Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đắk Lắk nâng cao hiệu quả hoạt động

LOI MO DAU

2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU DE TÀI 2.1 Mục tiêu tong quát

3 DOI TƯỢNG VA PHAM VI NGHIÊN CUU DE TÀI

GIOI THIEU TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP KIEN LONG CHI NHANH DAK LAK

• DAC DIEM HOAT DONG CUA CHI NHANH .1 Đặc điểm về lĩnh vực hoạt động

Kiờn Long trờn cả nước, va sau ẽ thời gian nghiờn cứu, tỡm hiểu nhận thay Đăk Lak đang là một thị trường tiềm năng do đó vào năm 2008 NH TMCP Kiên Long chi nhánh Dak Lắk đã được chính thức thành lập với hoạt động chủ yếu là nhận gửi và cho vay. Bước đầu khi mới thành lập là một ngân hàng mới do đó ít người biết đến, hoạt động còn hạn chế nhưng đến nay hoạt động của ngân hàng đã mở rộng ro rệt, từng bước được khách hàng biết đến va nâng cao thương hiệu của ngân hàng trong thời gian qua. - Tài khoản tiết kiệm và tiền gửi: thực hiện giao dịch này khách hàng được cung cấp day đủ các thông tin về tài khoản, được gửi và rút tiên ở tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch khác cùng hệ thống NH đồng thời có thể gửi tiền tiết.

La một chi nhánh mới thành lập, bước đầu còn nhiều khó khăn, tuy nhiên Chi nhánh luôn nỗ lực đưa ra các giải pháp dé hoàn thành kế hoạch và thực hiện các chỉ tiêu được giao, tập thé Chi nhánh Ngân hàng đã giành được những thành tích đáng biểu dương. Năm 2010 được xem là một năm khó khắn đối với các Ngân hàng TMCP nói chung và Ngân hàng Kiên Long nói riêng, dư âm của cuộc khủng hoảng kinh tế, tài chính vẫn còn tồn đọng, thé nhưng Chi nhánh đã vượt qua mọi khó khăn, từng bước mang.

NHANH AP DUNG VA KET QUA THUC HIEN (2009 - 2011)

Các biện pháp han chế rủi ro tín dung đã được áp dung ở chi

Dự phòng cụ thé là khoản tiền được trích lập trên cơ sở phân loại cụ thê các khoản nợ quy định tại điều 6 hoặc điều 7 của quyết định 493/2005/QĐ-NHNN. Quyên phán quyết tín dụng được phân bô cho những cap bậc cán bộ có đủ kinh nghiệm, khả năng phán xét và tính nhat quán cân thiệt đê đánh giá chuân xác mức độ rủi ro và lợi ích liên quan khi phê duyệt một giao dịch tín dụng hoặc một chương trình tín dụng. Phân công quản lí từng địa bàn cụ thể đối với mỗi nhân viên tín dụng, thường xuyên liên hệ với khách hàng dé kiểm tra vốn vay có được sử dụng đúng.

TIN DUNG ANH HUONG DEN HOAT DONG CUA CHI NHANH

• Các nguy cơ rủi ro tin dụng có thé ảnh hưởng đến hoạt động của chỉ
• CÁC GIẢI PHÁP PHềNG NGỪA VÀ HẠN CHẫ RỦI RO ÁP DỤNG

