Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn của khách hàng cá nhân khi vay vốn tại chi nhánh Phú Giáo, tỉnh Bình Dương
MỤC LỤC
CHƯƠNG1:GIỚITHIỆUĐỀ TÀI
- MỤCTIÊUNGHIÊNCỨU 1. Mụctiêutổngquát
Hiện nay, tại chi nhánh PhúGiáo vẫn chưa có công trình nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựachọn ngân hàng để vay vốn với ý nghĩa đó, tác giả đã chọn và nghiên cứu đề tài: “Cácnhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàngcá nhân tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh PhúGiáo, Bình Dương” với mong muốn sẽ góp phần vào việc tăng trưởng tín dụng tạiAgribank PhúGiáo. Cụ thể như sau:Đánh giá sơ bộ thang đo và độ tin cậy của biến đo lường bằng hệ số Cronbach’s Alphavàđộgiátrị(factorloading),tiếnhànhphântíchExploratoryFactorAnalysi s(EFA)để tìm ra các nhân tốđại diện cho các biếnquan sát tác động đếns ự l ự a c h ọ n c ủ a khách hàng để vay vốn tại Agribank Phú Giáo.
CHƯƠNG2:CƠSỞLÝ THUYẾT VÀTÌNHHÌNHNGHIÊNCỨU
TỔNGQUAN VỀTÍNDỤNGCÁNHÂN 1. Kháiniệmtíndụng
Tín dụng cá nhân gây tốn kém nhiều chi phí:Với đặc điểm khách hàng cá nhân sốlượng nhiều, địa điểm sống rất phân tán để duy trì và phát triển tín dụng cá nhânkhông những tốn kém về mặt thời gian mà còn về mặt chi phí bởi những công tác sau:Để tạo thuận lợi cho việc tiếp cận đối tượng khách hàng cá nhân ở nhiều địa bàn, địađiểm, khu vực thì cần mở rộng mạng lưới, tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị.Hoạt động phát triển nguồn nhân sự đầy đủ nhằm phục vụ đầy đủ, kịp thời tất cả nhucầu của khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác từ khâu nhận hồ sơ đến khâuthẩm định, quyết định cho vay và thu hồi nợ. Lợi nhuận từ tín dụng cá nhân là rất lớn:Xuất phát từ tính rủi ro cao, chi phí ngânhàng bỏ ra lớn trong tất cả các hình thức của ngân hàng chính vì vậy lãi suất cho vaymà ngân hàng tính toán cho khách hàng cá nhân thường cao hơn so với các đối tượngkhách hàng khác của ngân hàng chính vì vậy mức lợi nhuận từ mối khoản tín dụng cánhân sẽ cao, số lượng lớn nên tổng thu nhập mang về từ tín dụng cá nhân là đáng kểtrongtổngthunhậpcủangân hàngthươngmại.
LÝTHUYẾTVỀSỰLỰACHỌN DỊCHVỤCỦA KHÁCHHÀNG 1. Kháiniệm vềdịchvụvàsựlựachọndịchvụ
Tầng lớp xã hội: Là sự phân tầng các thành phần trong xã hội dựa trên các yếu tốnhư: nghề nghiệp, tài sản, trình độ, tài chính, nguồn gốc xuất thân, và nhiều yếu tốkhác.Thườngcó4tầnglớpchính:hạlưu,côngnhân,trunglưuvàthượnglưu. Bờn cạnh đó, họcthuyết của Maslow (1969) lại cho rằng có 5 nhu cầu mà con người cần được thoa mãnbao gồm các nhu cầu về sinh lý, an toàn, xã hội, được tôn trọng, được tự thể hiện bảnthânvàhọđangcốgắngđểthỏamãnnhữngnhucầunày.
TỔNGQUANCÁCNGHIÊNCỨUTRƯỚC 1. Cácnghiêncứunước ngoài
Tác giả khảo sát 320 khách hàng và sử dụng phương pháp nghiên cứu gồm:Kiểm định độ tin cậy Cronbach Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tíchhồi quy tuyến tính, phân tích sự khác biệt về xu hướng sử dụng theo thuộc tính ngườisử dụng bằng T-Test và ANOVA để phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến quyếtđịnh vay vốn tại NHTM Cổ phần Công Thương Việt Nam của khách hàng cá nhân khuvực TP. Kết quả nghiên cứu cho thấy, có 7 yếu tốảnhhưởngđếnquyếtđịnhvayvốncủakháchhàngcánhân:Thủtụcvayvốn(đượcđo. lường bằng 7 biến quan sát); Lãi suất vay (được đo lường bằng 5 biến quan sát);Phương tiện hữu hình (được đo lường bằng 5 biến quan sát); Nhân viên ngân hàng(được đo lường bằng 6 biến quan sát); Phòng cách phục vụ của ngân hàng (được đolường bằng 6 biến quan sát); Thương hiệu ngân hàng (được đo lường bằng 4 biến quansát); Thuận tiện (được đo lường bằng 3 biến quan sát) có tác động đến quyết định vayvốncủakháchhàngcánhântạiEximbankCầnThơ.
