Định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu
MỤC LỤC
TRIÊN BẮC HÀ NỘI SAU KHỦNG HOẢNG KINH TẾ TOÀN CẦU
Định hướng kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội giai đoạn 2011 – 2015
Trờn cơ sở kết quả đạt được trong giai đoạn 2006-2010, nhận rừ khú khăn thách thức đối với nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng trong thời giai đoạn 2011-2015 và sở bám sát mục tiêu và phương hướng phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng như năng lực tài chính và thực trạng hoạt. - Ngoài các sản phẩm truyền thống, tập trung đẩy mạnh đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, các dịch vụ phi tín dụng để đổi mới cơ cấu tỷ trọng tín dụng-dịch vụ theo hướng đột phá; đẩy mạnh tìm kiếm các dự án cho vay đồng tài trợ, các dự án, phương án kinh doanh khả thi, an toàn hiệu quả, kiểm soát các khoản vay theo đúng nguyên tắc tín dụng, điều kiện tín dụng chặt chẽ để hạn chế rủi ro, tăng hiệu quả tín dụng, có nguồn lập DPRR, bổ sung và tăng TSĐB tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng.
LỜI MỞ ĐẦU
Nhận thức được tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu tới nền kinh tế và hệ thống tài chính – ngân hàng nước ta trong đó có Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội, tôi mạnh dạn nghiên cứu đề tài “ Phát triển kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu”. Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng các phương pháp nghiên cứu chủ yếu trong kinh tế như: Phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh, tư duy logic… để luận giải các vấn đề đề cập trong nội dung bài viết.
SAU CUỘC KHỦNG HOẢNG KINH TẾ TOÀN CẦU
Diễn biến và anh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại
Thứ tư, mục tiêu lợi nhuận hoạt động của các ngân hàng bị ảnh hưởng: với bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng phải đối mặt với rất nhiều thách thức: lãi suất huy động cao, tốc độ tăng trưởng tín dụng thấp, tín dụng bất động sản và tiêu dùng, đầu tư tài chính gặp nhiều khó khăn… Do vậy phần lớn các NHTM phải cơ cấu lại danh mục đầu tư để duy trì lợi nhuận hoạt động chung cho cả ngân hàng, phần lớn các NHTM đều không đạt được mục tiêu lợi nhuận đã đề ra, lợi nhuận bị giảm manh. Bên cạnh việc triển khai hỗ trợ lãi suất, Ngân hàng nhà nước cũng đã thực hiện các giải pháp về tín dụng, hỗ trợ thanh khoản cho hệ thống Ngân hàng để đảm bảo duy trì hoat động sản xuất của các doanh nghiệp, chống suy giảm kinh tế đồng thời điều chỉnh linh hoạt chính sách tiền tệ theo hướng phù hợp với mục tiêu kích cầu khuyến khích sản xuất, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an toàn hệ thống, Ngân hàng nhà nước cũng chủ trương theo dừi, giỏm sỏt chặt chẽ cỏc ngõn hàng thương mại thực hiện cho vay lãi suất hỗ trợ.
Nội dung về phát triển kinh doanh các Ngân hàng thương mại dưới tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu
Do nền kinh tế khó khăn, doanh nghiệp hoạt động cầm chừng, ngân sách tiêu dùng cá nhân bị thu hẹp, thị trường bất động sản và thị trường chứng khoán đóng băng đã gây khó khăn cho hoạt động của các Ngân hàng như nguy cơ thiếu hụt thanh khoản, nợ quá hạn gia tăng, nguồn thu từ hoạt động cho vay sụt giảm các ngân hàng đang hướng đẩy mạnh khai thác các dịch vụ gia tăng cho khách hàng như: dịch vụ BSMS (dịch vụ báo tin nhắn qua điện thoại) dịch vụ Vntopup, directbanking, dịch vụ thanh toán tiền điện, thanh toán tiền nước … nhằm tăng thu từ dịch vụ ròng. Trong khi đó một số ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank, Vietinbank… còn chưa chú trọng tới mảng hoạt động bán lẻ thì nay họ đã tập trung khai thác mảng hoạt động này bằng việc thành lập các phòng tín dụng quan hệ khách hàng cá nhân, cử cán bộ tín dụng cá nhân tiếp xúc trực tiếp với khách hàng cá nhân… Đồng thời để thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và tổ chức, nhiều ngân hàng đã đưa ra những chính sách khuyến mãi mang nhiều ưu đãi lớn cho khách hàng cá nhân để phát triển được hoạt động bán lẻ của mình.
