Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng NNo & PTNT Huyện Hiệp Hòa: Chiến lược và kết quả khả quan

Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng NNo & PTNT Huyện Hiệp Hoà - Bắc Giang

(Nguồn: Báo cáo KQKD của NHNo & PTNT Hiệp Hoà ). Có được kết quả về huy động vốn trong những năm vừa qua là do ngân hàng đã xác định được tầm quan trọng của vốn huy động, ngân hàng đã tổ chức, triển khai nhiều biện pháp huy động vốn như : tuyên truyền, quảng cáo để nhân dân biết, khai thác được những điều kiện thuận lợi, tiềm năng dư thừa trong dân, trưng bày các biển quảng cáo ở trụ sở ngân hàng trung tâm và các ngân hàng khu vực, ở một số tuyến đường xã tập trung đông dân cư, huy động qua tổ vay vốn, vận động mọi người tham gia gửi tiền tiết kiệm, tạo dựng thói quen tiết kiệm trong nhân dân, tạo điều kiện cho mọi công dân có nhu cầu mở tài khoản tiền gửi cá nhân và thanh toán giao dịch qua ngân hàng. Có thể nói công tác huy động vốn trong những năm gần đây đạt được kết quả đáng khích lệ góp phần. vào ổn định lưu thông tièn tệ trên địa bàn, tạo lập được đủ nguồn vốn đáp ứng mở rộng đầu tư cho các thàng phần kinh tế trên địa bàn và tăng ttrưởng tín dụng. Cơ cấu nguồn vốn huy động. a) Cơ cấu huy động vốn theo thời gian. (Nguồn; Báo cáo của NHNo & PTNT Hiệp Hoà). Có được kết quả trên là do ngân hàng đã rất quan tâm, chú trọng tới công tác huy động vốn nên từ chỗ không đủ vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng đẫ phấn đấu không những đủ vốn mà trong những năm gần đây còn dư thừa về vốn. Đây là một kết quả tốt giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Đánh giá chung về tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT Hiệp Hoà. Những kết quả đạt được. Đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào, nguồn vốn luôn đóng vai trò quan trọng. Đối với NH nguồn vốn càng đóng vai trò đặc biệt quan trọng nhất là các NHTM Việt Nam vẫn đang hoạt động chủ yếu với các nghiệp vụ “đi vay để cho vay”. Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn huy động cũng như những khó khăn cần phải vượt qua, NHNo&PTNT Huyện Hiệp Hoà đã hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu, nhiệm vụ được giao. Trong những năm qua, công tác huy động tiền gửi của NHNo&PTNT Huyện Hiệp Hoà đã đạt được kết quả đáng mừng. Nguồn vốn huy động qua tài khoản tiền gửi không ngừng tăng kể từ trước đến nay với tốc độ tăng khá cao. Cơ cấu tiền gửi ngày càng hợp lý hơn nữa tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn nhằm tối thiếu hoá rủi ro thanh khoản, tăng tính ổn định cho nguồn vốn và đảm bảo kinh doanh có lãi. Kỳ hạn của nguồn vốn tiền gửi ngày càng tăng do đó giảm được rủi ro thanh khoản do sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn đồng thời mở rộng tín dụng trung dài hạn. Chính sách lãi suất tiền gửi huy động: Từ ngày 1/6/2002 NHNN bỏ cơ chế điều hành lãi suất cơ bản chuyển sang thực hiện cơ chế lãi suất cho vay thoả thuận. Đây là điều kiện thuận lợi cho các NHTM nói chung và NHNo&PTNT Huyện Hiệp Hoà nói riêng có thể đưa ra một chính sách lãi suất tiền gửi phù hợp với sự biến động của thị