Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đông Á

Khái quát về quá trình hình thành, phát triển và nhiệm vụ của Ngân hàng Đông á

Khi đa ra mức giá cho các dịch vụ của mình, Ngân hàng Đông á không chỉ căn cứ vào tổng chi phí bỏ ra mà còn đặt trong mối quan hệ với biểu giá chung của thị trờng liên Ngân hàng và còn dựa vào mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng, với những khách hàng lớn, có mối quan hệ truyền thống thì Ngân hàng Đông á luôn giành cho họ mức giá u đãi. Thẻ thanh toán Đông á là thẻ ghi nợ (Debit Card), đợc bảo mật bằng pincode, đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích nh : rút tiền mặt tại nhiều điểm trên toàn quốc, thanh toán chi phí hàng hóa dịch vụ tại các siêu thị, trung tâm thơng mại, thanh toán tiền điện, nớc, điện thọai..chuyển khoản thanh toán từ tài khoản thẻ sang các tài khoản khác.

Quy trình thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đông á

 Trong trờng hợp khách hàng xin bảo lãnh nhận hàng hoặc xin ký hậu Vận đơn trớc khi bộ chứng từ về đến Ngân hàng, khách hàng cần phải gửi tới Ngân hàng: thông báo nhận hàng của Hải quan và giấy yêu cầu ký hậu Vận đơn hoặc bảo lónh nhận hàng, trong đú chỉ rừ khỏch hàng chấp nhận thanh toán không điều kiện trong trờng hợp bộ chứng từ có sai sót. Kể từ khi đợc phép thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế đến nay, Ngân hàng cha một lần nào bị khách hàng phàn nàn hay khiếu nại về chất lợng của dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ và sự chậm chễ trong thanh toán cho ngời thụ h- ởng nhng tỉ lệ giữa th tín dụng có xác nhận và không có xác nhận tại Ngân hàng.

Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế và dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng Đông á

Do có đội ngũ cán bộ có tay nghề cao, lại biết sử dụng các biện pháp thu hút khách hàng hợp lý, chủ động về ngoại tệ và thiết lập mối quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng nớc ngoài để thực hiện thanh toán nhanh và giảm chi phí nên trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Ngân hàng Đông á đã đạt đợc tốc độ tăng trởng nhanh chóng. Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Đông á tăng cao cả về doanh số xuất khẩu và nhập khẩu chứng tỏ vị thế và uy tín của Ngân hàng Đông á đang ngày càng đợc củng cố đối với các ngân hàng đại lý cũng nh đối với các khách hàng.

Phân tích các nhân tố ảnh hởng của môi trờng tác động tới hoạt

Trong những năm gần đây, sau khi nớc ta thực hiện mở cửa quan hệ làm ăn với nớc ngoài, kim ngạch xuất nhập khẩu của nớc ta không ngừng tăng lên, đời sống nhân dân đợc cải thiện, nền kinh tế đạt tốc độ tăng trởng cao, điều đó tạo nên những thuận lợi rất lớn cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đông á và. Hiện nay, Ngân hàng Đông á đã tham gia vào mạng SWIFT là mạng viễn thông tài chính liên Ngân hàng quốc tế, với sự tham gia của hơn 2000 Ngân hàng trên phạm vi 50 Quốc gia, điều đó đã giúp Ngân hàng Đông á mở rộng quy mô,tăng hiệu quả hoạt động trong lĩnh vực thanh toán quốc tế theo ph-.

Những thành tựu đạt đợc

Sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng thơng mại cổ phần với nhau và với các Ngân hàng thơng mại quốc doanh, các Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nớc ngoài để giành giật thị trờng không những không làm mất đi sức cạnh tranh của mình mà còn là một thử thách, một động lực thôi thúc để Ngân hàng tự khẳng định mình trên thơng trờng. Một nguyên nhân quan trọng nữa góp phần vào thành tựu thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ đó là Ngân hàng đã sắp xếp một cơ chế quản lý gọn nhẹ, đội ngũ thanh toán viên có tuổi đời trẻ, năng động, có trình độ nghiệp vụ, thành thạo về ngoại ngữ, vi tính, làm việc nhiệt tình, hiệu quả cao.

