Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn lưu động tại Ngân hàng TMCP Hàng hải chi nhánh Quảng Ninh

Một số đặc điểm kinh tế- kỹ thuật ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn tại Ngân hàng

Nguồn: Phòng Tổ chức Theo quyết định về việc thành lập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi.

CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC

Thị trường bất động sản, chứng khoán chưa thực sự hồi phục cùng với biến động bất thường của giá vàng, giá USD trong nước tại một số thời điểm đã gây khó khăn nhất định đối với hoạt động của ngân hàng Thứ hai, trong năm 2010 các tổ chức tín dụng đã tập trung tăng nhanh quy mô mạng lưới, phát triển cỏc kờnh bán hàng để chiếm lĩnh thị trường. Để đáp ứng các tiêu chuẩn mới này, các ngân hàng cũng phải điều chỉnh cơ cấu tài sản, nâng cao năng lực tài chính, cơ chế quản trị rủi ro, chính sách kinh doanh… Đây là thách thức không nhỏ trong bối cảnh nền kinh tế, thị trường tài chính tiền tệ còn nhiều khó khăn, nhưng việc đáp ứng các tiêu chuẩn mới đó là yếu tố quan trọng tạo cơ sở cho sự phát triển bền vững trong năm 2011.

THỰC TRẠNG VỐN LƯU ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH QUẢNG NINH

