Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cầu Giấy

Đối với doanh nghiệp nhập khẩu

Qua hoạt động tài trợ việc nhập khẩu hàng hoá đáp ứng đúng nhu cầu của thị trường được thực hiện thường xuyên, liên tục, góp phần ổn định thị trường, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển, tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh và mở rộng phạm vi kinh doanh. Nhờ có uy tín của Ngân hàng, các doanh nghiệp khập khẩu có thể thực hiện các hợp đồng lớn trôi chảy, quan hệ làm ăn với các khách hàng lớn trên thế giới, từ đó không ngừng nâng cao uy tín của doanh nghiệp trên thị trường quốc tế.

Đối với Ngân hàng thương mại

Tài trợ nhập khẩu giúp các doanh nghiệp thực hiện được các thương vụ lớn trong khi vốn lưu động không đủ để thanh toán tiền hàng. Hoạt động tài trợ của Ngân hàng còn giúp doanh nghiệp nâng cao uy tín trên thị trường quốc tế.

GIAI ĐOẠN PHÁT HÀNH L/C

Các doanh nghiệp nhập khẩu khi đến ngân hàng phục vụ mình để yêu cầu phát hành L/C phải xuất trình các loại giấy tờ như : thư yêu cầu phát hành L/C, bản sao hợp đồng mua bán ngoại thương…Ngân hàng sẽ căn cứ vào đó để xem xét việc mở L/C cho khách hàng. Các doanh nghiệp dù là doanh nghiệp lần đầu tham gia vào hoạt động ngoại thương hay những doanh nghiệp đã thường xuyên tham gia hoạt động ngoại thương cũng không tránh khỏi sự băn khoăn khi đứn trước sự lựa chọn loại L/C để mở cho phù hợp và thuận lợi nhất.

GIAI ĐOẠN THANH TOÁN L/C

Trong trường hợp hàng hoá và bộ chứng từ đã về đến nơi, nhà nhập khẩu có thể nhận được sự tài trợ của ngân hàng thồn qua hình thức vay thanh toán L/C (trong trường hợp L/C trả ngay) hoặc ngân hàng thay mặt nhà nhập khẩu ký chấp nhận thanh toán trên hối phiếu (trong trường hợp L/C trả chậm ) như đã nêu ở trên. Nhà nhập khẩu nên tránh tình trạng phát dinh nợ vay bắt buộc do họ sẽ phải chịu lãi suất vay cho khoản tiền này tương ứng với lãi suất cho vay quá hạn theo quy định của ngân hàng, bởi vì tính chất của món vay bắt buộc thường không quá 30 ngày kể từ ngày ngân hàng trả nợ thay, do đó áp lực thanh toán nợ vay cho ngân hàng sẽ rất lớn.

QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG - CẦU GIẤY

• LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC 1. Lịch sử hình thành
• KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY

Trong điều kiện ngoại tệ rất khan hiếm, NHCT Việt Nam cho trạng thái ngoại hối thấp, khiến ngân hàng khó chủ động được trong kinh doanh, khối lượng thanh toán hàng xuất khẩu tại chi nhánh còn thấp, song chi nhánh vẫn đảm bảo nguồn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng, không để trạng thái ngoại hối trong chi nhánh bị âm, kinh doanh có lãi, chủ động khai thác nguồn ngoại hối của khách hàng, kinh doanh đa dạng các loại ngoại tệ. - Chi nhánh hiện đang thực hiện chính sách hạn chế tín dụng đối với doanh nghiệp kinh doanh yếu kém không có tài sản đảm bảo, khiến các doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực XNK khó tiếp cận được các nguồn tài trợ từ ngân hàng.Một số doanh nghiệp nhà nước đang vay vốn tại chi nhánh nay thực hiện cổ phần hoá, theo điều kiện hạn mức dư nợ đối với công ty cổ phần phải giảm thấp nên việc tiếp cận nguồn tài trợ từ ngân hàng gặp nhiều khó khăn, công tác Marketing trong lĩnh vực thanh toán quốc tế chưa được quan tâm chỉ đạo sát sao, chưa chủ động tìm kiếm khách hàng mà chủ yếu là khách hàng tự tìm đến ngân hàng.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT TẠI NHCT - CẦU GIẤY

• THỦ TỤC VÀ QUY TRÌNH THỰC HIỆN TẠI NHCT - CẦU GIẤY 1. Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ
• THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT TẠI NHCT - CẦU GIẤY