Những mặt còn tồn tại trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Đông á

Điều này gây cản trở rất lớn đến hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ bởi vì khi thực hiện phơng thức thanh toán này, Ngân hàng Đông á không những phải tuân theo UCP 500, tuân theo tập quán, thông lệ quốc tế mà trớc tiên là phải tuân theo luật pháp và những quy định của Quốc gia. Những chính sách về xuất nhập khẩu của Chính phủ cũng ảnh hởng rất lớn tới hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng, một khi Chính phủ có chính sách hạn chế nhập khẩu hàng hoá, nhất là hàng tiêu dùng hoặc chỉ cần một sự biến đổi về chính sách tỉ giá cũng làm ảnh hởng rất lớn đến tình hình thanh toán của Ngân hàng Đông á.

Định hớng phát triển

-Quan tâm tới công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ, kết hợp với nghiên cứu khoa học và tuyển dụng bổ sung đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt, nâng cao độ tín nhiệm đối với khách hàng phù hợp với nhu cầu và nhiệm vụ trong thời kỳ mới để đảm bảo sự an toàn trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế tránh những sai lầm đáng tiếc xảy ra. -Thúc đẩy mạnh quan hệ song phơng với những Ngân hàng nớc ngoài nhằm giảm thiểu đợc việc ký quỹ tại các ngân hàng này và nâng cao uy tín của Ngân hàng nhằm dần xoá bỏ việc mở các L/C xác nhận.

Yêu cầu đổi mới

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt đó, để tồn tại và phát triển đợc, để có thể tận dụng đợc các cơ hội cũng nh khắc phục đợc các hạn chế, thách thức mới trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ thì đòi hỏi Ngân hàng Đông á phải có sự đổi mới cả trong chiến lợc lẫn trong tổ chức thực hiện. Tuy nhiên, để hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ đạt kết quả cao trong cơ chế thị trờng, dới sự tác động của các quy lật cung cầu, quy luật giá trị, quy luật cạnh tranh..thì Ngân hàng Đông á cần phải tận dụng mọi khả năng, cơ hội, tự đổi mới và hoàn thiện để đủ sức cạnh tranh trong cơ chế thị trờng và từng bớc hội nhập vào hệ thống Ngân hàng trong khu vực và trên Thế giới.

Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ

Để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho ngời xuất khẩu, Ngân hàng Đông á nên cung cấp thêm dịch vụ mua đứt bộ chứng từ để đáp ứng nhu cầu cần vốn nhanh và đủ cho khách hàng, giải thoát cho khách hàng khỏi ràng buộc trách nhiệm với những tranh chấp về sau. Thực hiện đợc điều này, Ngân hàng Đông á sẽ thu đợc mối lợi không nhỏ, góp phần nâng cao uy tín của Ngân hàng trong thanh toán tín dụng chứng từ, tạo sức hấp dẫn, thu hút thêm đợc nhiều khách hàng đến xin thanh toán bộ chứng từ, mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng cũng nh nâng cao trình độ nghiệp vụ cho thanh toán viên.

Hoàn thiện và mở rộng cơ sở vật chất kỹ thuật

Chủ động mở rộng mối quan hệ đại lý với các Ngân hàng nớc ngoài

Việc mở rộng quan hệ đại lý với các Ngân hàng trên Thế giới sẽ giúp Ngân hàng Đông á giảm đợc chi phí thanh toán qua những Ngân hàng trung gian, thu hút thêm nhiều khách hàng và từ đó tăng lợi nhuận thu đợc từ dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ. Ngân hàng Đông á cũng cần phải lu ý hơn nữa đến việc tiến hành thu thập thông tin thờng xuyên từ các Ngân hàng đại lý, Ngân hàng có quan hệ trong thanh toán về các đối thủ cạnh tranh để đa ra những đối sách thích hợp và có thể cung cấp thông tin cho khách hàng của mình khi cần thiết.

