MỤC LỤC
Tổng hợp các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của.
Việc làm này đem lạilợi ích cho tất cả các chủ thể trong nền kinh tế: Ngân hàng tiết kiệm đƣợc chi phíhoạt động trong việc vận chuyển, kiểm đếm và bảo quản tiền mặt; khách hàngkhông phải để tồn quỹ tiền mặt, vừa mất an toàn, không tiện lợi và tốn kém khithanh toán; Nền kinh tế tiết kiệm nguồn lực. Hiện nay, thẻ tín dụng không còn xa lạ với cuộc sống của chúng ta, khôngchỉ ở thành thị mà cả nông thôn và ngày càng trở thành một phương tiện thanh toán thuận tiện, nhanh chóng, an toàn, đem lại rất nhiều lợi ích cho người dùng như:chiếm dụng được vốn của ngân hàng và không mất nhiều chi phí, cũng nhƣ kíchcầu cho nền kinh tế.
Cũng tại Hội nghị, Chi hội Thẻ ngân hàng thuộc Hiệp hội Ngân hàng ViệtNam (VNBA) đánh giá Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Namliên tục là một trong top 5 ngân hàng thương mại dẫn đầu thị trường về số lượngthẻ phát hành 17%, doanh số sử dụng thẻ (19%), doanh số thanh toán thẻ (14%) vàhệ thống ATM, POS (14%). Bên cạnh đó, trong bối cảnh nền kinh tế nước ta đang từng bước hội nhậpvới nền kinh tế thế giới, Agribank nói chung và các Chi nhánh/Phòng giao dịch củaAgribank trên địa bàn tỉnh Bình Dương nói riêng đang gặp phải sự cạnh tranh khốcliệt với các ngân hàng khác trên địa bàn trong lĩnh vực thẻ tín dụng, vì hầu hết cácsản phẩm thẻ tín dụng đang được lưu hành trên thị trường đều có các đặc tínhtương đương nhau.
Dữ liệu sơ cấp: Khảo sát khách hàng đã sử dụng thẻ ghi nợ nội địa, quốc tếcủa Agribank nhƣng chƣa sử dụng thẻ tín dụng, đang có ý định sử dụng thẻ tíndụng tại các Chi nhánh/Phòng giao dịch tại Agribank tỉnh Bình Dương trong thờigian2 tháng(04/2022- 06/2022). Dữ liệu thứ cấp: Nghiên cứu tình hình sử dụng thẻ tín dụng của khách hàngtạiAgribanktỉnh BìnhDương từnăm2018đến2021.
Từ việc phân tích kết quả khảo sát và xác định đƣợc các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng tại Agribank Bình Dương, các giải pháp được đề xuấtgiúp các chi nhánh/. Đây sẽ là nền tảng vững chắc đểAgribank củng cố vị trí trên thị trường thẻ tín dụng so với các đối thủ cạnh tranhtrênđịabàn.
Phòng giao dịch tại Agribank tỉnh Bình Dương thu hút thêmnhiều khách hàng sử dụng thẻ tín dụng mới.
Khách hàng giả mạo: khách hàng hoàn toàn không có thực mà là một ngườikháccốtìnhthựchiệnđểđăngkýpháthànhthẻ,mọithôngtinvàhồsơcungcấpchoNHPHcóthểlàdom ượncủangườikháchoặccắtdán.Vớihànhvigiảmạonàythìhầu hết đều có sự tiếp tay của nhân viên NHPH hoặc cũng không loại trừ khả năngdo chính nhân viên NHPH do biết đầy đủ các hồ sơ thủ tục cần thiết để làm thẻ tíndụngnêncốtìnhlàmgiả. Nhưtađãbiết,đặcđiểmcủathẻtíndụnglàchitiêutrướctrảtiền sau, tại thời điểm thanh toán ngân hàng sẽ đứng ra tạm ứng tiền cho chủ thẻ đểthanhtoánvớidơnvịcungứnghànghóadịchvụvàthulạisautừchủthẻ.Nhƣvậy,khi ngân hàng đồng ý phát hành thẻ cũng có nghĩa là ngân hàng đã cam kết cho chủthẻ vay tiền, nếu nhƣ chủ thẻ không thanh toán hoặc không đủ khả năng thanh toáncáckhoảnchitiêuđóthìngânhàngsẽbịmấtvốn.