Kinh nghiệm phát triển kinh doanh của một số ngân hàng thương mại sau cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu
Năm 2009, BIDV đóng vai trò chủ trì thiết lập các hoạt động đầu tư, kinh doanh, dịch vụ trong lĩnh vực Tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán tại thị trường Campuchia với sự hiện diện của Văn phòng đại diện BIDV tại Campuchia, Công ty Đầu tư Phát triển CPC (IDCC) Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Campuchia (BIDC) và Công ty Bảo hiểm CPC –Việt Nam (CVI), Công ty Chứng khoán CPC – Việt Nam (CVS). Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngân hàng đa năng hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Trong những năm gần đây, BIDV đã chuyển hoạt động kinh doanh từ ngân hàng bán buôn sang đẩy mạnh kinh doanh hoạt động bán lẻ.
CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI SAU KHỦNG HOẢNG KINH TẾ TOÀN CẦU
Đặc điểm về hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Bắc Hà Nội
- Khối Quan hệ khách hàng: Khối quan hệ khách hàng gồm 03 phòng Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp và 01 phòng Quan hệ khách hàng cá nhân gồm những cán bộ được đào tạo để phụ trách về phục vụ và phát triển khách hàng là những doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân, huy động vốn và tiến hành thẩm định hồ sơ vay của khách hàng…. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội có 20 phòng ban có chức năng hoạt động, nhiệm vụ thực thi khác nhau nhưng đều có sự gắn kết với nhau, phụ thuộc lẫn nhau, đều chịu trách nhiệm trước Ban Giám Đốc về kết quả làm việc của mình, đều làm việc và phấn đấu vì sự phát triển của BIDV Bắc Hà Nội.
Phân tích thực trạng phát triển kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội giai đoạn 2006 -2010
Nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế tập trung chủ yếu ở một số khách hàng tiền gửi truyền thống của Chi nhánh như: Bảo hiểm xã hội thành phố Hà Nội (trên 500 tỷ), Văn phòng Ngân hàng phát triển (trên 500 tỷ), kho bạc Nhà nước thành phố Hà Nội – khu vực Long Biên (trên 300 tỷ)… Với các TCKT khác, đặc biệt là các tổ chức đồng thời có quan hệ tín dụng, sử dụng các dịch vụ ngân hàng: mặc dù đã áp dụng nhiều chính sách ưu đãi để thu hút nguồn tiền gửi nhưng kết quả đạt được còn hạn chế, nguồn vốn huy động tại chỗ chưa đáp ứng đủ nhu cầu cho vay ngày càng tăng của khách hàng. Nhận thức được điều này, phát huy thế mạnh về mạng lưới rộng và nền khách hàng truyền thống tốt, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội đã chủ động đẩy mạnh hoạt động dịch vụ, cung cấp thêm nhiều sản phẩm mới, ngày càng đa dạng về chủng loại và ưu việt về chất lượng cho cách hoạt động dịch vụ về Thanh toán Quốc tế, kinh doanh Ngoại tệ, hoạt động kinh doanh Thẻ.
Đánh giá thực trạng phát triển kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội giai đoạn 2006-2010
Chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng chưa cao: mặc dù hầu hết cán bộ tín dụng đều có trình độ đại học và trên đại học trở lên, tuy nhiên đối với lĩnh vực tín dụng còn chưa có nhiều kinh nghiệm, Đa số cán bộ tín dụng có tuổi đời còn trẻ dưới 30, sức trẻ có nhiệt tình tuy nhiên chưa thực sự đủ kinh nghiệm cũng như hiểu biết được mọi việc dẫn tới việc đánh giá khách hàng, quản lý khách hàng không được tốt. Nội dung chính của Chương 2 tập trung phân tích thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam sau cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu thông qua hai hoạt động chính là hoạt động huy động vốn (xét trên cơ cấu nguồn vốn huy động, loại tiền huy động và kỳ hạn huy động) và hoạt động tín dụng (xét trên khía cạch về cơ cấu khách hàng xét về thành phần kinh tế, cơ cấu thời hạn cho vay, chất lượng tín dụng và tỷ lệ nợ xấu).