Tiếp tục xây dựng chính sách khách hàng phù hợp, phân tích đối thủ cạnh tranh và áp dụng mạnh Maketing Ngân hàng vào hoạt động

Đối với những khách hàng lớn, những khách hàng có tiềm lực kinh tế mạnh, có uy tín trong kinh doanh, nếu cần, cán bộ của Ngân hàng có thể đến tận nơi làm việc của khách hàng để giao dịch, cũng có thể gửi tặng khách hàng những món quà đặc biệt trong các dịp lễ tết hoặc mời họ những bữa cơm th©n mËt. Ngân hàng nên thờng xuyên kết hợp công tác thẩm định dự án đầu t với công tác thanh toán tín dụng chứng từ để cấp hạn mức tín dụng xuất nhập khẩu cho khách hàng, việc này vừa giúp Ngân hàng có thêm thu nhập, vừa tạo điều kiện giúp đỡ khách hàng hoàn tất thủ tục thanh toán.

Nâng cao trình độ nghiệp vụ của thanh toán viên

Nâng cao hiểu biết về thanh toán tín dụng chứng từ cho khách hàng

Một số biện pháp tránh lừa đảo trong phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ

Khi cần thiết, bên mua và Ngân hàng mở th tín dụng có thể phối hợp qua trung gian, các cơ quan chức năng hoặc bằng các phơng tiện riêng của mình để xác minh lại nội dung của thông báo giao hàng trên, nếu có hành vi lừa đảo thì ngời mua và Ngân hàng mở th tín dụng có thể phát hiện sớm và có biện pháp ngăn chặn kịp thời. - Thanh toán tiền theo giấy bảo đảm của Ngân hàng: trờng hợp cần thiết, th tín dụng nên quy định khi xuất trình bộ chứng từ để thanh toán tại Ngân hàng trả tiền, ngời bán phải xuất trình th bảo lãnh của một Ngân hàng có uy tín đợc bên mua chấp thuận, thời gian bảo lãnh từ 30 đến 45 ngày kể từ ngày thanh toán.

Kiến nghị với Nhà nớc

- Nhà nớc phải có chính sách khuyến khích sản xuất và chế biến hàng xuất khẩu, sử dụng các công cụ quản lý vĩ mô nh thuế, lãi suất cho vay đối với các đơn vị sản xuất và chế biến hàng xuất khẩu để các đơn vị này có điều kiện giảm giá thành và nâng cao khả năng cạnh tranh của hàng hoá trên thị trờng Thế giới. Bên cạnh các biện pháp thúc đẩy xuất khẩu, Nhà nớc cũng cần có những giải pháp nhằm hạn chế nhập khẩu nh chính sách bảo hộ nền sản xuất trong nớc, thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý bằng hạn ngạch và công cụ thuế nhằm hạn chế nhập khẩu những mặt hàng trong nớc đã sản xuất đợc, hoặc những mặt hàng sa sỉ, những mặt hàng gây ô nhiễm môi trờng, ảnh hởng đến an ninh và thuần phong mỹ tục của quốc gia.

Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc

Hiện đại hoá công nghệ thanh toán của hệ thống Ngân hàng phải trên cơ sở tận dụng triệt để những cái mà chúng ta đã có, đồng thời với việc thiết kế hệ thống thanh toán và phần mềm ứng dụng phải tạo ra khả năng linh hoạt để có thể cải tạo, kế thừa và phát triển không gây lãng phí. Với bản báo cáo này, bản thân em hy vọng sẽ đóng góp một phần nhỏ kiến thức của mình vào việc hoàn thiện công tác thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ, đa phơng thức này thực sự trở thành phơng thức thanh toán nhanh chóng, hiệu quả và an toàn tại Ngân hàng Đông á.