CHƯƠNG3:MÔHÌNHVÀPHƯƠNGPHÁPNGHIÊNCỨU
Môhình nghiêncứu
Trong mô hình sẽcó 6 nhân tố tác động mà tác giả đã tổng hợp và điều chỉnh phù hợp với khách hàng cánhân tại Agribank Phú Giáo đó là Chất lượng dịch vụ; Thương hiệu và hình ảnh ngânhàng; Chí phí cho vay; Chính sách tín dụng; Đội ngũ nhân viên và cơ sở vật chất củangânhàng;Hoạtđộngmarketingngânhàngvàcácbiếnngoạisinhvềnhânkhẩu học.
Giảthuyếtnghiêncứu
Hafeez và Ahmed (2008); Frangos và cộng sự (2012) cho rằng chính sách cho vayđược xem là điều kiện để đảm bảo cho các khoản vay của ngân hàng an toàn, tuynhiên, nếu quá thắt chặt thì sẽ dẫn đến khách hàng không muốn vay tại ngân hàng nêncần có chính sách linh hoạt cho khách hàng. AroravàKaur(2019)chỉrarằngđốivớihoạtđộngchovaycủangânhàngthìsẽcórất nhiều quy trình buộc khách hàng phải làm việc với nhiều bộ phận nhân viên, do đó,việcnắmbắtnhucầuđểđượctưvấncáckhoảnvayngaytừđầumộtcáchhợplýsẽtạo ra sự nhanh chóng và đồng bộ trong quá trình xử lý giải ngân cho khách hàng.
PHƯƠNGPHÁPNGHIÊNCỨU 1. Nghiêncứuđịnhtính
Mặtkhác, Trần Khánh Bảo (2015); Hồ Phạm Thanh Lan (2015) cho rằng phong cách làmviệc chu đáo, tỷ mỹ và hình thức ăn mặc cũng là một trong những điểm được kháchhàng đánh giá cao. Do đó, trong nghiên cứu này, tác giả đề xuất giả thuyết nghiên cứusau:. Giả thuyết H5: Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp thì càng nâng cao được quyết địnhđểvayvốncủakháchhàngcánhântạiAgribankPhúGiáo. hàng, mục đích nhằm để thống nhất các yếu tố ảnh hưởng và các khái niệm cũng nhưcácthangđosơbộđolườngcáckháiniệmthôngquathiếtlậpbảngcâuhỏikhảosáts ơbộ. Từ đó, xây dựng bảng câu hỏi để thực hiện khảo sát chính thức khách hàng cá nhân độtuổi trên 18 tuổi thuộc tất cả các lĩnh vực công việc, ngành nghề, kinh doanh,.. có vayvốn tại Agribank Phú Giáo. Kích thước mẫu dự kiến là 450 quan sát, sau đó tiến hànhsàng lọc dữ liệu để chọn được cơ sở dữ liệu phù hợp cho nghiên cứu. sátchínhthứcđượcsửdụngđểthuthậpdữliệubằngcáchphỏngvấntrực tiếpvàgi ántiếpquagửiemailbằng bảngcâuhỏiđãđượcthiếtkếsẵn. Bước 4: Sau khi đã có được số liệu từ quá trình khảo sát khách hàng. Tác giả tiến hànhnhập liệu, loại bỏ những bảng câu hỏi không phù hợp, làm sạch số liệu và kiểm traphânphốichuẩncủasốliệu.TừđóphântíchđộtincậyCronbach’sAlphacủathangđ ođểloạiracóquan sátkhôngphùhợp.Kếtquảkiểmtrađộtincậycóhaitrườnghợp :. Trường hợp 1: Các thang đo không đạt được độ tin cậy phù hợp thì tiến hành quaylạibước 1 đểtiếnhànhtừ đầu. Trường hợp 2: Các thang đo đạt được độ tin cậy phù hợp thì tiến hành bước kế tiếpđólàkiểmđịnhnhântốkhámphá. Bước 5: Kiểm định nhân tố khám phá EFA đối với các biến độc và biến phụ thuộc đểđo lường sự hội tụ của các quan sát và chọn nhân tố đại diện cho các nhóm biến quansát.Từ đó,tácgiảlấynhântốđạidiệnđểlàmcácbước phântích tiếp theo. Bước 6: Từ các nhân tố đại diện từ bước kiểm định nhân tố EFA tác giả dùng làm cácbiến để chạy ra kết quả mô hình hồi quy sau đó thảo luận kết quả nghiên cứu mô hìnhhồiquynày.Đồngthờikiểmđịnhcáckhuyếttậtmôhìnhhồiquynhưđacộngtuyến,t ựtươngquanvàphươngsaithayđổi. Bước 7: Từ kết quả mô hình hồi quy sẽ tiến hành thảo luận và so sánh các kết quả nàyvớinghiêncứutrước, từđócónhữngđềxuấthàmýquản trị. Xâydựng thang đođịnhtínhchocácyếutố trongmôhình nghiêncứu. Dựatrêncơsởlýthuyếtvàlượckhảocácnghiêncứuthựcnghiệmcóliênquan,tácgi ả xây dựng thang đo định tính các yếu tố của mô hình. Thang đo định tính này đãđược hiệu chỉnh lại sau khi có kết quả thảo luận nhóm trong nghiên cứu sơ bộ. Cụ thể,tác giả đã xây dựng lại các thang đo của 6 nhóm yếu tố theo ý kiến chuyên gia đề xuất.Để đo lường các biến quan sát, tác giả sử dụng thang. đo Likert 5 mức độ từ rất. khôngđồngýđếnrấtđồngý,đượcbiểuthịtừ1đến5.Trongđó,1tươngứngvớichọnlựarất khôngđồngývà5tương ứngvớichọnlựarấtđồngý. STT Môtảthangđo Kýhiệu Nguồn. 012) (2) Hồsơthủ tụcvayvốn cánhânđơngiản, khôngrườmrà CL2. Phân tích nhân tố khám phá (EFA-Exploratory Factor Analysis):sau khi kiểmđịnh độ tin cậy, các khái niệm trong mô hình nghiên cứu cần được kiểm tra giá trị hộitụ và phân biệt thông qua phương pháp phân tích nhân tố khám phá.Cơ sở của việc rútgọn này dựa vào mối quan hệ tuyến tính của nhân tố với các biến quan sát.
