Thực trạng rủi ro tín dụng và ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tại Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội

Hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại

Đối với những rủi ro vừa phải thì ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng bởi vì lợi nhuận ngân hàng chủ yếu là từ hoạt động tín dụng, khi rủi ro tín dụng xảy ra thì lãi từ các khoản cho vay có nguy cơ không thu hồi và để khắc phục rủi ro tín dụng thì ngân hàng phải lập quỹ dự phòng rủi ro và được tính là chi phí của ngân hàng, ở mức độ cao hơn nữa lợi nhuận không đủ bù đắp thì phải đụng tới vốn tự có, điều này dẫn đến làm giảm vốn tự có của ngân hàng ảnh hưởng tới quy mô hoạt động của ngân hàng. Có thể nói ngân hàng là một mấu chốt quan trọng trong nền kinh tế nhất là như nước ta, mọi hoạt động kinh doanh đều thông qua ngân hàng nên nguy cơ làm ngân hàng đó đổ vỡ sẽ ảnh hưởng dây chuyền đến ngân hàng dưới nhiều hình thức cả trong nước và ngoài nước, và dù là có những ngân hàng khác nhau nhưng mối quan hệ của các ngân hàng là rất chặt chẽ gắn kết với nhau không thể thiếu được tạo thành một hệ thống liên kết với nhau không tách rời, vì.

Các yếu tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động tín dụng của NHTM

THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI

Giới thiệu về Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội

Mô hình tổ chức của NHNo&PTNT Bắc Hà Nội gồm Ban giám đốc quản lý toàn bộ các hoạt động kinh doanh của đơn vị thông qua việc quản lý tất cả các phòng ban, người quản lý cao nhất là giám đốc, cho phép tổ chức, sử dụng hợp lý nguồn lực giao những quyền hạn trách nhiệm cụ thể cho từng cán bộ công nhân viên, đảm bảo yêu cầu của tổ chức tối ưu, tính linh hoạt và có độ tin cậy. Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: Sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tin dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng. Đảm nhận các nhiệm vụ hành chính và nhiệm vụ tổ chức đào tạo.nhiệm vụ hành chính bao gồm: Xây dựng công tác tháng, quý, năm, lưu trữ văn bản pháp luật, văn bản định chế liên quan đến ngân hàng, trực tiếp quản lý con dấu, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân.nhiệm vụ tổ chức, đào tạo, xây dựng chiến lược tuyển dụng nhân viên.

Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về: Chính sách phát triên sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá, đặc biệt là các hoạt động chi nhánh, các dịch vụ, sản phẩm cung ứng trên thị trường.

Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại Agribank Bắc Hà Nội

Căn cứ vào tính chất khác nhau giữa các nhóm khách vay vốn, Agribank đã quyết định chia các khách hàng vay thành hai nhóm: Doanh nghiệp và cá nhân (bao gồm cá nhân và hộ gia đình).Mô hình phân loại khách hàng hiện được áp dụng trong hệ thống Agribank khá hợp lý và dễ hiểu. Cụ thể, với doanh nghiệp bao gồm 5 nhóm chỉ tiêu cơ bản, trong đó 4 chỉ tiêu định lượng phản ánh tình hình tài chính của khách hàng vay vốn, mức độ uy tín trong mối quan hệ đối với ngân hàng: Chỉ tiêu lợi nhuận, chỉ tiêu tỷ suất tự tài trợ, hệ số khả năng thanh toán nợ ngắn hạn, chỉ tiêu nợ xấu Agribank, chỉ tiêu định tính phản ánh mức độ chấp hành pháp luật của DN. Quy trình thực hiện cho vay được bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kết thúc khi kế toán viên tất toán – thanh lý hợp đồng tín dụng, được tiến hành theo ba bước: Thẩm định dự án trước khi cho vay; Kiểm tra, giám sát trong khi cho vay; Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu lãi tín dụng và thu hồi nợ.

Theo báo cáo kết quả kinh doanh của Agirbank Bắc Hà Nội năm 2011, quy trình cho vay của ngân hàng tuy tương đối hợp lý và hiệu quả nhưng vẫn còn nhiều điểm chung chung và đang trong quá trình hoàn thiện theo mô hình một cửa.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI

• Định hướng về vấn đề hiệu quả hoạt động tín dụng tại Agribank Bắc Hà Nội
• Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Agribank Bắc Hà Nội Năm 2011, trong bối cảnh kinh tế thế giới biến động không ngừng, tình hình
• Kiến nghị

- Xây dựng một thương hiệu mạnh của một Ngân hàng thân thiện, gần gũi với khác hàng, có độ an toàn cao và hoạt động có hiều quả, có sự tư vấn tốt cho khách hàng theo đúng phương trâm “ Hợp tác kinh doanh cùng phát triển”. - Xây dựng một thương hiệu mạnh của một Ngân hàng thân thiện, gần gũi với khách hàng, mang tính cộng đồng, có độ an toàn cao và hoạt động có hiệu quả, có sự tư vấn tốt cho khách hàng theo đúng phương châm “Hợp tác kinh doanh cũng phát triển”. - Hoạt động quản lý tín dụng phải bảo đảm các tỷ lệ an toàn, cơ cấu tín dụng phải phù hợp với chiến lược khách hàng, ngành hàng, chính sách quản lý rủi ro, cơ cấu nguồn vốn, đảm bảo mức tăng trưởng tín dụng phù hợp với năng lực, quản lý, điều hành và trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng.

Đặc biệt, đối với hoạt động tín dụng thì nhân tố con người lại càng đóng một vai trò quan trọng, nó quyết định đến chất lượng hoạt động tín dụng, chất lượng dịch vụ và hình ảnh của NHTM và từ đó quyết định đến hiệu quả tín dụng của Ngân hàng. Một cán bộ tín dụng tốt ngoài năng lực chuyên môn còn cần phải có phẩm chất đạo đức tốt, có trách nhiệm cao với công việc, có tính trung thực, không giả dối, lợi dụng quyền hạn để gây hại cho ngân hàng.Chính vì vậy, cần dành một một khoảng thời gian để hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, các nghiệp vụ cụ thể như marketing, kỹ năng bán hàng, thẩm định dự án, thương thảo hợp đồng, quan hệ khách hàng. Đây là điều bất cứ ngân hàng nào cũng mong muốn và không ngừng cố gắng để đạt được mục tiêu hiệu quả trong công tác cho vay vốn.Đặc biệt trong giai đoạn nền kinh tế thế giới luôn có những biến động khó lường cùng với sự thay đổi liên tục của nền kinh tế trong nước, tầm quan trọng của hiệu quả hoạt động tín dụng càng được nâng cao.