Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh

Sự cần thiết của đề tài

Đặc biệt, việc xuất hiện các ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam sẽ làm "miếng bánh" thị phần bị thu hẹp do quy mô hoạt động, khả năng tiếp cận thị trường, nhóm khách hàng, chủng loại dịch vụ của đối thủ tăng lên. Ngân hàng Á Châu - Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam (Tạp chí Euromoney) với định hướng tiếp tục giữ vị thế dẫn đầu trong hệ thống NHTMCP tại Việt Nam thì chính sách nào để hoạt động đạt hiệu quả, huy động tốt hơn các nguồn vốn trong xã hội và mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu của sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước, giành thế chủ động trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế.

LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI

• Một số cơ sở lý thuyết về vốn
• Một số cơ sở lý thuyết về tín dụng 1. Khái niệm về tín dụng
• Phương pháp phân tích số liệu 1. Phương pháp so sánh
• Cơ cấu tổ chức bộ máy 1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
• Một số nội dung cơ bản về quy chế nghiệp vụ cho vay

Tín dụng nhập khẩu (tài trợ nhập khẩu). Tín dụng nhập khẩu nhằm hỗ trợ về tài chính cùng với thủ tục giấy tờ liên quan để doanh nghiệp nhập khẩu có thể thực hiện nghĩa vụ của mình trong hợp đồng mua bán hàng hóa. Giá trị tài trợ thường ở mức vừa và lớn. Tín dụng tiêu dùng. Là loại hình tín dụng nhằm mục đích phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khu vực dân cư, đáp ứng nhu cầu mua sắm phương tiện sinh hoạt và nhà ở. d) Căn cứ vào đối tượng cấp tín dụng - Tín dụng hàng hoá. - Tín dụng tiền tệ. - Tín dụng thuê mua gồm thêu vận hành và thuê tài chính e) Căn cứ vào mức độ tín nhiệm của khách hàng. Cho vay không có bảo đảm. Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người khác mà chỉ dựa vào uy tín của khách hàng vay vốn để quyết định cho vay. Cho vay có đảm bảo. Là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố, hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác. Lãi suất tín dụng a) Khái niệm và ý nghĩa. Lãi suất chính là biểu hiện của giá cả khoản tiền mà người cho vay đòi hỏi khi tạm thời trao quyền sử dụng khoản tiền của mình cho người khác. Người đi vay coi lãi suất như là khoản chi phí phải trả cho nhu cầu sử dụng tạm thời tiền của người khác. Lãi suất tín dụng được đo lường bằng tỉ lệ % trên số tiền vay mà người đi vay phải trả cho người cho vay trong một khoảng thời gian nhất định. Đứng về phía NH. - Lãi suất tiền gửi là giá mua - Lãi suất cho vay là giá bán b) Vai trò của lãi suất tín dụng. Theo đó, xây dựng Cần Thơ trở thành Thành phố hiện đại và văn minh, là đô thị loại I trước năm 2010 và cơ bản trở thành Thành phố công nghiệp trước năm 2020; là trung tâm kinh tế - xã hội, trung tâm giáo dục - đào tạo và khoa học - công nghệ, trung tâm y tế và văn hóa của vùng đồng bằng sông Cửu Long; là đầu mối quan trọng về giao thông vận tải nội vùng và liên vận quốc tế; là địa bàn trọng điểm giữ vị trí chiến lược về quốc phòng, an ninh của vùng đồng bằng sông Cửu Long và của cả nước; là một cực phát triển, đóng vai trò động lực thúc đẩy mạnh mẽ sự phát triển của toàn vùng đồng bằng sông Cửu Long.

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY 1. Khái quát chung tình hình tín dụng

• Phân tích về doanh số cho vay
• Phân tích về tình hình thu nợ
• Phân tích tình hình dư nợ cho vay
• Phân tích tình hình nợ quá hạn

Trước tình hình đó, được sự chỉ đạo tích cực của Ban lãnh đạo ACB Cần thơ và dựa trên định hướng phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước, Uỷ ban nhân dân tỉnh, ACB Cần Thơ đã chủ động khắc phục có hiệu quả những khó khăn về các vấn đề còn tồn tại trong kinh doanh để ổn định và phát triển vững chắc, nâng cao chất lượng cho vay, đảm bảo an toàn và hiệu quả. Các ngành khác bao gồm hoạt động phục vụ khoa học và công nghệ, quản lý Nhà nước và an ninh Quốc phòng, Giáo dục và đào tạo, Y tế và hoạt động cứu trợ xã hội, hoạt động văn hóa thể thao, hoạt động phục vụ cá nhân và cộng đồng… Tuy nhiên, tại ACB Cần Thơ chủ yếu cho vay đối với hoạt động phục vụ cá nhân và cộng đồng (bao gồm cả cho vay để đáp ứng các nhu cầu vốn phục vụ đời sống, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng). Doanh số thu nợ của thành phần này tăng nhanh qua các năm chứng tỏ hoạt động thu hồi nợ ở hình thức vay này rất hiệu quả khi doanh số cho vay tăng lên thì doanh số thu nợ cũng tăng theo, tố độ tăng của doanh số thu nợ luôn bám sát theo tốc độ tăng của doanh số cho vay, trong tương lai ngân hàng cần cố gắn duy trì tốc độ này và nếu có thể phải tăng tốc độ thu nợ hơn nữa.