• Hoạt động cho vay

Khi mà những diễn biến bất ổn của nền kinh tế vẫn diễn ra phức tạp, (khủng hoảng. nợ ở một số nền kinh tế châu Âu, những mâu thuẫn về chính sách tỷ giá của một số nền kinh tế lớn) cũng đã gián tiếp ảnh hưởng bất lợi đến Việt Nam. Thị trường bất động sản, chứng khoán chưa thực sự hồi phục cùng với biến động bất thường của giá vàng, giá USD trong nước tại một số thời điểm đã gây khó khăn nhất định đối với quyết định cho vay vốn của ngân hàng. Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng được vay vốn ngắn hạn của ngân hàng nhưng chiếm số lượng Ýt. Lý do các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có tiềm lực kinh tế không mạnh, tình hình kinh doanh không được ổn định, do đó việc đầu tư vốn vào các doanh nghiệp đó rất mạo hiểm, mang tính rủi ro cao. Do vậy trong thời gian tới ngân hàng cần thẩm định kỹ các doanh nghiệp ngoài quốc doanh để có biện pháp đầy đủ hợp lý đảm bảo vừa thu hút được nhiều doanh nghiệp vay vốn vừa đảm bảo được vốn của ngân hàng. Các hình thức cho vay khác như cầm cố tài sản, bảo lãnh chiếm một phần trong các khoản cho vay ngắn hạn. Các khoản cho vay này được thực hiện đối với một số hộ kinh tế tư nhân, cá nhân có nhu cầu về vốn trong thời gian ngắn. Họ đem cầm cố những tài sản giấy tờ có giá để được vay vốn. Để thấy được tình hình dư nợ ngắn hạn của ngân hàng chúng ta xem bảng dưới đây. Đơn vị tính: đồng ị tính: đồng Tỷ .đồngng. Nguồn: Phòng kinh doanh Nhìn vào bảng dư nợ ngắn hạn ta thấy, mặc dù dư nợ ngắn hạn có tăng nhưng với tốc độ tăng không đều. Cho vay trung và dài hạn:. Do tính rủi ro cho vay trung và dài hạn là cao hơn so với cho vay ngắn hạn, do đó hiện nay ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninhcho vay trung và dài hạn với lượng vốn Ýt, tập trung chủ yếu vào các doanh nghiệp nhà nước làm ăn có hiệu quả. Đơn vị tính: đồng ị tính: đồng i uệu đồngng. Nguồn: Phòng kinh doanh Nhìn vào bảng ta thấy lượng vốn trung và dài hạn mà Ngân hàng cho các thành phần kinh tế vay chiếm một lượng rất nhỏ trong tổng doanh sè cho vay. Nhưng lượng vốn cho vay này trong những năm qua có một bước phát triển đáng kể và Ngân hàng cần tiếp tục duy trì tốc độ phát triển như hiện nay. Những khoản cho vay trung và dài hạn này rất cần thiết đối với việc đầu tư, phát triển của doanh nghiệp. Các khoản cho vay trung dài hạn đầu tư đối với sản xuất đòi hỏi phải có đội ngũ cán bộ thẩm định có nghiệp vụ vững vàng. Ngân hàng chú trọng vào việc đầu tư có hiệu quả, đầu tư cho những dự án có tính khả thi cao. Tuy rằng những dự án đầu tư chưa kết thúc nhưng qua tình hình tài chính của các dự án có thể thấy rằng các dự án đang tiến triển tốt đẹp. Sau một thời gian hoạt động, hiện nay ngân hàng đang tăng cường đội ngũ cán bộ thẩm định có năng lực nhằm đẩy mạnh các khoản đầu tư, nhằm thu lời và an toàn vốn. Các khoản cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh hiện nay gần như chưa có. Nhiều doanh nghiệp cần vay vốn trung và dài hạn nhằm mở rộng sản xuất nhưng hiện nay còn nhiều hạn chế trong thủ tục cho vay. Do lượng vốn cho vay còn Ýt do đó dư nợ trung và dài hạn còn chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong tổng dư nợ. Để thấy được tình hình dư nợ chúng ta xem xét bảng dưới đây. Nguồn: Phòng kinh doanh Từ bảng kết quả trên chúng ta thấy, tuy với số lượng dư nợ Ýt nhưng tỷ lệ dư nợ đã tăng nhanh. Đồng thời do công tác cho vay vốn của ngân hàng đang được tiến hành từng bước có hiệu quả nờn cỏc khoản vay trung và dài hạn có khả năng thu hồi nhanh, an toàn vốn và lãi, không có hiện tượng trở thành nợ quá hạn. Hoạt động ngân quỹ. Công tác dịch vụ không ngừng được mở rộng và nâng cao chất lượng đáp ứng được cơ bản nhu cầu của khách hàng về thanh toán trong và ngoài nước. Đa dạng hoỏ cỏc loại hình bảo lãnh. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế tuy chỉ mới đi vào hoạt động nhưng đã góp phần đáng kể trong tỷ lệ thu phí dịch vụ của chi nhánh. Doanh số hoạt động mở L/C thanh toán hàng nhập, hàng xuất thanh toán tiền điện chi trả kiều hối đạt gần 27 triệu USD. Chính sách thu hút kiều hối của Việt Nam đã thông thoáng hơn khi Thủ Tướng Chính Phủ ban hành quyết định số 170/QĐ/TTg ngày 19/08/1999 khuyến khích người Việt Nam ở nước ngoài chuyển tiền về nước, đã góp phần cải thiện cán cân thanh toán, tạo nguồn vốn phát triển sản xuất, đồng thời nâng cao đời sống của một bộ phận dân cư trong xã hội. Lượng kiều hối chuyển về qua Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh ngày càng tăng đã đáp ứng được phần nào lượng ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán hàng nhập khẩu; tăng nguồn vốn huy động tiết kiệm ngoại tệ; tăng thu dịch vụ ngân hàng. Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh có những chính sách thu hút lượng kiều hối từ các ngân hàng nước ngoài chuyển về qua Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh như đưa các mức cạnh tranh, hướng dẫn khách chuyển tiền về ngân hàng với thời gian ngắn nhất, ký kết các hợp đồng chi trả kiều hối với các công ty Kiều hối, Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh đảm bảo thanh toán các khoản chuyển tiền kiều hối chính xác, an toàn với thời gian nhanh nhất. Khâu thanh toán quốc tế là một nghiệp vụ tương đối phát triển của Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh. So với các ngân hàng khỏc trờn địa bàn, Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh đã nỗ lực chiếm một tỷ trọng không nhỏ và đang tạo lập được uy tín riêng. Ngân hàng luôn chấp hành tốt các qui định, quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế, hạn chế để xảy ra sai sót, rủi ro trong thanh toán. Trong nững năm gần đây, khối lượng thanh toán qua Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh được nâng cao cả về số lượng và chất lượng. Nhận ra được điều đó, ngân hàng đã kịp khai trương thêm 1 phòng giao dịch ở Múng Cỏi, nơi sát của khẩu với Trung Quốc để có thể đáp ứng đầy đủ hơn, tốt hơn nhu cầu thanh toán quốc tế. Đơn vị tính: đồng ị tính: đồng Nghìn USD. Tên nghiệp vụ Thanh toán hàng xuất. Số nghiệp vụ Trị giá Số nghiệp vụ Trị giá. Thanh toán hàng nhập 1.Phát hành L/C. Nguồn: Phòng kinh doanh 2.3 Hoạt động bảo lãnh. Đây là một trong những nghiệp vụ đem lại nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh trong những năm qua. Điều này chứng tỏ. khách hàng có sự tin tưởng và tín nhiệm lớn đối với ngân hàng. Sự tín nhiệm này không ngừng được củng cố và phát triển trong những năm qua thể hiện thông bằng những con số không ngừng tăng. Đơn vị tính: đồng ị tính: đồng ệu đồng ăm USD. Loại bảo lãnh. VND USD VND USD VND USD VND USD. Đầu tư chứng khoán. Hoạt động đầu tư hay còn gọi là hoạt động chứng khoán giúp Ngân hàng Thương mại sử dụng và khai thác tối đa các nguồn vốn đã huy động. Đồng thời, nó cũng mang lại nguồn thu nhập quan trọng cho Ngân hàng Thương mại. Ngân hàng Thương mại có thể đầu tư vốn mua chứng khoán ngắn hạn của chính phủ. Những chứng khoán này vừa mang lại thu nhập cho Ngân hàng Thương mại , vừa góp phần vào việc cân bẳng thu chi ngân sách thường xuyên ; đồng thời góp phần điều hoà lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế quốc dân. Ngoài hai hình thức huy động vốn trên, ngân hàng còn tiền hành nghiệp vụ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu. Việc phát hành kỳ phiếu trái phiếu nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh và cũng để thu hút về một phần tiền mặt từ trong lưu thông. Đơn vị tính: đồng ị tính: đồng ri uệu đồngng. Đơn vị tính: đồng. Nguồn: Phòng kinh doanh Nhìn vào bảng số liệu có thể thấy tình hình phát hành kỳ phiếu của ngân hàng không giữ ở mức ổn định. Như chóng ta đã biết, việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu của ngân hàng nhằm thực hiện các chính sách tiền tệ của ngân hàng. Công tác phát hành kỳ phiếu, trái phiếu căn cứ vào từng thời kỳ và sự chỉ đạo của Tổng ngân hàng. Trong năm 2009 Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh thực hiện việc huy động vốn bằng phát hành kỳ phiếu loại 12 tháng với mức lãi suất 1%. Do đó trong hai năm đó lượng vốn huy động từ việc phát hành kỳ phiếu chiếm tỷ lệ khá cao trong nguồn vốn nội tệ mà ngân hàng huy động được. Nhưng trong 2 năm gần đây 2010 và 2011 do ngân hàng không huy động loại kỳ phiếu 1 năm vào những tháng cuối năm mà chủ yếu huy động lượng tiền gửi tiết kiệm của dân cư và tổ chức kinh tế, do đó lượng vốn huy động được từ phát hành kỳ phiếu có suy giảm, đặc biệt là vào năm 2011. Điều này cũng dẽ dàng lý giải, có thể thấy 2 năm vừa qua,trờn thị trường thế giới, chứng khoán đang gần như bị “đúng băng”, khi mà những cổ phần, cổ phiếu giá trị không còn là bao do cơn bão của Cuộc khủng hoảng tài chính kinh tế toàn cầu. Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh còng không nằm ngoài luồng thị trường, việc tiếp tục phát hành và huy động cổ phiếu là nỗ lực hết sức lớn lao của Ngân hàng TMCP Hàng Hải nói chung và của Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh nói riêng trong việc khôi phục nền kinh tế. III .PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN LƯU ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH QUẢNG NINH. Cơ cấu vốn lưu động ngân hàng. bình quân trong dự trữ. - Vốn lưu động bình quân trong. - Vốn lưu động bình quân trong. Vốn lưu động bình quân trong dự trữ. Vốn lưu động bình quân trong giao dịch. Vốn lưu động bình quân trong lưu thông. Nguồn: Phòng kinh doanh Cơ cấu vốn lưu động được phân tích theo vai trò của vốn lưu động trong quá trình sản xuất nhằm xem xét đánh giá tình hình phân bổ vốn lưu động trong từng khõu của quỏ trỡnh chu chuyển vốn lưu động. Nhận rừ vai trũ, tỡnh hỡnh phõn bổ của vốn lưu động trong từng khâu, nhà quản lý sẽ có biện pháp phân bổ, điều chỉnh hợp lý giá trị vốn lưu động tại mỗi khâu nhằm đảm bảo nhiệm vụ kinh doanh, nâng cao vòng quay của vốn lưu động. Nhìn tổng thể thấy vốn lưu động bình quân của ngân hàng tăng dần qua các năm phản ánh nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh. Trong cơ cấu vốn lưu động, vốn lưu động trong lưu thông chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm tỷ trọng lớn thứ 2 là vốn lưu động trong sản xuất. Kết cấu vốn lưu động của Ngân hàng được duy trì tương đối ổn định qua các năm điều này phản ánh sự nhịp nhàng và sự tăng trưởng ổn định trong hoạt động của ngân hàn. Nguồn: Phòng kinh doanh Chỉ tiêu sử dụng vốn. Vốn sử dụng. Vốn huy động. Nguồn: Phòng Kinh doanh Các số liệu cho thấy, mặc dù công tác huy động và sử dụng vốn qua các năm đều tăng song hệ số sử dụng vốn của Chi nhánh vẫn ở mức chưa cao. Nguyên nhân khiến cho Chi nhánh có hệ số sử dụng vốn thấp trong 3 năm vừa qua có thể được lý giải là do những khó khăn của nền kinh tế, môi trường đầu tư không thuận lợi, số lượng dự án khả thi Ýt.. Tuy nhiên, nếu như đem so sánh các hệ số trên với một số ngân hàng cùng hay khác hệ thống thì ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh vẫn cao hơn so với nhiều ngân hàng khác. Cùng với đú,hiệu quả sử dụng vốn lưu động còn được thể hiện qua các chỉ tiêu tài chính tổng hợp: Tốc độ luân chuyển vốn lưu động; Mức tiết kiệm vốn do tăng tốc độ luân chuyển vốn lưu động; Hệ số đảm nhiệm của vốn lưu động; Hệ số sinh lợi của vốn lưu động. Có thể đánh giá chính xác hiệu quả sử dụng Vốn lưu động của ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh qua các chỉ tiêu sau:. *) Tốc độ luân chuyển vốn lưu động. Tốc độ luân chuyển vốn lưu động của Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh được tính theo bảng sau đây:. Chỉ tiêu Đơn vị. Nguồn : Phòng kinh doanh. Nhìn kết quả tính toán các chỉ tiêu tài chính phản ánh tốc độ luân chuyển vốn lưu động của Ngân hàng TMCP Hàng Hải CN Quảng Ninh cho thấy:. *)Về Sè vòng quay vốn lưu động. Ngân hàng có vòng quay vốn lưu động thuộc loại thấp mặc dù vòng quay vốn lưu động có sự tăng nhanh trong những năm vừa qua (năm 2011 vốn lưu động luân. Phân tích xu hướng gia tăng tốc độ luân chuyển vốn lưu động, thấy nguyên nhõn là do tốc độ tăng mạnh của doanh thu thuần. Do đó, vòng quay của vốn lưu động có xu hướng tăng lên, thể hiện hiệu quả ngày mét gia tăng khi Ngân hàng mở rộng quy mô, mở thờm phũng giao dịch cũng như phản ánh hiệu quả sử dụng vốn lưu động được nõng cao rừ rệt. Vòng quay vốn lưu động Thời gian luân chuyển. Nguồn: Phòng kinh doanh. *)Chỉ tiêu thời gian luân chuyển vốn lưu động. Kết quả này phản ánh 2 mặt: lượng vốn lưu động bị tồn đọng lớn trong cỏc khừu sản xuất và lưu thụng đến 70%-80% vốn lưu động nằm ở chi phí sản xuất kinh doanh dở dang và khoản mục phải thu; mặt khác phản ánh. lượng vốn đầu tư. Là một chỉ tiêu ngược với số vòng quay của vốn lưu động, thời gian luân chuyển vốn lưu động có xu hướng giảm xuống phản ánh hiệu quả sử dụng vốn gia tăng như đã phân tích ở trên. Đây là một sự cải thiện đáng kể trong hiệu quả sử dụng vốn lưu động nếu so sánh với năm 2009, tuy nhiên trong điều kiện nền kinh tế thị trường đầy biến động và rủi ro, Ngân hàng cần nỗ lực hơn nữa nhằm nâng cao tốc độ luân chuyển vốn lưu động, nâng cao hiệu quả hoạt động chỉ có thế mới đảm bảo được một chỗ đứng vững chắc và một sự phát triển lâu dài. Tốc độ luân chuyển vốn lưu động là một chỉ tiêu rất tổng hợp và cơ bản đánh giá hiệu quả sử dụng vốn lưu động của một doanh nghiệp. *) Mức tiết kiệm vốn do tăng tốc độ luân chuyển vốn lưu động.

ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG VỐN LƯU ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH QUẢNG NINH

Thứ ba, ngân hàng chưa chú trọng đến việc xây dựng chính sách phòng ngừa rủi ro, công tác thẩm định tín dụng còn mang tính hình thức, trình độ của cán bộ tín dụng trong công tác này còn nhiều hạn chế chưa theo kịp được yêu cầu đặt ra. Thứ tư, sự suất hiện của ngày càng nhiều các ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đúng trờn địa bàn cùng tham gia vào hoạt động kinh tế cũng làm giảm hiệu quả hoạt động sử dụng Vốn lưu động tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Quảng Ninh.