở thị trường trong nước, thậm trí ở thị trường quốc tế với phạm vi rộng thì các ngân hàng nhỏ lại giới hạn trong phạm vi nhỏ hẹp, một lĩnh vực trong thị trường trong nước, thậm trí trong một vùng, một địa phương. Khả năng thu hút vốn là điều kiện thuận lợi đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về qui mô, khối lượng tín dụng, chủ động về thời gian cho vay thậm chí có thể chủ động trong việc thay đổi mức lãi suất cho mỗi đối tượng khách hàng.
Khái niệm và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn 1. Khái niệm về hiệu quả huy động vốn
Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng 1. Các chỉ tiêu định tính
Nếu quy mô nguồn vốn hiện tại lớn nhưng kém tính ổn định thì Ngân hàng không kiểm soát được dòng vốn vào ra trong thời kỳ tiếp theo, gây ra sự phát triển thiếu ổn định và khó khăn trong việc đưa ra các quyết định. Sự tăng trưởng ổn định của nguồn vốn huy động thể hiện ở mức độ tăng giảm nguồn huy động vốn và số lượng huy động vốn thể hiện ở mức độ tăng giảm nguồn huy động vốn và số lượng huy động vốn thể hiện ở mức độ tăng giảm và số lượng huy động vốn có kỳ hạn.
Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại 1. Các nhân tố chủ quan của ngân hàng thương mại
Các nhân tố khách quan
Ngược lại, khi nền kinh tế lâm vào tình trạng suy thoái, thu nhập thực tế của người lao động giảm và ngày càng biến động, điều này sẽ làm giảm lòng tin của khách hàng vào sự ổn định của đồng tiền, hơn nữa khi thu nhập thấp thì lượng tiền nhàn rỗi trong toàn nền kinh tế sẽ giảm xuống mà lượng tiền dân cư đã ký thác vào hệ thống ngân hàng còn có nguy sơ bị rút ra. Các ngân hàng ngoài chịu tác động trực tiếp các văn bản quy phạm pháp luật do NHNN, Bộ tài chính ban hành còn chịu tác động gián tiếp các văn bản quy phạm pháp luật do các bộ ngành khác ban hành như luật đất đai, luật thuế, luật nhà ở … Hiện nay, nhận thấy được sự cần thiết phải tập trung vốn cho công cuộc công nghiệp hóa - hiện đại hóa, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn vì thế Nhà nước đã ban hành các văn bản hướng dẫn cụ thể nhằm khuyến khích các NHTM ngày càng mở rộng huy động vốn đáp ứng cho nhu cầu về vốn của nền kinh tế.
Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại về hiệu quả huy động vốn và bài học rút ra đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh
Bài học rút ra đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành phố Hà Nội
Một là, Phát huy những truyền thống và thế mạnh đã có không ngừng nghiên cứu và học tập kinh nghiệm của các ngân hàng khác, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thành phố Hà Nội cần xây dựng cho mình những chính sách phù hợp hơn nữa để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Hai là, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thành phố Hà Nội cần đa dạng hóa các hình thức huy động vốn nhằm khơi tăng nguồn tiền gửi; Chú trọng nguồn vốn trung, dài hạn và nguồn vốn ngoại tệ; Đưa ra các sản phẩm mới nhằm tăng cường nguồn vốn trung, dài hạn; đồng thời đưa ra các mức lăi suất hấp dẫn linh hoạt. Ba là, Thực hiên phân khúc khách hàng, có các chính sách chăm sóc khách hàng hợp lý, cung ứng các gói sản phẩm dich vụ thiết thực cho từng đối tượng khách hàng; Quan tâm đào tạo nâng cao năng lực, tác phong làm việc của đội ngũ nhân viên tác nghiệp, đầu tư đổi mới để theo kịp công nghệ hiện đại vừa đem lại hiệu quả công việc cao, vừa tăng cường quảng bá hình ảnh đẹp của ngân hàng đối với khách hàng.