VÀ PHÁT TRIÊN BẮC HÀ NỘI SAU KHỦNG HOẢNG KINH TẾ TOÀN CẦU
Dự báo về xu hướng phát triển kinh tế ở Việt Nam
Trong bối cảnh thế giới thay đổi rất nhanh và rất khó lường, kinh tế thế giới diễn biến phức tạp, tiềm ẩn nhiều nhân tố đe dọa sự ổn định và tăng trưởng kinh tế toàn cầu, Tình hình này sẽ tác động tiêu cực vào nền kinh tế nước ta và rất khó dự báo cho diễn biến kinh tế đất nước trong thời gian tới, Mục tiêu tổng quát mà Đại hội 11 của Đảng đề ra trong việc phát triển kinh tế đất nước giai đoạn 2011 - 2015, đó là: Phát triển kinh tế nhanh, bền vững gắn với đổi mới mô hình tăng trưởng và cơ cấu lại nền kinh tế theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu quả, sức cạnh tranh. Ngoài ra, Ủy ban Kinh tế cũng đề xuất với Chính phủ một số giải pháp nhằm ổn định các cân đối vĩ mô khác như đưa nguồn vốn trái phiếu Chính phủ vào cân đối ngân sách từ năm 2013 (để cải thiện hoạt động quản lý nợ), có báo cáo chi tiết về cán cân thanh toán quốc tế (dự kiến thặng dư 19 tỷ USD trong vòng 5 năm tới).
Định hướng phát triển kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội giai đoạn 2011 – 2015
- Hướng tới mô hình tập đoàn tài chính-ngân hàng có tiềm lực, bứt phá trở thành ngân hàng hàng đầu về chất lượng và hiệu quả hoạt động, giữ vững và mở rộng thị phần thị trường hiện có và tiềm năng, phát huy thương hiệu – hình ảnh – vị thế – bản sắc văn hoá doanh nghiệp, hợp tác toàn diện và phát triển bền vững với bạn hàng, đối tác trong và ngoài nước, tạo thế và lực hội nhập trong khu vực và quốc tế, - Luôn hướng tới phục vụ tốt nhất các khách hàng hoạt động, kinh doanh hiệu quả an toàn, phát triển bền vững, chấp hành luật pháp, minh bạch tài chính để cùng đạt được hiệu quả kinh doanh cao. Thực hiện cổ phần hoá BIDV để huy động các nguồn lực cho phát triển và cải thiện chất lượng, quản trị hoạt động ngân hàng; Nhà nước sẽ sở hữu trên 50% vốn điều lệ và nắm giữ quyền chi phối; lựa chọn cổ đông chiến lược nước ngoài tham gia đầu tư vốn, quản trị, điều hành, phát triển công nghệ, sản phẩm; niêm yết cổ phiếu ở thị trường chứng khoán trong nước và quốc tế, Phát triển BIDV thành tập đoàn tài chính ngân hàng mạnh, hoạt động theo mô hình công ty mẹ - con, đa sở hữu; kinh doanh đa ngành, trong đú cốt lừi là hoạt động ngõn hàng thương mại, ngõn hàng đầu tư và cỏc dịch vụ tài chính.
Một số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội sau cuộc khủng
Liên quan đến chính sách giá cả: Hội sở chính (Ban Thông tin quản lý và Hỗ trợ ALCO, Ban Vốn và Kinh doanh vốn) cần tiếp tục hoàn thiện cơ chế quản lý vốn tập trung, trên cơ sở đó có thể xây dựng được giá mua, bán vốn hợp lý và mang tính cạnh tranh cao trên phạm vi toàn quốc, tuy nhiên cũng cần chú trọng đến việc trao quyền tự chủ nhất định cho các chi nhánh trong việc định giá mua/bán vốn đối với khách hàng, trên cơ sở định giá hỗn hợp. Cần nghiên cứu và ứng dụng các kênh phân phối hiện đại, đáp ứng yêu cầu giao dịch ở mọi lúc, mọi nơi như: nâng cấp hệ thống ATM thành những “ngân hàng thu nhỏ”, phát triển mạng lưới các điểm chấp nhận thẻ (POS), tăng cường liên kết với các Ngân hàng khác, hoàn thiện các sản phẩm Homebanking, Internet banking, Mobile banking; phát triển thêm các kênh phân phối qua các đại lý (như đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý thanh toán…). Đối với khối các chi nhánh, BIDV cần tập trung quyết liệt trong việc chỉ đạo các chi nhánh phải có phòng/bộ phận chuyên triển khai các đợt huy động vốn, Ngoài việc giao tổng thể về quy mô còn giao chỉ tiêu cụ thể cho từng nhóm, gói sản phẩm… từ đó tạo động lực và tính bắt buộc phải tập trung triển khai ở các chi nhánh. Hệ thống ngân hàng thương mại nước ta đang từng bước hội nhập với các tổ chức tài chính khu vực và thế giới, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại không những ở phạm vi trong cả nước mà còn mở rộng ra toàn cầu với mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt va quyết liệt hơn. Có thể thấy hiện nay các ngân hàng nước ngoài mới được ghép tham gia