MỤC LỤC
Lợi nhuận của ngân hàng không chỉ có lợi nhuận thu được từ hoạt động đầu tư tín dụng mà còn có lợi nhuận thu từ nguồn vốn điều chuyển theo chỉ đạo của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam với mức phí trước đây là 0,65%/tháng, đến nay là 0,72%/tháng tính chung cho tất cả nguồn vốn. Có thể nói NHNo & PTNT Hà Nội đã rất chú trọng đến hoạt động huy động vốn thông qua việc sử dụng rất nhiều các hình thức và biện pháp tích cực, chủ động nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và tranh thủ những nguồn vốn khác nên qua các năm ngân hàng luôn có tốc độ tăng trưởng vốn cao và đều đặn. Kết quả này đã góp phần không nhỏ vào việc mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cũng như thị phần hoạt động của ngân hàng.
Đến nay NHNo & PTNT Hà Nội đã trở thành một chi nhánh có quy mô hoạt động lớn trong hệ thống chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam, một tổ chức vững mạnh và có uy tín trên địa bàn thủ đô Hà Nội.
Một trong những giải pháp đầu tiên để một ngân hàng tiến hành huy động vốn là việc mở rộng mạng lưới hoạt động. Nằm trên địa bàn thủ đô, trung tâm chính trị, văn hoá, kinh tế của cả nước, nơi có rất nhiều trụ sở cũng như các chi nhánh của các ngân hàng và các tổ chức tín dụng cả trong và ngoài nước. Do vậy việc huy động được vốn NHNo & PTNT Hà Nội phải đối mặt với nhiều khó khăn trong cạnh tranh, tìm ra giải pháp để đi sâu đi sát vào từng cụm dân cư, không ngừng mở rộng màng lưới.
Đến năm 2002, mạng lưới đã đuợc mở rộng thêm thành 3 ngân hàng cấp quận và 33 phòng giao dịch giàn trải trên các quận nội thành. Dự kiến đến năm 2003, ngân hàng sẽ mở thêm một số chi nhánh và phòng giao dịch tại các trường đại học như: Kinh Tế Quốc Dân, Bách Khoa, Xây Dựng, Y… để tăng cường thu hút thêm nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Đây là một ưu thế tạo lập thị trường vững chắc, giúp NHNo & PTNT Hà Nội tăng trưởng nguồn vốn nhanh chóng.
Như chúng ta đã biết, trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp luôn vấp phải tình tình trạng lúc thừa, lúc thiếu vốn. Để giải quyết tình trạng này các doanh nghiệp thường gửi tiền vào ngân hàng một mặt chủ yếu để hưởng các tiện ích trong thanh toán, mặt khác để hưởng lãi. Số dư tiền gửi của các tổ chức kinh tế phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh.
Trong tất cả các nguồn mà ngân hàng có khả năng huy động, đây là nguồn có chi phí huy động thấp nhất, nhưng tính ổn định cũng thấp nhất. Vì ngân hàng luôn phải đáp ứng nhu cầu thanh toán thường xuyên của khách hàng. Trên địa bàn sầm uất như Hà Nội, một môi trường lý tưởng cho các doanh nghiệp tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời với lợi thế riêng của mình trong lĩnh vực thanh toán, chất lượng phục vụ, khả năng tiếp thị.
Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo & PTNT Hà Nội như phân tích ở trên cho ta thấy trong những năm qua, hoạt động huy động vốn đã đáp ứng được phần lớn nhu cầu vốn của nền kinh tế, thực hiện tốt Nghị quyết về phát triển kinh tế xã hội của Thành uỷ, Uỷ ban, HĐND Thành phố Hà Nội cũng như định hướng kinh doanh và phát triển kinh tế Thủ đô năm 2001-2005 của NHNo & PTNT Hà Nội. Việc làm này chứng tỏ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội luôn coi trọng nghiệp vụ huy động vốn, coi đây là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu trong kinh doanh, đảm bảo được nguồn vốn tự lực phục vụ cho vay tại địa bàn Hà Nội. Cùng với việc mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh ngân hàng, NHNo & PTNT Hà Nội đã từng bước thay đổi thêm nhiều hình thức huy động vốn và đối tượng huy động gồm cả nội tệ, ngoại tệ phù hợp với định hướng phát triển Thủ đô vững chắc, ổn định từng năm; nâng cao thu nhập của dân cư nói chung và cán bộ viên chức trên địa bàn nói riêng.