trường. Trên thực tế, NHNo&PTNT Huyện Hiệp Hoà đã có một chính sách lãi suất tiền gửi khá linh hoạt nhằm vừa đảm bảo thu hút khách hàng vừa đảm bảo kinh doanh có lãi, bù đắp được chi phí. Thủ tục mở và sử dụng tài khoản tiền gửi: Được thực hiện đúng theo quy tắc của NHNo&PTNT Việt Nam. Trong quá trình mở tài khoản, NHNo&PTNT Huyện Hiệp Hoà luôn luôn tạo điều kiện cho khách hàng có thể mở tài khoản nhanh chóng, kịp thời. Bên cạnh đó là hướng dẫn tận tình, chu đáo của cán bộ NH trong việc hướng dẫn mở tài khoản phù hợp nhất theo mục đích của khách. hàng và có lợi nhất cho khách hàng. Điều đó góp phần không nhỏ trong việc tăng theo khối lượng khách hàng đến mở tài khoản tại NH. Công tác thanh toán qua tài khoản tiền gửi đạt được những kết quả đáng khích lệ đảm bảo nhanh chóng, chính xác, kịp thời, không để khách hàng phải chờ đợi. Dịch vụ khách hàng sử dụng nhiều là chuyển tiền điện tử, UNC. Công tác thanh toán điện tử và bù trừ luôn được thực hiện theo đúng thời gian và chế độ mà NHNN quy định. Công tác kiểm soát chứng từ được thực hiện nghiêm ngặt hạn chế nhầm lẫn sai sót đồng thời trả lời ngay các thư tra soát để tránh mất thời gian giao dịch. Để có được thành công như trên là do NHNo&PTNT Huyện Hiệp Hoà luôn bám sát các định hướng chiến lược kinh doanh của ngành, chi nhánh năng động, sáng tạo trong điều hành phù hợp với quy chế cho phép, điều kiện thực tế tại địa phương. Tạo điều kiện cho NH cơ sở năng động, dân chủ trong quản lý điều hành từ trung tâm đến các NH Chi nhánh , chính vì vậy đã phát huy được tinh thần tập thể, tạo động lực kinh doanh mang lại hiệu qủa. Thường xuyên phát động thi đua, khen thưởng kịp thời, rút kinh nghiệm nhân rộng điển hình. Mặc dù đã đạt được những kết quả khả quan song , công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT Huyện Hiệp Hoà vẫn còn bộc lộ một số hạn chế cần khắc phục. Vốn huy động từ tiền gửi luôn luôn tăng trưởng nhưng so với tiềm năng trên địa bàn thì vẫn còn một lượng vốn lớn mà NH chưa thu hút được. Tỷ trọng tiền gửi khách hàng trên nguồn vốn huy động vẫn còn thấp cho nên nguồn vốn rẻ chưa được khai thác triệt để, mặt khác số dư trên tài khoản tiền gửi khách hàng tập trung vào một số khách hàng chính dẫn đến nguồn huy. động này bị phụ thuộc và ảnh hưởng nhiều bởi quyết định của các khách hàng này. Công nghệ còn quá đơn giản, quá trình thực hiện một nghiệp vụ còn rườm rà. Các hình thức huy động vốn từ tiền gửi chưa thực sự đa dạng để đáp ứng nhu cầu của dân chúng.Việc tiến hành trả lãi chỉ có loại trả lãi một lần cho cả kỳ mà chưa có hình thức rút lãi theo định kỳ tháng, quý. Huy động vốn từ tiền gửi còn dừng ở phương pháp truyền thống, chưa đa dạng hoá được các phương pháp, tính tiện ích chưa cao. Trên cơ sở phân tích thực trạng công tác huy động tiền gửi của NH và những nguyên nhân hạn chế hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi, chương 3 sẽ trình bày một cách chi tiết các gíải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn tại NHNo&PTNT Huyện Hiệp Hoà. Nguyên nhân của tồn tại. Có rất nhiều nguyên nhân đã tác động đến công tác huy động vốn từ tiền gửi của