(1980), TRA làmô hình dự báo về ý định hành vi, dẫn đến dự báo về thái độ và dự báo về hành vi.Xâydựngýđịnhhànhviảnhhưởngbởihaiyếutốlàtháiđộngườitiêudùngđốivớiviệcthựchiệnhànhvivàc ácchuẩnmựcchủquancủangườitiêudùng.Ýđịnhhànhviđolườngđộmạnhtươngđốicủamộtngườiđểth ựchiệnmộthànhvinàođó.Nólà sự kết hợp giữa thái độ đối với hành vi đó và các chuẩn chủ quan đối với hành viđó giúp dự đoán hành vi thực sự. Tuy nhiên, thờigian nghiên cứu của các đề tài cũng đã cách đây nhiều năm nên có nhiều điểm tớithời điểm hiện tại đã không còn phù hợp, đặc biệt là vào giai đoạn hiện nay, Ngânhàng Nhà nước triển khai “Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt” theoQuyết định số 1813/QĐ-TTg ngày 28/10/2021 của Thủ tướng Chính phủ, đi kèmvới tình hình kinh tế xã hội toàn thế giới đang biến động mạnh từ tình hình đại dịchbệnh Covid19.
Bước nghiên cứu này được thực hiện để khám pháthêm các yếu tố, đồng thời khẳng định lại các yếu tố trong mô hình nghiên cứu đềxuất và xác định các yếu tố tác động ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tạiAgribanktỉnhBìnhDương.Từđó,tácgiảhiệuchỉnhcácthangđođưavàomôhìnhnghiên cứu và thiết lập bảng câu hỏi sao cho phù hợp với dịch vụ thẻ tín dụngAgribank trênđịabàntỉnh BìnhDương. Từ điều kiện thực tế kinh doanh tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triểnNông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Bình Dương và dựa trên mô hình nghiên cứucó liên quan (TRA,TAM, Extended TAM.), các công trình nghiên cứu trong vàngoài nước, cũng như dựa trên ý kiến của các chuyên gia trong lĩnh vực tài chínhngânhàngvàquanđiểmcó giátrịcủacácchuyêngiatronglĩnhvựcnghiêncứu. Ngoài ra, trong các nghiên cứutrướcđâycònchothấychuẩnchủquan,hìnhảnhngânhàngvànhậnthứckiểmsoáthành vi cũng có tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng, nhƣnghiêncứu “Đề xuất mô hình chấp nhận và sử dụng ngân hàngđ i ệ n t ử ở V i ệ t Nam” nên đƣợc đề xuất đƣa vào mô hình, theo Nguyễn Duy Thanh và Cộng sự(2011).
Tích cực cùng Agribank đã triển khai Đề án đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻtại thị trường nông nghiệp nông thôn, theo đó các cá nhân cư trú trên địa bàn nôngthôn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp nông thônđƣợc cấp hạn mức thấu chi lên tới 30 triệu đồng để thanh toán các dịch vụ chi trảtiền điện, nước, cước viễn thông, mua sắm hàng hóa tiêu dùng thiết yếu, mua sắmvật tƣ cho sản xuất, góp phần hạn chế tín. Hiện nay các Chi nhánh/Phòng giao dịch Agribank Chi nhánh tỉnh BìnhDương đã triển khai và phát hành đƣợc 05 loại sản phẩm thẻ tín dụng: Visa hạngchuẩn,Visahạngvàng,Mastercardhạngvàng,Mastercardhạngbạchkim,Mastercarddànhch ocôngty.ĐâylàcácloạithẻmangthươnghiệuVisa/MasterCard do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vihạn mức tín dụng đƣợc cấp để thanh toán hành hóa, dịch vụ; ứng tiền mặt và cácdịch vụ kháctại ATM/EDC trên phạm vi toàncầu. Với đặc thù và ƣu thế về mạng lưới,kháchhàngvàbằngnỗlựccủatoànhệthống,sảnphẩmThẻLộcV i ệ t c ủ a Agribank đã chính thức triển khai và sẽ thực sự đi vào cuộc sống, góp phần đẩymạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam, đẩy lùi tình trạng tín dụng đen.Sản phẩm thẻ Lộc Việt một lần nữa cũng khẳng định cam kết của Agribank là mộtđịnh chế tài chính lớn, có trách nhiệm trong định hướng và dẫn dắt thị trường tàichínhngânhàngnóichung,thịtrường thanhtoánnóiriêng.
Điều này cho thấy, yếu tố Chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng cóảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Agribank Chi nhánhtỉnhBìnhDươngnêngiảthuyếtH8đượcchấpnhận.Hệsốhồiquycủayếutố (CP)là 0.245 hệ số lớn thứ hai trong 8 yếu tố có tác động cùng chiều đến ý định sử dụngthẻ tín dụng Agribank của khách hàng. Điều này cho thấy khách hàng ngày càng chú trọng đến sự ưu đãitrongcácdịchvụnóichungvàtrongdịchvụthẻtíndụngAgribanknóiriêng,đâylà một trong những yếu tố then chốt để thẻ tín dụng Agribank có thể cạnh tranh trênthịtrườngngânhàngngàycàngkhốcliệt. Kết quả phân tích phù hợp vớigiả thuyết H5 cho rằng càng nhiều ý kiến tích cực từ người thân, bạn bè và phươngtiện truyền thông thì ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Agribank Chinhánh tỉnh BìnhDươngcàng tăng lên.
+ Đối với nhân viên ngân hàng, trước hết cần phải bố trí sao hợp lý, tránh sựchồng chéo, đảm bảo sắp xếp cán bộ có đủ trình độ, năng lực, chuyên môn, tráchnhiệm thực hiện thầm định phát hành thẻtín dụng.Tiếp theo là công tác bồi dƣỡng,nâng cao trình độ kiến thức, nâng cao năng lực, kinh nghiệm cũng như đạo đứcnghề nghiệp là rất quan trọng, thường xuyên tổ chức triển khai. Với mục đớch xõy dựng, định vị rừ nột thương hiệu Agribank trờn toàn quốclà: “Xõy dựng thương hiệu, hình ảnh tương xứng với vị thế, vai trò Agribank –Ngân hàng thương mại Nhà Nước lớn nhất Việt Nam, uy tín, đóng góp cho pháttriển kinh tế xã hội” thì việc khai thác lợi thế về mạng lưới rộng khắp trong việcquảng bá thương hiệu thông qua hệ thống biển hiệu tại hơn 2.500 chi nhánh /phònggiao dịch. + Bên cạnh đó, cần chú trọng phục vụ đối tƣợng khách hàng doanh nghiệpbằngcáchtănghạnmứctíndụng,tăngưuđãikhimuahàngtrựctuyếnvớisốlượnglớn, chính sách miễn giảm các loại phí sử dụng, phí thường niên và chính sách lãisuất hấp dẫn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp thanh toán linh hoạt nhằm tạo ra nănglực cạnh tranh của Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương trong mảng khách hàngdoanhnghiệp.
Nguyễn Hồ Phương Thảo (2019), Ý định sử dụng phương thức thanhtoán POS của khách hàng; nghiên cứu trên địa bàn Thành phố Huế, Tạp chí Ngânhàng số19,trang32-35. Nguyễn Văn Vẹn và Phạm Tấn Cường (2020), Đo lường ý định sử dụngdịch vụ ngân hàng điện tử: nghiên cứu tại ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triểnViệtNamchinhánhBìnhDương,TạpchíCôngthươngngày19/01/2020. Factors affectingIsfahanian mobile banking adoption based on the technology acceptance model.International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences, 3(5),611.