Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn

Những vấn đề cơ bản về tài trợ xuất nhập khẩu 1. Tầm quan trọng của hoạt động xuất nhập khẩu

Đối với Việt Nam, ngoài những đặc điểm nêu trên chúng ta còn có những nét đặc thù riêng đó là nước ta đang trong quá trình đi lên từ một nền sản xuất nhỏ đi lên chủ nghĩa xã hội, nền kinh tế có nhiều thành phần tham gia, cơ sở hạ tầng còn thấp kém, công nghệ lạc hậu… Tất cả những điều này cho thấy hoạt động xuất nhập khẩu đối với nước ta càng quan trọng hơn. - Ký kết hợp đồng: Giai đoạn này, những nhà xuất khẩu nhỏ, hoặc chưa có quan hệ thường xuyên với khách hàng, thì khách hàng thường yêu cầu họ phải có những hợp đồng bảo lãnh như bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh chất lượng sản phẩm..với những hợp đồng có giá trị lớn thì chi phí bảo lãnh là không nhỏ. - Xử lí tiếp, bán tiếp, tài trợ tiêu thụ: Đối với những nhà nhập khẩu hoạt động trong lĩnh vực thương mại thì họ còn có nhu cầu tài trợ giữa chừng cho khoảng thời gian từ khi nhập hàng về tới khi nhận được tiền bán hàng hoá, vì trong thời gian này nhà nhập khẩu vẫn cần vốn để nhập những mặt hàng khác, đảm bảo cho việc kinh doanh được thông suốt.

Như vậy, ta có thể thấy chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu là việc các NHTM đáp ứng được đầy đủ những yêu cầu của những doanh nghiệp xuất nhập khẩu, mang lại cho họ những lợi ích tốt nhất khi sử dụng dịch vụ này của ngân hàng mình như: thời gian xét hồ sơ ngắn, thủ tục nhanh gọn, lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh, rủi ro thấp..Không chỉ có thế, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu được xem là có chất lượng khi nó mang lại cho ngân hàng lợi nhuận cao và góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Muốn nâng cao được chất lượng trong hoạt động cho vay, ngân hàng cần phải có một đội ngũ cán bộ tín dụng có trình độ, không những am hiểu về hoạt động cho vay, hệ thống tài chính, mà còn phải có kiến thức về những nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu, về thị trường cũng như những chính sách vĩ mô liên quan. Thông tin tín dụng có thể lấy được từ ngân hàng (hồ sơ vay vốn, thông tin của các NHTM khác, phân tích của các cán bộ tín dụng..), từ các nguồn của khách hàng(các báo cáo định kỳ, các phương án sản xuất kinh doanh), từ các cơ quan chuyên thông tin tín dụng trong và ngoài nước, từ các bộ, các ngành chủ quản..Đây là cơ sở để NHTM đưa ra những quyết định phù hợp.

• Cơ sở hạ tầng: Để cú thể quản lý và theo dừi cú hiệu quả hoạt động cho vay, song song với việc nâng cao chất lượng công tác hoạch định chính sách, công tác tổ chức quản lý Ngân hàng, công tác nhân sự, quản lý quá trình cho vay, công tác thông tin, kiểm soát nội bộ, cần chú ý tới các phương tiện cần thiết phục vụ cho quá trình quản lý hoạt động tín dụng.

Trung và dài hạn Cho vay khách hàng doanh nghiệp

Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng trong những năm qua, các nghiệp vụ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu cũng ngày càng đa dạng và phong phú, làm tăng doanh số cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, qua đó góp phần nâng cao chất lượng loại hình cho vay này. Những nghiệp vụ mà SCB cung cấp cho những nhà xuất nhập khẩu chưa thực sự đầy đủ, nhưng với vị thế là một ngân hàng non trẻ, nếu đáp ứng tốt những nghiệp vụ trên đã là một thành công lớn, tạo nền tảng cho sự phát triển sau này của ngân hàng. Sở dĩ năm 2004, SCB mới chỉ có 8 hợp đồng là do tại thời điểm đó SCB mới hình thành, số lượng chi nhánh ít, mặt khác, lúc này các hình thức cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của SCB là rất ít, mới chỉ tập trung vào các hình thức cho vay truyền thống.

Là một ngân hàng nhỏ, nhưng SCB không cho vay tràn lan để nhanh chóng nâng cao được tổng tài sản, mà định hướng của SCB là phát triển bền vững, do đó các khoản cho vay được thẩm định và kiểm soát rất chặt chẽ. Rủi ro tín dụng đối với các khoản vay mang tính chất thường trực, cho nên việc giảm tỷ lệ nợ quá hạn cần phải có sự tham gia của các phòng ban trong ngân hàng, sau 3 năm, tỷ lệ này giảm 1,74 lần là một thành tựu lớn, củng cố được uy tín, góp phần nâng cao chất lượng cho vay và làm tăng tính bền vững trong sự phát triển của SCB nói chung. Với những cố gắng trong việc nâng cao chất lượng cho vay, SCB đã thu hút được những khách hàng lớn không những tăng được lợi nhuận mà còn làm giảm rủi ro cho ngân hàng do những khách hàng lớn thường là những doanh nghiệp có vốn lớn và uy tín cao.

• Thứ hai, doanh số và dư nợ cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tuy đã tăng rất nhanh chóng trong những năm gần đây, nhưng xét về số tuyệt đối thì doanh số và dư nợ của SCB so với khối Ngân hàng thương mại trong nước là nhỏ. Do đó, không những SCB không thể thỏa mãn đầy đủ mọi nhu cầu của khách hàng mà còn làm giảm tính an toàn trong hoạt động cho vay của mình, đây cũng là nguyên nhân làm cho chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của SCB bị kìm hãm. Khi không thể triển khai tốt các hình thức tài trợ xuất khẩu và trung và dài hạn, ngân hàng đã không thể thực hiện được đa dạng hóa đối tượng khách hàng, làm cho ngân hàng đã bỏ qua một số lượng khách hàng lớn, qua đó gây khó khăn cho việc nâng cao chất lượng cho vay của SCB.

Với những khoản lớn vượt quá quy định về thanh khoản của Ngân hàng nhà nước đề ra, SCB chưa chủ động tìm đối tác để thực hiện đồng tài trợ, từ đó làm cho các khách hàng lớn chạy sang ngân hàng khác, gây ấn tượng không tốt cho khách hàng. + Do nguồn nhân lực của SCB còn thiếu, cho nên cán bộ tín dụng hoạt động rất rộng, chưa có những cán bộ chuyên về cho vay tài trợ xuất nhập khẩu cho nên có những bỡ ngỡ về pháp luật, thể lệ tập quán thương mại và thanh toán quốc tế, trình độ ngoại ngữ là điều không thể tránh khỏi. Hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu phải chịu sự điều chỉnh của nhiều luật mà các luật ở nước ta còn có sự đan chéo, gây nhiều bất lợi cho doanh nghiệp và ngân hàng trong nước khi có trang chấp, khiếu kiện xảy ra.