Nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án cho vay tại Agribank Bắc Hà Nội

Nhân tố chủ quan

Ngoài yêu cầu về mặt kỹ thuật, nghiệp vụ, cán bộ thẩm định còn phải có sự am hiểu về nhiều mặt để tư vấn cho khách hàng từ khâu thu thập thông tin, lập dự án, ký kết hợp đồng tín dụng, chọn phương thức thanh toán và các điều khoản, ràng buộc trong hợp đồng sao cho có lợi và đảm bảo an toàn cho khoản vay nhất, từ đó tạo được lòng tin đối với khách hàng, thu hút khách hàng tìm đến ngân hàng nhiều hơn. Đối với hệ thống NHTM của nước ta hiện này, vấn đề chất lượng thông tin đang trở nên ngày càng bức bối do các thay đổi quá nhanh chóng và khó dự đoán về tính ổn định của môi trường pháp lý, trình độ nhận thức của con người về xã hội, khoa học – kỹ thuật còn rất hạn chế, nguồn thông tin không chính thức và kém tin cậy vẫn còn tồn tại phổ biến.

Nhân tố khách quan

Ngược lại, sự mâu thuẫn, chồng chéo và kém ổn định, hay thay đổi của các văn bản qui phạm pháp luật, đặc biệt là các văn bản về quản lý tài chính sẽ tác động lớn đến tính khả thi của dự án, ảnh hưởng đến việc tính toán hiệu quả tài chính của dự án trong tương lai, từ đó gây khó khăn cho ngân hàng trong việc đánh giá, dự báo rủi ro, ảnh hưởng xấu đến công tác thẩm định tài chính dự án. Để đạt được những mục tiêu trên, AGRIBANK Bắc Hà Nội chủ trương duy trì và phát triển chất lượng phục vụ các khách hàng đang có quan hệ tốt với Ngân hàng, mở rộng quan hệ với khách hàng mới, đặc biệt là các khách hàng có tiềm năng kinh doanh XNK lớn, nhằm ổn định, tăng trưởng nguồn vốn, mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng, phát huy thế mạnh sẵn có về Thanh toán quốc tế cung cấp khép kín các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.

Chức năng, nhiệm vụ của một số phòng nghiệp vụ Phòng Tín dụng

- Thực hiện công tác thống kê, tổng hợp, phân tích đánh giá hoạt động kinh doanh; thu thập và xử lý các thông tin kinh tế phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của toàn chi nhánh và các đơn vị thành viên trong chi nhánh. - Xây dựng các kế hoạch ngắn hạn, trung hạn; nghiên cứu các phương án, đề án để quản lý và thực hiện kinh doanh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Bắc Hà Nội trong những năm gần đây

Chi nhánh đã chủ động đưa ra các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm từ trong dân chúng với nhiều mức kỳ hạn khác nhau, đưa ra mức lãi suất bậc thang với các hạn mức gửi tiền, huy động tiền tiết kiệm cùng với thưởng lãi, các chương trình dự thưởng…Hiện nay, nguồn vốn này mới đạt gần 600 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 9.83% , chứng tỏ tiềm năng còn rất lớn. Hiện tượng này có thể giải thích là do sự tác động của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu tác động vào nền kinh tế nước ta, cùng với những bất ổn về kinh tế vĩ mô, đặc biệt là vào cuối năm 2008, khi tỷ lệ lạm phát lúc đó đã lên tới 24.8%/năm làm cho lãi suất thực mà người gửi tiền nhận được giảm xuống nên các doanh nghiệp cũng như người dân không mặn mà lắm với các khoản tiền gửi kỳ hạn.

Thực trạng chất lượng thẩm định tài chính dự án trong cho vay tại AgriBank Bắc Hà Nội

AgriBank Bắc Hà Nội cũng được chọn lựa là đơn vị thực hiện ủy nhiệm thu cho một số cơ quan nhà nước đóng trên địa bàn như Chi cục thuế quận Ba Đình, Phòng tài chính quận Ba Đình, Hà Nội với 4922 món tiền có giá trị 1209 tỷ đồng, góp phần vào việc thực hiện đơn giản hóa thủ tục hành chính và minh bạch hóa việc thu chi ngân sách nhà nước của quốc gia. ● Bước 5: Trình hồ sơ tín dụng lên giám đốc (hoặc Hội đồng tín dụng) Giám đốc (Hội đồng tín dụng) kiểm tra, đánh giá tính thuyết phục của khoản vay, căn cứ vào phạm vi quyền hạn được phân công ra quyết định và ghi rừ cỏc nội dung về đồng ý hay từ chối cho vay với lý do kốm theo hoạch yêu cầu bổ sung thông tin nếu thấy cần thiết.

Thẩm định khả năng tài chính

Qua quá trình quan hệ tín dụng Công ty rất có uy tín, luôn trả nợ đúng hạn và trước hạn, không phải thực hiện các biện pháp nhận nợ bắt buộc nào hay đàm phán với các đối tác về vấn đề thực hiện nghĩa vụ tài chính của công ty. Về cơ bản, năm 2009 đã thực hiện đúng nguyên tắc khấu hao và nguyên tắc cơ cấu nguồn vốn và tài sản, nguồn vốn ngắn hạn đầu tư cho tài sản ngắn hạn, nguồn vốn dài hạn đầu tư cho tài sản dài hạn.

