Những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn tại Agribank Bình Dương

Lýdochọnđềtài

Trong đó, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)làmộtngânhàngcóvốnnhànướclâuđờihoạtđộngtạiViệtNam.Những nămvừaqua dư nợ tín dụng của Agribank nói chung và chi nhánh Bình Dương (Agribank BìnhDương) nói riêng có xu hướng giảm mặc dù lãi suất tại ngân hàng thấp hơn so với cácNHTM khác tại Việt Nam, tuy nhiên khách hàng vẫn đánh giá các thủ tục vay vốn tạingân hàng rất rườm rà và có phần lạc hậu so với các NHTM khác.Cụ thể dư nợ chovay trong năm 2020 giảm 9,8% so với năm 2019 và năm 2021 dư nợ cho vay đã giảmsovớinăm2020là10,2%.Vìvậy,ngânhàngđãcóchiếnlượcđánhgiálạicôngtá ctín dụng của toàn bộ hệ thống để có chính sách thu hút khách hàng nhằm gia tăng lợinhuận và thị phần của mình. Hiện nay, tại Agribank Bình Dương vẫn chưa có côngtrình nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vayvốnvớiýnghĩađó,tácgiảđãchọnvànghiêncứuđềtài:“Cácnhântốảnhhưởn gđến quyết định vay vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn ViệtNam - Chi nhánh Bình Dương”.

Mụctiêu nghiêncứu 1. Mụctiêutổngquát

Các vấn đề dường như khách hàng rất quantâm khi lựa chọn ngân hàng để vay vốn đó chính là dịch vụ chăm sóc khách hàng, đâylà hoạt động nhằm nắm bắt nhu cầu của khách hàng để có thể tư vấn cho họ mộtphương án vay và trả nợ hiệu quả, ngoài ra thể hiện sự đồng cảm của ngân hàng vớikháchhàng. Thứ hai: Đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định vay vốn tạiAgribank BìnhDương.

Phươngphápnghiêncứu

Phương pháp định lượng: Được thực hiện để phân tích dữ liệu thu thập được từviệc khảosátchínhthức 403kháchhàngcá nhânvà doanhnghiệp đãlựa chọnAgribank Bình Dương để vay vốn và xử lý số liệu thông qua phần mềm SPSS 22.0.  ĐánhgiásơbộthangđovàđộtincậycủabiếnđolườngbằnghệsốCronbach’s Alpha và độ giá trị (factor loading), tiến hành phân tích Exploratory FactorAnalysis (EFA) để tìm ra các nhân tố đại diện cho các biến quan sát tác động đến sựlựachọncủakháchhàngđểvayvốntạiAgribankBìnhDương.

Đónggópcủanghiêncứu

 Sử dụng kỹ thuật phân tích hồi quy để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu vềtácđộngcủacácnhântốđếnquyếtđịnhvayvốntạiAgribankBìnhDương.

Kếtcấucủaluậnvăn

Đồng thời chương này sẽ trình bày phương pháp chọn mẫu,thiết kế thang đo cho bảng câu hỏi và mã hóa thang đo để phục vụ cho việc xử lí sốliệu. Chương này trình bày các nội dung bao gồm: đánh giá độ tin cậy của thang đothôngquahệsốCronbach’s Alpha,phântíchnhântốkhámpháchocácbiến, p hântíchhồiquyđabiếnvàkiểmđịnhgiảthuyếtcủamô hình.

CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀTÌNHHÌNHNGHIÊNCỨU

• Lýthuyếtvềtíndụng 1. Kháiniệmtíndụng
• Tìnhhìnhnghiêncứu

Đây được xem là sự khác biệt của tín dụng và các giao dịch khác.Đối với tíndụng ngân hàngthì sự hòatrả làcựckì quantrọng vì bảnc h ấ t n g â n hàng chỉ đóng vai trò là trung gian đi vay và cho vay lại, nếu khách hàng khônghoàntrảthì ngânhàngsẽkhôngthể tiếptục hoạtđộngkinhdoanhđược n ữa.Vìvậy để đảm bảo hoàn trả được đầy đủ gốc và lãi thì ngân hàng cần phải cân nhắc kĩhai yếu tố cơ bản: Xác định thời hạn, kỳ hạn tín dụng hợp lý; Chính sách lãi suất tíndụng cần đảm bảo hài hòa mục tiêu lợi nhuận của ngân hàng và nền kinh tế chấpnhậnđược.  Sự bốc đồng, bất cần hay sự rối bời vì quá nhiều lựa chọn, các nhân tố nàytương đồng với sự ảnh hưởng của các nhân tố xã hội như bạn bè, người thân hay giađình đưa ra nhiều kinh nghiệm hay lời khuyên cho khách hàng, đây là nhân tố thiên vềsự truyền miệng và trải nghiệm của khách hàng trước đây đến với khách hàng mới củangân hàng, do đó yếu tố này tại các nghiên cứu của ngân hàng có thể phát triển thànhsựtincậyhoặcsự ảnhhưởngcủaxãhội.

Môhình vàgiảthuyếtnghiêncứu 1. Giảthuyếtnghiêncứu

Arora và Kaur (2019) chỉ ra rằng đối với hoạt động cho vay của ngân hàng thì sẽcó rất nhiều quy trình buộc khách hàng phải làm việc với nhiều bộ phận nhân viên, dođó,việcnắmbắtnhucầuđểđượctưvấncáckhoảnvayngaytừđầumộtcáchhợplýsẽ tạo ra sự nhanh chóng và đồng bộ trong quá trình xử lý giải ngân cho khách hàng.Mặt khác, Vũ Minh Hiếu và Trần Ngọc Thanh (2020); Đào Lê Kiều Oanh và cộng sự(2021)cho rằng phong cách làm việc chu đáo, tỷ mỹ và hình thức ăn mặc cũng là mộttrong những điểm được khách hàng đánh giá cao. Đối với sức cạnh tranh với các đối thủ trong ngành ngân hàng bao gồm về cả vịthế, thị phần, sản phẩm phong phú đa dạng đủ loại hình thì ngân hàng phải có chiếnlược về hoạt động marketing hay quảng bá hình ảnh của mình tốt để khách hàng nắmbắtđượcthôngtinvềcácsảnphẩmhaythôngđiệpmàngânhàngmuốntruyềntảiđến. Trên cơ sở đã khảo lược các công trình nghiên cứu trong và ngoài nước trước đâythì tác giả dựa trên nghiên cứu của Frangos và cộng sự (2012) đó là “Các yếu tố ảnhhưởng đến quyết định của khách hàng đối với vay vốn ngân hàng: Trường hợp kháchhàng Hy Lạp” làm tài liệu kế thừa vì nó phù hợp với hoàn cảnh kinh tế của Việt Namnói chung và hoạt động ngành ngân hàng nói riêng cụ thể là tương đồng với hoàn cảnhthực tế của Agribank Bình Dương.

Phươngphápnghiêncứu

Đánh giá sơ bộ thang đo và độ tin cậy của biến đo lường bằng hệ số Cronbach’sAlpha và độ giá trị (factor loading), tiến hành phân tíchExploratory Factor Analysis(EFA) để tìm ra các nhân tốđại diện cho các biến quan sát của các thang đo trong môhình nghiên cứuquyết định lựa chọn ngânhàng để vay vốn của khách hàngtạiAgribank BìnhDương. Phân tích hồi quy đa biến: Phân tích hồi quy đa biến được thực hiện sau đó đểxác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng tại AgribankBình Dương,đồng thờikiểmđịnhcácgiảthuyết nghiên cứu.Đểnhậndiện cácnhân tố. Thực hiện phỏng vấn để thu thập số liệu khảo sát phục vụ cho việc phân tích cácnhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân của Agribank BìnhDương được thu thập từ tháng 04/2022 đến tháng 06/2022.

