Các Yếu Tổ Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Phát Triển TPHCM - Chi Nhánh Vũng Tàu 2023

Mụctiêucụthể

Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay NHTMCP Phát triển TPHCM chinhánhVũngTàu. Từ những kết quả nghiên cứu đưa ra hàm ý chính sách nhằm nâng cao hiệu quảHĐCV KHCN tại Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM chi nhánh Vũng Tàu trongnhữngnămtiếptheo.

Yếutốchủquanngânhàng

Hoạt động cho vay KHCN là hoạt động phức tạp và bao gồm nhiều công đoạn nênlại càng yêu cầu cán bộ ngân hàng phải có trình độ chuyên môn vững vàng, tác phonglàm việc chuyên nghiệp, có đạo đứ , có năng lực trong việc quản lý đơn xin vay, địnhgiá tài sản thế chấp, giám sát số tiền vay và có các biện pháp hữu hiệu trong việc quảnlývàthuhồinợvaycủangânhàng..Ngoàira,độingũnhânviênngânhàngcòncầ ncótháiđộniềmnở,tôntrọngvàlắngnghekhitiếpxúcvớikháchhàngsẽkhiếnkhách. Tuy nhiên, nếu không cân nhắc mức chi cho hợp lý mà tiến hành chi quá nhiều chohoạt động này cũng làm cho lợi nhuận của ngân hàng bị giảm sút bởi thu nhập tăng lêndomởrộngchovayKHCNkhôngbùđắpnổichiphíchohoạtđộngmarketing.

Yếutốkháchquanngânhàng -Cácnhântốthuộc vềkhách hàng

Hoạt động marketing nhằm giới thiệu, quảng bá và xây dựng hình ảnh ngân hàngcũngnhưdanhmụcsảnphẩmmàngânhàngcungcấpvớinhữngtiệníchđặcbiệtnhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Chính vì vậy, Ngân hàng nào càng chútrọng đầu tư cho hoạt động marketing thì càng nhiều khách hàng biết đến sản phẩm củangânhàng vàtìm đếngiao dịch,quađógópphầnmở rộngquy. Khi trình độ dân trí củahọ cao thì người dân có xu hướng muốn hưởng thụ các dịch vụ một cách tốt nhất thì họsẽ tìm tới ngân hàng để vay vốn phục vụ cho nhu cầu của họ.

Lịchsửhìnhthành-pháttriển

ThànhtíchấntượngcủaHDBankVũngTàuvàonhữngngàyđầuthànhlậplàchỉsốh oạtđộngcủaChinhánhrấtcao.Trong2nămđầutổngsốtiềnvốnhuyđộngcủacác tổ chức dân cư trên địa bàn khoảng hơn 900 tỷ đồng, tổng dư nợ khoảng 500 tỷđồng.Lợinhuận6thángđầunămcủa Chinhánhkhoảng10tỷđồng.

Cơcấutổchứcvà tìnhhìnhnhânsự 1. Cơcấu tổchức

+Bộphậnnhânsự: xâydựngquyđịnh, lềlốilàmviệctrongđơnvịvàmối quanhệvới tổ chức Đảng, Công đoàn… để đề xuất mức lao động; giao khoán quỹ tiền lương;đề cử cán bộ đi học tập, công tác; đồng thời thực hiện quản lý hồ sơ nhân viên, cán bộ;chếđộnghỉhưu. - Phòng kiểm tra - kiểm soát nội bộ:thực hiện kiểm tra công tác điều hành của Chinhánh và các đơn vị trực thuộc, tiến hành kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy định.Kiểm tra độ chính xác các báo cáo, đồng thời giải quyết các đơn thư khiếu nại liênquanđếnhoạtđộngcủaChinhánh. Nhìn chung, qua việc phân tích bảng tình hình lao động của HDBank Vũng Tàugiaiđoạn2018–2020,tathấy sốlượnglaođộngcủachi nhánhqua 3nămđãtănglêncả về mặt số lượng và chất lượng, đáp ứng được nhu cầu hoạt động kinh doanh củangânhàng.

Kếtquảhoạtđộngkinh doanh

Đây cũngchính là đặc điểm chung của các ngân hàng trên địa bàn hiện nay. Nguyên nhân là do đặcthù của ngân hàng cần nhiều giao dịch viên với khách hàng (đặc biệt là giao dịch viênnữ), nhất là trong thời điểm ngân hàng có những kế hoạch phát triển thêm mạng lướichi nhánh trong tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu. Qua kết quả trên cho thấycông tác quản lý đã được thực hiện rất tốt, góp phần tối thiểu hóa mức chi phí và nângcao lợi nhuận.

Thuậnlợi-khókhăn 1. Thuậnlợi

Ý thức trách nhiệm vềkhoản vay chưa cao, họ quên ngày đóng lãi hay ngày phân kỳ trả nợ, nên không.

