Đề xuất giải pháp mở rộng và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh NHCT Đống Đa

TTKDTM trong thời kỳ nền kinh tế Việt Nam vận hành theo cơ chế thị trờng

Chủ trơng phát triển nền kinh tế nhiều thành phần, chuyển nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung XHCN truyền thống sang nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trờng có sự điều tiết vĩ mô của Nhà nớc đã tác động mạnh mẽ, sâu sắc đến sự nghiệp đổi mới của đất nớc nói chung, đến sự phát triển nhanh chóng, cơ bản của hệ thống Ngân hàng nói riêng. Nó kết thúc sự tồn tại của hệ thống Ngân hàng 1 cấp, độc tôn độc quyền trong nền kinh tế, nó là cơ sở pháp lý quan trọng để bắt đầu và phát triển hệ thống Ngân hàng 2 cấp, với nhiều hệ thống bộ phận thuộc các thành phần kinh tế khác nhau, hoạt động linh hoạt, hiệu quả thích ứng với nền kinh tế thị trờng.

Đặc trng của TTKDTM

Nh vậy cùng với sự phát triển của hệ thống Ngân hàng, lĩnh vực thanh toán cũng dần đợc hoàn thiện bằng các cơ chế, chính sách, các văn bản hớng dẫn nghiệp vụ, công nghệ thanh toán… Cơ chế thanh toán mới đã từng bớc đáp ứng yêu cầu thanh toán của nền kinh tế đa thành phần. Khi phát sinh giao dịch tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hạch toán trên tài khoản tiền gửi của khách hàng, sau đó phải gửi đầy đủ, kịp thời giấy báo nợ hoặc giấy báo có cho khách hàng và cuối tháng gửi bản sao sổ tài khoản tiền gửi hay giấy báo số d tài khoản tiền gửi cho chủ tài khoản biết.

Một số nội dung mang tính pháp lý trong TTKDTM

Các trung gian thanh toán phải có trách nhiệm hớng dẫn, giúp đỡ khách hàng mở tài khoản, lựa chọn các phơng tiện thanh toán phù hợp với đặc điểm sản xuất, kinh doanh, phơng thức giao nhận, vận chuyển hàng hoá. Nếu Ngân hàng và tổ chức làm dịch vụ thanh toán để chậm trễ hay hạch toán thiếu chính xác gây thiệt hại cho khách hàng trong quá trình thanh toán thì phải chịu phạt để bồi thờng cho khách hàng.

Các hình thức TTKDTM

(không cần có chữ ký của chủ tài khoản trên chứng từ) chỉ áp dụng đối vơi một số hình thức thanh toán nh uỷ nhiệm thu hay lệnh của toà án kinh tế. Các trung gian thanh toán phải có trách nhiệm hớng dẫn, giúp đỡ khách hàng mở tài khoản, lựa chọn các phơng tiện thanh toán phù hợp với đặc điểm sản xuất, kinh doanh, phơng thức giao nhận, vận chuyển hàng hoá. - Tổ chức hạch toán luân chuyển chứng từ thanh toán một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn tài sản. Nếu Ngân hàng và tổ chức làm dịch vụ thanh toán để chậm trễ hay hạch toán thiếu chính xác gây thiệt hại cho khách hàng trong quá trình thanh toán thì phải chịu phạt để bồi thờng cho khách hàng. Mọi trờng hợp về chứng từ không hợp lệ, Ngân hàng có quyền từ chối thanh toán. Trờng hợp nhiều khoản thanh toán đến cùng một lúc, số d không đủ thanh toán hết thì việc chi trả đợc tiến hành theo trật tự u tiên. ứng dịch vụ thanh toán). * Điều kiện, thủ tục thanh toán, thời hạn thực hiện lệnh chi hay UNC do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thoả thuận với ngời sử dụng dịch vụ thanh toán phù hợp với quy định của NHNN.Khi kiểm soát, hạch toán lệnh chi các bên phải thực hiện đúng thời hạn đã quy định để đảm bảo thanh toán nhanh lệnh chi.

Các phơng thức TTKDTM

Các khoản thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại NHNN của các Ngân hàng cũng đều phát sinh trên cơ sở các khoản thanh toán của khách hàng và của nội bộ các Ngân hàng nh các khoản điều chuyển vốn, các khoản vay trả giữa các Ngân hàng víi nhau. Uỷ nhiệm thu, chi hộ là một phơng thức thanh toán giữa hai Ngân hàng theo sự thoả thuận và cam kết với nhau, Ngân hàng này sẽ thực hiện thu chi hộ cho Ngân hàng kia trên cơ sở các chứng từ thanh toán của các khách hàng có mở tài khoản tại Ngân hàng kia.