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-
CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI(GIAI ĐOẠN 2012-2014)
Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thành phố Hà Nội
Tuy nhiên, với uy tín là một ngân hàng lớn, cùng với sự cố gắng vượt bậc của toàn thể CBNV chi nhánh, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thành phố Hà Nội đã hoàn thành vượt mức kế hoạch được giao, tiếp tục là đơn vị có nguồn vốn huy động lớn nhất trong hệ thống NHTMCP CTVN, góp phần quan trọng điều hòa vốn trong hệ thống để cho vay phát triển kinh tế cả nước. Qua phân tích, đánh giá, tổng hợp về hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành phố Hà Nội, bằng các phương pháp sử dụng chỉ số, phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp, thống kê, phân tích các số liệu thống kê thực tế, luận văn đã tổng hợp thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành phố Hà Nội. Luận văn đi sâu phân tích đánh giá diễn biến về quy mô, cơ cấu nguồn vốn, thị phần, chi phí của hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành phố Hà Nội; Cho thấy, sự tăng trưởng nguồn vốn trong giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014, sự thay đổi cơ cấu nguồn vốn huy động khá linh hoạt và các biện pháp huy động vốn đã được Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành phố Hà Nội thực hiện.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI
Luận văn đi sâu phân tích đánh giá diễn biến về quy mô, cơ cấu nguồn vốn, thị phần, chi phí của hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành phố Hà Nội; Cho thấy, sự tăng trưởng nguồn vốn trong giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014, sự thay đổi cơ cấu nguồn vốn huy động khá linh hoạt và các biện pháp huy động vốn đã được Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi.
NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI
Định hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh và hoạt động huy động vốn trong thời gian tới của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thành
Chính vì sự quan trọng của nguồn vốn tiền tệ đối với sự phát triển kinh tế mà chúng ta luôn tìm kiếm những giải pháp hữu hiệu nhằm huy động được nhiều nguồn vốn phuc vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Thị trường dân cư là một thị trường rất giàu tiềm năng, thêm vào đó, ở vị trí quận Hoàn Kiếm khá thuận lợi vì gần chợ và khu mua sắm sầm uất, nhiều cửa hàng buôn bán kinh doanh nên Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thành phố Hà Nội đã cố gắng mở rộng nguồn vốn huy động. Vì vậy, chi nhánh đang cổ gắng nâng cao chất lượng huy động vốn truyền thống với các thủ tục nhanh gọn, tính linh hoạt để đáp ứng tốt nhu cầu vốn và hướng tới cơ cấu huy động vốn hợp lý, giảm thiểu rủi ro.
Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thành phố Hà Nội
- Phong cách giao dịch với khách hàng là một yếu tố vô cùng quan trọng và nó cũng là một yếu tố mang tính cạnh tranh, tạo ra sự khác biệt đối với các ngân hàng khác; Thành lập các tổ, nhóm tư vấn chăm sóc khách hàng, tư vấn, giải đáp thắc mắc của khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ mới, thông báo sổ đến hạn, thông báo các lợi ích mà khách hàng được hưởng một cỏch rừ ràng và nhanh chúng, giảm bớt thời gian của khỏch hàng trong giao dịch. Dịch vụ tư vấn đầu tư, tư vấn thông tin: Ngân hàng có thể hướng dẫn khách hàng xây dựng một dự án, lựa chọn sản phẩm, tính toán nguồn tài trợ cho dự án với lãi suất tiền vay có lợi nhất..Trong việc tham gia thị trường tiền tệ ngân hàng có thể tư vấn cho khách hàng với số lượng vốn nhất định và thời gian cần thiết để tham gia thị trường tiền tệ ngắn ngày được hưởng lãi suất cao. Chi nhánh cần xác đinh lại nền khách hàng hiện có, phân loại đánh giá năng lực hoạt động của khách hàng trong tình hình mới, khả năng mở rộng hoạt động, khối lượng giao dịch dự kiến trong từng năm từ đó áp dụng các chính sách phù hợp hơn về túi dụng, các ưu đãi về phí, các chương trình chăm sóc khách hàng nhằm củng cố thắt chặt hơn nữa mối quan hệ với khách hàng nhằm tối ưu hóa lợi ích giữa ngân hàng và khách hàng.
Một số kiến nghị
Thực hiện chỉ đạo của Chính Phủ, NHNN cần đẩy nhanh, mạnh tái cơ cấu hệ thống ngân hàng nhằm xây dựng lại hệ thống ngân hàng vững mạnh, ổn định, bền vững hơn trong các hoạt động của ngân hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng trong điều kiện kinh tế nhiều biến đổi như hiện nay, giảm thiểu rủi ro tài chính cho nền kinh tế nước nhà. Đồng thời với những quy định khuyến khích của Nhà nước sẽ tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ giữa người tiêu dùng và người tiết kiệm, chuyển một bộ phận tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dưới dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi tiền ngân hàng. Với mục tiêu, đẩy mạnh công tác huy động vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh, luận văn đã mạnh dạn đề xuất, kiến nghị với Nhà nước, với NHNN, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thành phố Hà Nội, một số vấn đề có liên quan nhằm góp phần thúc đẩy, đưa hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống thuận lợi, nâng cao hơn nữa chất lượng huy động vốn, phục vụ khách hàng ngày một hiệu quả hơn, đáp ứng phương châm kinh doanh “An toàn-hiệu quả-bền vững”.