Tăng cường công tác khai thác bảo hiểm du lịch tại Công ty Bảo Việt Hà Nội: Giải pháp và triển vọng

Bảo hiểm cho người Việt Nam du lịch nước ngoài

Với sản phẩm này, những rủi ro bất trắc xảy ra sẽ được bồi hoàn chi phí trong trường hợp chết do ốm đau, bệnh tật và tai nạn hoặc thương tật dẫn đến mất khả năng lao động làm việc bình thường của Người được bảo hiểm,đồng thời trợ cấp các chi phí liên quan đến điều trị y tế. - Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của y, bác sĩ điều trị - Mất vàng, bạc, đá quý, kim loại quý, tiền mặt, séc du lịch, các chứng từ có giá trị như tiền, hộ chiếu, bàng lái xe, vé các loại, tài liệu, chứng từ, bản vẽ.

Bảo hiểm người nước ngoài du lịch tại Việt Nam a.Đối tượng bảo hiểm

- Những người nước ngoài vào Việt Nam tham quan, thăm viếng bạn bè, bà con, dự hội nghị, hội thảo quốc tế, đại hội, thi đấu thể thao, biểu diễn nghệ thuật, công tác và đang cư trú tại Việt Nam như chuyên gia, công nhân, học sinh, những người làm việc trong đoàn ngoại giao, các tổ chức quốc tế khi đi du lịch trong lãnh thổ Việt Nam. Cung cấp 24/24 giờ bảo hộ hiểm toàn diện trên phạm vi lãnh thổ toàn thế giới và bồi hoàn chi phí trong trường hợp chết do ốm đau, bệnh tật và tai nạn hoặc thương tật dẫn đến mất khả năng lao động làm việc bình thường của Người được bảo hiểm, đồng thời trợ cấp các chi phí liên quan đến điều trị y tế.

Bảo hiểm du lịch nhóm a.Đối tượng bảo hiểm

Chi phí y tế và cứu trợ trong trường hợp đối tượng thăm gia bảo hiểm là những nhóm người cá nhân hoặc tổ chức đi du lịch theo hình thức tập thể tham quan, thăm viếng, hội họp, biểu diễn, nghỉ mát hoặc tham gia các hoạt động đặc biệt trên phạm vi lãnh thổ trong nước và thế giới, bị tai nạn ốm đau khi đang trên hành trình du lịch. - Nổi loạn và đình công, chiến tranh (cho dù có tuyên bố hay không), xâm lược, hành động ngoại xâm, nội chiến, cách mạng, bạo loạn dân sự, tham gia như thành viên của lực lượng quân đội, hay công an, hoặc đơn vị thi hành luật.

Các kênh khai thác bảo hiểm du lịch

- Chết hay thương tật hoặc các chi phí liên quan trực tiếp hay gián tiếp gây ra bởi hoặc góp phần vào hay phát sinh từ hỏng hóc, không hoạt động tại bất kỳ thời điểm nào của máy vi tính, thiết bị điện, điện tử. - Đại lý bảo hiểm: Là tổ chức, cá nhân được DNBH ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật như: giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết HĐBH, thu phí bảo hiểm, thu xếp giải quyết bồi thường…Trong bảo hiểm du lich đại lý có thể là đại lý bán vé máy bay, các công ty du lịch.

Các nhân tố ảnh hưởng đến khai thác bảo hiểm du lịch

- Các nhân tố kinh tế: Các nhân tố như sự tăng trưởng hay suy thoái kinh tế, tỷ lệ lạm phát, lãi suất tín dụng… đều có tác động đến công tác khai thác bảo hiểm du lịch, ảnh hưởng trực tiếp đến sức mua sản phẩm bảo hiểm. - Các nhân tố chính trị, pháp lý: Nhân tố này có tác động mạnh mẽ đến thị trường bảo hiểm nói chung và bảo hiểm du lịch nói riêng, có tác dụng hạn chế hoặc khuyến khích thị trường phát triển.

Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm

Ví dụ như việc đánh giá đúng rủi ro mà đối tượng bảo hiểm có thể gặp phải giúp doanh nghiệp vừa tránh nhận bảo hiểm cho những rủi ro xấu; vừa có những biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất thích hợp cho từng đối tượng cụ thể; qua đó duy trì tỷ lệ bồi thường và trích lập các quỹ dự phòng ở mức hợp lý. Đó có thể là tỷ lệ bồi thường cao hơn mức cho phép dẫn tới hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ thấp, trích lập dự phòng nghiệp vụ thấp hơn mức cần thiết khiến thiếu hụt nguồn chi trả bồi thường và theo đó khả năng thanh toán với các chủ HĐBH trong các năm tài chính tương lai bị hạn chế.

Về Công ty Bảo Việt Hà Nội

Trước tình hình đó sau khi đã cổ phần hóa và trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt Việt Nam là một thành viên của Tập đoàn Tài Chính - Bảo hiểm Bảo Việt; tháng 01/2008 Công ty Bảo hiểm Hà Nội đã đổi tên thành Công ty Bảo Việt Hà Nội. Với khả năng tài chính lớn mạnh, với những kinh nghiệm lâu năm cùng với sự nỗ lực hết sức của mình, Bảo việt đã góp phần không nhỏ vào sự đảm bảo an toàn, sự bồi thường thiệt hại cũng như sự ổn định sản xuất và đời sống.

Về phòng bảo hiểm Ba Đình

Tình hình hoạt động kinh doanh của phòng bảo hiểm Ba Đình trong những năm vừa qua

Cũng trong năm này thị trường bảo hiểm trong nước có nhiều biến động với sự cạnh tranh lớn, nhiều công ty bảo hiểm mới thành lập và đi vào hoạt động như: Công ty Cổ phần bảo hiểm Quân Đội (MIC), Công ty Cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp (ABIC), Công ty Cổ phần bảo hiểm Hùng Vương, sự cạnh tranh mới của Công ty bảo hiểm Liberty 100% vốn nước ngoài trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tạo ra sự khó khăn trong khai thác và bị chia sẻ doanh thu. Năm 2009 còn một số khó khăn như các doanh nghiệp bảo hiểm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, chảy máu chất xám, chảy máu dịch vụ do sự năng động, nhanh nhạy của các công ty bảo hiểm mới, hiện tượng cạnh tranh gay gắt bằng hạ phí bảo hiểm, mở rộng điều khoản, điều kiện bảo hiểm, sự gia tăng về số lượng các chi nhánh, phòng giao dịch mới, các vấn đề về trục lợi bảo hiểm, cạnh tranh thông qua giảm phí hay chia hoa hồng cho khách hàng, chế độ lương thưởng của nhân viên..Có sự cạnh tranh nội bộ giữa các phòng bảo hiểm khu.

