Thực trạng và biện pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV Hà Thành
MỤC LỤC
Các loại rủi ro trong thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
Ngoài ra, do bản thân L/C chưa phải là một phương thức thanh toán quốc tế hoàn hảo, theo quy định của UCP, việc thanh toán quốc tế L/C chỉ căn cứ trên chứng từ mà không căn cứ vào thực trạng hàng hóa, sự tách biệt giữa hàng hóa và chứng từ trong thanh toán quốc tế tạo ra khe hở cho một số tổ chức, cá nhân tiến hành lừa đảo, vì thế rủi ro đạo đức vẫn tồn tại. Vì vậy hàng hóa có thể gặp phải những rủi ro như bị hỏng, mất mát hoặc không tới được nước người mua do gặp phải những bất trắc trên đường vận chuyển như đắm tàu, cướp biển, thiên tai hỏa hoạn… Khi đú người bỏn và người mua phải hiểu rừ quyền hợp phỏp của mỡnh để đũi hỏi những đền bù xứng đáng cho những thiệt hại trên đối với hãng tàu hay hãng bảo hiểm.
Các biện pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế theo L/C của ngân hàng thương mại
Hạn chế rủi ro luôn là vấn đề mà các chủ thể quan tâm trong mọi hoạt động, đặc biệt là hoạt động đầu tư và sản xuất kinh doanh. Rủi ro không chỉ làm tổn hại tới chủ thể tham gia trực tiếp, mà rộng hơn, thông qua các giao dịch thanh toán, sẽ cần thiết phải có sự tham gia của các chủ thể gián tiếp như ngân hàng xuất khẩu, ngân hàng nhập khẩu, bảo hiểm…Và do vậy, rủi ro trong thanh toán L/C bao trùm lên tất cả các chủ thể trực tiếp tham gia vào giao dịch ngoại thương.
CHỨNG TỪ TẠI BIDV HÀ THÀNH
Hoạt động thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV Hà Thành
Là một trong những đơn vị luôn đi đầu toàn hệ thống trong việc triển khai các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, Chi nhánh đã nhanh chóng làm chủ công nghệ ngân hàng hiện đại, triển khai tốt việc áp dụng các sản phẩm, dịch vụ mới của hệ thống như dịch vụ Home Banking, chuyển tiền Western Union, thu mua séc du lịch, thanh toán thẻ Visa, Master, đầu mối chi trả kiều hối Đài Loan, dịch vụ trả lương cho các cơ quan v.v..Nhờ áp dụng triệt để mô hình giao dịch một cửa, Chi nhánh đã rút ngắn được thời gian phục vụ giao dịch với khách hàng, giản tiện các thủ tục nhưng vẫn đảm bảo tính chính xác, an toàn, đem lại sự tiện ích, hài lòng và niềm tin tới đông đảo các khách hàng. Nguyên nhân của việc sử dụng phương thức thanh toán L/C với tỉ lệ cao nhưng mất cân đối giữa L/C nhập và xuất là do: trường hợp nhập khẩu hàng hóa, một mặt do phía doanh nghiệp Việt Nam thường dễ dãi chấp nhận yêu cầu của phía đối tác, một mặt do thị trường nước ta không ổn định vì vậy để ràng buộc trách nhiệm thanh toán của ngân hàng cũng như đảm bảo khả năng an toàn nên họ thường xuyên yêu cầu doanh nghiệp Việt Nam mở L/C, hoặc cũng có thể do bản thân các doanh nghiệp chưa có kinh nghiệm trong thanh toán quốc tế nên họ lựa chọn phương thức L/C để nhận được sự tư vấn và tài trợ từ phía ngân hàng.
Thực trạng rủi ro trong thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV Hà Thành
Trong thanh toán quốc tế, các nghiệp vụ liên quan tới L/C trả chậm luôn được cân nhắc và xem xét kĩ lưỡng, BIDV HT khuyến khích các khách hàng chỉ sử dụng L/C trả chậm trong trường hợp nhập khẩu các loại máy móc, dây chuyền công nghệ mới hoặc nguyên vật liệu mà trong nước chưa sản xuất được. Do đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế còn trẻ, thiếu kinh nghiệm đôi khi dẫn tới sai sót trong việc xem xét các chứng từ trong thời gian qui định (5 ngày làm việc theo UPC600), khi phát hiện sai sót thì không được người mua chấp nhận và đương nhiên ngân hàng vẫn phải thanh toán L/C mặc dù có sai sót.
Những nguyên nhân gây ra rủi ro trong thanh toán quốc tế theo phương thức L/C tại BIDV Hà Thành
Thực tế có nhiều doanh nghiệp ngoài quốc doanh hoạt động kinh doanh rất tốt và hạn mức được qui định khong đủ đáp ứng nhu cầu kinh doanh của những doanh nghiệp này, việc chờ hội sở chính phê duyệt mức tín dụng nhiều khi làm cho việc mở L/C bị chậm trễ, gây ra những hậu quả như khách hàng nước ngoài thấy giá cả tăng hoặc do không chuẩn bị được hàng hóa đã lấy lí do doanh nghiệp Việt Nam không mở L/C đúng hạn để từ chối giao hàng gây thiệt hại cho doanh nghiệp Việt Nam. Việc điều chỉnh tỉ giá và biên độ giao động tỉ giá là cần thiết, tuy nhiên những sự đột biến về tỉ giá trong thời gian qua với bối cảnh kinh tế thế giới nói chung và kinh tế Việt Nam nói riêng đã gây ra thiệt hại nghiêm trọng cho các doanh nghiệp nhập khẩu, đặc biệt là với các doanh nghiệp mở L/C mua hàng trả chậm nước ngoài, vì tiền hàng thu được là đồng VND nhưng khi tới hạn thanh toán phải chuyển đổi ra USD để thanh toán cho đối tác.