rất hạn chế vào các lĩnh vực của thị trường ngân hàng Việt Nam. Do vậy, trong thời gian tới, khi nước ta gia nhập AFTA, WTO thì việc mở cửa cho phép các ngân hàng nước ngoài được hoạt động bình đẳng với các NHTM Việt Nam là điều tất yếu, Điều này cũng có ý nghĩa là các NHVN sẽ trong tình thế cạnh tranh rất khốc liệt và không cân sức, Qua nghiên cứu đề tài này, tác giả xin có một số kiến nghị với các cấp như sau:. Thứ nhất: Kiến nghị đối với Chính phủ, Chính phủ có vai trò quan trọng trong việc định hướng mọi hoạt động kinh tế, xã hội quốc gia, Chính phủ là cơ quan thực hiện việc luật pháp hóa những chủ trương, chính sách và những biện pháp cần thiết trong từng giai đoạn, từng thời kỳ nhằm tạo điều kiện về môi trường kinh doanh phát triển đất nước ngày càng thuận lợi và đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế. Đối với lĩnh vực ngân hàng và hoạt động ngân hàng, đặc biệt là trong phạm vi hoạt động huy động vốn nhằm phục vụ công cuộc công nghiệp hóa, hiện địa hóa đất nước, cần tiếp tục nhận được sự quan tâm và hỗ trợ từ nhiều phía của Chính phủ, Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định. Một môi trường kinh tế xã hội ổn định là nền tảng vững chắc cho mọi sự phát triển, Kinh tế xã hội ổn định và phát triển thì đời sống của người dân sẽ được cải thiện, có điều kiện tiếp xúc với các công nghệ thanh toán hiện đại của ngân hàng, khi đó ngân hàng có điều kiện để mở rộng đối tượng phục vụ của mình. Chính phủ cần đánh giá lại tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu tới nền kinh tế vĩ mô của Việt Nam, nghiên cứu diễn biến tình hình kinh tế thế giới và dự báo tình hình kinh tế Việt Nam trong thời gian tới để sớm có các kế hoạch phát triển kinh tế cũng như những biện pháp để phòng chống nguy cơ tái khủng hoảng kinh tế thế giới, từ đó đưa ra những chỉ đạo sát sao hơn đối với nền kinh tế. Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý, đảm bảo sự bình đẳng và an toàn cho tất cả các ngân hàng thương mại, định chế tài chính hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam trong lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng, đầu tư và các nghiệp vụ tài chính khác. Tạo sự ổn định của môi trường kinh tế vĩ mô. Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn của ngân hàng, nếu ổn định nó tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn của ngân hàng vì người dân tin tưởng vào sự ổn định của nền kinh tế và đồng tiền Việt Nam sẽ tích cực gửi tiền và ngược lại nó có thể cản trở, làm hạn chế đến kết quả huy động ví dụ tỷ lệ lạm phát cao khiến giá trị thực của đồng tiền giảm nên người dân chuyển qua tích luỹ thông qua các hình thức đầu tư tài sản khác. Phát triển thị trường chứng khoán: thị trường chứng khoán phát triển sẽ làm tăng tính lỏng cho các chứng khoán trong đó có các công cụ huy động nguồn vốn trung dài hạn hữu hiệu như trái phiếu…vì vậy sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng trong huy động vốn đặc biệt là nguồn vốn trung dài hạn, Chính sự khởi sắc trở lại của thị trường chứng khoán và bất động sản làm cho nguồn vốn trong dân cư biến động mạnh. Để khắc phục tình trạng thanh toán dùng tiền mặt quá nhiều như hiện nay chính phủ cần đưa ra các quy định cụ thể yêu cầu tất cả các giao dịch thanh toán sẽ phải thanh toán qua ngân hàng. Quy định này vừa giúp phát triển hệ thống thanh toán của các ngân hàng thương mại Việt Nam vừa giúp nhà nước kiểm soát chặt chẽ hơn tình hình của các tổ chức khi có những vấn đề phát sinh. Cần đẩy nhanh tiến độ cổ phần hoá, sắp xếp đổi mới doanh nghiệp tại địa phương, Hoàn thiện cơ chế, chính sách để đẩy nhanh quá trình đổi mới, sắp xếp DNNN. Đặc biệt là tiến trình cổ phần hoá DNNN, định giá đúng và công khai, minh bạch mọi thông tin trước khi bán cổ phần để nâng cao hiệu quả thu hút vốn từ các nhà đầu tư. Cần định hướng về thu xếp vốn cho các dự án có tổng vốn đầu tư lớn, các dự án lớn nên cơ cấu tỷ lệ vốn trong nước, vốn nước ngoài, vốn của NHTM, vốn từ Ngân sách Nhà nước, vốn của chủ đầu tư…).