- Sau khi hoàn thiện việc nhập dữ liệu và tạo điện sửa đổi L/C, thanh toán viên đối chiếu đảm bảo sự khớp đúng giữa đơn xin sửa đổi L/C của khách hàng và điện sửa đổi L/C, kiểm tra các bút toán đã hoàn thiện, thanh toán viên lưu bức điện đó vào chương trình, máy tính sẽ tự động in bản Draft của điện sửa đổi L/C, thanh toán viên ký quỹ vào chỗ trống quy định trên bức điện, sau đó chuyển toàn bộ hồ sơ sửa đổi L/C và điện sửa đổi L/C cho trưởng phòng TTQT. Nhận rừ được ảnh hưởng khụng tốt của nợ quỏ hạn như gõy tổn thất cho ngõn hàng, làm xấu bảng cân đối, ảnh hưởng không tốt tới uy tín của ngân hàng, chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc mục tiêu nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng cho cả hệ thốn NHCT Việt Nam bằng các biện pháp như : Tra soát 100% khách hàng, thẩm định kế hoạch vay vốn, phương án sản xuất kinh doanh, tài sản thế chấp…một cách cẩn thận, kỹ lưỡng giúp chi nhánh sàng lọc được những khách hàng có vấn đề, loại bỏ những phương án sản xuất kinh doanh không khả thi, nhờ đó mà chất lượng tín dụng đã tăng lên đáng kể.

ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT TẠI NHCT - CẦU GIẤY

• NHỮNG KHể KHĂN, HẠN CHẾ VÀ NGUYấN NHÂN

Trong suốt quá trình triển khai, dự án luôn nhận được sự quan tâm và hỗ trợ tích cực của Ban lãnh đạo NHNN, Ban quản lý các dự án NHNN, NHTG (World Bank) và các cơ quan hữu quan, sự hợp tác chặt chẽ, tích cực và hiệu quả giữa NHCT Việt Nam, tư vấn giám sát KPMG – Singapore và công ty Silverlake – Malaysia trong việc phối hợp triển khai dự án, đồng thời không thể không kể đến sự nỗ lực của Ban lãnh đạo cũng như đội ngũ cán bộ nhân viên của chi nhánh. Đáp lại những nỗ lực và sự tin cậy của NHCT Việt Nam, hoạt động của hệ thống INCAS tại chi nhánh đã thực sự phát huy hiệu quả, cụ thể là nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền qua chi nhánh được thực hiện nhanh chóng, dễ dàng hơn nhưng vẫn đảm bảo được tính xác và an toàn, nhờ đó doanh số hoạt động TTQT của chi nhánh năm 2004 đã đạt mức tăng trưởng cao 27.460 (nghìn USD), năm 2005 đã có sự phát triển vượt bậc về hoạt động TTQT 74.333 (nghìn USD), tăng so với năm 2004 là 171%.

ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT TẠI NHCT - CẦU GIẤY

- Giữ vững vị trí là một trong những ngân hàng đối ngoạichủ lực của Việt Nam được chính phủ và các doanh nghiệp tin cậy, được cộng đồng các ngân hàng trong nước công nhận, được các tổ chức xếp hạng, được ngân hàng thế giới đánh giá cao trong các ngân hàng tại Việt Nam. - Xây dựng đội ngũ cán bộ thanh toán có trình độ chuyên môn cao, thông thạo ngoại ngữ, tinh thông nghiệp vụ, đạt các tiêu chuẩn về nghiệp vụ TTQT tương đương với các ngân hàng lớn trong khu vực.

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU THO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT TẠI NHCT - CẦU GIẤY

• GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG 1. Giải pháp về mặt quy trình

Bên cạnh việc thành lập một bộ phận tiếp thị để thường xuyên tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, tiếp xúc với khách hàng, ngân hàng cũng nên thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để cùng trao đổi rút kinh nghiệm và tìm hiểu về UCP, về giới hạn trách nhiệm của ngân hàng, tìm hiểu các thông tin thị trường…Các hội nghị này không những giúp khách hàng có thể rút được nhiều kinh nghiệm trong thanh toán quốc tế mà còn là cơ hội để khuếch trương quảng cáo nhằm thu hút các doanh nghiệp có tình hình tài chính tốt, có hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu hoặc có nhu cầu mua bán ngoại tệ về giao dịch và thanh toán quốc tế tại ngân hàng. Chi nhánh phải nhanh chóng đa dạng các dịch vụ huy động vốn như : Tiền gửi thanh toán, kỳ phiếu, huy động bằng nhiều loại ngoại tệ khác ngoài USD, huy động tiết kiệm bằng vàng, đến tận nhà khách hàng hoặc cơ quan khách hàng thu tiền để phục vụ những khách hàng không có nhiều thời gian đến ngân hàng…Thêm vào đó, ngân hàng cũng cần đa dạng hoá các hình thức trả lãi như : trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi bậc thanh….