Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Maritime Bank chi nhánh Cầu Giấy 1

Tốc độ tăng nguồn vốn

Phát huy thế mạnh về uy tín, thương hiệu gần 20 năm của Maritime Bank và với các phương pháp huy động hiệu quả, thực hiện công việc đưa các sản phẩm mới về huy động vào thị trường theo chủ trương của Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh tính đến 31/12/2010 đạt 6476 tỷ đồng, tăng 32,5% so với năm 2009, tăng 7% so với kế hoạch ngân hàng Hàng Hải Việt Nam giao cho Chi nhánh. Với những cố gắng và nỗ lực, chi nhánh vẫn giữ được mức tăng trưởng huy động vốn ổn định qua các năm, đặc biệt là trong thời kỳ thị trường tiền tệ có nhiều biến động trong thời gian qua. Hơn nữa, các khoản tiền gửi vào ngân hàng luôn tăng qua các năm có thể thấy người dân đang muốn đi tìm chỗ trú chân an toàn cho những đồng tiền của mình trong khi thị trường bất động sản, thị trường vàng và trị trường chứng khoán đang có nững biến cố khó lường làm chùn bước nhà đầu tư.

Cơ cấu theo loại tiền gửi

Bước sang giai đoạn năm 2011, kể từ ngày 13.4, ngân hàng nhà nước ra quyết định khách hàng khi gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ tại bất cứ ngân hàng thương mại nào cũng chỉ được hưởng lãi suất tối đa 3%/năm, thay cho mức lãi suất thỏa thuận 5%-6%/năm (tùy từng kì hạn) trên thị trường trước đó. Thực hiện đúng định hướng của hội sở, chi nhánh maritime bank Cầu Giấy đã và đang từng bước chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hướng tăng dần tỷ trọng dư nợ ngắn hạn, giảm dần tỷ trọng dư nợ dài hạn cho phù hợp với cơ cấu nguồn vốn, đảm bảo khả năng thanh khoản cho chi nhánh. Tỷ trọng dư nợ tín dụng trung và dài hạn tuy có giảm nhưng xét về quy mô thì vẫn không ngừng tăng bởi sự mở rộng tín dụng của chi nhánh, đáp ứng nhu cầu vay vốn trong dài hạn của các doanh nghiệp lâu năm của ngân hàng đầu tư vào trang thiết bị, máy móc và mở rộng cơ sở kinh doanh.

Cơ cấu dư nợ theo đối tượng kinh doanh

• TÌNH HÌNH THỰC HIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI

Bên cạnh đú cỏc khoản thu nhập khác như thu nợ tồn đọng, nợ đã được xử lý bằng nguồn dự phũng..luụn được chi nhánh trú trọng vì vậy các khoản thu khỏc đó tăng lên đặc biệt năm 2009 các khoản thu khác mà chủ yếu là khoản thu nợ đã xử lý bằng nguồn dự phòng chiếm tỷ trọng 13% tổng thu.Cựng với việc tăng cường khai thác các khoản thu, Chi nhánh luôn tìm cách để giảm thấp chi phí bằng việc đẩy mạnh huy động vốn với lãi suất thấp, tiết kiệm các khoản chi phí không cần thiết, mọi khoản chi phí cho hoạt động kinh doanh phải đảm bảo hợp lý và đem lại hiệu quả. Phương pháp chủ yếu để thu thập và xử lý thông tin khách hàng: có thể thông qua việc phỏng vấn trực tiếp khách hàng như tham quan nhà xưởng, máy móc, công trường, văn phòng, gặp gỡ nói chuyện với cán bộ công nhân viên trong doanh nghiệp, xem xét tài sản thế chấp.Thu thập thông tin khách hàng thông qua các báo cáo tài chính của họ, trước khi cho vay Ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin về năng lực sản xuất, kinh doanh và tiềm năng tài chính và điều này được thể hiện qua các bản báo cáo tài chính như báo cáo kết quả kinh doanh, bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Hợp đồng Tín dụng là văn bản viết ghi lại thoả thuận giữa người tài trợ (khách. Vốn sở hữu Tỷ lệ tài trợ bằng =. Tổng tài sản. hàng) và Ngân hàng với nội dung chủ yếu là Ngân hàng cam kết cho khách hàng một khoản tín dụng (hoặc hạn mức tín dụng) trong một khoảng thời gian và lãi suất nhất định.Hợp đồng Tín dụng là một văn bản mang tính pháp luật xác định quyền và nghĩa vụ của hai bên trong quan hê tín dụng và tuân theo quy định của quy định pháp luật, hai bên phải cân nhắc trước khi kí kết.

Dư nợ DNVVN

Loại hình doanh nghiệp là Công ty cổ phần và công ty trách nhiệm hữu hạn luôn chiếm một tỷ trọng cao trong cơ cấu nguồn vốn không chỉ bởi nhu cầu vốn của những doanh nghiệp này thường xuyên và lớn mà còn bởi loại hình doanh nghiệp luụn cú những điều kiện đủ để đáp ứng yêu cầu của chi nhánh để được cấp tín dụng năm 2010, tỷ trọng của công ty cổ phần đạt 46% và công ty trách nhiệm hữu hạn là 39,94%. Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp chi nhánh Cầu Giấy Cơ cấu dư nợ cho vay DVNVV theo ngành nghề của Chi nhánh đã được điều chỉnh theo chiều hướng tích cực, phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế thành phố, và sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp nông thôn, tăng dần tỷ trọng các ngành công nghiệp, dịch vụ, giảm dần tỷ trọng ngành nông nghiệp. Tuy nhiên trong cơ cấu ngành xây dựng chiếm tỷ trọng khá cao tỷ trọng bình quân chiếm trên 45%, đây là cũng là đặc điểm chung của một số ngân hàng hiện nay trên địa bàn nhưng là xây dựng ngành chứa đựng nhiều rủi ro, vì vậy để đảm bảo an toàn trong kinh doanh và phân tán rủi ro chi nhánh nên cơ cấu lại dư nợ cho vay ngành nghề này ở mức hợp lý.

Cơ cấu dư nợ theo ngành nghê

Nguồn: Bảng sao kê tín dụng chi nhánh Cầu Giấy Tỷ trọng dư nợ đối với phương thức cho vay theo hạn mức luôn chiếm một tỷ lệ cao và có xu hướng tăng. Trong khi đó, tỷ trọng dư nợ theo dự án còn giữ mức hạn chế, có xu hướng tăng nhưng chỉ tăng nhẹ do dư nợ theo dự án luụn cú thời hạn cho vay dài, khó thu hồi vốn nên chi nhánh vẫn chưa thực sự phát triển dư nợ đối với phương thức này. Xu hướng giảm của dư nợ theo phương thức tín dụng từng lần xuất phát từ những doanh nghiệp có nhu cầu này thường là những doanh nghiệp mới với nhu cầu vay nhỏ lẻ nên chi nhánh cũng chưa thwucj sự quan tấm phát triển đối với phương thức này.