Nguyên nhân là do trên thế giới và trong nước có nhiều biến động lớn về giá cả các loại nguyên nhiên liệu đầu vào như nguyên liệu ngành nhựa, xăng dầu,… đã tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc triển khai dự án, hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng và đã gián tiếp làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng vì phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng bị thất bại. Nguyên nhân nợ quá hạn của cá thể tăng mạnh qua các năm, đặc biệt tăng rất mạnh vào năm 2008 là do thành phần này hoạt động đa dạng, ngoại trừ một số làm ăn hiệu quả, phần còn lại do năng lực yếu kém, thiếu trình độ chuyên môn, khả năng cạnh tranh trên thị trường yếu, kết quả kinh doanh có lãi thấp hoặc lỗ dẫn đến không có khả năng trả nợ đúng hạn, và một phần do lãi suất nợ quá hạn thấp nên người đi vay chú trọng trả nợ bên ngoài (đi vay nặng lãi). Tuy nhiên, theo khảo sát của Ngân hàng đa phần các khách hàng hoạt động khá hiệu quả khi còn ở quy mô vừa và nhỏ, nhưng sau khi đầu tư phát triển lớn mạnh với nhiều dự án kinh doanh lớn thì khả năng quản lý không theo kịp với tốc độ tăng trưởng và đã làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh bị đình trệ, phát sinh những khoản chi phí, thiệt hại, ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả nợ vay khi đến hạn cho ngân hàng.

Trong năm này, Cần Thơ thực hiện nhiều biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp khảo sát thị trường, quảng bá thương hiệu, thông tin thị trường; liên doanh liên kết với nhiều đơn vị tại nhiều thành phố lớn trong nước tăng lượng hàng xuất khẩu; tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp mua thêm hàng chục ngàn tấn thủy sản nguyên liệu, ứng dụng tiến bộ khoa học, kỹ thuật vào các khâu chế biến, bảo quản sản phẩm. Sự phát triển ngoạn mục này thể hiện ở những khía cạnh sau: Vốn chủ sở hữu tăng lên nhanh chóng, lợi nhuận bình quân ngày càng cao, quy mô tăng trưởng cả về nguồn vốn, doanh thu, tổng dư nợ cho vay và đầu tư, chiến lược nguồn nhân lực có sự đột phá, sự đa dạng về dịch vụ ngân hàng và áp dụng công nghệ thông tin… Bên cạnh đó sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế Việt Nam trong thời gian gần đây, đặc biệt là khi Việt Nam gia nhập vào tổ chức Thương mại thế giới (WTO) cũng là một động lực cho sự phát triển của các ngân hàng TMCP.

KIẾN NGHỊ

Cụ thể là nguồn vốn huy động tại chỗ vẫn chưa tương xứng với nhu cầu tín dụng trên địa bàn, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ có xu hướng tăng vào năm 2008, đồng thời việc xử lý nợ xấu, thu hồi lãi và gốc còn gặp nhiều khó khăn, nguy cơ gia hạn nợ và phát sinh nợ quá hạn vẫn lớn, ngay cả đối với một số món nợ chưa đến hạn nhưng chất lượng không cao. Tóm lại, với mọi nỗ lực nhằm kinh doanh an toàn và có hiệu quả, tăng cường công tác huy động vốn, hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng cho thấy công tác tín dụng tại Ngân hàng Á Châu trong thời gian qua đã đạt được những kết quả đáng kể: quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động và dư nợ tín dụng ở mức cao, tỷ trọng nợ quá hạn chiếm tỷ lệ thấp so với tổng dư nợ, tuy nhiên có xu hướng tăng vào năm 2008. Hiện đại hóa nền hành chính nhằm tạo điều kiện cải tiến quy trình làm việc nhanh, gọn hơn giúp người dân nói chung và các khách hàng của các Ngân hàng nói riêng giải quyết được các thủ tục có liên quan theo yêu cầu của phía Ngân hàng.

Nhanh chóng tạo quỹ đất sạch đáp ứng nhu cầu cho các nhà đầu tư, đẩy mạnh tiến độ giải phóng mặt bằng, xây dựng cơ sở hạ tầng thuận lợi, tạo môi trường kinh doanh thong thoáng hơn để thu hút các nhà đầu tư.