Thẩm định kết quả sản xuất kinh doanh của Công ty cổ phần xây dựng Ánh Dương

Năm 2009 là năm sau cuộc khùng hoảng tài chính toàn cầu nên đã tác động mạnh mẽ đến nền kinh tế toàn thế giới cũng như nền kinh tế Việt Nam, giá cả các mặt hàng như xăng dầu, sắt thép, xi măng… tăng cao làm đội giá cả các yếu tố đầu vào trong khi việc điều chỉnh đơn giá đối với các đối tượng mua nhà và các chủ đầu tư còn chưa kịp thời, từ đó ảnh hưởng đáng kể đến doanh thu và lợi nhuận của công ty. Năm 2009, trong khi các doanh nghiệp cùng ngành nghề xây dựng gặp rất nhiều khó khăn , làm ăn cầm chừng hoặc thua lỗ thì công ty vẫn đạt doanh thu cao và lợi nhuận cao.

Đảm bảo tiền vay

Nhưng với kinh nghiệm và tâm huyết với nghề nghiệp, ban lãnh đạo công ty đã lèo lái, đưa hoạt động kinh doanh dần vượt qua khó khăn. Tuy nhiên, để đảm bảo cho các khoản vay tại Agribank Bắc Hà Nội, cán bộ tín dụng đề xuát cho vay có tài sản đảm bảo.

Quyền phán quyết

Tài sản đảm bảo là toàn bộ thiết bị, máy móc hình thành từ vốn vay và các tài sản khác.

Thẩm định dự án vay vốn a. Hồ sơ bao gồm

• Đánh giá chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư tại AgriBank Bắc Hà Nội
• Định hướng hoạt động cho vay theo dự án tại Chi nhánh AgriBank Bắc Hà Nội
• Giải pháp nâng cao chât lượng thẩm định tài chính dự án tại AgriBank Bắc Hà Nội
• Kiến nghị

Do kế hoạch sản lượng năm 2010 và các năm tiếp theo tăng nhanh, đặc biệt là công trình hồ chứa nước Tả Trạch và hồ chứa nước Ngàn Tươi, Hà Tĩnh, là các công trình trọng điểm quốc gia, có thời gian thi công nhanh và sản lượng lớn, nên số lượng máy móc thiết bị hiện có của công ty không đủ năng lực để phục vụ thi công; năng suất máy móc, thiết bị không tăng do một số thiết bị đã được đưa vào khai thác khá lâu và luôn hoạt động ở tình trạng hết công suất. Tuy nhiên, do một số yếu tố như giá cả nguyên nhiên vật liệu đầu vào tăng cao (xăng dầu, sắt thép, xi măng) do thị trường bất ổn bởi tác động của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu nên công ty đã chưa đạt được kế hoạch đã đề ra. Mặc dù vậy, qua nhiều năm, công ty đã từng bước phát triển, khẳng định được thương hiệu cũng như vị thế của mình trên thị trường. Hiện nay, công ty đã và đang thực hiện thi công một số dự án lớn: Dự án hồ chứa nước Tả Trạch, dự án mỏ than Núi Béo, Thủy điện – thủy lợi Cửa Đạt, dự án hồ thủy lợi – thủy điện Ngàn Tươi… Với chiến lược phát triển lâu dài và sự mạnh dạn của ban Lãnh đạo, trong năm 2010 và các năm tiếp theo, công ty sẽ thực hiện triển khai và khai thác các dự án và các hợp đồng mới. Những dự án mà công ty đang tiến hành đrrù là những dự án trọng điểm quốc gia cũng như của địa phương, với nguồn vốn từ trái phiếu Chính phủ và Ngân sách Nhà nước nên tính chắc chắn và ổn định rất cao. Với đội ngũ kỹ sư và công nhân có trình độ, tay nghề vững vàng, cán bộ quản lý tâm huyết cộng thêm với các trang thiết bị máy móc, phương tiện vận chuyển đồng bộ, hiện đại của các hãng có tên tuổi như Huyndai, CAT, Volvo, Tamrock…thì việc triển khai các dự án hiện có cũng như phát triển các dự án mới hoàn toàn nằm trong tầm tay của Công ty cổ phần xây dựng Ánh Dương. Trong năm 2010 và các năm tiếp theo, Công ty đã đặt ra kế hoạch phát triển cao hơn nữa cũng như tìm kiếm các dự án mới có tính chất, nhiệm vụ quan trọng mang tính trọng điểm quốc gia, có nguồn vốn thanh toán ổn định. Nguồn trả nợ được công ty lấy từ nguồn thanh toán của các hợp đồng đã ký với các chủ đầu tư và các khoản thu nhập khác của công ty. Nhận xét và đề xuất. Công ty cổ phần xây dựng Ánh Dương có đầy đủ tư cách pháp nhân khi tham gia quan hệ tín dụng với Agribank Bắc hà Nội. - Mục đích sử dụng vốn: Mục đích xin vay vốn là hợp pháp, phù hợp với đăng ký kinh doanh của công ty. - Khả năng tài chính:. Tình hình tài chính của công ty lành mạnh, có khả năng để thực hiện được nghĩa vụ đối với AgriBank Bắc Hà Nội trong thời hạn cam kết. Công ty đã cam kết tham gia đủ vốn tự có theo tỷ lệ qui định vào dự án. - Dự án vay vốn: Dự án vay vốn có tính khả thi cao và hiệu quả. - Bảo đảm tiền vay: Cho vay có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo là toàn bộ tài sản được hình thành từ vốn vay. + Khối lượng thi công các công trình mà công ty là nhà thầu chính là rất lớn. Cán bộ tín dụng đề xuất công ty có đủ các điều kiện vay vốn theo qui định của NHNo&PTNT Việt Nam, đề nghị phê duyệt cho Công ty cổ phần xây dựng Ánh Dương vay, cụ thể như sau:. - Phương thức cho vay: Cho vay theo dự án đầu tư. Mỗi lần nhận nợ tiền vay bên B lập một giấy nhận nợ gửi bên A kèm các tài liệu liên quan đến việc rút vốn).