NHNo&PTNT Huyện Hiệp Hoà trong thời gian qua, khiến công tác huy động vốn không đạt được kết quả tối ưu. *)Những nguyên nhân khách quan. - Nguyên nhân thuộc về môi trường vĩ mô. +Môi trường kinh tế còn tiềm ẩn nhiều nguyên nhân mất ổn định, môi trường kinh tế được xem là những nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến công tác huy động vốn từ tiền gửi của các NH. Hiện nay, nền kinh tế nước ta đã thoát khỏi ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực song sự ổn định trở lại vẫn còn chịu nhiều ảnh hưởng. +Môi trường pháp lí chưa hoàn thiện. Sự ra đời của luật NH và luật các tổ chức tín dụng đã tạo một môi trường pháp lý đồng bộ hơn cho hoạt động NH nói chung và công tác huy động vốn nói riêng. Song quá trình thực hiện còn nhiều điều chưa phù hợp cần được sửa đổi và hoàn thiện. Hệ thống luật kinh tế của Việt Nam hiện nay còn thiếu, các bộ luật căn bản cần thiết trong quan hệ kinh tế liên tục cần đuợc sửa đổi. *)Những nguyên nhân thuộc về khách hàng. - Thu nhập bình quân còn thấp, nên tỉ lệ tiết kiệm của dân chúng thấp. Thu nhập của khách hàng có ảnh hưởng quan trọng đến công tác huy động vốn từ tiền gửi của khách hàng của NH, thu nhập của người dân còn thấp. Hiệp Hoà là một Huyện miền núi của tỉnh Hà Tĩnh , hộ nghèo còn chiếm tỷ trọng cao trong Huyện, nhưng cũng có nhiều hộ đủ chi tiêu tuy nhiên không có tiền tích luỹ, mặt khác một bộ phận không nhỏ dân cư có sự tiêu dùng vượt quá mức cần thiết do đó số tiền tiết kiệm lớn là không nhiều. - Chưa quen với các sử dụng các tiện ích của NH. Tâm lý chưa thích thanh toán không dùng tiền mặt hiện nay vẫn còn phổ biến trong dân cư, thậm trí trong cả một bộ phận doanh nghiệp. Một phần do sự thiếu hiểu biết của khách hàng về các tiện ích của các dịch vụ ngân hàng. Phần lớn người dân cho rằng ngân hàng đơn giản là hưởng lãi chứ chưa quan tâm đến việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Do đó sự hấp dẫn về lãi suất vẫn luôn là mối quan tâm hàng đầu. Nguyên nhân này đã hạn chế việc mở và gửi tiền vào các tài khoản thanh toán, làm cho NH khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn vốn rẻ. Tuy nhiên có một hạn chế nữa đó là do trình độ dân trí của Huyện Hiệp Hoà còn rất thấp, có khách hàng đến gửi tiền tại NH nhưng không biết viết chữ, có người biết viết nhưng rất hay sai sót, chính vì vậy mà có nhiều khách hàng có tiền nhàn rỗi nhưng ngại đến NH gửi tiền, có những khách hàng có tiền nhàn rỗi lớn nhưng do sợ người khác biết nên họ đã xuống Thị xã gửi, do đó trong công tác huy động vốn từ tiền gửi của NH còn gặp rất nhiều khó khăn và bất cập. - Sợ tiền mất giá vì thời gian gần đây từ cuối năm 2005 đền nay giá Vàng và 1 số ngoại tệ tăng lên làm cho người dân sợ mất giá ,nên họ tích trữ vàng và ngoại tệ. Tâm lý nhiều người luôn sợ tiền mất giá cho nên họ tích trữ các khoản tiền nhàn rỗi dưới dạng vàng, ngoại tệ hoặc mua sắm nhà đất và các tài sản có giá trị khác mà không gửi tiền vào NH. Việc lôi kéo các khoản tiền “chết” ở. nhiều hộ gia đình hiện nay vào lưu thông trên thị trường tiền tệ thật không phải là đơn giản. *)Những nguyên nhân chủ quan thuộc về NH.