Quy trình khai thác bảo hiểm du lịch

Khai thác viên (KTV) có nhiệm vụ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng hoặc cơ quan quản lý, đại lý, môi giới, cộng tác viên… nhằm kịp thời nắm bắt nhu cầu của khách hàng và giới thiệu sản phẩm bảo hiểm phù hợp. Bên cạnh đó, KTV cần tìm hiểm thêm thông tin về nguồn vốn, năng lực quản lý, khả năng tham gia bảo hiểm… của khách hàng. Bước 2) Phân tích, đánh giá rủi ro. - Thông qua số liệu thống kê và thực tiễn hoạt động của khách hàng, KTV tư vấn với bộ phận lãnh đạo về chính sách khách hàng. Đồng thời, kết hợp với bộ phận bồi thường tính hiệu quả bảo hiểm các năm để đề xuất điều chỉnh tỷ lệ phí. - KTV hoặc giám định viên trực tiếp kiểm tra giấy tờ của khách du lịch như: Hộ chiếu, Giấy tờ tùy thân, Thị thực, Giấy tờ nhập cảnh…. Lưu trữ, thống kê, báo cáo theo quy định của công ty. Cung cấp cho khách hàng HĐBH, giấy chứng nhận bảo hiểm. - Trường hợp yêu cầu kỹ thuật chuyên môn cao, khả năng rủi ro lớn… có thể yêu cầu trợ giúp của cơ quan chuyên môn, tổ chức nước ngoài. Việc tìm kiếm, đánh giá và lựa chọn nhà giám định bên ngoài tuân thủ theo quy trình giám định bồi thường. - Trên cơ sở thông tin khách hàng, báo cáo đánh giá rủi ro, chính sách khách hàng để đưa ra tỷ lệ phí bảo hiểm phù hợp. - Kiểm tra tên, dấu, chữ ký… của khách hàng trên Giấy yêu cầu bảo hiểm, đảm bảo tính hợp lệ của Giấy yêu cầu bảo hiểm. - Đối với khách hàng trước đó đã tham gia bảo hiểm tại một chi nhánh khác hoặc công ty bảo hiểm khác thì cần có sự phối hợp để có quyết định chấp nhận bảo hiểm đúng đắn, tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm. - Trường hợp những dịch vụ đặc biệt có giá trị lớn, tính kỹ thuật phức tạp hoặc trên phân cấp KTV cần đề xuất với lãnh đạo phòng, lãnh đạo công ty phương án đàm phán tối ưu. - KTV có thể từ chối nhận bảo hiểm. Bước 4) Đàm phán và chào phí. - Các nội dung cần có trong bản chào phí là: Điều kiện bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm áp dụng, STBH, mức khấu trừ, thời hạn bảo hiểm, phạm vi hoạt động, tỷ lệ phí, phí bảo hiểm. - Phí bảo hiểm đã chào cho khách hàng nhưng chưa được chấp thuận, lãnh đạo phòng và lãnh đạo công ty có thể gặp mặt, trao đổi và tính toán lại phí. - Trong quá trình đàm phán, các yếu tố liên quan như: quy tắc bảo hiểm, biểu phí, hồ sơ, số liệu về khách hàng, chính sách khách hàng… cần được xem xét để đưa ra mức phí phù hợp. Bước 5) Chấp nhận bảo hiểm. - Khi khách hàng chấp nhận bản chào phí, đề nghị khách hàng gửi Giấy yêu cầu bảo hiểm hoàn chỉnh, chính thức cho doanh nghiệp bảo hiểm. - Trường hợp không thể liên lạc được qua fax, yêu cầu khần thiết… KTV có thể nhận thông tin qua điện thoại để cấp đơn. Tuy nhiên, khi giao cho khách hàng phải yêu cầu khách hàng ký Giấy yêu cầu bảo hiểm theo các thông tin đã khai báo qua điện thoại. - Đề nghị khỏch hàng kờ khai rừ tất cả cỏc mục trong Giấy yờu cầu bảo hiểm. Bước 6) Cấp đơn bảo hiểm a) Kiểm tra chứng từ. - Khi nhận được giấy yêu cầu bảo hiểm của khách hàng, KTV phải kiểm tra Giấy yêu cầu bảo hiểm có hợp lệ hay không. Giấy yêu cầu bảo hiểm được coi là hợp lệ khi ghi đầy đủ các mục sau:. - Lộ trình chuyến đi;. - Thời hạn tham gia bảo hiểm;. - Điều kiện tham gia bảo hiểm. b) Vào sổ cấp đơn, lấy số đơn bảo hiểm. Tỷ lệ phí (%) phụ thuộc vào thời gian chuyến đi, vùng đi đến, NĐBH là khách Việt Nam hay nước ngoài…. d) Sửa đổi hoặc hủy đơn bảo hiểm. Sau khi cấp ĐBH, nếu có những thay đổi liên quan tới STBH, phạm vi hoạt động, điều kiện tham gia bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm… thì cấp Giấy sửa đổi bổ sung các điều kiện bảo hiểm cho khách hàng cho phù hợp với tình hình mới. Nếu xét thấy sự thay đổi đó làm tăng trách nhiệm bảo hiểm thì phải thu thêm phí. Hoặc tùy từng trường hợp, có thể hủy ĐBH. Bước 7)Nhập thống kê, lưu giữ hợp đồng theo quy định.