Ngân hàng đã xây dựng được phương thức phục vụ tiên tiến nhanh chóng phù hợp với cơ chế thị trường; với ý thức “sự thành đạt của khách hàng là kết quả kinh doanh của ngân hàng”, nên cán bộ ngân hàng có tác phong giao dịch, thái độ phục vụ văn minh lịch sự tôn trọng khách hàng. Trên thế giới, nền kinh tế hùng mạnh nhất bị rơi vào tình trạng suy thoái, Cục dự trữ liên bang Mỹ đã phải tác động nhiều lần thông qua việc hạ thấp tỷ lệ dự trữ bắt buộc, liên tục cắt giảm lãi suất đồng USD, nới lỏng việc cho vay đối với các Ngân hàng thương mại Việt Nam, nền kinh tế rơi vào tình trạng giảm phát Chính phủ đưa ra chủ trương “kích cầu”. Hơn nữa, xu hướng vốn trung và dài hạn tăng lên (tỷ trọng của nguồn này trong tổng nguồn qua các năm là 35%, 40%, 45,5%) tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế; cùng các cấp, các ngành thực hiện thắng lợi sự nghiệp “Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá”.
Kết quả tăng trưởng này tuy tạo cho NHNo & PTNT Hà Nội thế chủ động trong cung ứng tín dụng cho nhập khẩu song cũng tiềm ẩn rủi ro lớn về lãi suất ngoại tệ. Vì nguồn ngoại tệ nếu không sử dụng hết sẽ phải điều chuyển cho TW (mức phí 0,65%). Năm 2001 NHNo & PTNT Hà Nội đã phải gánh chịu rủi ro rất lớn về lãi suất ngoại tệ, hậu quả rủi ro về lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ còn kéo dài đến hết năm 2002.
Mạng lưới và các hình thức huy động tuy đã phong phú đa dạng nhưng phần lớn vẫn là các hình thức truyền thống, chưa có các dịch vụ trọn gói trong khi tốc độ phát triển nhanh chóng các hoạt động của ngân hàng điện tử, hệ thống thanh toán, rút tiền tự động, dịch vụ ngân hàng tại nhà… không còn quá xa lạ với người dân. Xã hội càng phát triển càng đòi hỏi ngân hàng phải cung ứng các dịch vụ cho khách hàng một cách tốt hơn, đặc biệt là trong quan hệ gửi và lĩnh tiền của người dân. PTNT Hà Nội vẫn chưa thực sự cải tiến nhiều trong quá trình thực hiện quy trình lĩnh tiền và gửi tiền cuả người dân: thủ tục giấy tờ chủ yếu là thủ công (viết tay) hạn chế rất nhiều đến khả năng huy động vốn và đáp ứng những nhu cầu phức tạp đa dạng của nền kinh tế.
Sau cải cách kinh tế vào đầu những năm 1990, môi trường vĩ mô đã được cảI thiện một cách đáng kể, thuận tiện cho ngành ngân hàng thể hiện ở sự ổn định giá trị đồng tiền, sản xuất trong nước có nhiều tiến bộ, mức tăng trưởng cao và ổn định thu nhập và đời sống của người dân từng bước được nâng lên. Các doanh nghiệp mới ra đời ngày càng nhiều và đã từng bước khẳng định mình trên thị trường, hoạt động thanh toán qua ngân hàng ngày càng lớn, đây là điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi của các tổ chức kinh tế, nhưng chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn và kỳ hạn ngắn, nên độ ổn định của nguồn là thấp. Song do đến năm 2002 NHNo Hà Nội tuy tăng thêm 13 phòng giao dịch nhưng thời gian bắt đầu hoạt động vào những tháng cuối năm, mặt khác hình thức huy động tiền gửi dân cư còn đơn điệu, công tác tiếp thị quảng cáo đã từng bước có kết quả nhất định nhưng chưa thường xuyên chưa hấp dẫn.
Bên cạnh đó nguồn tiền gửi kỳ phiếu tuy ổn định nhưng lãi suất đầu vào cao nên hiệu quả nguồn thấp Nguồn vốn này tuy ổn định nhưng lãi suất đầu vào cao, các Ngân hàng Quận nhận quá nhiều tiền gửi của các tổ chức tín dụng với lãi suất rất cao, thời gian gửi chỉ đến 2 tuần nên hiệu quả thấp. Trong khi đó hiện tại hoạt động tín dụng, và các hoạt động trung gian (như thanh toán) của ngân hàng còn hạn chế, lượng vốn thừa đIều chuyển nên NHNo & PTNT Việt nam với lãi suất 0,72%/tháng quá lớn, làm cho hiệu quả kinh doanh kém hiệu quả, tác động không nhỏ làm hạn chế hoạt động huy động vốn. Trình độ công nghệ của ngân hàng còn hạn chế: Thể hiện ở cơ sở vật chất trang thiết bị còn nghèo nàn, lạc hậu, số lượng máy tính cũng như số lượng cán bộ có khả năng sử dụng thành thạo là rất ít, hoạt động nối mạng.