Đánh giá thực trạng quản lí rủi ro trong thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV Hà Thành
Với uy tín ngày một tăng cao, BIDV HT ngày càng tạo ra được một mạng lưới các ngân hàng đại lý rộng lớn và tên tuổi STANDARD CHARTERED BANK, DEUTSCHE BANK, CITI BANK, BHF BANK, ABN AMRO BANK, HSBC… Quan hệ đại lý với các ngân hàng lớn được thiết lập, BIDV HT có thể phát triển hoạt động thanh toán đa dạng hơn, đỡ tốn kém về chi phí thanh toán, đồng thời làm việc với những ngân hàng chuyên nghiệp, BIDV HT có thể tự rút ra cho mình những bài học quý báu trong khâu lập và kiểm soát chứng từ một cách chặt chẽ. Hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV HT (chủ yếu là thanh toán bằng L/C) đã góp phần thúc đẩy, làm sôi động hơn các nghiệp vụ khác như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu…, đồng thời hàng năm hoạt động thanh toán quốc tế cũng mang lại cho BIDV HT một lượng phí rất lớn góp phần củng cố thêm nguồn vốn bằng ngoại tệ của mình, sau đó nguồn vốn bằng ngoại tệ lại là nhân tố tích cực, góp phần giải quyết nhu cầu ngoại tệ thanh toán cho các L/C tới hạn.
DỤNG CHỨNG TỪ TẠI BIDV HÀ THÀNH
Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV HT
Về vấn đề nhập khẩu, Việt Nam cũng vẫn sẽ nhập khẩu hàng hóa tiêu dùng, máy móc, thiết bị, phụ tùng từ các thị trường truyền thống có công nghệ cao như: EU, Nhật Bản, Hoa Kỳ, Trung Quốc, Singapo, Asian… Việc các doanh nghiệp có định hướng như vậy là một thuận lợi cho các NHTM Việt Nam,trong đó có BIDV HT, bởi vì đây là những thị trường truyền thống, quan hệ lâu năm, hàng hóa không đổi do đó các ngân hàng hiểu và hỗ trợ nhau nên ít tranh chấp xảy ra, hơn nữa nếu xảy ra mâu thuẫn thì vẫn có thể thương lượng, hòa giải, không tới mức phải kiện tụng tốn kém. Khi thương mại điện tử phát triển, buộc các NHTM Việt Nam trong đó có BIDV HT phải tham gia để đẩy nhanh tốc độ và giảm chi phí thanh toán, việc lập chứng từ, xuất trình chứng từ và kiểm tra chứng từ sẽ được điện tử hóa, các ngân hàng sẽ sử dụng dịch vụ “ngân hàng điện tử” trong phương thức Tín dụng chứng từ, việc liên lạc giữa doanh nghiệp với ngân hàng hay giữa các ngân hàng với nhau sẽ được thực hiện các phương tiện truyền tin hiện đại, đó là dấu hiệu phát triển tích cực nhưng kèm theo đó là sự tiềm ẩn các rủi ro cho các bên tham gia khi trình độ vận dụng công nghệ còn hạn chế.
Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế theo L/C tại BIDV HT
Để thực hiện được giải pháp này, BIDV HT cần có chính sách ưu đãi đối với khách hàng xuất khẩu, ví dụ như chính sách ưu đãi về lãi suất vay vốn, tỉ lệ chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu cao hơn, cung cấp các dịch vụ ngân hàng thuận tiện cho khách hàng ( tư vấn miễn phí cho khách hàng từ khâu kí hợp đồng ngoại thương cho tới lúc lập bộ chứng từ hàng hóa, kiểm tra chứng từ hàng xuất ngay tại doanh nghiệp để khách hàng tin tưởng và đến giao dịch với BIDV HT). Khi cung cấp dịch vụ này cho các doanh nghiệp, ngân hàng đã giúp doanh nghiệp trong việc lựa chọn bạn hàng, tránh được những rủi ro do bạn hàng làm ăn không uy tín, là những công ty ma hay đối tượng lừa đảo… Để có lượng thông tin đầy đủ, chính xác, bộ phận này cần có sự phối hợp chặt chẽ với với mạng lưới các ngân hàng nước ngoài, các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại Việt Nam, Bộ Thương mại và các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu… bằng con đường giao dịch xin hoặc mua thông tin trực tiếp, hoặc thông qua trung tâm phòng ngừa rủi ro của Ngân hàng nhà nước (CIC)….
Một số kiến nghị
Hiện nay các ngân hàng thương mại bắt đầu triển khai dịch vụ này, đặc biệt đối với các hợp đồng giá trị lớn thì các doanh nghiệp có thể nhờ ngân hàng phục vụ mình tìm hiểu đối tác kinh doanh thông qua hệ thống các ngân hàng đại lí của họ tại nước ngoài, hoặc có thể thông qua phòng thương mại và công nghiệp Việt Nam., trung tâm thông tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt Nam để có những thông tin đáng tin cậy về bạn hàng làm ăn. Để đảm bảo hệ thống thanh toán quốc tế của BIDV HT hoạt động thông suốt và an toàn trong thời gian tới, BIDV HT cần khẩn trương tập trung ý kiến và những phản hồi của khách hàng về những vướng mắc trong quá trình thực hiện qui trình thanh toán quốc tế hiện đại, kết hợp với kĩ thuật tin học của hệ thống INCAS để có kịp thời chỉnh sửa những bất cập còn tồn tại trong qui chế và qui trình thanh toán quốc tế.