Kết quả khai thác bảo hiểm du lịch tại phòng bảo hiểm Ba Đình

Đáp ứng hiệu quả theo đúng các yêu cầu tuyên truyền và sự quan tâm về bảo hiểm của công chúng, Bảo Việt đã cung cấp thông tin cho các báo và tạp chí, xây dựng nhiều chuyên san trên các báo, soạn các tờ quảng cáo, đưa lên mạng internet… Tất cả những việc làm đó đã góp phần làm tăng hình ảnh của công ty đối với công chúng giúp các phòng kinh doanh thuận lợi hơn trong công tác khai thác. Ta cũng thấy rằng tỉ trọng doanh thu bảo hiểm du lịch so với tổng doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm của phòng Ba Đình tăng dần qua các năm, có giảm đôi chút ở năm 2011 là lý do đã nêu trên.Vị trí của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch trong phòng ngày càng cao do phòng thấy được rằng bảo hiểm du lịch đang là một nghiệp vụ đầy tiềm năng dựa trên sự phát triển ngày càng mạnh mẽ của ngành du lịch.

Những khó khăn

Ngoài việc người dân Việt Nam chưa thực sự quan tâm và chưa có thói quen mua bảo hiểm, thì còn có thêm tâm lý e ngại của các công ty lữ hành khi phải tăng thêm phí bảo hiểm vào tổng giá tour trong khi họ phải cạnh tranh nhau tới từng USD/tuyến. Ngoài ra, trong quá trình tiến hành nghiệp vụ phòng cũng gặp phải một số khó khăn nhất định như chưa có nhiều cán bộ khai thác thực sự chuyên sâu về bảo hiểm du lịch, các bộ khai thác hầu hết khai thác tất cả các nghiệp vụ cũng là một cản trở đáng kể đối với nghiệp vụ bảo hiểm du lịch trên thị trường bảo hiểm du lịch Việt Nam.

Những thuận lợi

Hơn nữa nhắc đến Ba Đình lịch sử là nghĩ ngay đến một vùng đất địa linh nhân kiệt với nhiều làng nghề cổ truyền đậm dấu ấn lịch sử như hoa Ngọc Nhà, Lĩnh Bưởi, lụa Trúc Bạch, giấy gió Yên thái, Hồ Khẩu, đúc đồng Ngũ Xã, bánh cốm Yên Ninh, rượu sen Thụy Khuê, lăng Chủ Tịch, quảng. Với những thuận lợi và khó khăn trong quá trình thực hiện nghiệp vụ đã cho ta một cái nhìn lạc quan, khoa học về tiềm năng của bảo hiểm du lịch, từ đó tìm ra những giải pháp tốt nhất để có thể mở rộng và phát triển nghiệp vụ cho đúng với tiềm năng của nó.

Mục tiêu của phòng bảo hiểm Ba Đình

Vì vậy mà Ba Đình là nơi thu hút khá đông khách du lịch tạo điều kiện cho phòng khai thác bảo hiểm du lịch. Hơn thế nữa, vì Ba Đình tập trung rất nhiều cơ quan Chính phủ, đại sứ quán các nước vì thế thị trường bảo hiểm cho khách đi công tác du lịch nước ngoài cũng là một thuận lợi.

Phương hướng phát triển trong tương lai

Giai đoạn 2012-2013: Phòng thực hiện chuyển biến mạnh mẽ trong trong chất lượng dịch vụ khách hàng, chú trọng khách hàng cá nhân; cung cấp các dịch vụ tài chính kết hợp; phát triển lĩnh vực kinh doanh mới; hoàn thành chuyển đổi quản lý tập trung - dịch vụ tại chỗ. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại phòng Ba Đình, qua phân tích cho thấy rằng doanh thu tăng qua mỗi năm nhưng thực sự chưa tương xứng với tiềm năng của thị trường do số lượng khách du lịch rất đông nhưng số người tham gia chưa đáng kể.

