MỤC LỤC
* Khái niệm: Séc là phương tiện thanh toán do người kí phát lập dưới hình thức chứng từ theo mẫu in sẵn, lệnh cho người thực hiện thanh toán trả không điều kiện một số tiền nhất định cho người thụ hưởng có tên trên séc hay cho chính người cầm tờ séc. * Khái niệm: Uỷ nhiệm chi (UNC) là lệnh chi tiền của chủ tài khoản được lập theo mẫu in sẵn của Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước yêu cầu Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ mình (nơi mở tài khoản tiền gửi) trích tài khoản của mình để trả cho người thụ hưởng. Ủy nhiệm chi hoặc lệnh chi được áp dụng trong thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ nộp thuế, trả nợ hoặc chuyển tiền của người sử dụng dịch vụ thanh toán tại một chi nhánh ngân hàng hoặc giữa các chi nhánh ngân hàng, cùng hoặc khác hệ thống trong phạm vi cả nước.
Khách hàng mua và bán phải thống nhất thoả thuận dùng hình thức thanh toán uỷ nhiệm thu với những điều kiện thanh toán cụ thể đã ghi trong hợp đồng kinh tế đồng thời phải thông báo bằng văn bản cho Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước phục vụ người thụ hưởng biết để làm căn cứ thực hiện các uỷ nhiệm thu. (3) Ngân hàng phục vụ người trả tiền kiểm tra các yếu tố cần thiết trên ủy nhiệm thu, kiểm tra khả năng thanh toán của người trả tiền, nếu đủ điều kiện thì ghi nợ tài khoản tiền gửi thanh toán và báo nợ cho người trả tiền. - L/C chấp nhận: Là loại L/C trong đó ngân hàng phát hành L/C thực hiện chấp nhận hối phiếu hoặc chỉ định bên thứ ba chấp nhận hối phiếu, với điều kiện người thụ hưởng xuất trình bộ chứng từ theo qui định của L/C.
- L/C điều khoản đỏ: Là loại L/C trong đú cú một điều khoản ghi rừ điều khoản đặc biệt ngân hàng phát hành sẽ chuyển tiền hoặc uỷ quyền cho ngân hàng thông báo (hay ngân hàng xác nhận, ngân hàng chiết khấu) để thực. (1a) Khách hàng lập và gửi tiền đến ngân hàng phát hành thẻ giấy đề nghị phát hành thẻ thanh toán (nếu là thẻ kí quỹ thanh toán, khách hàng nộp thêm ủy nhiệm chi trích tài khoản tiền gửi của mình hoặc nộp tiền mặt để lưu kí tiền vào tài khoản thẻ thanh toán tại ngân hàng phát hành thẻ). Thực hiện kinh doanh tổng hợp, đa năng, đặc biệt là triển khai các hoạt động ngân hàng bán lẻ, gần đây các NHTM đã ứng dụng công nghệ tin học trong việc thực hiện cung cấp các dịch vụ thanh toán ngân hàng trực tuyến như: Thanh toán cước phí điện thoại, phí bảo hiểm, phí Internet, tiền điện,tiền nước, hoặc trả các hoá đơn mua hàng tại các siêu thị, các cửa hàng hoặc chuyển tiền điện tử.
Đến thời điểm trả nợ đã thoả thuận (nếu không có điều chỉnh kế hoạch trả nợ) tì NHTM căn cứ vào kế hoạch trả nợ (gốc, lãi) ở kì đó, tự động trích tài khoản của khách hàng số tiền bằng nghĩa vụ trả nợ của người đi vay ở kì đó để thu nợ, sau đó lập và gửi thông báo cho người đi vay biết.
Hiện nay ở một số NHTM đã áp dụng phần mềm tự động tính toán và tu nợ gốc và lãi vay tự động đối với các khoản vay của khách hàng. Sau khi hợp đồng tín dụng được kí kết, ngân hàng và khách hàng xác nhân kế hoạch trình tự trả nợ gốc và lãi trên cơ sở đã tín toán nghĩa vụ trả nợ của người đi vay ở từng kì của thời kì trả nợ. Hiện nay có những hình thức thanh toán hiện đại nhưng do chi phí vận hành lớn nên ngân hàng cần phải cân nhắc trước khi đưa vào sử dụng.
Trong nền kinh tế thị trường để tồn tại và phát triển các doanh nghiệp đều cố gắng giảm thiểu chi phí. Các hình thức TTKDTM đa dạng có thể giúp các doanh ngiệp có thể lựa chọn hình thức nào còn tuỳ thuộc vào mức phí phải trả khi sử dụng. Ở những nước có nền kinh tế chậm phát triển, thu nhập của dân cư thấp thì một số hình thức TTKDTM như thẻ thanh toán là rất ít.
Khi trình độ dân trí của một nước lạc hậu thấp kém, người dân sẽ khó nắm bắt được các lợi ích của TTKDTM, họ chỉ thanh toán bằng tiền mặt là chủ yếu. Với các hình thức thanh toán hiện đại, phức tạp với trình độ thấp không có người hướng dẫn tận tình thì khách hàng sợ sai sót, nhầm lẫn rồi mất tiền. Ở nước ta nền kinh tế còn nghèo nàn, đời sống khó khăn nên công tác TTKDTM đa số chỉ áp dụng giữa các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp mà chưa phổ biến trong dân cư.