MỤC LỤC
Thông tin có vai trò quan trọng như vậy thì cán bộ thẩm định cần phải tìm hiểu xem thông tin xuất phát từ nguồn nào, chất lượng của thông tin ra sao, có phù hợp và đảm bảo độ chính xác cho công tác thẩm định dự án hày không. + Thứ nhất, để biết được những thông tin tài chính cũng như những thông tin khác về doanh nghiệp vay vốn thì cán bộ thẩm định của ngân hàng cần phải tiến hành những cuộc phỏng vấn trực tiếp một số người chủ chốt liên quan tới dự án và doanh nghiệp như : Giám đốc, kế toán trưởng, cán bộ lập dự án, ngoài những hồ sơ mà khách hàng cung cấp. + Thứ hai là cán bộ thẩm định ngoài việc thu thập, kiểm tra thông tin từ chính doanh nghiệp vay vốn cung cấp thì còn cần phải khai thác triệt để những thông tin do trung tâm thông tin tín dụng CIC của Ngân hàng Nhà Nước cung cấp.
Từ những nguồn thông tin thu thập được này, nó cho phép cán bộ thẩm định có thể đưa ra được những đánh giá chính xác về tình hình tài chính, lịch sử ra đời, tình hình quan hệ tín dụng và khả năng đảm bảo thanh toán của doanh nghiệp. Nhưng khi phân tích phần này, cán bộ thẩm định tại ngân hàng lại thường làm hết sức chiếu lệ, hình thức, chủ yếu dựa trên thông tin do chính khách hàng cung cấp mà không chú ý đầu tư thu thập cụ thể, cẩn thận. Cán bộ thẩm định có thể thu thập thông tin về phương thức phân phối của doanh nghiệp thông qua các doanh nghiệp bạn cung cấp đầu vào, từ đó có thể đánh giá chính xác các khoản phải thu, phải trả của doanh nghiệp.
Đõy là cơ quan Nhà nước trực tiếp theo dừi tỡnh hỡnh tài chớnh doanh nghiệp, số liệu họ cung cấp cho ngân hàng có độ tin cậy cao, nó là cơ sở để so sánh với nguồn thông tin do chính doanh nghiệp cung cấp. Ngân hàng khi thu thập được những thông tin này sẽ đảm bảo cho các cán bộ thẩm định có tài liệu tham khảo thông tin về chủ trương chính sách của Nhà nước, định hướng ưu tiên phát triển của địa phương nơi dự án sản xuất hay kinh doanh, những quy định về vấn đề bảo vệ môi trường, xử lý ô nhiễm..để thẩm định tính hợp lý, hợp pháp của dự án, đảm bảo dự án không gặp phải những trắc trở về các vấn đề trên. Ngân hàng cần đặt ra những yêu cầu chuyên môn bắt buộc, đòi hỏi đội ngũ này phải có kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực tài chính doanh nghiệp, tài chính ngân hàng, có khả năng phân tích thị trường tốt….
+ Ngân hàng phải có chính sách ưu đãi, khen thưởng thoả đáng đối với cán bộ thẩm định giỏi, làm việc có trách nhiệm, hiệu quả công việc cao, kỷ luật những hành vi tiêu cực, đảm bảo cho công tác thẩm định tại ngân hàng ngày càng chuyên nghiệp hơn và có kết quả tốt hơn, từ đó có thể hạn chế được nợ xấu, nợ quá hạn. Đồng thời ngân hàng cần đầu tư mua sắm các phần mềm quản lý lưu trữ thông tin, phần mềm hỗ trợ thẩm định để giúp cán bộ thẩm định nhanh chóng xử lý, đánh giá thông tin, tính toán và lập tờ trình dự án có độ chính xác cao, kết quả thẩm định đáng tin cậy. Vấn đề này không phải là vấn đề mới đối với ngân hàng, nhưng nó vẫn đang đặt ra yêu cầu ngày càng được hoàn thiện hơn nhằm giúp cho cán bộ ngân hàng đáp ứng được yêu cầu của công việc và nhịp độ phát triển của ngành ngân hàng nói chung.
Vì vậy việc tạo lập mối quan hệ thường xuyên với các cơ quan này có thể giúp cho ngân hàng có được những đánh giá khách quan, chuẩn xác hơn về lĩnh vực mà mình không thực sự nắm vững, đảm bảo được thời gian thẩm định đúng hạn. Ngân hàng có thể gắn trách nhiệm cán bộ thẩm định vào những dự án họ đang phân tích bằng cách có những khoản kinh phí cho những dự án thành công hoặc trích tỉ lệ phần trăm từ hợp đồng vay vốn hoàn thiện. Ngoài ra , ngân hàng cũng phải quan tâm tới việc hỗ trợ về mặt tinh thần cho cán bộ nhân viên như thường xuyên tiếp thu các ý kiến của cán bộ thẩm định, căn cứ vào những đóng góp đó để làm cơ sở cho việc bố trí công việc.