Khái quát về chi nhánh NHCT Đống Đa

Khái quát hoạt động của chi nhánh NHCT Đống Đa .1 Hoạt động huy động vốn

Chi nhánh đã đáp ứng đầy đủ, kịp thời mọi nhu cầu về vốn (cả nội và ngoại tệ) cho các thành phần kinh tế, u tiên đầu t tập trung vốn cho các dự án trọng điểm, những ngành nghề then chốt mũi nhọn, những ngành nghề truyền thống, quan tâm đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ kết quả đã giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất, cải tiến quy trình công nghệ, tăng chất lợng sản phẩm, hạ giá thành, cạnh tranh và thay thế hàng nhập ngoại, góp phần vào sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá đất n- ớc. Nghiệp vụ thanh toán Quốc tế tại chi nhánh chủ yếu phục vụ cho mở L/C nhập khẩu, thanh toán chuyển tiền và nhờ thu nhập khẩu, mặt khác chi nhánh th- ờng xuyên phải khai thác ngoại tệ của các doanh nghiệp và tổ chức tín dụng khác cùng với sự hỗ trợ của TW để đảm bảo nhu cầu thanh toán hàng nhập khẩu cho các đơn vị sản xuất kinh doanh.

Thực trạng TTKDTM tại chi nhánh NHCT Đống Đa

Để khắc phục tình trạng séc chuyển khoản phát hành quá số d thì trớc đây theo quyết định 22/NH1 của Thống đốc NHNN về ban hành thể lệ thanh toán qua Ngân hàng ngày 21/01/1994 thì có mức phạt cụ thể nhng theo Nghị định 30/CP của Chính phủ và thông t 07/TT của NHNN Việt Nam và gần đây nhất là quyết định 226/QĐ của Thống đốc NHNN cũng khụng quy định rừ ràng vấn đề xử phạt đối với ngời phỏt hành séc nên các tờ séc phát hành quá số d đều trả lại ngời nộp séc. Bên cạnh đó chi nhánh đã tự đầu t vốn, cùng với sự hỗ trợ của NHCT Việt Nam để đổi mới trang thiết bị, công nghệ tin học và trang bị một hệ thống máy vi tính đến các phòng ban nghiệp vụ, thực hiện nối mạng nội bộ cũng nh trong toàn hệ thống NHCT Việt Nam để đáp ứng tốt việc khai thác số liệu, xử lý thông tin, tổ chức thanh toán điện tử một cách nhanh chóng với độ chính xác cao.

Đánh giá chung về hoạt động TTKDTM của NHCT Đống Đa .1 Những kết quả đạt đợc

Định hớng hoạt động kinh doanh và phát triển dịch vụ thanh toán tại NHCT §èng §a

Giải pháp

Mặc dù chi nhánh hiện đã trang bị đợc hệ thống máy tính tơng đối hiện đại nhng theo yêu cầu về đổi mới công nghệ thanh toán thì cần phải ứng dụng nhanh nhạy các phần mềm thích hợp trong thanh toán, hiện đại hoá triệt để công tác thanh toán theo tốc độ phát triển hiện nay của công nghệ thông tin để tăng thêm uy tín, đáp ứng nhu cầu ngày một cao của khách hàng đến với Ngân hàng mình, thu hút thêm khách hàng tiềm năng trong thời đại cạnh tranh quyết liệt giữa các Ngân hàng nh hiện nay. Với phơng châm "Ngân hàng tồn tại bởi khách hàng", chính sách khách hàng có một vị trí hết sức quan trọng trong toàn bộ hoạt động của Ngân hàng nếu không muốn nói là quyết định, vì vậy NHCT Đống Đa nên sớm xác lập chính sách khách hàng hớng vào mục tiêu nâng cao dịch vụ Ngân hàng, mở rộng phạm vi và tăng khối lợng thanh toán và thay đổi kết cấu tiền trong lu thông với yêu cầu là tăng tiền gửi Ngân hàng, đặc biệt chú trọng khu vực dân c và hộ kinh doanh cũng nh các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, tăng tốc độ thanh toán, tính an toàn, chính xác và nâng cao tính thuận lợi của dịch vụ thanh toán đối với nền kinh tế và dân c.