Kếtquảphântíchdữliệu

Đồng thời, hệ sốhồi quy của biến số TH có giá trị 0.295 mang dấu dương, tức là độ tin cậy đối vớiThương hiệu ngân hàng càng tốt thì càng nâng cao được quyết định vay vốn của kháchhàng cá nhân tại Agribank Bình Dương.Điều này có nghĩa hiện nay khách hàng vẫnluônđặtniềmtinvàocácngânhàngcóthươnghiệuuytínnhằmđảmbảođượcphápl ý khi vay, sự cam kết về các ưu đãi cho vay hay những sản phẩm đặc thù riêng cholĩnh vực kinh tế. Điều này có đồng nghĩa với việc nhân tố độ tin cậy đối với Đội ngũ nhân viênchuyên nghiệp và cơ sở vật chất có ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàngcánhân.Đồngthời,hệsốhồiquycủabiếnsốNHcógiátrị0.175mangdấudươn g,tứclàđộtincậyđốivớiĐộingũnhânviênchuyênnghiệpvàcơsởvậtchấtcàngtốtthì càng nâng cao được quyết định vay vốn của khách hàng tại Agribank Bình Dương.Điềunàychothấytạibấtcứngânhàngnàothìhoạtđộngtíndụngcầnthiếtnhấtđ ội. Đồng thời,hệ số hồi quy của biến số MK có giá trị 0.251 mang dấu dương, tức là độ tin cậy đốivới Hoạt động marketing ngân hàng càng hiệu quả thì càng nâng cao được quyết địnhvay vốn của khách hàng tại Agribank Bình Dương.Điều này cho thấy việc các ngânhàng thương mại trên địa bàn hiện nay rất chú trọng việc hình ảnh và thông tin củamình được xuất hiện nhiều hơn nhằm tiếp cận với nhiều khách hàng hơn.

Hàmýquảntrị

Mặt khác ngânhàng cần phát huy những mặt đã đạt được của mình đó chính là tiếp tục duy trì sựphủ khắp của mình trên các phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng có thểbiết được nhiều thông tin và tiếp cận dễ dàng, thường xuyên tiếp cận các khách hàngở những buổi tọa đàm hay tư vấn giáo dục người dùng về ngân hàng và các sảnphẩmngânhàng. Nguồn:KếtquảtínhtoántừSPSS Theo kết quả bảng 5.3 thì giá trị trung bình của nhân tố Chi phí đi vay là 3.06trong đó giá trị trung bình của các quan sát CP1; CP2 thấp hơn giá trị trung bình củanhân tố thì tại đây hàm ý chínhsách choA g r i b a n k B ì n h D ư ơ n g l à n g â n h à n g c ầ n cân nhắc về mức lãi suất với những khoản vay của khách hàng để giúp khách hàngtiết kiệm được chi phí khi đi vay; xây dựng các chương trình ưu đãi hậu mãi chokhách hàng đính kèm với các sản phẩm cho vay để gia tăng lợi ích cho ngân hàng.Mặt khác ngân hàng cần phát huy những mặt đã đạt được đó chính là tiếp tục xâydựng các gói sản phẩm với lãi suất đa dạng phù hợp với nhu cầu của người dùngcũng như tạo được sự cạnh tranh về lãi suất với các ngân hàng khác trong hệ thốngvàthịtrường. Mặt khác ngân hàng cần phát huy những mặt đã đạt được đó chính làphong cách làm việc của nhân viên nhiệt tình; thân thiện và hết lòng giúp đỡ chokhách hàng khi họ cần hỗ trợ đặc biệt là khâu tư vấn các sản phẩm và chính sách lãisuất cho khách hàng cần được phát huy tốt hơn nữa để tạo sự tin tưởng với kháchhàng.