Dak Lak khi cho vay thì một trong những biện pháp bảo đảm tiền vay là tài sản thế chấp, cầm có bảo lãnh vay vốn dé bảo đảm an toàn vốn vay van con gap mot SỐ khó khăn về các thủ tục hành chính có liên quan đến cấp các giấy tờ sở hữu, quyền sử dụng, quyền đăng ký..vì vậy việc cho vay khu vực kinh tê nông thôn cũng còn. Trung tâm thông tin tin dụng ngân hang (CIC) của NHNN đã hoạt động trên 10 năm va đã đạt được những ket qua rat đáng biêu dương trong việc cung cap thông tin nhanh chóng, chính xác vê hoạt động tin dụng nhưng chưa phải là cơ quan định mức tín nhiệm doanh nghiệp một cách độc lập và hiệu quả, thông tin cung câp còn đơn điệu, thiếu cập nhật va ngoài ra việc kết nối thông tin còn nhiều trục trặc, chưa đáp. (chăng hạn như thị phần, lợi thế sản phâm về giá cả, đặc điểm khác biệt, v.v.)và. xây dựng một doanh mục câu hỏi chuẩn bị cho chuyến viếng thăm khách hàng. NH phải thường xuyên theo doi nâng cao nang lực của CBTDqua các chương trình tập huân, giao lưu NH. Tổ chức, toa điêu kiện cho CBTD được tham quan mô hình hoạt động của các NH trong hệ thống hoạt động hiệu quả, trao đôi, tiép thu kinh nghiệm từ những CBTD lâu năm. Áp dụng các chính sách khuyến khích, hỗ trợ về vật chất, tinh thần: khuyến. khích tăng lương, thưởng cho những CBTD có dư nợ cho vay cao và chất lượng cho vay tốt, hỗ trợ kinh phí học tập, tạo điều kiện thuận lợi cho mỗi CBTD tự nâng cao trình độ chuyên môn của mình. Bên cạnh những hình thức khen thưởng, động viên NH cũng cần đưa ra những hình thức kỷ luật nghiêm, khắc, hợp lý đối với những sai sót, làm việc thiếu trách nhiệm do thoái hóa về đạo đức của CBTN gây ra rủi ro và thiệt hại cho NH. Xu hướng hiện nay, quy mô vốn cho vay mỗi hợp đồng tín dụng, mỗi. khách hàng ngày càng lớn hơn. Các dự án vay vốn có mục đích đa dạng hơn, lĩnh vực kinh doanh phức tạp hơn. Do đó, công tác thâm định lại càng quan trọng hơn trước, khi quyêt định cho vay. Việc thâm định dự án, phương án sản xuât kinh doanh chính là việc đưa ra những nhận định về khả năng trả nợ của dự án, phương án đó. Dé chất lượng thâm định dự án, phương án dat chat lượng cần. Một số giải pháp hạn chế rủ ro tín dung tại NH TMCP Kiên Long chỉ nhánh Đăk Lak. bồ trí những cán bộ có trình độ, kinh nghiệm trong nghiệp vụ tín dụng, thường. xuyên tô chức các buổi thảo luận và khoá học về thâm định dự án dé cập nhật. thông tin, cách thức thâm định dự á án. Trong quá trình thâm định dự án cần thấm định uy tín, kha năng tai chính cua. Tham dinh tai chinh giup cho chi nhánh đánh giá đúng thực trạng. tài chính của khách hàng trước khi có quyết định đầu tư, chang han chi xét duyệt cho vay đối với các dự án khả thi và khách hàng có đủ nguôn vốn tự có tham gia. như cam kết. sẽ hạn chế được rủi ro trong hoạt động tín dụng. Tham dinh dự án đồng thời cũng là tư vấn cho khách hàng trong việc vay. vốn làm sao cho đồng vốn phát huy hiệu quả cao nhất. * Thẩm định hiệu quả và tính khả thi cua dự án:. Muốn đạt được yêu cầu cán bộ tín dụng phải năm được toàn bộ ngành nghề và các nguồn thu nhập, chi tiêu của gia đình hộ vay. Dé dự án được thực. hiện được tốt thì tổ chức tín dụng giải quyêt cả 3 van đề trong quan hệ tín dụng là giá cả, rủi ro và lòng tin. Với 3 vân đê trên thì công việc thâm định cân làm là:. - Một là: nguôn từ quyết toán khoản vay là nguôn trả nợ từ chính hiệu qua của khoản vay nó phụ thuộc vào khả năng tạo ra lợi nhuận của người vay mà trực tiếp là phương án vay vốn. .) là nguôn thu sau cùng từ.

CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO