Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam

Tính cấp thiết của đề tài

Đối với NHTM, với chức năng hoạt động kinh doanh vì mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận là chính, để duy trì và phát triển một cách hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình, đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu thanh khoản và đảm bảo uy tín trên thị trường thì nguồn vốn có một vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động của ngân hàng. Để tỡm hiểu rừ hơn về hoạt động huy động tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam cũng nhƣ đề ra các giải pháp nhằm góp phần tăng cường huy động nguồn vốn này, tôi đã chọn đề tài nghiên cứu “Tăng cường huy động tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập khẩu Việt Nam”.

Mục tiêu nghiên cứu

Câu hỏi nghiên cứu

Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu

Kết cấu đề tài

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM

• Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam
• Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam
• Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi khách hàng tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam
• Khảo sát các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng tại Eximbank

Khi gửi tiền tại Eximbank, ngoài việc được hưởng lãi khách hàng còn có thể hưởng nhiều tiện ích khác như giảm phí một số giao dịch, được tham gia các chương trình quà tặng, đƣợc sử dụng các dịch vụ thanh toán đa dạng, nhanh chóng… Ngoài ra khi khách hàng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn nếu đến ngày đáo hạn mà khách hàng không đến ngân hàng hoặc không có yêu cầu gì thì ngân hàng sẽ tự động chuyển sang kỳ hạn mới với lãi đƣợc nhập gốc, khách hàng cũng có thể chuyển nhƣợng, làm thủ tục thừa kế hay cầm cố các khoản tiền gửi; khách hàng đƣợc quyền gửi tiền một nơi rút tiền nhiều nơi, giao dịch tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Eximbank trên toàn quốc. Từ năm 2013, với định hướng phát triển lực lượng bán hàng gia tăng năng suất lao động, cải thiện hiệu quả hoạt động, Eximbank đã tái cơ cấu bộ máy nhân sự gia tăng số lƣợng cán bộ bán hàng trực tiếp tiếp xúc khách hàng, giảm số lƣợng nhân sự hành chính trung gian, mở rộng nguồn nhân lực giỏi từ các đơn vị khác, xây dựng KPI cho từng nhân viên… Thực hiện áp dụng triệt để chế độ lương, thưởng xứng đáng, hưởng trên thành quả lao động tạo sự công bằng trong đãi ngộ, ƣu đãi cho cán bộ nhân viên vay vốn…, khuyến khích tinh thần làm việc hăng say của đội ngũ nhân sự tại Eximbank. Nguồn vốn tiền gửi của Eximbank vẫn tăng qua các năm từ 2010 – 2014 nhƣng chƣa thật sự ổn định và không sánh kịp với các ngân hàng khác, nguyên nhân chính là bởi chính sách huy động đã đƣợc cải thiện nhƣng các sản phẩm đa phần giống với các ngân hàng khác chƣa có sự khác biệt thu hút khách hàng, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tương đối thấp so với các ngân hàng khác và mạng lưới giao dịch không rộng rãi nên các khách hàng sử dụng các dịch vụ thanh toán chƣa cao, chƣa gia tăng mạnh số dƣ tiền gửi không kỳ hạn.

Việc quảng bá thương hiệu Eximbank thông qua các chương trình quảng cáo, báo, đài và các chương trình hoạt dộng xã hội… đã được chú trọng nhưng mặt khác kết quả hoạt động kinh doanh những năm gần đây mà đặc biệt là chỉ tiêu lợi nhuận của Eximbank giảm mạnh (năm 2014, lợi nhuận sau thuế chỉ đạt 56 tỷ đồng) làm cho người dân có phần nào giảm đi sự tin tưởng vào hoạt động kinh doanh của Eximbank, gây ra tâm lý lo ngại khi gửi tiền tại ngân hàng của một bộ phận dân cư, ảnh hưởng tiêu cực đến công tác huy động tiền gửi của ngân hàng bởi nghiệp vụ huy động vốn chỉ có thể thực hiện tốt trên cơ sở niềm tin của khách hàng. Bên cạnh các yếu tố thương hiệu ngân hàng, lãi suất tiền gửi thì khả năng giao tiếp thì nghiệp vụ của nhân viên ngân hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định gửi tiền của khách hàng bởi thông qua các nhân viên ngân hàng, khách hàng mới biết đến sản phẩm dịch vụ ngân hàng và một nhân viên tƣ vấn tốt sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về sản phẩm dịch vụ ngân hàng một cách chính xác đầy đủ, khơi gợi nhu cầu mới và giúp khách hàng cảm nhận đƣợc sự phù hợp của sản phẩm ngân hàng với nhu cầu của khách hàng. Như vậy kết quả nghiên cứu thu được có 5 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng, kết quả này cũng khá phù hợp với các nghiên cứu trước đó nhƣ Almossawi (2001) (Danh tiếng/uy tín của ngân hàng, thái độ thân thiện của nhân viên ngân hàng và vị trí thuận tiện); Goiteom Wmariam (2011) (Lợi ích tài chính, Sự thuận tiện, hình ảnh ngân hàng, cung cấp dịch vụ, công nghệ, danh tiếng, chương trình quảng cáo khuyến mãi và cảm giác an toàn, giới tính, nghề nghiệp) hay Chigamba và Fatoki (2011) (Sản phẩm dịch vụ ngân hàng, sự gần gũi của ngân hàng với công chúng, sự thu hút của ngân hàng, ảnh hưởng của người thứ ba, chính sách marketing và giá cả).

Qua kết quả khảo sát cũng cho thấy rằng, hai yếu tố sản phẩm dịch vụ đa dạng và tác phong nhân viên Eximbank hiện tại chưa thực sự tác động đến quyết định của người gửi tiền nên Eximbank cũng nên xem xét cải tiến thêm hai yếu tố này để đạt hiệu quả hoạt động cao hơn trong thời gian tới bởi tạo ra những sản phẩm khác biệt, dẫn đầu xu thế không chỉ giúp Eximbank thu hút khách hàng mà còn tiết kiệm đƣợc chi phí huy động hơn là cạnh tranh bằng những giải pháp khác nhƣ lãi suất, quà tặng.

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM

• Các giải pháp tăng cường huy động tiền gửi khách hàng của ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam
• Một số kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước .1 Đối với chính phủ
• Hạn chế của bài nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo .1 Những hạn chế
• Nội dung

Trong năm 2015, Eximbank mới triển khai một số chương trình đó là chương trình “Nhân niềm tin, nhận ưu đãi” áp dụng lãi suất thưởng cộng thêm cho khách hàng với những mức tiền gửi không kỳ hạn nhất định, áp dụng lãi suất cao cho các kỳ hạn từ 12 đến 36 tháng, chương trình “ Lãi suất lớn” với mức cộng thêm 0.2- 0.6% dành cho khách hàng gửi vốn mới hay “Tƣng nừng lễ hội” với điều kiện là gửi tiết kiệm, tích lũy điểm để bốc thăm nhận quà,…. Ngân hàng nên rà soát lại các loại phí không phù hợp đê nâng cao khả năng cạnh tranh hay có thể đề ra các chính sách về ƣu đãi phí dịch vụ, phí chuyển tiền, thanh toán xuất nhập khẩu dựa trên doanh số thanh toán qua ngân hàng đối với các khách hàng mục tiêu nhƣ khách hàng là tổ chức, hộ kinh doanh … để khuyến khích khách hàng thường xuyên sử dụng các dịch vụ của Eximbank nhằm lôi kéo dòng tiền của doanh nghiệp về ngân hàng, gia tăng số dƣ tiền gửi không kỳ hạn bình quân của cả hệ thống bởi đây là nguồn vốn có chi phí rẻ đối với ngân hàng. Ngoài ra các chương trình hậu mãi như gia tăng thêm quyền lợi cho khách hàng khi gửi tiền tại Eximbank, ƣu tiên vay cầm cố sổ tiết kiệm với lãi suất thấp, tăng hạn mức sử dụng thẻ tín dụng, chương trình tri ân khách hàng hay tặng quà, tặng lãi suất cho những khách hàng cũ, khách hàng thân thiết… ngoài mục tiêu gia tăng lợi ích cho khách hàng còn làm cho khách hàng cảm thấy đƣợc quan tâm, gắn bó với ngân hàng hơn.

Hiện tại mạng lưới của Eximbank chỉ có tại 22 tỉnh thành trên toàn quốc nên còn gây ra những bất tiện nhất định trong việc gửi tiền của người dân và hạn chế công tác huy động nói chung, con số những điểm giao dịch này còn khiêm tốn so với một số ngân hàng đối thủ của Eximbank, ví dụ nhƣ Sacombank có 417 điểm giao dịch trên 48 tỉnh thành và 8 điểm tại Campuchia, 3 điểm tại Lào, ACB có 364 chi nhánh ở 47 tỉnh thành trong cả nước… Nếu hệ thống của Eximbank có thể phủ sóng trên diện rộng chắc chắn sẽ tạo rất nhiều thuận lợi không chỉ trong công tác huy động vốn mà đối với nhiều hoạt động khác của ngân hàng. Nhằm tăng cường khả năng tự phục vụ, ngoài việc mở rộng mạng lưới giao dịch gần siêu thị, trường học, trung tâm thương mại… Eximbank cần phát triển hơn nữa các điểm chấp nhận thẻ POS, hợp tác với các công ty kinh doanh nhƣ siêu thị, trung tâm điện máy, trung tâm mua sắm, công ty vận tải taxi, công ty du lịch lữ hành… gia tăng các tiện ích thanh toán cho khách hàng từ đó có thể phát triển khách hàng mới thông qua các khách hàng của công ty đối tác. - Có chính sách chăm sóc khách hàng linh hoạt theo từng thời kỳ và nên tập trung hơn vào đối tƣợng khách hàng VIP vì đây là nhóm khách hàng có tiềm lực tài chính lớn, giao dịch thường xuyên, có nhiều mối quan hệ với các đối tác nên nếu đặt được mối quan hệ lâu dài với nhóm khách hàng này thì ngân hàng sẽ đạt hiệu quả cao hơn trong công tác huy động vốn, khai thác được mạng lưới khách hàng liên quan của những khách VIP này.

Khi đó bộ phận marketing thực hiện đồng bộ tất cả các hoạt động từ nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh, nghiên cứu các hình thức chiêu thị, các hoạt động PR, quảng cáo… Trên cơ sở đó xây dựng nên một chương trình marketing một cách có khoa học, hiệu quả để một mặt giúp cho khách hàng biết đến thương hiệu Eximbank, những ưu điểm của Eximbank và đồng thời tạo ra một thương hiệu Eximbank gần gũi hơn với khách hàng.