MỤC LỤC
- Các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu của Việt Nam hầu hết là các doanh nghiệp nhỏ và vừa mà đa phần những vật liệu xây dựng này lại có giá thành khá cao nên các doanh nghiệp phải phụ thuộc hầu hết vào nguồn vốn của ngân hàng. - Không có nhiều doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng thuần túy mà đa phần là các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây dựng để phục vụ cho chức năng chính của bản thân doanh nghiệp đó.
Sự cần thiết về vốn đối với các doanh nghiệp nhập khẩu vật liệu xây.
Để trả nợ gốc, lãi vốn vay cho ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác trừ trường hợp cho vay số tiền lãi vay trả cho ngân hàng trong thời hạn thi công, chưa bàn giao và đưa vào sản cố định sử dụng đối với cho vay trung, dài hạn để đầu tư tài sản cố định mà khoản lãi tiền vay được tính vào giá trị tài sản cố định đó. Khi khách hàng đề xuất vay vốn, cán bộ tín dụng ( hoặc trương/phó trường phòng tín dụng) thông báo cho khách hàng biết về chính sách cho vay mà ngân hàng hiện đang áp dụng, tham vấn cho khách hàng lựa chọn loại hình cho phù hợp, thương thảo sơ bộ các điều kiện vay mà ngân hàng có thể đáp ứng ( lãi suất, thời hạn, hình thức bảo đảm, điều kiện ràng buộc…). Bước thẩm định cho vay thường được thực hiện sau khi nhận đầy đủ hồ sơ tài liệu do khách hàng cung cấp để xem khoản vay có đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định cho vay của pháp luật hay không, khoản vay có mang tính khả thi và hiệu quả không, khách hàng có đủ khả năng trả nợ cả gốc lẫn lãi theo kỳ hạn đã định.
Trưởng phòng/phó trường phòng tín dụng kiểm tra lại các thông tin nêu tại báo cáo thẩm định: hoặc là nhất trí với các nội dung nêu tại báo cáo, hoặc là đề nghị CBTD làm rừ hoặc bổ sung thờm một số nội dung, hoặc là do nhận thấy bỏo cỏo thẩm định không đạt yêu cầu hoặc do khoản vay quá phức tạp vượt khả năng làm việc của CBTD mà giao cho CBTD khác thực hiện viẹc tải thẩm định khoản vay. Sau khi nhận được báo cáo thẩm định cùng toàn bộ hồ sơ vay vốn do phòng tín dụng trình giám đốc/phó giám đốc chi nhánh kiểm tra lại thông tin nêu tại tờ tình, đánh giá tính thuyết phục của khoản vay, căn cứ phạm vi quyền hạn được phân cụng, ra quyết định và ghi rừ trờn tờ trỡnh thẩm định: đồng ý cho vay, từ chối cho vay hoặc yêu cầu bổ sung/kiểm tra lại thông tin.
Quá ngày đến hạn trả nợ(nợ gốc và nợ lãi) mà khách hàng không trả được hay trả không đủ, CBTD phối hợp cùng bộ phận kế toán thực hiện việc chuyển nợ quá hạn, đồng thời với việc chuyển nợ quá hạn, CBTD thảo công văn gửi khách hàng. Như vậy, dư nợ cho vay đối với các DNNKVLXD không chỉ tăng về số mà còn tăng về tỷ trọng so với tổng dư nợ cho vay của toàn chi nhánh trong năm 2009, nhưng đến năm 2010 lai giảm về tỷ trọng. Việc tăng số lượng cũng như tỷ trọng cho vay DNNKVLXD đã phần nào tthể hiện sự chuyển dịch cơ cấu cho vay, giảm tỷ trọng cho vay các doanh nghiệp khác mở rộng cho thành phần doanh nghiệp năng động là DNNKVLXD.
Tuy tỷ trọng cho vay DNNKVLXD so với các doanh nghiệp khác còn nhỏ hơn nhưng với một tỷ trọng như trên thì đối với một chi nhánh cấp 2 như vay vậy là một kết quả không nhỏ bé. Như vây sự tăng lên về dư nợ cho vay trung và dài hạn cả về số lượng lẫn tỷ trọng không chỉ đối với toàn bộ khách hàng mà còn đối với các DNNKVLXD đây là tín hiệu đáng mừng cho DNNKVLXD cũng như đối với nền kinh tế, đáp ứng được yêu câu mua sắn tài sản cố định, đầu tư đổi mới máy móc thiệt bị cộng nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh cảu các DNNKVLXD bằng vốn trung và dài hạn đối với các DNNKVLXD của chi nhánh NH MHB Hà Nội vẫn còn chua cao.
Chi nhánh cũng đã có sự thay đổi những sự thay đổi trong cơ chế cho vay với DNNKVLXD: mở rộng cho vay trung và dài hạn, cho vay ngoài quốc doanh, đặc biệt là cho vay DNNKVLXD ngoài quốc doanh. Qua sự phõn tớch, theo dừi chặt chẽ của CBTD ngõn hàng, sự quản lý của cỏc cấp lãnh đạo, chi nhánh luôn tìm ra được những đối tượng DNNKVLXD thoả mãn yêu cầu vay vốn dù đó là nhu cầu vay trung và dài hạn hoặc là DNNKVLXD ngoài quốc doanh, không có sự phân biệt như trước nữa. Tại chi nhánh NH MHB Hà Nội, hình thức cho vay đối với DNNKVLXD tại chi nhánh chưa phong phú, hiện chỉ áp dụng chủ yếu hai phương thức cho vay đó là phương thức cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức.
Ngoài ra, nguồn vốn dành cho vay đối với các DNNKVLXD chưa có quỹ riêng đặc biệt nguồn vốn trung và dài hạn của chi nhánh NH MHB Hà Nội còn hạn chế trong khi nhu cầu đầu tư để phát triển của các doanh nghiệp nói chung và DNNKVLXD nói riêng là rất lớn. MHB có đội ngũ cán bộ năng động, có kinh nghiệm và rất am hiểu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế sẽ tư vấn miễn phí cho doanh nghiệp về các vấn đề liên quan để doanh nghiệp có thể lựa chọn những giải pháp tối ưu nhất.
Tạo bước đột phá lớn về mạng lưới ATM , điểm đặt POS, hoàn thành tốt việc triển khai các dự án hiện đại hoá World Bank 2 trong đó tập trung vào các cấu phần: trung tâm dự phòng, bảo mật hệ thống, internet banking, nghiên cứu phát triển 35– 40 sản phẩm dịch vụ hiện đại tiện ích đưa vào thị trường trong năm 2011 để khẳng định vị thế và nâng cao năng lực cạnh tranh của NH MHB trên thị trường dịch vụ ngần hàng và thể thanh toán. - Tiếp tục đẩy mạnh mạng lưới kinh doanh, đa dạng hoá lĩnh vực đầu tư, từng bước gia tăng ảnh hưởng và giá trị của NH MHB trên thị trường tài chính, tập trung định hình và hoàn thiện mạng lưới kinh doanh Ngân hàng, Bảo hiểm, ATM, POS, gia tăng đầu tư chứng khoán, đẩy mạnh đầu tư các dự án có ưu thế cạnh tranh sau khi Việt Nam gia nhập WTO ở các lĩnh vực: năng lượng, hạ thầng kỹ thuât, cảng biển, bia, bất động sản…. Ngân hàng cần triển khai rộng rãi hình thức cho vay này đối với các DNNKVLXD phù hợp vì nếu tiếp tục theo phương thức cho vay từng lần sẽ tạo tâm lý e ngại cho các khách hàng, đôi khi đẩy các khách hàng đến với các tổ chức cho vay khác đang ngày càng phát triển và là đối thu cạnh tranh mạnh mẽ đối với các ngân hàng như: quỹ tín dụng nhân dân, các ngân hàng thương mại cổ phần….
- Thống kê, phân loại các doanh nghiệp theo các tiêu chí cụ thể như: loại hình sở hữu, lĩnh vực, ngành nghề sản xuất kinh doanh, vị trí, địa bản hoạt động, trình độ người quản lý, lợi thế cũng như các mặt hạn chế… Việc phân loại các khách hàng giúp ngân hàng đánh giá được các khách hàng tiềm năng, từ đó đưa ra các chính sách tiếp thị phù hợp và có hiệu quả nhất. - Thẩm định dự án đầu tư cần thẩm định về nguôn cung cấp nguyên vật liệu đầu vào và thị trường đầu ra của dự án, phải xem xét xem nguồn nguyên vật liệu đầu vào có đảm bảo đầy đủ, kịp thời đáp ứng nhu cầu của dự án hay không, bởi nếu không có nguyên vật liệu thì không thể tiến hành sản xuất được hoặc có nguyên vật liệu nhưng không đáp ứng kịp thời sẽ ảnh hưởng đến sản xuất, đến thời gian và khối lượng sản phẩm dự kiến tung ra thị trường làm giảm tính cạnh tranh và gây tổn thất cho doanh nghiệp. - Doanh nghiệp gặp khó khăn thì ngân hàng cũng không tránh khỏi ảnh huởng, vì thể trong qua trình thẩm định các cán bộ tín dụng có thể gợi ý hoặc yêu cầu các doanh nghiệp có một vài phương án dự phòng rủi ro, điều này là rất tốt có lợi cho cả hai bên đặc biệt với các DNNKVLXD vấn đề quản lý còn nhiều hạn chế thì đây có thể coi đây như một cách làm an toàn.
Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại trong hoàn cảnh hiện nay, có vai trò hết sức quan trọng trong việc kiến tạo nguồn vốn thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, DNNKVLXD đóng vai trò rất quan trọng trong việc thực hiện các mục tiêu kinh tế - xã hội của đất nước Việt Nam, đặc biệt là trong việc giải quyết công ăn việc làm và thúc đẩy cạnh tranh ở lĩnh vực tài chính ngân hàng thương mại trong nước mà còn có cả sự góp mặt của các Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam do xu thể mở cửa tài chính.