CHƯƠNG4:KẾTQUẢNGHIÊNCỨUVÀTHẢOLUẬN
THỐNGKÊMÔTẢMẪU NGHIÊNCỨU
Vì thông qua hoạt động này thì các thông điệp, thôngtin đến tay khách hàng cá nhân ngày càng nhiều hơn, những chính sách ưu đãi hay đadạng hoá sản phẩm bán lẻ được khách hàng biết đến nhiều hơn và từ đó tạo ra sự cuốnhútđốivớikháchhàngvớisự thayđổicủaAgribankPhúGiáo. Kết quả phân tích hồi quy cho thấy biến số TH có ảnh hưởng đến biến phụ thuộc QD.Điều này có đồng nghĩa với việc nhân tố độ tin cậy đối với Thương hiệu ngân hàng cóảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng cá nhân.Đồng thời, hệ số hồi quy của biến số TH có giá trị 0,294 mang dấu dương, tức là độ.
CHƯƠNG5:KẾTLUẬNVÀHÀMÝCHÍNHSÁCH
HÀMÝCHÍNHSÁCH
6 0 trong đógiá trịtrungbình của các quansátNV1; NV2; NV3 thấphơn giát r ị t r u n g bìnhcủanhântốthìtạiđâyhàmýchínhsáchchoAgribankPhúGiáolàcầnxemx étsố lượng các phòng giao dịch hay địa điểm làm việc cần phủ khắp để có thể tiếp cậnđược nhiều khách hàng; cơ sở vật chất cần được cải thiện về góc độ rộng rãi, thoángmáttạorasựthuậntiệnvàthoảimáichokháchhàng.Mặtkhácngânhàngcầ npháthuy những mặt đã đạt được đó chính là phong cách làm việc của nhân viên nhiệt tình;thân thiện và hết lòng giúp đỡ cho khách hàng khi họ cần hỗ trợ đặc biệt là khâu tư vấncác sản phẩm và chính sách lãi suất cho khách hàng cần được phát huy tốt hơn nữa đểtạosự tintưởngvớikháchhàng. Các đối tượng này được hưởng một sốchính sách ưu đãi đặc biệt như: thủ tục cho vay đơn giản, được ngoại lệ so với chínhsách chung (nếu có), lãi suất ưu đãi thấp hơn (giảm 0,5% - 1%/năm so với lãi suấtthông thường, giảm hoặc không thu phí phạt khi trả nợ trước hạn, …), có quà tặngnhâncácdịpđặcbiệt(Tết,sinhnhật,. trong hoạt động tín dụng và hơn thế ngân hàng còn tận dụng phân khúc này để bánchéo các sản phẩm khác như huy động, cho vay doanh nghiệp, các dịch vụ thanh toánlương,…. …)vàthờigianvay (ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn) khác nhau có những mức lãi suất và phươngthức trả nợ đa dạng và linh hoạt sẽ làm giảm áp lực về gánh nặng lãi suất vay vốn giúpkháchhàn gd ễ d à n g ti ếpcậ nđ ượ cn gu ồn vố nv ay.
TÀILIỆUTHAMKHẢO
Nguyễn Phúc Chánh (2016).Phân tích các nhân tố tác động đến quyết định vay vốncủa khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh tại Agribank trên địa bàn TP. Vũ Minh Hiếu và Trần Ngọc Thanh (2020).Nghiên cứu nhằm xác định các yếu tố ảnhhưởng đến sự lựa chọn của khách hàng cá nhân đối với việc lựa chọn ngân hàngtrongkhoảnvaymuanhàtạiThànhphốHồChíMinh.Luậnvănthạcsỹkinhtế.
PHỤLỤC1:BẢNGCÂUHỎI KHẢOSÁT
PHẦN THÔNGTINCÁNHÂN
Đội ngũ nhân viên Agribank Phú Giáoluôn đồng cảm với khách hàng để tư vấncácsảnphẩmvayđápứngmongđợit ốt.