Nhóm giải pháp về sản phẩm và phí bảo hiểm

Bởi vì, việc đa dạng hóa các sản phẩm phục vụ cho nhiều đối tượng mà vẫn hài hòa được các yếu tố từ tài chính, bảo vệ tài sản và con người, phù hợp với xu hướng phát triển chung của xã hội là yêu cầu bắt buộc đối với mọi DNBH nói chung và Bảo Việt Ba Đình nói riêng nếu muốn duy trì và bảo vệ được vị thế của mình. Trong quá trình khai thác, cán bộ khai thác có thể nhận thấy sự hợp lý và chưa hợp lý về phí, phạm vi, điều kiện bảo hiểm… của sản phẩm bảo hiểm thì nên mạnh dạn có kiến nghị với Bảo Việt Hà Nội góp phần hoàn thiện sản phẩm nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt hơn.

Nhóm giải pháp về kênh phân phối bán hàng

Đối với hệ thống đại lý hiện có cần tiến hành cải tổ, sắp xếp lại phục vụ cho việc xây dựng cơ sơ dữ liệu khách hàng, đánh giá và lựa chọn đại lý chiến lược nhằm thực hiện chính sách “trung thành hóa” khách hàng. Bán bảo hiểm trực tuyến có thể giúp tiết kiệm được hoàn toàn các chi phí này cho công ty và mang lại sự tiện lợi cho khách hàng, đáp ứng mục tiêu nhanh gọn, thuận tiện và an toàn trong thời đại công nghệ thông tin.

Nhóm giải pháp hỗ trợ khai thác

Một điểm cần chú ý trong tính thời vụ là Việt Nam là nước giàu truyền thống dân tộc, hoạt động tín ngưỡng dân gian phong phú, các phong tục tập quán, các kỳ nghỉ lễ tết, 30-4, quốc khánh…những dịp này hoạt động do lịch rất sôi động, do vậy, cán bộ khai thác cần nắm được thời gian và địa điểm của các hoạt động này để khơi dậy nhu cầu du lịch của khách cũng là tăng thêm nguồn thu phí bảo hiểm. Ngày nay, khi hòm mail đã trở nên phổ biến, như một Web cá nhân, khách hàng có thể tham gia bảo hiểm qua việc gửi mail theo mẫu yêu cầu bảo hiểm đến văn phòng mà không cần đến trực tiếp, điều này giúp tiết kiệm nhiều chi phí cho cả hai bên, càng có ý nghĩa hơn nếu đó là khách hàng nước ngoài, tuy nhiên việc sử dụng này cũng hết sức thận trọng vì nó là con dao hai lưỡi, rất dễ dẫn đến tình trạng trục lợi bảo hiểm.

Nhóm giải pháp dịch vụ sau bán hàng

Thứ nhất, Cán bộ giám định không những cần phải nắm vững về nghiệp vụ bảo hiểm mà còn cần có kiến thức về sức khoẻ, y khoa để đánh giá tình trạng thực tế của người được bảo hiểm một cách chính xác nhất, mà không dựa hoàn toàn vào cơ sở khám chữa bệnh, bên cạnh đó, cũng cần có kỹ năng của một cảnh sát điều tra trong trường hợp thiệt hại liên quan đến tài sản, hành lý của người được bảo hiểm, để làm được điều này, cần có cán bộ chuyên môn chuyên làm công tác giám định. Thứ hai, Sự kịp thời trong bảo hiểm là quan trọng ,bảo hiểm du lịch lại càng phải coi trọng hơn, bởi khách du lịch đang ở xa nơi cư trú thường xuyên và thời gian cũng không cho phép họ ở lại lâu, do vậy khi xảy ra tai nạn, xảy ra sự cố đối với người bảo hiểm, nhận được thông báo cần cử ngay cán bộ đến hiện trường để giám định, hoặc liên kết với cơ quan công an, cơ sở y tế nơi gần nhất để kịp thời giải quyết trong những tình huống cấp bách.

KIẾN NGHỊ