Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Bình Xuyên

Rủi ro trong hoạt động kinh doanh tín dụng tại NHTM 1. Khái niệm về rủi ro tín dụng

Môi trường kinh tế xã hội trong một nước biến động chịu ảnh hưỏng của những biến động từ nền kinh tế thế giới, đó là nguyên nhân làm phát sinh rủi ro trong hoạt động kinh doanh của nền kinh tế, từ đó ảnh hưởng tới các lĩnh vực kinh tế trong đó hoạt động kinh doanh tiền tệ chứa nhiều nguy cơ rủi ro lớn nhất. Như cán bộ thẩm định đánh giá sai giá trị tài sản đảm bảo bao gồm cả giá trị hiện tại và trong tương lai, hoặc lại quá tin tưởng vào tài sản đảm bảo coi đó là “bùa hộ mệnh” cho công tác thu hồi vốn sau này, mà coi nhẹ công tác kiểm tra, đôn đốc, giám sát thực hiện dự án, phòng ngừa rủi ro, không có những biện pháp kịp thời nhằm hạn chế khoản vay có thể dẫn tới nợ quá hạn.

PHềNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHTM

THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH XUYÊN

THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH XUYÊN Qua phân tích sơ lược tình hình hoạt động của chi nhánh NHCT Bình Xuyên

Bên cạnh đó, số tiền chi nhánh NHCT Bình Xuyên huy động từ các tổ chức tín dụng khác là không nhỏ; trong thời điểm luôn có sự thay đổi trong chính sách của các Ngân hàng, thời điểm Ngân hàng Nhà nước đang có những chính sách nhằm thắt chặt luồng tiền, kiềm chế lạm phát, đã có không ít ngân hàng gặp khó khăn trong vấn đề thanh khoản vì thế rất có khả năng những tổ chức tín dụng có gửi tiền tại chi nhánh NHCT Bình Xuyên sẽ rút tiền ra khỏi Ngân hàng, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc chi trả. Thế nhưng tại chi nhánh NHCT Bình Xuyên , do Ban quản trị của Ngân hàng có tầm nhìn chiến lược nên đã kịp thời có những chính sách và quyết định đúng đắn và phù hợp với chủ trương của Ngân hàng Nhà nước trong bối cảnh khủng hoảng lãi suất hiện nay; cụ thể như việc kịp thời tăng lãi suất huy động, hạn chế cho vay trong thời điểm biến động…ngoài ra còn phải nói đến đội ngũ nhân viên tận tình và một lượng khách hàng không nhỏ trung thành với Ngân hàng nên trong suốt quá trình hoạt động đến nay chưa từng xảy ra tình trạng tổn thất do rủi ro từ huy động vốn gây ra. Nguyên nhân cũng tương tự như nguyên nhân làm nợ quá hạn của loại hình góp kinh doanh nông thôn ở mức cao đó là do Ngân hàng cho vay góp trả nợ phân kỳ, tuy những người thuộc nhóm khách hàng này có thu nhập ổn định nhưng lại chỉ ở mức trung bình chỉ cần một biến động vào một kỳ nào đó đối với nhóm khách hàng này khiến không thể trả nợ vào kỳ đó thì sẽ khiến số dư nợ quá hạn của Ngân hàng ở loại hình cho vay này tăng lên mặt khác đây cũng là loại hình cho vay tín chấp không có tài sản đảm bảo nên rủi ro đối với Ngân hàng là không nhỏ.

GIẢI PHÁP PHềNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH XUYÊN

• MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH XUYÊN
• MỘT SỐ KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT

- Chủ động rà soát lại danh mục khách hàng hiện có, đánh giá thực lực tài chính, khả năng chịu đựng rủi ro và triển vọng kinh doanh của khách hàng để có định hướng xác định lại giới hạn tín dụng phù hợp với từng khách hàng, nhằm đáp ứng kịp thời các nhu cầu vốn hợp lý cho khách hàng tốt để giữ vững và ổn định khách hàng truyền thống có tín nhiệm với Ngân hàng đồng thời giảm dần dư nợ đối với các khách hàng có hình tài chính yếu kém, hệ số tự tài trợ thấp; ngành hàng chịu biến động lớn về giá cả các chi phí đầu vào hoặc giá bán sản phẩm bị giảm thấp. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ tối thiểu phải bao gồm: (i) Các cơ sở pháp lý liên quan đến thành lập và ngành nghề kinh doanh của khách hàng; (ii) Các chỉ tiêu kinh tế tổng hợp liên quan đến tình hình kinh doanh, tài chính, tài sản, khả năng thực hiện nghĩa vụ theo cam kết; (iii) Uy tín với các TCTD đã giao dịch trước đây; (iv) Các tiêu chí đánh giá khách hàng chi tiết, cụ thể, có hệ thống (đánh giá yếu tố ngành nghề, địa phương) trên cơ sở đó xếp hạng cụ thể đối với khách hàng. Để có thể triển khai có hiệu quả các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng thì chi nhánh NHCT Bình Xuyên phải xây dựng và không ngừng hoàn thiện hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro thông qua việc tăng cường thu thập thông tin về khách hàng, dự án, thông tin về kinh tế - xã hội; ngành hàng, thị trường … thông qua các kênh thông tin khác nhau; đồng thời phải sàng lọc, xử lý và lưu trữ thông tin cho khoa học, và phải tăng cường đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, các phần mềm nghiệp vụ.