Mặt khác việc thẩm định kỹ thuật đòi hỏi trinh độ chuyên ngành cao, tốn rất nhiều thời gian, nhiều khi để tiến hành thẩm định kỹ thuật thì sẽ không kịp thời gian trả lời khách hàng theo quy định. + Bên cạnh đó, ngân hàng cần đảm bảo kinh phí trong việc đi thực tế doanh nghiệp, chi phí thu thập thông tin… là những hình thức hỗ trợ cán bộ thẩm định, giúp họ có điều kiện công tác tốt hơn. Với những hỗ trợ này có thể làm tăng chi phí ngân hàng Nhưng điều này không những cần thiết trong ngắn hạn mà xét về dài hạn thì đó chính là động lực thúc đẩy ngân hàng phát triển.
Đặc biệt là các quy chế luật pháp liên quan tới đầu tư, sản xuất kinh doanh, tài chính kế toán, xử lý tranh chấp..các quy chế này cần được hoàn thiện nhanh và hợp lý nhất, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của nền kinh tế được diến ra trong an toàn và lành mạnh. Đồng thời việc tạo lập cơ sở kinh tế ổn định, pháp luật chi tiết cũng giúp ngân hàng có cơ sở pháp lý vững chắc xử lý những vấn đề liên quan tới thẩm định thẩm định dự án cho vay vốn. Nhà nước nên để cho ngân hàng được quyền công bằng xét hai loại hình doanh nghiệp quốc doanh và ngoài quốc doanh dựa theo những tiêu chuẩn thực tế chứ không nên có chính sách phân biệt đối xử với hai loại hình doanh nghiệp này.
Vì thế nhất thiết phải có sự hỗ trợ ngân hàng Nhà nước trong công tác thẩm định, giúp công tác thẩm định của các ngân hàng đạt hiệu quả cao, giảm những thiệt hại không đáng có cho các ngân hàng cũng như nền kinh tế. Ngân hàng cần tiến hành hướng dẫn thực hiện qui trình thẩm định, đồng thời cần phải tổ chức các khoá học thường kỳ cho các cán bộ của các ngân hàng do những chuyên. + Để nâng cao chất lượng của công tác thu thập thông tin trong hoạt động thẩm định tại các ngân hàng thương mại, NHNN phải thường xuyên hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc cung cấp thông tin tín dụng.
Trung tâm này được đặt tại Vụ tín dụng của NHNN, có chi nhánh tại NHNN các tỉnh thành phố, thu thập thông tin về các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp (chủ yếu là các doanh nghiệp lớn). Do vậy để tăng cường hiệu quả và vai trò của trung tâm này, NHNN cần phải đào tạo cán bộ chuyên trách có khả năng phân tích tốt và được trang bị phương tiện hiện đại cho hội đồng thu thập, xử lý, lưu trữ thông tin; mở rộng qui mô hoạt động nhằm thu thập thông tin rộng hơn, không chỉ là từ các doanh nghiệp lớn mà cũn từ cỏc đừn vị nhỏ hơn, đừn vị thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh; tạo thuận lợi cho các ngân hàng truy cập và khai thác thông tin từ mạng của trung tâm; có quy định rừ ràng về việc trao đổi thụng tin giữa cỏc đơn vị thành viờn, giữa đừn vị khai thỏc với trung tâm. Cỏc tổ chức này thực hiện nhiệm vụ thu thập, xử lý và đỏnh giỏ thụng tin về cỏc đừn vị hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế, sau đó bán thông tin cho đơn vị cần sử dụng.
+ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội cần phải thành lập một tổ chức chuyên trách việc thu thập và xử lý thông tin, sau đó sẽ tiến hành phan loại thông tin và lýu trữ để có thể cung cấp các thông tin kịp thời cho cán bộ thẩm định, đảm bảo cho hoạt. Ngân hàng cần xây dựng các số liệu tổng hợp từ các dự án đã thực hiện để những nhân viên trẻ, mới vào có cơ sở để so sánh, đánh giá cũng như là để tham khảo, học hỏi…. Ngân hàng cần coi trọng khả năng làm việc của ứng viên trong tương lai ,khi họ đã có kinh nghiệm chứ không phải xem ứng viên đó có khả năng làm việc ở hiện tại.