Quytrìnhtíndụng

Phân tích tình hình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP PháttriểnTPHCMchinhánhVũngTàuqua3năm2017-2020.

Tìnhhìnhhuyđộngvốn củaNgânhàngTMCP Pháttriển TPHCMchinhánhVũngTàu

Tuy tổng nguồn vốn năm 2020 có sụt giảm nhưng tỷ lệ vốn huy động trêntổng nguồn vốn vẫn có dấu hiệu tăng. Bên cạnh đó, dù vốn huy động của Ngân hàng có mức tăng trưởng cao nhưng vẫnchưa đủ để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của chi nhánh, nên chi nhánh vẫn còn phụthuộc vào vốn điều chuyển của Ngân hàng cấp trên. Tóm lại,đâylàtínhiệutíchcựcdànhchoNgânhàng, giảmthiểuđượcchiphívốnđiều chuyển và hoạt động kinh doanh khá tốt, chiến lược huy động vốn Ngân hàng đãápdụngcóhiệuquả,cầnđược.

Thựctrạnghoạtđộng chovaykháchhàng cánhân

Nhu cầu vốn để phát triển hiện nay là rất lớn, đặc biệt tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu đangtrên đà phát triển, HDBank Vũng Tàu cần tạo hơn uy tín cho ngân hàng, thu hút ngàycàng nhiều khách hàng hiện hữu và khách hàng tiềm năng mới đến gửi tiền và vay vốnđể ngày càng nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Cụ thể, năm 2018 doanh số cho vay là 718.852 triệu đồng, trong đó doanh số chovay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng doanh số cho vay đạt 678.485triệuđồng,phần cònlại làdoanh sốchovaytrungvàdàihạnchỉđạt40.367triệuđồng,ta thấy Ngân hàng chủ yếu là cho vay ngắn hạn, ít cho vay các phương án với nhu cầuvốn lớn vì vậy đã thu hút được nhiều khách hàng khi cần vốn để tiến hành chăn nuôi,xâydựngnhà ởhaysửa chữa nhà…. Ở đâyta thấy sự phân phối không đồng đều giữa cho vay ngắn hạn và trung dài hạn vì Ngânhàng chủ yếu cho vay chăn nuôi, xây dựng nhà ở hay sửa chữa nhà và các dự án nhỏnên nhu cầu cho vay ngắn hạn quá lớn, mà nguồn vốn của Ngân hàng thì có hạn nênkhông đủ sức tài trợ cho các dự án lớn làm doanh số cho vay trung và dài hạn.

Tóm lại, qua việc phân tích tình hình cho vay tại HDBank chi nhánh Vũng Tàu tathấy Ngân hàng đang có những dấu hiệu tich cực về hoạt động tín dụng của mìnhnhưng nhìn chung vẫn là tín dụng ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng khá cao trong tổngdoanh số cho vay vì ngắn hạn thì thời gian quay đồng vốn nhanh, ít rủi ro, mang lạihiệu quả cao cho Ngân hàng, mặt khác ta thấy tín dụng trung và dài hạn cũng có sựtăngtrưởng, Ngânhàngđãmởrộngthịphầnchútrọngnhữngdự. Nợ xấu không thể không có ở bất kỳ ngânhàngnàovìhầuhếtcácrủirođềuxảyrasaukhihợpđồngtíndụngđãđượckýkết,vìngân hàng không thể biết trước được những khoản nợ nào sẽ thu hồi được và nhữngkhoản nợ nào không thể thu hồi, do hiệu quả kinh doanh của hộ vay phụ thuộc vàonhiều yếu tố, trong đó nếu nguyên nhân là do các yếu tố khách quan là không saocưỡng lại được như: dịch bệnh, suy thoái nền kinh tế.

Chỉtiêuđịnhlượng

Nó giúp cho nhà phân tích để phù hợp với khả năng cho vay ngân hàng với nguồn vốnhuyđộng.Chỉtiêunàyquálớnhayquánhỏđềukhôngtốt.Bởivìnếulớnthìkhảnănghuy động vốn của ngân hàng thấp, ngược lại này chỉ tiêu nhỏ thì ngân hàng sử dụngnguồnvốnhuyđộngkhôngcóhiệuquả. Nhận xét đã thấy trong ba năm qua công việc huy động vốn của ngân hàng là khátốt thể hiện ở tỷ lệ tham gia của vốn huy động vào khoản nợ còn lại. Kết quả đạt được như trên là nhờ ngânhàng áp dụng và kết hợp đồng bộ nhiều giải pháp xử lý nợ xấu như: nâng cao chấtlượngtíndụng, kiểmsoátnợxấu phátsinh,cơ cấulạithờihạn tảnợchokhách hàng,….

Khókhăn

- Có sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng khác đang hoạt động trên cùng địabàn.