Các giải pháp giúp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Bến Tre
MỤC LỤC
Phương pháp nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu: dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Bến Tre. Phạm vi nghiên cứu: Khảo sát các khách hàng đã và đang sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Bến Tre.
Kết cấu của đề tài
Phân tích thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Bến Tre
Chương 3:Giải pháp góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Bến Tre
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam
Cùng với nhịp độ phát triển của nền kinh tế, thu nhập bình quân đầu người liên tục gia tăng, trình độ dân trí ngày một nâng cao giúp người dân Việt Nam có hiểu biết tốt hơn về vai trò và hoạt động ngân hàng, làm tăng khả năng đón nhận sảnphẩm dịch vụ mới đồng thời nhu cầu về dịch vụ ngân hàng của người dân cũng ngày càng phức tạp hơn. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ có mức độ rủi ro thấp hơn, mang về nguồn thu nhập cho ngân hàng ổn định hơn so với dịch vụ ngân hàng bán buôn tuy nhiên hoạt động kinh doanh luôn đi liền với các rủi ro nên việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ cũng không tránh khỏi các rủi ro như hoạt động cho vay khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, tiềm ẩn nợ xấu; mất cân đối nguồn vốn (huy động vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn quá nhiều); hoạt động thanh toán phát sinh nhiều giao dịch dẫn đến việc dễ sai sót trong tác nghiệp; độ bảo mật thông tin của dịch vụ ngân.
Các yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Chính sách quan hệ khách hàng là chính sách mà các ngân hàng áp dụng để thể hiện chiến lược marketing ở cấp độ khách hàng hoặc phân khúc khách hàng, dựa trên những quyết định được đưa ra để phân bổ các nguồn lực hiện có của ngân hàng; mục đích cuối cùng là để cung cấp dịch vụ nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, từ đó đạt được mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận của ngân hàng. Đối thủ cạnh tranh là một nguồn thông tin có giá trị được các nhà quản trị ngân hàng sử dụng để hỗ trợ cho việc ra quyết định liên quan đến phát triển sản phẩm.Những hành động của đối thủ cạnh tranh sẽ cho chúng ta biết họ nhận thức ra sao về xu hướng trờn thị trường.
Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Một NHTM có số lượng dịch vụ càng nhiều thu năng lực cạnh tranh càng cao, đáp ứng được tất cả các nhu cầu khác nhau của khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi để nhiều khách hàng khác nhau được tiếp xúc với các sản phẩm dịch vụ nhờ đó phát triển được các DVNH hay nói cách khác chúng ta có thể đánh giá khả năng phát triển dịch vụ của một NHTM qua số lượng danh mục sản phẩm hoặc chủng loại trong mỗi danh mục sản phẩm mà NHTM cung cấp. Sự hài lòng của khách hàng ở mức cao cho thấy chất lượng dịch vụ tốt, khách hàng sẽ tiếp tục sử dụng sản phẩm dịch vụ đồng thời sẽ giới thiệu các khách hàng khác sử dụng dịch vụ của ngân hàng từ đó tạo điều kiện tốt cho sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và cũng là một tiêu chí quan trọng để đánh giá sự phát triển dịch vụ NHBL.
Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số NHTM .1 Ngân hàng BNP Paribas
Kết quả các cuộc điều tra sẽ giúp các NHTM tỡm hiểu rừ cảm nhận và đỏnh giỏ của khỏch hàng, hoàn thiện hơn nữa dịch vụ của mình dựa trên hành vi, thói quen tiêu dùng và những phản hồi của khách hàng đối với các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Ngoài ra, BNP Paribas đã thực hiện một chương trình đầu tư rất quy mô để hiện đại hóa mạng lưới chi nhánh.Với cam kết đảm bảo chất lượng dịch vụ, thương hiệu BNP Paribas ngày càng xứng đáng là “Ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Pháp”.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
CHI NHÁNH BẾN TRE
Giới thiệu về BIDV và BIDV Bến Tre .1 Giới thiệu về BIDV
Cụ thể như các danh hiệu: “Ngân hàng thương mại tốt nhất Viêt Nam” của Tạp chí International Banker; “Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam” của Tạp chí The Asian Banker; “Ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam” và “Ngân hàng cung cấp nghiên cứu thị trường về thị trường ngoại hối tốt nhất Việt Nam” của Tạp chí Asianmoney; “House of the year, Vietnam- Ngân hàng Việt Nam xuất sắc của năm” của Tạp chí Asia Risk…Lần thứ ba liên tiếp BIDV được vinh danh “Thương hiệu quốc gia”; là ngân hàng duy nhất giành được giải thưởng “Ngân hàng điện tử tiêu biểu 2014”, “Ngân hàng điện tử hàng đầu Việt Nam”; Top 5 ngân hàng được quan tâm nhiều trong chương trình My Ebank;. Đến ngày 01/05/2012, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bến Tre được chuyển đổi thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bến Tre trên cơ sở chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 100% vốn Nhà nước thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam theo Quyết định số 30/QĐ-HĐQT ngày 01/05/2012 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Phân tích các yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng bán lẻ Thứ nhất, các chính sách, giải pháp lớn của địa phương và mặt bằng dân trí
Biểu số liệu trên cho thấy trong 4 NHTM nhà nước đang hoạt động tại địa bàn tỉnh Bến Tre thì Agribank mặc dù thị phần trên cả 3 lĩnh vực năm 2014 có giảm nhưng vẫn đang dẫn đầu về thị phần tín dụng và huy động vốn. Các NHTMCP khác, mặc dù có một số ngân hàng mới thâm nhập địa bàn nhưng có tốc độ phát triển rất nhanh, mở rộng mạng lưới về các huyện trung tâm, cạnh tranh quyết liệt với các NHTM nhà nước trên tất cả các lĩnh vực, nhất là lĩnh vực huy động vốn với nhiều hình thức khuyến mại hấp dẫn, đa dạng.
Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Bến Tre .1 Kết quả phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Bến Tre
Từ bảng 2.8 ta thấy số lượng địa điểm giao dịch của Agribank đang đứng đầu trong nhóm các ngân hàng so sánh, nên thị phần cả huy động vốn và tín dụng chiếm cao (35%), có lợi thế lớn trong hoạt động bán lẻ.BIDV Bến Tre tương đương với Sacombank nhưng vẫn ít điểm giao dịch hơn Vietinbank.Điều này một phần thể hiện tiềm lực của ngân hàng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đồng thời là một trong những phương thức hữu hiệu để quảng bá thương hiệu đến khách hàng nhanh chóng. Thời gian qua, BIDV Bến Tre ngày càng cải tiến sản phẩm để đáp ứng tốt hơn các nhu cầu của khách hàng.Mạng lưới giao dịch, kênh phân phối ngày càng được mở rộng, tạo sự tiện lợi cho khách hàng, thái độ phục vụ của nhân viên ngày càng tốt hơn.Các sản phẩm mới cũng đáp ứng được nhu cầu của khách hàng nhiều hơn.Tuy nhiên, nhu cầu của cá nhân vô cùng phức tạp nên vẫn chưa thể đáp ứng hết nhu cầu này, ví dụ điển hình như dịch vụ cho thuê két vẫn chưa được phổ biến rộng rãi đến khách hàng. Trong một môi trường được đánh giá là có quá nhiều ngân hàng như hiện nay mặc dù thời gian gần đây có hoạt động mua bán sáp nhập ngân hàng diễn ra rất sôi nổi nhưng với sự mở rộng của các ngân hàng hiện tại đồng thời các ngân hàng nước ngoài dần được đối xử bình đẳng hơn thì sự canh tranh hứa hẹn còn gay gắt hơn, một số ngân hàng xác định công việc nhanh nhất và hiệu quả nhất trong việc gia tăng khách hàng, thị phần là lôi kéo các khách hàng tốt đang giao dịch với các ngân hàng khác.
GIẢI PHÁP GểP PHẦN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI BIDV BẾN TRE
- Định hướng phát triển dịch vụ NHBL của BIDV và BIDV Bến Tre .1 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV
- Một số giải pháp góp phần phát triển dịch vụ NHBL tại BIDV Bến Tre .1 Đa dạng hóa dịch vụ của ngân hàng bán lẻ
- Kiến nghị BIDV, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bến Tre .1 Kiến nghị đối với BIDV
Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thì công tác đào tạo và đào tạo lại giữ vai trò quan trọng.Hoạt động đào tạo phải nhằm mục đích nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và trang bị những kiến thức cũng như kỹ năng bổ trợ, hướng tới việc xây dựng phong cách làm việc chuyên nghiệp, hiện đại.Vì vậy chi nhánh cần phải xây dựng một chiến lược tuyển dụng đào tạo cán bộ có đủ trình độ để đảm bảo cho yêu cầu phát triển của ngân hàng. Thường xuyên rà soát lại quy trình trong lĩnh vựcbán lẻ và điều chỉnh quy trình cho phù hợp và thuận tiện đối với khách hàng.Quá trình cung cấp sản phẩm dịch vụ ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của khách hàng.Hiện tại một số quy trình thuộc lĩnh vực bán lẻ còn khá phức tạp, gây phiền hà cho khách hàng.BIDV và chi nhánh cần rà soát lại các quy trình và phát hiện những quy trình chưa tốt để tiến hành cải tiến.Việc cải tiến quy trình phải được nghiên cứu cẩn thận và làm thí điểm trước khi thực hiện đại trà. Vì vậy cần một sự hỗ trợ mang tính chất định hướng trụ sở chính của ngân hàng nhằm hỗ trợ phát triển dịch vụ NHBL như ưu tiên mua bán vốn với giá ưu đãi hơn đối với các dịch vụ huy động vốn và cho vay bán lẻ, giao chỉ tiêu lợi nhuận thấp hơn đối với các đơn vị có hoạt động dịch vụ bán lẻ tốt, chính sách khen thưởng hợp lý đối với các cá nhân đơn vị có thành tích tốt trong hoạt động dịch vụ NHBL.